Відкритий API та технології штучного інтелекту – формування майбутнього банківських послуг

Наразі банківська галузь зазнає значних трансформацій завдяки технологіям Open API (відкритий інтерфейс прикладного програмування) та AI (штучний інтелект). Це не лише технологічна тенденція, а й ключ до уходу банківської галузі в еру відкритого банкінгу, тим самим покращуючи клієнтський досвід, оптимізуючи внутрішні операції та розвиваючись сталим чином у майбутньому.

Відкритий API можна описати як технологічне рішення, яке допомагає банкам безпечно та контрольовано обмінюватися даними та послугами з третіми сторонами, від фінтех-компаній до бізнесу. Завдяки цьому, інтеграція кількох послуг на єдиній платформі створює прозорість та зручність у наданні банківських послуг клієнтам, від платежів, кредитів, інвестицій до страхових продуктів та особистих фінансів.

Завдяки API банки можуть легко співпрацювати та підключатися до багатьох сторонніх сервісів, таких як фінтех-компанії, розробники додатків та інші платформи, надаючи клієнтам персоналізовані фінансові рішення, такі як розумні платежі, швидкі кредити, управління витратами та онлайн-заощадження, водночас забезпечуючи дотримання міжнародних стандартів безпеки. Звідси розвивається відкрита, розумна фінансова екосистема, яка обслуговує різноманітних клієнтів найзручнішим та найшвидшим способом.

Наприклад, у Orient Commercial Bank ( OCB ), одному з «провідних» банків на шляху впровадження моделі відкритого банкінгу, з міцною основою з понад 200 відкритих API, високою продуктивністю обробки в середньому понад 6 мільйонів транзакцій на місяць, що відповідає багатьом різним послугам від базових до спеціалізованих операцій, готовим до інтеграції, задовольняючи різноманітні потреби партнерів з багатьох галузей та сегментів, будь-який бізнес, який має потребу в управлінні внутрішніми фінансами або наданні фінансових послуг клієнтам, може підключитися до OCB через платформу відкритого API.

На практиці OCB Open Banking допоміг підприємствам скоротити на 100% ручні операції під час платежів та узгодження рахунків-фактур, скоротити час обробки транзакцій з 15 хвилин до 1-2 секунд та скоротити на 80% час узгодження заборгованості.

Ці вражаючі цифри є чіткою демонстрацією того, що застосування відкритого API не лише покращує продуктивність, гнучкість та швидкість банківських послуг, але й оптимізує витрати, підвищує операційну ефективність та сприяє підвищенню конкурентоспроможності організацій та бізнесу в сучасних умовах цифрової трансформації.

OCB, маючи понад 200 відкритих API, готова задовольнити різноманітні потреби партнерів з багатьох різних галузей та сегментів.

Водночас, ШІ також вважається «золотою» технологією кожного банку та зараз стає потужним помічником, трансформуючи традиційні моделі та методи роботи в розумні цифрові банки. Він не лише допомагає банкам аналізувати дані клієнтів для створення персоналізованих маркетингових стратегій, але й допомагає покращити якість обслуговування завдяки розумним чат-ботам, автоматизованим фінансовим консультаціям та виявленню шахрайства. Застосовуючи ШІ до фінансових послуг, банки можуть мінімізувати помилки, підвищити точність та покращити задоволеність клієнтів.

Згідно зі звітом McKinsey, штучний інтелект допоможе банкам скоротити операційні витрати на 20%, збільшити дохід від персоналізованих послуг на 30%, а банки, які застосовують RPA в обслуговуванні клієнтів, фіксують зростання задоволеності клієнтів до 20%.

Наразі OCB застосовує низку технологій штучного інтелекту в своїх операціях, таких як: виявлення шахрайства за допомогою машинного навчання, виявлення незвичайних транзакцій за 0,1 секунди. Завдяки цьому можна майже миттєво запобігати шахрайським транзакціям, мінімізувати фінансові втрати та підвищити безпеку клієнтів. Паралельно OCB використовує технологію обробки природної мови (NLP) – це потужний інструмент для підтримки банків в обробці та аналізі великих обсягів неструктурованих даних з таких джерел, як соціальні мережі, відгуки клієнтів та статті.

Завдяки NLP банки можуть отримати цінну інформацію про настрої клієнтів, ринкові тенденції та потенційні ризики. NLP також можна використовувати для автоматизації низки банківських послуг, таких як чат-боти служби підтримки клієнтів, цілодобова віртуальна підтримка, яка обробляє 80% основних запитів клієнтів, та системи виявлення шахрайства.

Зокрема, OCB є одним із банків, який значно інвестує в технології аналізу великих даних, щоб допомогти банкам оптимізувати процеси, мінімізувати ризики та покращити обслуговування клієнтів; технологія автоматизації процесів роботів (RPA) обробляє заявки на кредити та KYC у 5 разів швидше.

«Поєднання рішень Open API та технології штучного інтелекту створює гнучке, сучасне банківське середовище, яке легко адаптується до змінних потреб клієнтів, оскільки сучасні клієнти вимагають розумних, простих у використанні та персоналізованих фінансових послуг, і ці технології допоможуть банкам швидко та ефективно задовольнити ці потреби», – сказав представник керівництва OCB.

Відомо, що до кінця 2024 року кількість клієнтів, які підключаються до Open API в OCB, зросте на 150% порівняно з 2023 роком, а також банк прагне збільшити кількість корпоративних клієнтів, які використовують та застосовують модель Open Banking, на 200% у 2025 році.

Крім того, OCB також будує дослідницький центр та розробляє більше продуктів відкритого банкінгу, застосовуючи передові технології та алгоритми для аналізу даних з великих даних. Це допомагає банку краще розуміти поведінку, вподобання та потреби клієнтів, тим самим створюючи та коригуючи персоналізовані продукти та послуги .

Джерело: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html