Зелений кредит – рушійна сила сталого зростання

У контексті зміни клімату, яка дедалі серйозніше впливає на соціально-економічну ситуацію, «зелене зростання» стало стратегічним вибором для В'єтнаму. Банківська галузь, як життєва сила економіки, відіграє важливу роль у просуванні зеленої трансформації шляхом активного розвитку руху за зелене кредитування, одночасно поширюючи дух патріотичного наслідування для реалізації місії «зеленого банкінгу для зеленого життя».

Голова Державного банку В'єтнаму Нгуєн Тхі Хонг вручив команді Agribank спеціальний приз конкурсу «Зелений банк за зелене життя 2024».

Шлях «озеленення» кредитування

Зміна клімату – один з найбільших викликів, з якими стикається світ. Наслідки штормів, посух, повеней та втрати біорізноманіття загрожують економіці , особливо країн, що розвиваються. У цьому контексті скорочення викидів парникових газів та перехід до нульових викидів (Net Zero) стало ключовою метою для обмеження глобального потепління та підтримки життя на Землі. Для В'єтнаму важлива віха відбулася на Кліматичному саміті в рамках COP26 у Глазго, Велика Британія, у листопаді 2021 року, коли прем'єр-міністр Фам Мінь Чінь оголосив, що В'єтнам прагне досягти нульових викидів до 2050 року.

Заява Глави Уряду є закликом до всіх рівнів та секторів, від центрального до місцевого, прагнути досягти мети «Нульового рівня викидів» для сталого розвитку всього суспільства.

Визначивши, що зелене зростання більше не є варіантом, а стало обов'язковою вимогою, банківська галузь нещодавно орієнтувала політику та рішення на просування зеленого кредитування на дуже ранній стадії, створюючи міцну основу для банківської системи для реалізації зобов'язання щодо нульових викидів на COP26.

З 2015 року діє Директива № 03/CT-NHNN (2015) про сприяння зростанню зеленого кредитування та управління екологічними та соціальними ризиками в діяльності з надання кредитів; Голова Державного банку також видав Рішення № 1604/QD-NHNN від 7 серпня 2018 року про схвалення Проекту розвитку зеленого банкінгу у В'єтнамі, спрямованого на орієнтацію кредитних установ на розвиток діяльності зеленого банкінгу, спрямованої на захист навколишнього середовища, боротьбу зі зміною клімату, сприяння зеленому зростанню та сталому розвитку. Державний банк координував з Міжнародною фінансовою корпорацією (IFC) видання Посібника з оцінки екологічних та соціальних ризиків для 15 секторів економіки в діяльності з надання кредитів. Примітно, що не лише було завершено розробку правової бази, але й з 2017 року активно розробляються зелені портфелі. Державний банк координував з Німецьким агентством міжнародного співробітництва (GIZ) розробку портфеля з 12 виробничих секторів для кредитування...

Для реалізації Національної стратегії зеленого зростання на період 2023-2030 років Голова Державного банку В'єтнаму видав Рішення № 1408/QD-NHNN із 7 групами завдань та комплексними, синхронними рішеннями в діяльності банківської системи. Зокрема, Державний банк В'єтнаму виконав роботу з перегляду та вдосконалення правової бази щодо кредитування загалом, зеленого кредитування та управління екологічними та соціальними ризиками зокрема. Тим самим створюються умови для покращення операційної спроможності кредитних установ, диверсифікації форм надання кредитів для розширення доступу людей та підприємств до банківського кредитного капіталу для виробництва та бізнесу, включаючи проекти, виробничі та бізнес-плани з екологічними перевагами та захистом навколишнього середовища.

Щоб збільшити ресурси для зеленої трансформації, Державний банк активно співпрацював та обмінювався досвідом з міжнародними фінансовими установами, такими як Світовий банк, Азіатський банк розвитку, Ямайський інвестиційний фонд тощо, щоб мобілізувати фінансування для зеленого зростання та сталого розвитку. На цій основі Державний банк дослідив та запропонував механізми координації та методи впровадження, що відповідають новому контексту та тенденціям.

Підготовці та розвитку людських ресурсів у банківському секторі для реалізації Національної стратегії зеленого зростання приділяється увага, і ця діяльність реалізується в різних формах. Водночас Державний банк також посилив комунікацію щодо політики та рекомендацій банківського сектору щодо зеленого кредитування та зеленого банкінгу через інформаційні портали, газети, семінари та програми фінансової освіти...

Кредитні установи активно впроваджували завдання та рішення для досягнення цілей зеленого кредитування відповідно до напрямків Державного банку, поступово дотримуючись міжнародних стандартів, таких як: проактивне поширення та інтеграція змісту впровадження зеленого зростання до Стратегії та Плану розвитку бізнесу; диверсифікація ресурсів (зелені депозитні продукти, випуск зелених облігацій, доступ до капіталу з фондів та міжнародних фінансових установ) для зеленого зростання на додаток до традиційних мобілізованих джерел капіталу...

Багато комерційних банків, таких як Vietcombank, VietinBank, HSBC, BIDV, VPB, HDBank..., активно співпрацюють з міжнародними організаціями для впровадження багатьох зелених кредитних продуктів спеціально для секторів відновлюваної енергетики та зеленої енергетики, з нижчими процентними ставками за кредитами, ніж за звичайними кредитними позиками.

Після більш ніж десятиліття впровадження, зелене кредитування стало однією з яскравих сторін банківської системи. Зростання зеленого кредитування досягло 22% на рік – це значно вище, ніж загальні темпи зростання кредитування. Десятки комерційних банків взяли участь у кредитуванні зелених проектів, особливо в секторі відновлюваної енергетики. Непогашені кредити на відновлювану енергетику зросли з 9 500 млрд донгів (2017) до майже 290 000 млрд донгів (червень 2025), темпи зростання становлять близько 150% на рік, що становить 39% непогашених зелених кредитів у всій системі – чітка демонстрація новаторської ролі банківської галузі у підтримці енергетичного переходу. Зокрема, деякі банки мають видатні темпи зростання, такі як BIDV, до кінця 2024 року банк профінансував 2068 зелених проектів з непогашеними кредитами на суму майже 80 870 млрд донгів, що становить майже 12% від загального обсягу непогашених зелених кредитів у всій системі.

Залучення зеленого кредитування до рухів емуляції

Банківська галузь не лише завершує правовий коридор та видає низку планів дій для досягнення мети зеленого зростання, але й включає завдання розвитку зеленого кредитування в рух за наслідування, перетворюючи наслідування на рушійну силу для подолання всіх труднощів на шляху до зеленого кредитування.

Серед них виділяється конкурс «Зелений банк для зеленого життя», започаткований В'єтнамською банківською профспілкою, який створив сильний вплив, пробудив гордість і почуття відповідальності членів профспілки та працівників у процесі побудови банку зі сталим розвитком. У конкурсі взяли участь 22 команди з кредитних установ, що продемонструвало багато глибоких змагань з питань зеленого кредитування, сталого розвитку та політики партії та уряду щодо зеленого зростання. Зокрема, конкурс красномовства залишив враження переконливими точками зору, багатьма практичними рішеннями та яскравими презентаціями із зображеннями, діаграмами, ілюстративними історіями... З конкурсу, безумовно, буде багато гарних та креативних ініціатив, втілених у практичне застосування, що сприятиме позиціонуванню важливої ​​ролі банківської галузі у просуванні зеленої економіки та мінімізації впливу на навколишнє середовище, роблячи практичний внесок у досягнення цілей сталого розвитку країни.

На банківському рівні було впроваджено багато практичних заходів для сприяння розвитку зеленої економіки. BIDV є типовим прикладом, коли регулярно проводиться благодійний забіг «BIDV RUN – За зелене життя», що перетворюється на бігові кроки для збору коштів на будівництво громадських будинків для запобігання повеням та посадку дерев. Agribank організовує забіг «За зелене майбутнє», поширюючи зелене послання по всій системі. Vietcombank реалізує програму «1 мільярд зелених кроків», вносячи 3 мільярди донгів до Дитячого фонду В'єтнаму та закликаючи клієнтів об'єднатися для підтримки через рахунок «Крок вперед зі мною».

Не лише поширюючи екологічний дух через рухи для наслідування, багато банків також включають «зелений спосіб життя» у кожну щоденну діяльність. Впроваджуючи орієнтацію на становлення «Банком з нульовими викидами», BIDV встановлює цільовий показник чистих викидів «0» безпосередньо від щоденної діяльності та робочих звичок. Через систему низових профспілок BIDV координує свою діяльність з місцевими органами влади, щоб поширювати та підвищувати обізнаність серед співробітників про значення екологічних практик; заохочувати персонал до змін, починаючи від невеликих дій, таких як використання скляних пляшок, бамбукових трубочок, паперових пакетів; економія паперу, електроенергії, води; посадка дерев; сортування відходів та мінімізація пластикових пакетів. Ці заходи інтегровані з рухом за створення робочого простору «Зелений - Чистий - Красивий», забезпечуючи безпеку та гігієну праці, створюючи екологічно чистий простір для транзакцій у кожному підрозділі та афілійованій профспілковій організації.

Поряд із BIDV, багато інших банків також активно впроваджують цифрові технології для переходу до безпаперового робочого середовища, пропагуючи цифровий банкінг, цифрові підписи, eKYC; застосовуючи технології в системах освітлення, кондиціонування повітря та принтерах для економії енергії. Такі ініціативи, як класифікація відходів, переробка, оптимізація споживання електроенергії, організація безпаперових робочих днів або поширення заходів з посадки дерев, біг заради довкілля та економія енергії, сприяли формуванню екологічних звичок у всій системі.

Кожна маленька дія сприяє великій меті – зеленому майбутньому сталого розвитку В'єтнаму. Як співається в пісні, написаній чиновником центрального банку: «Щоб банківський капітал міг невпинно створювати нове джерело життя / Яка прекрасна зелена столиця, зелене майбутнє, зелене здорове життя / Яка прекрасна думка та руки, які день і ніч вкладають свої думки в столицю, заради любові, заради зелених банків, заради завтрашнього дня…».

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/tin-dung-xanh-dong-luc-kien-tao-tang-truong-ben-vung-174053.html