Відкриті API та технології штучного інтелекту – формування майбутнього банківських послуг.

Наразі банківська галузь переживає значну трансформацію завдяки технологіям Open API (відкритих інтерфейсів прикладного програмування) та AI (штучного інтелекту). Це не просто технологічна тенденція, а й ключ до того, щоб банківська галузь вступила в еру відкритого банкінгу, тим самим покращуючи клієнтський досвід, оптимізуючи внутрішні операції та забезпечуючи сталий розвиток у майбутньому.

Відкриті API можна описати як технологічне рішення, яке допомагає банкам безпечно та конфіденційно обмінюватися даними та послугами з третіми сторонами, від фінтех-компаній до підприємств. Це дозволяє інтегрувати кілька сервісів на одній платформі, створюючи прозорість та зручність у наданні банківських послуг клієнтам, від платежів та кредитів до інвестицій, страхових продуктів та особистих фінансів.

Завдяки API банки можуть легко співпрацювати та підключатися до різних сторонніх сервісів, таких як фінтех-компанії, розробники додатків та інші платформи, надаючи клієнтам персоналізовані фінансові рішення, такі як розумні платежі, швидкі кредити, онлайн-управління витратами та заощадження, забезпечуючи при цьому дотримання міжнародних стандартів безпеки. Це сприяє розвитку відкритої, інтелектуальної фінансової екосистеми, яка зручно та швидко обслуговує широкий спектр клієнтів.

Наприклад, Orient Commercial Bank ( OCB ), один з провідних банків у впровадженні моделі відкритого банкінгу, може похвалитися міцною основою з понад 200 відкритих API, потужною обробною потужністю, що в середньому становить понад 6 мільйонів транзакцій на місяць, та широким спектром послуг від базових до спеціалізованих операцій, готових до інтеграції. Задовольняючи різноманітні потреби партнерів у різних галузях та сегментах, будь-який бізнес, якому потрібно керувати внутрішніми фінансами або надавати фінансові послуги клієнтам, може підключитися до OCB через його платформу відкритого API.

На практиці OCB Open Banking допоміг підприємствам скоротити ручні операції з платежами та звіркою рахунків-фактур на 100%, скоротивши час обробки транзакцій з 15 хвилин до 1-2 секунд та скоротивши час звірки дебіторської заборгованості на 80%.

Ці вражаючі цифри є чітким доказом того, що застосування відкритих API не лише покращує продуктивність, гнучкість та швидкість банківських послуг, але й оптимізує витрати, підвищує операційну ефективність та сприяє підвищенню конкурентоспроможності організацій та бізнесу в сучасних умовах цифрової трансформації.

Маючи понад 200 відкритих API, OCB готова задовольнити різноманітні потреби партнерів з різних галузей та сегментів.

Водночас штучний інтелект (ШІ) вважається «золотою» технологією для кожного банку та зараз стає потужним помічником, трансформуючи традиційні моделі та методи роботи в розумні цифрові банки. ШІ не лише допомагає банкам аналізувати дані клієнтів для створення персоналізованих маркетингових стратегій, але й покращує якість обслуговування завдяки інтелектуальним чат-ботам, автоматизованим фінансовим консультаціям та виявленню шахрайства. Застосовуючи ШІ до фінансових послуг, банки можуть мінімізувати помилки, підвищити точність та підвищити задоволеність клієнтів.

Згідно зі звітом McKinsey, штучний інтелект допоможе банкам скоротити операційні витрати на 20%, збільшити дохід від персоналізованих послуг на 30%, а банки, які застосовують RPA в обслуговуванні клієнтів, побачать підвищення рівня задоволеності клієнтів до 20%.

Наразі OCB застосовує низку технологій штучного інтелекту у своїй діяльності, таких як машинне навчання для виявлення шахрайства та здатність виявляти незвичайні транзакції за 0,1 секунди. Це дозволяє майже миттєво запобігати шахрайським транзакціям, мінімізувати фінансові втрати та підвищувати безпеку клієнтів. Одночасно OCB використовує технологію обробки природної мови (NLP) – потужний інструмент, який допомагає банку обробляти та аналізувати великі обсяги неструктурованих даних з таких джерел, як соціальні мережі, відгуки клієнтів та новинні статті.

Завдяки NLP банки можуть отримати цінну інформацію про психологію клієнтів, ринкові тенденції та потенційні ризики. NLP також можна використовувати для автоматизації певних банківських послуг, таких як чат-боти служби підтримки клієнтів, цілодобова віртуальна підтримка, яка обробляє 80% основних запитів клієнтів, та системи виявлення шахрайства.

Зокрема, OCB є одним із банків, який активно інвестує в технології аналітики великих даних, щоб допомогти оптимізувати процеси, мінімізувати ризики та покращити обслуговування клієнтів; а також технологію автоматизації процесів роботизації (RPA) для обробки заявок на кредити та KYC у п'ять разів швидше.

«Поєднання рішень Open API та технології штучного інтелекту створює гнучке, сучасне банківське середовище, яке легко адаптується до мінливих потреб клієнтів. Сучасні клієнти вимагають розумних, зручних для користувача та персоналізованих фінансових послуг, і ці технології допоможуть банкам швидко та ефективно задовольнити ці потреби», – сказав представник OCB.

Повідомляється, що до кінця 2024 року кількість клієнтів, які підключаються до Open API в OCB, зросла на 150% порівняно з 2023 роком, а банк також прагне до 200% зростання кількості корпоративних клієнтів, які використовують та застосовують модель Open Banking, у 2025 році.

Крім того, OCB зараз будує дослідницький та розробницький центр для подальшого розвитку продуктів відкритого банкінгу, застосовуючи передові технології та алгоритми для аналізу даних з великих даних. Це допомагає банку краще розуміти поведінку, вподобання та потреби клієнтів, тим самим створюючи та коригуючи персоналізовані продукти та послуги .

Джерело: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html