بینک غیر سودی آمدنی سے بڑا منافع کماتے ہیں۔

اس سال کی پہلی ششماہی میں، بہت سے بینکوں نے قرض دینے کی سرگرمیوں سے آمدنی میں کمی ریکارڈ کی، لیکن غیر سودی کاروباری سرگرمیوں سے بڑے منافع ہوئے۔ خاص طور پر، بہت سے بینکوں نے قرضوں کی وصولی اور خطرے سے نمٹنے میں اضافے کی بدولت دیگر سرگرمیوں سے منافع میں تیزی سے اضافہ دیکھا۔

غیر سودی آمدنی 2025 کی پہلی ششماہی میں بینکنگ انڈسٹری کے روشن ترین مقامات میں سے ایک ہے۔

غیر سودی آمدنی میں زبردست اضافہ خالص سود کے مارجن میں کمی

2025 کی دوسری سہ ماہی کی مالیاتی رپورٹ سے پتہ چلتا ہے کہ اس سال کی پہلی ششماہی میں، غیر سودی آمدنی بینکنگ انڈسٹری میں سب سے زیادہ روشن مقامات میں سے ایک تھی۔

مثال کے طور پر، ACB میں، سال کے پہلے 6 مہینوں میں کل آپریٹنگ آمدنی میں گزشتہ سال کی اسی مدت کے مقابلے میں غیر معمولی اضافہ ہوا، یہاں تک کہ خالص سود کی آمدنی میں بھی 5.7 فیصد کمی واقع ہوئی، لیکن غیر سودی آمدنی میں تقریباً 40 فیصد اضافہ ہوا، غیر ملکی کرنسی کی تجارت، سرمایہ کاری سیکیورٹیز ٹریڈنگ، قرضوں کی وصولی اور رسک ہینڈلنگ کے بڑے تعاون کی بدولت۔

اسی طرح، VIB میں، اس سال کے پہلے 6 ماہ میں خالص سود کی آمدنی میں 11 فیصد سے زیادہ کی کمی واقع ہوئی، جب کہ غیر سودی آمدنی میں تقریباً 20 فیصد اضافہ ہوا۔ LPBank میں، خالص سودی آمدنی میں 1.3% کی کمی ہوئی، جبکہ غیر سودی آمدنی میں 17.3% کا اضافہ ہوا۔ SHB میں، خالص سودی آمدنی میں 53% اضافہ ہوا، جب کہ غیر سودی آمدنی میں 163% اضافہ ہوا۔ MB پر، غیر سودی آمدنی میں 30% اضافہ ہوا، جبکہ خالص سود کی آمدنی میں 22.8% اضافہ ہوا۔

"ڈپازٹ سود کی شرحوں میں سخت مسابقت کے تناظر میں، جس کی وجہ سے خالص سود کا مارجن (NIM) کم ہو جاتا ہے اور خالص سود کی آمدنی دباؤ میں ہے، بہت سے بینک اپنے آمدنی کے ذرائع کو روایتی کریڈٹ سرگرمیوں سے ہٹ کر متنوع بنانے کے لیے اثاثہ جات کے انتظام میں فعال طور پر توسیع کر رہے ہیں۔ یہ درمیانی مدت میں ایک مقبول رجحان بن سکتا ہے،" SSI ریسرچ کے ایک تجزیہ کار نے کہا۔

خاص طور پر، اس سال کی پہلی ششماہی میں، بہت سے بینکوں نے دیگر کاروباری سرگرمیوں سے منافع میں تیزی سے اضافہ ریکارڈ کیا، یہاں تک کہ کئی گنا اضافہ ہوا، جس کی بنیادی وجہ قرضوں کی وصولی اور خطرے سے نمٹنے میں اضافہ ہے۔

خاص طور پر، Techcombank میں، 2024 کی اسی مدت کے مقابلے میں زیادہ تر کاروباری سرگرمیاں کم ہوئیں، لیکن دیگر سرگرمیوں سے خالص منافع میں گزشتہ سال کی اسی مدت کے مقابلے میں 3.1 گنا اضافہ ہوا (اس طبقے کا 66% سے زیادہ منافع قرض سے آیا جو حل ہو چکا تھا)۔ ACB میں، دیگر سرگرمیوں سے خالص منافع میں بھی 2.9 گنا اضافہ ہوا۔ LPBank میں، 2024 کی اسی مدت کے مقابلے میں حل کیے گئے قرضوں سے حاصل ہونے والی آمدنی میں 2.3 گنا اضافہ ہوا، جس سے دیگر سرگرمیوں سے بینک کے خالص منافع میں 2.2 گنا اضافہ ہوا۔

KienlongBank میں، دیگر کاروباری سرگرمیوں سے خالص منافع گزشتہ سال کی اسی مدت کے مقابلے میں 3 گنا بڑھ گیا (خاص طور پر، خطرے کی دفعات کے ذریعے سنبھالے گئے خراب قرضوں کی وصولی میں 2.8 گنا اضافہ ہوا)۔ SHB میں یہ تعداد 1.5 گنا بڑھ گئی۔ دریں اثنا، VPBank، VIB اور MB میں بالترتیب 49%، 63% اور 82% کا اضافہ ریکارڈ کیا گیا۔

VPBank Securities Company کی تجزیہ کار محترمہ Le Thu Uyen نے کہا کہ قومی اسمبلی کی قرارداد نمبر 42/2017/QH14 کو کریڈٹ اداروں کے خراب قرضوں سے نمٹنے کے لیے قانونی حیثیت دینے سے محفوظ اثاثوں کو سنبھالنے میں ایک اہم موڑ پیدا ہو رہا ہے، جس سے بینکوں کو سرمائے کی وصولی کو تیز کرنے میں مدد مل رہی ہے۔ اس سے بہت سے بینکوں کو آنے والے وقت میں خراب قرضوں سے آمدنی میں اضافہ جاری رکھنے میں مدد ملے گی، خاص طور پر وہ بینک جن کے پاس صارفین کے قرض کا بڑا تناسب ہے۔

غیر سودی آمدنی اب "ضمنی" نہیں رہی

فی الحال، سود کی آمدنی اب بھی بینکوں کی کل آپریٹنگ آمدنی کا 70-90% بنتی ہے، لیکن غیر سودی آمدنی نمایاں ترقی کی شرح کے ساتھ، تیزی سے اہم کردار ادا کر رہی ہے۔ بہت سے بینک اسے گزشتہ ادوار کی طرح "معاون" ہونے کے بجائے ایک اسٹریٹجک کاروباری طبقہ سمجھتے ہیں۔

محترمہ Le Thu Uyen کے مطابق، NIM کے نیچے کی طرف رجحان کے تناظر میں، غیر سودی آمدنی کل آپریٹنگ آمدنی اور قبل از ٹیکس منافع کو برقرار رکھنے میں اہم کردار ادا کر رہی ہے۔

"ہم سمجھتے ہیں کہ 2025 کی دوسری سہ ماہی میں غیر سودی آمدنی میں اضافہ کچھ بینکوں میں NIM میں کمی کو جزوی طور پر پورا کرے گا۔ اس سے ان بینکوں کو مجموعی آپریٹنگ آمدنی اور ٹیکس سے پہلے کے منافع کو مستحکم رکھنے میں مدد ملے گی،" محترمہ اوین نے تجزیہ کیا۔

فی الحال، Techcombank، Sacombank، VPBank، ACB، VietinBank، MB جیسے بینکوں کا غیر سودی آمدنی سے کافی زیادہ حصہ ہے۔ بہت سے بینکوں نے، اپنے کثیر پرتوں والے ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام کی بدولت، غیر سودی آمدنی بڑھانے کے لیے اپنے فوائد سے فائدہ اٹھایا ہے۔

حالیہ برسوں میں، بینکوں کی ایک سیریز نے ان شعبوں میں مارکیٹ شیئر بڑھانے کے لیے سیکیورٹیز اور انشورنس کمپنیوں کے انضمام اور حصول (M&A) کو بھی فروغ دیا ہے، یا سروس فیس سے آمدنی بڑھانے میں مدد کے لیے سیکیورٹیز سیکٹر میں توسیع کی ہے اور ماحولیاتی نظام کی ترقی کے لیے کسٹمر نیٹ ورک کا مؤثر طریقے سے استحصال کیا ہے۔ اس سال کی پہلی ششماہی میں، متعدد بینکوں نے سیکیورٹیز کمپنیوں (Sacombank, SeABank, MSB) کے حصص خریدنے یا سیکیورٹیز کمپنیوں (OCB, VIB) کے ساتھ اسٹریٹجک تعاون کرنے کے منصوبوں کا اعلان کیا۔

VIS ریٹنگ کمپنی کی ایک تجزیہ کار محترمہ Nguyen Ha My نے کہا کہ روایتی قرض دینے کی سرگرمیاں سخت مسابقت، کم منافع کے مارجن اور کریڈٹ میں اضافے کی حدوں کے دباؤ کے تناظر میں، یہ بات قابل فہم ہے کہ بینک منافع کو بہتر بنانے کے لیے اپنے سیکیورٹیز کے کاروبار کو بڑھا رہے ہیں۔ 2024 میں، بینکوں سے وابستہ کچھ سیکیورٹیز کمپنیاں، جیسے Techcom Securities Joint Stock Company (TCBS)، نے بنیادی بینک کے منافع میں نمایاں طور پر (تقریباً 20%) حصہ ڈالا۔

غیر سودی کاروباری سرگرمیوں کی فہرست میں، بینکنگ ماہرین کا اندازہ ہے کہ زرمبادلہ کی تجارت، اثاثہ جات کی سرمایہ کاری (سرکاری بانڈز، فنڈ سرٹیفکیٹ وغیرہ)، اور ادائیگی کی خدمات اب "سنہری ہنس" نہیں ہیں۔ دریں اثنا، سیکیورٹیز اور انشورنس کے شعبوں میں اب بھی کافی گنجائش ہے۔

اس کے علاوہ، اثاثہ جات کے انتظام کے طبقے کو بہت سے بینکوں کی طرف سے نشانہ بنایا جائے گا، اگر سونے اور کریپٹو کرنسی کے تبادلے قائم ہوں۔ وہ بینک جو ڈیجیٹل اثاثہ گیم میں داخل ہونے کے لیے "جلدی" ہیں بہت فائدہ اٹھائیں گے، نہ صرف سروس فیس میں اضافہ، بلکہ اعلیٰ مالیت والے صارفین کے ساتھ تعلقات کو بھی مضبوط کریں گے۔

تاہم، ایس ایس آئی ریسرچ کے تجزیہ کاروں نے خبردار کیا کہ یہ سروس فراہم کرنے سے بینکوں کے لیے بھی بہت سے خطرات پیدا ہوتے ہیں، جس کے لیے بینکوں کو اپنے اندرونی کنٹرول کے نظام، رسک مینجمنٹ فریم ورک اور قانونی تعمیل کے نظام کو اپ گریڈ کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

ماخذ: https://baodautu.vn/ngan-hang-lai-lon-nho-thu-ngoai-lai-d345605.html