Застосування штучного інтелекту для покращення якості операцій у банківській галузі

Штучний інтелект (ШІ) є головною рушійною силою, яка суттєво змінює обличчя банківської галузі на шляху цифрової трансформації. Застосування таких технологій, як хмарні дані та генеративний ШІ, допоможе банкам підвищити продуктивність, оптимізувати витрати, ефективно аналізувати дані, тим самим приймаючи точні та своєчасні бізнес-рішення, а також відкриваючи нові підходи до покращення клієнтського досвіду.

Люди користуються послугами безготівкових платежів цифрових банків.

Застосування штучного інтелекту (ШІ) у банківській галузі поступово стало новою тенденцією у 2025 році, оскільки, згідно з галузевою статистикою, близько 45% продажів послуг у фінансово-банківському секторі здійснюється повністю на цифрових платформах. Це результат глибокого процесу цифровізації, в якому ШІ відіграє центральну роль у допомозі в аналізі даних, автоматизації процесів та персоналізації послуг. Відповідно, на основі результатів аналізу даних ШІ виявляє потенційних клієнтів на основі історії їхніх транзакцій, особистих потреб та поведінки споживачів; водночас, він надаватиме найбільш підходящі рекомендації щодо продуктів та послуг, забезпечуючи персоналізований доступ та обслуговування клієнтів. Оснащення ШІ також може допомогти системі внутрішнього контролю банку оцінювати записи або виявляти незвичайні транзакції, тим самим запобігаючи шахрайській поведінці, яка сьогодні є все більш поширеною. ШІ також застосовується для оцінки кредитних профілів, моделі кредитного скорингу використовують алгоритми самонавчання ШІ в поєднанні з різноманітним аналізом великих даних, щоб мати змогу рекомендувати відповідні послуги або ефективні кредити, швидко надаючи більш повні та точні результати скорингу. Крім того, ШІ може бути застосований в автоматизації систем та приносити багато переваг, таких як підвищення точності, надійності операційних процесів, підвищення продуктивності та економія часу та витрат.

Наразі низка комерційних банків впроваджує рішення на основі штучного інтелекту для підвищення ефективності обслуговування клієнтів. Зокрема, «віртуальні помічники», що використовують технологію обробки природної мови, стають популярною тенденцією, допомагаючи користувачам спілкуватися, ставити запитання та здійснювати транзакції безпосередньо в банківських додатках, не відвідуючи традиційні пункти обробки транзакцій. Філія Намдінь Азійського комерційного акціонерного банку (ACB) є однією з перших кредитних установ, яка застосувала AI BOT нового покоління для впровадження технології штучного інтелекту. Завдяки трьом видатним характеристикам: інтелектуальній здатності до взаємодії, здатності до самонавчання та постійного розвитку, розумінню та емоційному розпізнаванню, AI BOT допомагає підтримувати клієнтів ACB найшвидшим, найточнішим та найприроднішим способом. Це нове застосування ACB після успішного застосування штучного інтелекту до завдань ідентифікації клієнтів (відеодзвінок, ідентифікація обличчя), віртуальний помічник ACB нового покоління AI BOT інтегрований у систему обслуговування клієнтів, прагнучи забезпечити ще більш винятковий досвід у цифровому просторі. На відміну від традиційних чат-ботів, які дотримуються заздалегідь визначених правил/сценаріїв, що роблять спілкування механічним та неточним, AI BOT ACB має здатність сприймати наміри користувача, тим самим надаючи інтелектуальні відповіді та гнучко виражаючи їх мовою. Отримуючи запитання від клієнтів, AI BOT може самостійно розпізнавати та аналізувати ключові слова, щоб надавати відповіді. Швидкість реагування AI BOT на отримання інформаційних запитів від клієнтів майже миттєва, він працює цілодобово та постійно навчається й удосконалюється через службу підтримки клієнтів, щоб поступово ставати розумнішим та більш схожим на людину.

Аналогічно, відділення Намдінь Комерційного акціонерного банку Тьєн Фонг (TPBank) також активно застосовує штучний інтелект у цифрових банківських операціях. Додаток eBank TPBank інтегрує чат-бот T'Aio, який здатний миттєво реагувати на запити клієнтів, такі як: перевірка балансу, переказ грошей, пошук інформації про транзакції. Крім того, відділення Намдінь В'єтнамського технологічно-комерційного акціонерного банку ( Techcombank ) також розгорнуло внутрішню систему кредитного скорингу з використанням штучного інтелекту, скоротивши час схвалення кредиту з кількох днів до кількох хвилин. Система аналізує великі дані про фінансову поведінку, здатність до погашення боргу та історію транзакцій, щоб приймати точніші рішення щодо кредитування, одночасно обмежуючи ризик безнадійної заборгованості. Відділення Намдінь В'єтнамського акціонерного комерційного банку зовнішньої торгівлі (Vietcombank) також сприяє застосуванню штучного інтелекту в галузі безпеки та запобігання шахрайству. Завдяки штучному інтелекту банк може виявляти незвичайні транзакції в режимі реального часу та автоматично блокувати підозрілі рахунки, щоб запобігти втратам для клієнтів. Крім того, для підвищення коефіцієнтів перехресних продажів продуктів також розгортаються персоналізовані системи рекомендацій фінансових продуктів на основі звички витрачання.

Застосування штучного інтелекту не лише допомагає клієнтам обслуговуватися швидше та зручніше, але й приносить банкам значні операційні переваги. Перевага полягає в тому, що банкам не потрібно утримувати великий штат для виконання повторюваних завдань, ШІ допомагає автоматизувати такі процеси, як: обробка записів, порівняння даних, схвалення транзакцій, тим самим заощаджуючи кошти, скорочуючи час очікування та обмежуючи кількість помилок. Що ще важливіше, ШІ забезпечує «персоналізований» досвід, задовольняючи дедалі вищі потреби сучасних клієнтів. Замість того, щоб надавати загальні пакети банківських послуг, банки можуть аналізувати поведінку клієнтів, фінансові вподобання, вік, дохід..., щоб точно запропонувати найбільш підходящу послугу для кожної людини. Це не лише допомагає підвищити задоволеність клієнтів, але й підвищує ефективність бізнесу.

Можна побачити, що цифровий банкінг та штучний інтелект тісно супроводжують один одного в процесі цифрової трансформації банківської галузі. Інвестування в технології та зосередження на клієнтському досвіді стануть вирішальним фактором успіху комерційних банків у нову еру. Штучний інтелект не лише підтримуватиме, а й стане розумним «фінансовим помічником», супроводжуючи клієнтів у всіх щоденних фінансових рішеннях, сприяючи покращенню якості обслуговування клієнтів, поступово рухаючись до формування повноцінної цифрової екосистеми банківської галузі.

Стаття та фотографії: Duc Toan

Джерело: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/