Банки прискорюють цифровізацію, просувають безготівкові платежі

Безготівкові платежі у В'єтнамі вступають у період значного прискорення, що створює нагальні вимоги до цифрової інфраструктури та безпеки системи. Зіткнувшись із цією тенденцією, банки сприяють цифровій трансформації, розробляючи сучасні платіжні продукти та послуги для розширення покриття та контролю ризиків у цифровому середовищі.

Люди здійснюють грошові перекази за допомогою застосунку Momo. Фото: Ван Фук/VNA

Безготівкові платежі прискорюються

Згідно з інформацією Державного банку, лише у першій половині 2025 року загальна кількість безготівкових платіжних операцій перевищила 12 мільярдів транзакцій, що перевищує загальну кількість транзакцій за весь 2023 рік і наближається до рекордних 17,7 мільярда транзакцій у 2024 році. Таке прискорення свідчить про те, що тенденція безготівкових платежів дедалі глибше проникає в економічне та соціальне життя.

Пан Фам Ань Туан, директор Департаменту платежів Державного банку В'єтнаму, прокоментував: «Безготівкові платіжні операції вражаюче зростають, збільшуючись в середньому на 30-40% на рік. Середній обсяг транзакцій на душу населення у В'єтнамі наблизився до показника Таїланду та Індії та поступається лише Китаю. Загальна вартість безготівкових транзакцій у 2024 році досягне 295,2 трильйона донгів, що приблизно у 26 разів перевищить ВВП В'єтнаму».

За словами доктора Нгуєн Куок Хунга, віце-голови та генерального секретаря В'єтнамської банківської асоціації, Закон про податок на додану вартість 2024 року офіційно набирає чинності з 1 липня 2025 року, чітко визначаючи, що, за винятком деяких особливих випадків, усі придбані товари та послуги незалежно від вартості можуть бути відраховані для сплати податку на додану вартість лише за наявності документа про безготівкову оплату.

«Це положення безпосередньо сприяє безготівковим платежам, водночас підтримуючи розвиток банківської системи, підвищуючи прозорість у фінансовому управлінні, підтримуючи електронну комерцію, державні послуги та зменшуючи соціальні витрати», – наголосив доктор Нгуєн Куок Хунг.

Крім того, Державний банк також впроваджує багато заходів для «очищення» системи банківських рахунків. Станом на 4 липня 2025 року понад 120,9 мільйона записів індивідуальних клієнтів та понад 1,2 мільйона записів корпоративних клієнтів було порівняно з біометричною інформацією. Рахунки, які тривалий час не генерували транзакцій, будуть перевірені та видалені. Державний банк створив базу даних рахунків, підозрюваних у шахрайстві, та зобов’язав банки проактивно блокувати рахунки, що мають ознаки відхилень, з метою запобігання високотехнологічним злочинам та фінансовому шахрайству в цифровому середовищі.

За словами представника Державного банку, після періоду очищення бази даних клієнтів та застосування рішень для зіставлення біометричної інформації, порівняно з аналогічним періодом 2024 року, кількість індивідуальних клієнтів, які постраждали від шахрайства та втратили гроші, зменшилася приблизно на 57%, а кількість індивідуальних рахунків, на які надійшли шахрайські гроші, зменшилася приблизно на 47%.

Комплексна цифрова трансформація

Нещодавно віце- прем'єр-міністр Хо Дик Фок підписав офіційне розпорядження Прем'єр-міністра № 124/CD-TTg, надіслане до міністерств, галузей та місцевих органів влади, щодо сприяння безготівковим платежам.

У депеші зазначалося, що, хоча уряд і прем'єр-міністр нещодавно надали багато рішучих, своєчасних та ефективних інструкцій, операції з готівковими платежами все ще демонструють ознаки зростання, що призводить до марнування ресурсів і створює потенційний ризик використання їх для ухилення від сплати податків, відмивання грошей та незаконної діяльності.

Для продовження розвитку безготівкових платежів Прем'єр-міністр звернувся до міністерств, установ міністерського рівня, урядових установ та народних комітетів провінцій та міст із провінцій та міст із проханням продовжувати сприяти розвитку безготівкових платежів, забезпечуючи їх задоволення платіжних потреб населення та бізнесу, економлячи ресурси, запобігаючи податковим втратам та злочинам, а також суворо припиняючи порушення закону.

Щодо Державного банку, Прем'єр-міністр доручив цьому відомству посилити інспекцію, перевірку, нагляд та запобігання відмиванню грошей у банківській діяльності; оперативно попереджати, виявляти та суворо притягувати до відповідальності за порушення закону, відмивання грошей та незаконні платежі; продовжувати зміцнювати розвиток платіжної інфраструктури та технологій для сприяння безготівковим платежам. Водночас, доручити кредитним установам терміново розробляти та продовжувати надавати продукти та послуги для сприяння безготівковим платежам...

Фактично, комерційні банки мають багато рішень для просування безготівкових платежів серед кожної групи клієнтів.

Акціонерно-комерційний банк процвітання В'єтнаму ( VPBank ), що виділяється екосистемою «Суперплатіжних рішень», інтегрує низку інструментів підтримки платежів, таких як оплата через рахунок, оплата через телефон, обліковий запис Bion, магазин Thinh Vuong, динамік Soundbox... що дозволяє споживачам та підприємствам безперешкодно здійснювати транзакції на цифровій банківській платформі VPBank NEO. Користувачі можуть відкривати рахунки, створювати QR-коди, приймати платежі картками безпосередньо на своїх телефонах, отримувати аудіосповіщення про баланс, обробляти електронні рахунки... Кожна операція інтуїтивно зрозуміла та має такі бонуси, як кешбек, безкоштовні красиві номери рахунків, електронні ваучери...

Аналогічно, Сайгонсько-Ханойський комерційний акціонерний банк ( SHB ) розробив цифровий банк нового покоління SHB SAHA, який повністю інтегрує фінансові послуги, від базових транзакцій до страхування, інвестицій та кредитів, в єдиному інтерфейсі. Крім того, SHB також підтримує ідентифікацію облікових записів ETC для безперервного збору плати за проїзд та зв'язування дорожніх гаманців VETC через цифрову платформу. Процес ідентифікації, відкриття рахунку та зв'язування гаманця скорочується за один крок.

Тим часом, В'єтнамський морський комерційний акціонерний банк (MSB) обрав стратегію глибокої персоналізації досвіду, інвестувавши понад 4,3 мільйона доларів США в технологічну платформу, яка допомагає збирати, аналізувати та реагувати на потреби клієнтів у режимі реального часу, тим самим впроваджуючи персоналізовані маркетингові кампанії відповідно до кожної поведінки та етапу. Результати показали, що кількість нових онлайн-кредитних карток зросла на 186%, цифрових транзакцій – на 40%, а кількість відгуків клієнтів досягла понад 80 000. MSB також прагне більше використовувати штучний інтелект (ШІ) та машинне навчання (Machine Learning) для автоматизації всього процесу взаємодії з клієнтами, покращуючи ефективність та емоційність у фінансовому досвіді.

Розповідаючи про ефективність цифрової трансформації, пан Нгуєн В'єт Ань, заступник генерального директора Акціонерного комерційного банку Тьєн Фонг ( TPBank ), зазначив, що застосування процесів цифрової трансформації допомогло цьому банку скоротити щонайменше на 20% обсяг операцій, пов'язаних з людським фактором, зменшивши кількість непотрібних кроків. Але що ще важливіше, це допомагає клієнтам заощаджувати час, зменшувати кількість кроків очікування та поїздок туди-сюди для надання документів чи інформації.

2025 рік – це час підбити підсумки Проекту розвитку безготівкових платежів на період 2021-2025 років. Завдяки координації дій управлінських органів, кредитних установ та людей, просування безготівкових платежів перестає бути далекою концепцією, а стає невід'ємною частиною процесу переходу до цифрової економіки.

Згідно з ВНА

Джерело: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-tang-toc-so-hoa-day-manh-thanh-toan-khong-tien-mat/20250808071540485