شرح سود 2.8%/سال کی سطح پر گر گئی، لیکن امیر اب بھی 11%/سال تک مراعات سے لطف اندوز ہوتے ہیں

امیر اب بھی 11 فیصد سالانہ شرح سود سے لطف اندوز ہوتے ہیں۔

حال ہی میں، جوائنٹ سٹاک کمرشل بینک برائے غیر ملکی تجارت برائے ویتنام ( Vetcombank ) نے شرح سود کو ایڈجسٹ کرنا جاری رکھا۔ اس کے مطابق، 1-ماہ اور 2-ماہ کی شرائط کے لیے شرح سود ڈرامائی طور پر گر کر صرف 2.8%/سال رہ گئی۔ 12 ماہ کی شرائط کے لیے شرح سود کو 5.1%/سال کی کم سطح پر برقرار رکھا گیا۔

دریں اثنا، 12-ماہ اور 13-ماہ کی شرائط کے لیے مارکیٹ میں شرح سود کی عمومی سطح عام طور پر 6%/سال سے کم ہے۔ اس سطح سے اوپر برقرار رکھنے والے بہت کم یونٹس ہیں جیسے نیشنل کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک - NCB (6.4%/سال)، کنسٹرکشن بینک - CB (6.3%/سال)، Dong A کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک - DongA Bank (6.1%/year)، VietA کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک - VietA Bank (6.1%/year)، BaoVi Commercial Joint Stock Bank - VietA Bank (6.1%/year) (6.1%/سال) اور Ocean Bank - OceanBank (6.1%/سال)۔

تاہم، حقیقت میں، مارکیٹ میں اب بھی بہت زیادہ مراعات موجود ہیں۔ اور وہ مراعات صرف امیروں کے لیے ہیں۔

شرح سود 28 سال تک کم، امیر لوگ اب بھی 11 سال تک مراعات سے لطف اندوز ہوتے ہیں، تصویر 1 — اگرچہ Vietcombank نے 1 اور 2 ماہ کی مدت کے لیے شرح سود کو 2.8%/سال کے "نیچے" تک کم کر دیا ہے، لیکن مارکیٹ میں اب بھی 12 اور 13 ماہ کی شرائط کے لیے شرح سود 11%/سال ہے۔ اور یہ آفر صرف امیروں کے لیے ہے۔ مثالی تصویر

خاص طور پر، 23 اکتوبر 2023 سے، ویتنام جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک برائے صنعت و تجارت - PVComBank شرح سود کے نئے شیڈول کا اطلاق کرے گا۔ اس کے مطابق، اس بینک میں سب سے زیادہ شرح صرف 5.7%/سال ہے جو 12 ماہ یا اس سے زیادہ کی شرائط کے لیے لاگو ہوتی ہے۔ تاہم، یہ عام صارفین کے لیے ایک پالیسی ہے، لیکن امیروں کے لیے یہ مختلف ہے۔

اگرچہ PVComBank نے فہرست سازی کی شرح کو مسلسل تبدیل کیا ہے، لیکن سب سے زیادہ شرح اب بھی 11%/سال پر برقرار ہے، جو 12-ماہ اور 13-ماہ کی شرائط کے لیے لاگو ہوتی ہے۔ VND2,000 بلین یا اس سے زیادہ مالیت کے صرف نئے معاہدے ہی اس پالیسی کے اہل ہیں۔

اس سے پہلے، ہو چی منہ سٹی ڈویلپمنٹ جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک ( HDBank ) 9.6%/سال میں سب سے زیادہ شرح سود کے ساتھ بینکوں کی فہرست میں دوسرے نمبر پر تھا۔ فی الحال، HDBank اب بھی اس پوزیشن کو برقرار رکھتا ہے حالانکہ "چوٹی" تیزی سے 8.6%/سال تک گر گئی ہے۔

خاص طور پر، HDBank میں، سب سے زیادہ شرح سود 8.6%/سال ہے، جس کا اطلاق VND300 بلین یا اس سے زیادہ کی مالیت کے ساتھ 13 ماہ کے ٹرم ڈپازٹس پر ہوتا ہے۔ اسی قدر کے ساتھ 12 ماہ کے ٹرم ڈپازٹس کے لیے، مؤثر شرح سود 8.2%/سال ہے۔

جیسا کہ اوپر بتایا گیا ہے، ڈونگا بینک میں، سب سے زیادہ شرح سود صرف 6.1%/سال (13 ماہ کی مدت) ہے۔ 12 ماہ کے معاہدے کے ساتھ، صارفین کو ملنے والی تعداد صرف 5.85%/سال ہے۔ تاہم، ڈونگا بینک مارجن پالیسی برقرار رکھتا ہے۔ سب سے زیادہ مارجن جس سے صارفین لطف اندوز ہوتے ہیں وہ 0.25% ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ 12 ماہ کی مدت کے لیے سب سے زیادہ شرح سود بھی 6.1%/سال ہے۔

تاہم، ڈونگا بینک میں بچت کرتے وقت امیر زیادہ ترغیبات سے لطف اندوز ہوں گے۔

اس کے مطابق، 200 بلین VND یا اس سے زیادہ کے ڈپازٹ کے ساتھ مدت کے اختتام پر سود کے ساتھ 13 ماہ یا اس سے زیادہ کی مدت کے لیے جمع کرنے والے صارفین: لاگو سود کی شرح 365-دن/سال کی مدت کے لیے 8.00%/سال اور 360-دن/سال کی مدت کے لیے 7.89%/سال ہے۔

شرح سود میں کمی کا سلسلہ جاری رہنے کی توقع ہے۔

ایک نئی شائع شدہ رپورٹ میں، KB Securities Vietnam (KBSV) کی تجزیہ ٹیم نے پیش گوئی کی ہے کہ ڈپازٹ سود کی شرحیں اب سے سال کے آخر تک مستحکم رہیں گی، بینکوں کی اوسط 12 ماہ کی جمع سود کی شرح تقریباً 5.45% (سال کے آغاز کے مقابلے میں 2.8% کم) کے ساتھ۔

KBSV کے مطابق، تاخیر سے ڈھیلی پالیسیاں شرح سود میں کمی کا سب سے بڑا محرک بنی ہوئی ہیں۔ چونکہ بینکنگ سسٹم کا متحرک ہونا زیادہ تر صارفین کے ڈپازٹس سے ہوتا ہے (تقریباً 70%-80% کے حساب سے) 6-12 ماہ کی شرائط کے ساتھ، سال کی پہلی ششماہی میں بینک کے سرمائے کی لاگت زیادہ رہتی ہے۔ اس لیے، جب یہ ڈپازٹس پختہ ہو جائیں گے، نظام کا COF کم ہو جائے گا، اس طرح قرضے کی شرح کو کم کرنے کے لیے حالات پیدا ہوں گے۔

کریڈٹ گروتھ میں حال ہی میں بہتری آئی ہے لیکن 14% -15% کے ہدف کے مقابلے میں کم ہے۔ قرض دینے کے لیے ابھی بھی کافی گنجائش باقی ہے کیونکہ اگست تک پورے نظام کا LDR 76.7 فیصد تک پہنچ گیا ہے، جبکہ قرضوں کی نمو مقررہ ہدف سے بہت دور ہے، جو قرضے کی شرح کو کم کرنے کا محرک ہوگا۔

سرکلر 06/2023 صارفین کو قرض کی ری فنانس کرنے کے لیے قرض لینے کی اجازت دیتا ہے۔ سرکلر 06، جو 1 ستمبر سے نافذ ہوا، نے بینکوں کو حوصلہ افزائی کی ہے کہ وہ قرضے کے مقرر کردہ اہداف کو حاصل کرنے کے لیے ترغیبی پروگراموں کو نافذ کریں، اس طرح قرض دینے کی شرح سود کو کم کیا جائے۔

"تاہم، ہمیں یقین ہے کہ سرکلر 06 کے اثرات کو ظاہر کرنے میں وقت لگے گا کیونکہ قرض کی تنظیم نو کے لیے قرض دینے کی کہانی کو آسان نہیں سمجھا جاتا ہے اور بہت سے طریقہ کار جلد ادائیگی کے لیے بڑے جرمانے کے ساتھ آتے ہیں،" KBSV نے تبصرہ کیا۔

تاہم، KBSV کے مطابق، ابھی بھی ایسے عوامل موجود ہیں جو ڈپازٹ کی شرح سود میں مزید کمی کو روکتے ہیں۔ یہ افراط زر کا دباؤ، شرح مبادلہ کا دباؤ اور لیکویڈیٹی دباؤ ہیں۔

ہوانگ ٹو

ماخذ