کیش لیس ادائیگیوں میں حفاظت اور حفاظت کو یقینی بنانا

غیر نقد ادائیگیوں کے شعبے میں ہائی ٹیک جرائم کی صورت حال دن بدن پیچیدہ ہوتی جا رہی ہے، جس سے صارفین کی معلومات کی چوری، ای-والیٹ اکاؤنٹس میں رقم کی چوری جیسے خطرات اور نتائج پیدا ہو رہے ہیں۔ اس مواد کے حوالے سے، Quang Tri Newspaper کے رپورٹر نے Quang Tri صوبے کے اسٹیٹ بینک برانچ کے ڈائریکٹر NGUYEN DUC DONG کا انٹرویو کیا۔

-جناب، فی الحال، غیر نقد ادائیگی کے طریقے صارفین کے لیے دلچسپی کا باعث ہیں۔ کیا آپ ہمیں صوبے میں ادائیگی کے ان طریقوں کی ترقی کے بارے میں بتا سکتے ہیں؟

- جامع مالیات کو عالمگیر بنانے اور نیشنل ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن پروگرام کو لاگو کرنے کے قومی ہدف کو حاصل کرنے کے لیے حکومت اور اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کی ہمیشہ سے غیر نقد ادائیگیوں کو فروغ دینا ترجیحات میں سے ایک رہا ہے۔ اس معاملے پر پارٹی اور حکومت کی پالیسیوں اور رجحانات کے بعد، بینکنگ انڈسٹری نے بہت سے قابل ذکر نتائج حاصل کیے ہیں، جس سے معیشت میں تنظیموں اور افراد کے لیے ہموار اور محفوظ ادائیگیوں کی ضرورت کو پورا کیا گیا ہے۔

پے منٹ اکاؤنٹس کھولنے اور استعمال کرنے والے صارفین کی تعداد میں گزشتہ سالوں میں مسلسل اضافہ ہوا ہے۔ پورے صوبے میں 705,759 فعال ذاتی اکاؤنٹس ہیں (2022 کے آخر کے مقابلے میں 40 فیصد زیادہ)۔ 69% سے زیادہ بالغوں کے پاس ادائیگی اکاؤنٹس ہیں، جن میں سے eKYC طریقہ استعمال کرتے ہوئے اکاؤنٹ کھولنے میں 2022 کے اختتام کے مقابلے میں 114% اضافہ ہوا ہے۔ بینک کارڈ کی خدمات تیار ہوئی ہیں، بہت سے کریڈٹ اداروں (CIs) نے اضافی بینک کارڈ کی خصوصیات کو شامل اور مربوط کیا ہے، جس سے دوسرے سپلائرز پر ادائیگی اور خدمات کے استعمال کی اجازت دی گئی ہے۔ پورے صوبے میں 769,000 سے زیادہ کارڈ گردش میں ہیں (2022 کے آخر کے مقابلے میں 32% زیادہ)۔

کریڈٹ ادارے ہمیشہ سروس کے معیار کو بہتر بنانے، آٹومیٹک ٹرانزیکشن مشینوں (ATMs) کے نیٹ ورک کی مقدار، معیار اور پیمانے کی ترقی کے ذریعے صارفین کے لیے سہولت پیدا کرنے پر توجہ مرکوز کرتے ہیں، فروخت کے مقام پر کارڈ قبول کرنے والے آلات (POS مشینوں کے ذریعے کارڈ سوائپ کرنا)۔ آج تک، پورے صوبے میں 115 اے ٹی ایمز ہیں، جن میں 10 ملٹی فنکشن اے ٹی ایم بھی شامل ہیں (صارفین کو مشین پر 24/7 براہ راست رقم نکالنے، رقم جمع کرنے اور بچت جمع کرنے کی اجازت دیتے ہیں)؛ 762 POS مشینیں (2022 کے مقابلے میں 10% سے زیادہ کا اضافہ)۔

کیش لیس ادائیگیوں میں حفاظت اور حفاظت کو یقینی بنانا

ڈونگ ہا سٹی میں ایک سٹور پر بغیر کیش لیس ادائیگی کرنا - تصویر: TU LINH

21,000 سے زیادہ QR کوڈ ادائیگی قبولیت پوائنٹس ہیں (2022 کے مقابلے میں 129% زیادہ) کاروبار، تقسیم کی سہولیات/زنجیروں، ریٹیل اسٹورز، ریستوراں، ہوٹلوں، طبی سہولیات، ہسپتالوں، اسکولوں میں واقع ہیں... QR کوڈ نیٹ ورک تقریباً تمام اضلاع، قصبوں اور شہروں کا احاطہ کرتا ہے۔ QR کوڈ سکیننگ کے طریقہ کار کے ساتھ موبائل بینکنگ کے ذریعے ادائیگی میں بہت تیزی سے اضافہ ہوا ہے کیونکہ اس کی سہولت (2022 کے مقابلے میں 468% مقدار اور قدر میں 731% زیادہ ہے (471.13% کی قومی اوسط قیمت سے زیادہ)۔

POS کارڈ قبول کرنے والے آلات کے ذریعے ادائیگیوں میں 2022 کے مقابلے مقدار میں 99% اور قدر میں 67% اضافہ ہوا ہے۔ خاص طور پر، علاقے میں CDM اور CRM جیسی ملٹی فنکشن مشینوں کے ذریعے ادائیگی کے لین دین 134,989 آئٹمز تک پہنچ گئے، جو کہ VND 1,018 بلین سے زیادہ کی قیمت کے برابر ہے۔ انٹرنیٹ بینکنگ، موبائل بینکنگ، اور POS کے ذریعے رقم کی منتقلی میں مقدار اور قدر دونوں میں اضافہ ہوتا ہے (2022 کے مقابلے میں مقدار میں 28% اور قدر میں 23% اضافہ)۔ علاقے میں ادائیگی کے کل طریقوں کے مقابلے ڈیجیٹل ادائیگیوں کا تناسب تقریباً 80% تک پہنچ گیا ہے۔

- کیا آپ ہمیں کیش لیس ادائیگیوں والے صارفین کے لیے حفاظت اور حفاظت کو یقینی بنانے میں درپیش مشکلات کے بارے میں بتا سکتے ہیں؟

- کیش لیس ادائیگیوں کے فروغ کے ساتھ ساتھ، آن لائن فراڈ، ٹیکنالوجی کے جرائم، سسٹم پر حملہ کرنے والے سائبر جرائم اور کیش لیس ادائیگی کی سرگرمیاں عالمی اور قومی سطح پر بغیر کسی حد کے، کوانگ ٹرائی صوبے میں صارفین کے لیے بغیر کسی استثنا کے بڑھ رہی ہیں۔

فراڈ بہت سے طریقوں سے ہوتا ہے اور صارفین کے اکاؤنٹس سے پیسے چرانے کے لیے جدید ترین چالیں چلتی ہیں۔ سماجی نیٹ ورک جیسے فیس بک، زالو، انسٹاگرام... یا غیر قانونی مقاصد، منی لانڈرنگ، ٹیکس چوری، دھوکہ دہی، دھوکہ دہی...

آج دھوکہ دہی کی کچھ عام شکلیں جن سے گریز کرنے کے لیے صارفین کو توجہ دینے کی ضرورت ہے تاکہ اثاثوں کی حفاظت کو یقینی بنایا جا سکے۔

سب سے پہلے، برے لوگ پولیس، استغاثہ، ٹیکس، سوشل انشورنس... کی نقالی کرتے ہیں تاکہ اکاؤنٹ اور کارڈ ہولڈرز سے ان کے فون پر جعلی ایپلی کیشنز انسٹال کریں۔ پھر، وہ رقم کی منتقلی کے لین دین کو مناسب بنانے کے لیے ٹیکنالوجی کا استعمال کرتے ہیں۔

دوسرا، برے لوگ آن لائن سیلز کے ساتھیوں کو بھرتی کرتے ہیں، آرڈر تیار کرتے ہیں، اسٹاک میں سرمایہ کاری کے لیے کال کرتے ہیں... اکاؤنٹ اور کارڈ ہولڈرز رقم کی منتقلی کے بعد، مضامین اسے مناسب بناتے ہیں، اسے ورچوئل منی کے ذریعے بیرون ملک منتقل کرتے ہیں یا اسے کئی دوسرے اکاؤنٹس کے ذریعے منتشر کرتے ہیں، جس سے رقم کے بہاؤ کا پتہ لگانا مشکل ہو جاتا ہے۔

تیسرا، برے لوگ ویب سائٹس قائم کرتے ہیں، بینکوں اور مالیاتی کمپنیوں کے ملازمین کی نقالی کرتے ہیں تاکہ قرضوں کے لیے فوری اور آسان طریقہ کار کے ساتھ اشتہارات پوسٹ کریں... لیکن مناسب اثاثوں کی فیس مانگیں۔ چوتھا، برے لوگ AI ٹیکنالوجی کی نئی چالوں کو جعلی چہروں اور آوازوں کے لیے استعمال کرتے ہیں اور پھر رقم کی منتقلی کے لیے رشتہ داروں اور دوستوں سے رابطہ کرتے ہیں۔

اس کے علاوہ، مضامین دھوکہ دہی کی رقم کی وصولی یا "بھوت" کاروبار قائم کرنے، اسٹاک انویسٹمنٹ کے لیے رقم وصول کرنے کے لیے بینک اکاؤنٹ کھولنے کے لیے خدمات کی نقالی بھی کرتے ہیں... پھر رقم کو مناسب کریں۔

سپیم پیغامات، سپیم سم کارڈز، اور "جعلی اکاؤنٹس" کی روک تھام اور ہینڈلنگ ابھی تک مکمل نہیں ہے۔ کسٹمر کی معلومات اور ڈیٹا کے لیک ہونے اور بیچے جانے کی صورت حال کے ساتھ ساتھ ذاتی معلومات کی فروخت بھی برے لوگوں کے لیے فائدہ اٹھانے کے لیے خامیاں پیدا کرتی ہے۔ جعلساز پہلے سے ایکٹیویٹڈ سم کارڈز کی خریداری کا اہتمام کرتے ہیں اور مذکورہ فون نمبرز کا استعمال کرتے ہوئے بینک اکاؤنٹس کھولنے کے لیے لوگوں کی خدمات حاصل کرتے ہیں۔ ایک بار جب وہ متاثرہ کو اس اکاؤنٹ میں رقم منتقل کرنے کے لیے دھوکہ دے دیتے ہیں، تو وہ اسے جلدی سے نکال لیتے ہیں یا اسے کئی دوسرے اکاؤنٹس میں منتقل کر دیتے ہیں، جس سے پولیس کے لیے رقم کا سراغ لگانا اور اسے بازیافت کرنا بہت مشکل ہو جاتا ہے۔

اس کے علاوہ، صارفین کے ڈیٹا کی حفاظت، حفاظت اور رازداری کو یقینی بنانے کے لیے، الیکٹرانک لین دین، دستخطوں اور الیکٹرانک دستاویزات پر متعلقہ قانونی ضوابط کی ہم آہنگی، ڈیجیٹل ادائیگیوں کے لیے آبادی کے ڈیٹا ایپلی کیشنز، الیکٹرانک شناخت اور تصدیق، ڈیٹا شیئرنگ اور کسٹمر کی معلومات کی حفاظت کی ترقی کو تیز کرنا ضروری ہے، یہ انتہائی ضروری مواد ہے۔

-حقیقت میں، بینکنگ سیکٹر میں بہت سی خلاف ورزیاں اور دھوکہ دہی برے اداکاروں کی وجہ سے ہوئی ہے۔ تو جناب، علاقے میں غیر نقد ادائیگی کی سرگرمیوں میں سیکورٹی اور حفاظت کو بڑھانے کے لیے کوآرڈینیشن کیسے کیا جاتا ہے؟

- غیر نقد ادائیگیوں کی ترقی کو فروغ دینے کے لیے قانونی فریم ورک، طریقہ کار اور پالیسیوں کو مکمل کرنے کے علاوہ، خطرات کو کنٹرول کرنا اور ڈیجیٹل بینکنگ سرگرمیوں کے لیے تحفظ اور حفاظت کو یقینی بنانا بھی ضروری ہے۔ یہ ایک انتہائی اہم مسئلہ ہے جو ہر سطح پر اسٹیٹ بینک کے لیے ہمیشہ تشویش کا باعث ہے۔ 29 جنوری 2024 کو، اسٹیٹ بینک نے ادائیگی اکاؤنٹس اور ای والٹس کھولنے اور استعمال کرنے کے لیے رسک مینجمنٹ کے اقدامات کو مضبوط بنانے کے لیے آفیشل ڈسپیچ نمبر 648/NHNN-TT جاری کیا۔ اس سے قبل، 15 جنوری 2024 کو، اسٹیٹ بینک نے ڈیجیٹل تبدیلی کو فروغ دینے اور بینکنگ سرگرمیوں میں معلومات کی حفاظت اور حفاظت کو یقینی بنانے کے لیے ہدایت نمبر 02/CT-NHNN جاری کیا تھا۔

صوبے میں، اسٹیٹ بینک کی برانچوں نے غیر نقدی ادائیگی کی سرگرمیوں کی سرگرمی سے نگرانی کی ہے اور اسے قریب سے سمجھا ہے۔ کریڈٹ اداروں کو ہدایت کی کہ وہ معلومات اور ادائیگی کے تحفظ اور حفاظت کو یقینی بنانے پر توجہ دیں۔ اور ادائیگی کھاتوں کو کھولنے اور استعمال کرنے کے لیے رسک مینجمنٹ کے اقدامات کو مضبوط بنایا۔

متعلقہ محکموں، شاخوں اور شعبوں کے ساتھ قریبی رابطہ قائم کریں تاکہ کاموں کو لاگو کرنے میں صوبائی عوامی کمیٹی اور اسٹیٹ بینک کے گورنر کو رپورٹ، مشورہ اور فوری طور پر مطلع کریں۔ ادائیگی کی سرگرمیوں سے متعلق جرائم کو روکنے اور ان کا مقابلہ کرنے کے ساتھ ساتھ غیر قانونی لین دین کے لیے ادائیگی کی خدمات اور ادائیگی کے درمیانی خدمات کے غلط استعمال کو روکنے کے لیے متعلقہ ایجنسیوں اور تنظیموں کے ساتھ ہم آہنگی کو مضبوط بنانا؛ معلومات کو اپ ڈیٹ کریں اور مجرموں کے نئے طریقوں اور چالوں کے بارے میں فوری طور پر ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والوں کے ساتھ ساتھ صارفین کو مؤثر روک تھام اور جنگی اقدامات کرنے کے لیے متنبہ کریں۔

اسٹیٹ بینک کی صوبائی برانچ نے پیمنٹ سسٹم اور ای والٹس کی سیکیورٹی اور حفاظت سے متعلق مسائل پر مخصوص اور بروقت معلومات حاصل کرنے کے لیے اکنامک پولیس ڈیپارٹمنٹ، اکنامک سیکیورٹی ڈیپارٹمنٹ، سائبر سیکیورٹی اور ہائی ٹیک کرائم پریونشن ڈیپارٹمنٹ کے ساتھ ہم آہنگی اور قریبی بات چیت کی ہے۔ صارفین کے حقوق کو یقینی بنانے کے لیے صوبے میں سماجی و اقتصادی ترقی کی خدمت کے لیے آبادی کے اعداد و شمار، شناخت اور الیکٹرانک تصدیق کی ایپلی کیشنز تیار کرنے پر پروجیکٹ 06 کے نفاذ کو تیز کرنا۔

ادائیگی کے نظام کے ڈیٹا کی نگرانی کو مضبوط بنانے کے لیے کریڈٹ اداروں سے تقاضہ کرتے ہیں، اور ساتھ ہی ساتھ ادائیگی اکاؤنٹس اور بینک کارڈز کھولنے اور استعمال کرنے کے ریکارڈز اور معاہدوں پر تمام عمل، طریقہ کار، اور ضوابط کی جانچ اور جائزہ لیں تاکہ تحفظ، کسٹمر کی معلومات کی حفاظت، اور قانونی ضوابط کی تعمیل کو یقینی بنانے کے لیے داخلی ضوابط میں ترمیم، تکمیل، اور کامل داخلی ضوابط ہوں۔ حقیقی اور جعلی شناختی دستاویزات کی شناخت کے لیے بینک افسران اور ملازمین کو علم اور ہنر کی تربیت اور ہدایت پر توجہ مرکوز کریں؛ eKYC طریقہ استعمال کرتے ہوئے کھولے گئے پیمنٹ اکاؤنٹس اور بینک کارڈز کی 100% پوسٹ انسپکشن کریں۔

صارفین کے لیے خطرے کی روک تھام کو بہتر بنانے کے لیے پریس اور میڈیا ایجنسیوں کے ساتھ ہم آہنگی کو مضبوط بنائیں تاکہ صارفین کو ممنوعہ کارروائیوں اور ادائیگیوں کے اکاؤنٹس کھولنے اور استعمال کرنے کے عمل کے دوران انجام دینے کی اجازت نہ ہونے والی تمام معلومات کے ساتھ صارفین کو فوری طور پر نوٹس، ہدایات اور انتباہات شائع کریں۔

شکریہ!

Tu Linh (پرفارم کیا)

ماخذ