سرکلر 14 - سرمائے کی حفاظت کے معیار کو بہتر بنانا

VTV.vn - اسٹیٹ بینک کے سرکلر 14 سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ بینکاری نظام کے سرمائے کی حفاظت کے معیار کو بلند سطح تک لے جائے گا۔

سرکلر 14 - پائیدار سرمایہ کی حکمت عملیوں والے بینکوں کے لیے مسابقتی فائدہ

اسٹیٹ بینک کے سرکلر 14 نے سرکلر 41 کو تبدیل کرنے کے لیے حال ہی میں باضابطہ طور پر نافذ کیا ہے، جس سے توقع کی جاتی ہے کہ بینکنگ سسٹم کے سرمائے کی حفاظت کے معیار کو بلندی تک لے جائے گا۔ اس سرکلر کی خاص بات کیپٹل سیفٹی ریشو (CAR) کے گرد گھومتی ہے، جو کہ بینک کے ایکویٹی کیپٹل/ رسک ویٹڈ اثاثوں کا تناسب ہے۔ اسے کریڈٹ اداروں کو ہونے والے غیر متوقع خطرات کو روکنے کے لیے ایک محفوظ سرمایہ بفر کے طور پر سمجھا جا سکتا ہے۔ پرانے سرکلر، سرکلر 41 کے ضوابط کے مطابق، کم از کم CAR کا تناسب جو بینکوں کو حاصل کرنا ضروری ہے 8% ہے۔

تاہم، سرکلر 14 کی دفعات کے مطابق، اس بفر کو نمایاں طور پر موٹا ہونا پڑے گا، جو 2030 تک بڑھ کر 10.5 فیصد ہو جائے گا۔ یہ بتانے کی ضرورت نہیں کہ نئے سرکلر کے مطابق، کیپٹل بفر کے مختلف اجزاء کو بھی مختلف کم از کم تناسب کی تعمیل کرنی ہوگی۔ سیدھے الفاظ میں، یہ بینکوں کے لیے ایک متواتر ٹیسٹ کی طرح ہے: اس سے پہلے، انہیں صرف ایک ہی ٹیسٹ پاس کرنا پڑتا تھا جسے CAR کہتے ہیں، لیکن اب انہیں بہت سے دوسرے اجزاء کے ٹیسٹ شامل کرنے ہوں گے۔

نہ صرف سرمائے کی مقدار بلکہ سرمائے کے معیار کو بھی بہتر کیا جانا چاہیے، بعض مخصوص شعبوں، خاص طور پر تجارتی رئیل اسٹیٹ سے متعلق رسک کوفیشینٹس کے ریگولیشن کے ذریعے۔ اس طرح، سرکلر 14 پائیدار اثاثہ کی ترقی کی حکمت عملی پر عمل کرنے والے بینکوں کے لیے مزید مسابقتی فوائد پیدا کر سکتا ہے۔

سرکلر 14 کو جلد لاگو کرنے کے لیے چند بینکوں نے فعال طور پر اندراج کیا ہے۔ تاہم، اسٹیٹ بینک کی طرف سے مقرر کردہ عمومی سطح کے بجائے، اپنے کسٹمر بیس کے قریب ترین رسک کوفیشینٹس کو لاگو کرنے کی اجازت دینے کے لیے، بینکوں کو 5-7 سال تک کا اپنا ڈیٹا گودام تیار کرنا ہوگا، اور ساتھ ہی اسٹیٹ بینک (SBV) کو رپورٹ کرنے کے لیے ایک اندرونی ماڈل بنانا ہوگا۔

مسٹر ٹونگ ٹران ہیو - انٹیگریٹڈ رسک مینجمنٹ ڈیپارٹمنٹ کے سربراہ، ویت کام بینک نے کہا: "سرکلر 14 کی ایک خاص بات یہ ہے کہ اسٹیٹ بینک کمرشل بینکوں کو اجازت دیتا ہے کہ وہ کسٹمر کے ڈیفالٹ کے امکان پر پیرامیٹرز کا تخمینہ لگانے کے لیے اندرونی ماڈل استعمال کریں، ڈیفالٹ کے وقت کسٹمر کے نقصان، ڈیفالٹ کے وقت کسٹمر کے بقایا قرض کا تخمینہ لگانے کے لیے، اس طرح بینکوں کو ان کے قرضوں کے خطرے کا تخمینہ لگانے میں مدد ملے گی۔ پورٹ فولیوز۔"

مسٹر Nguyen Tien Dung - اسٹاک کے تجزیہ کے شعبے کے سربراہ، MBS نے کہا: "نئے ضوابط کا اطلاق کچھ چھوٹے اور درمیانے درجے کے بینکوں پر کچھ خاص دباؤ ڈال سکتا ہے۔ اس کے برعکس، کچھ سرکاری یا نجی بینک کم متاثر ہوں گے جن کے سرمائے کے بفرز ہیں اور ان کی مسابقت بھی بہتر ہوسکتی ہے۔"

ہر مدت پر منحصر ہے، اسٹیٹ بینک کو بھی CAR کی ضرورت کو زیادہ سے زیادہ 2.5% تک بڑھانے کی اجازت ہے۔ یعنی، 10.5% کے بجائے، CAR کی ضرورت 13% تک ہو سکتی ہے۔ یہ مینجمنٹ ایجنسی کا کریڈٹ بریک سمجھا جاتا ہے، جب ضروری ہو تو مارکیٹ میں سرمائے کے بہاؤ کو کم کرتا ہے۔ اس کے ساتھ ساتھ، کمرشل رئیل اسٹیٹ جیسے علاقے بہت زیادہ خطرے کے قابلیت کے تابع ہوں گے، جو بینکوں کو اپنی حکمت عملیوں کو تبدیل کرنے پر مجبور کریں گے۔

مسٹر فام کوانگ تھانگ - Techcombank کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر نے تبصرہ کیا: "ہمیں اثاثے بنانا چاہیے اور انہیں معقول طور پر مختص کرنا چاہیے تاکہ اثاثوں کا ڈھانچہ اعلی کارکردگی لے سکے لیکن محفوظ ہونا چاہیے اور اسے ترقیاتی حکمت عملی، کسٹمر حکمت عملی، اور موثر لیکن پائیدار اثاثہ حکمت عملی کا مظاہرہ کرنا چاہیے"۔

سرکلر 14 کا سب سے اہم نکتہ یہ سمجھا جاتا ہے کہ بینکاری نظام کے سرمائے اور کریڈٹ کے معیار کو بین الاقوامی معیارات کے قریب لایا ہے۔

مسٹر Tran Duc Anh - ڈائرکٹر آف میکرو اکنامکس اینڈ سٹریٹیجی، KBSV نے تبصرہ کیا: "سب سے اہم نکتہ یہ ہے کہ سرکلر 14 کا اجراء ہمیں BASEL III کے معیار تک پہنچنے میں مدد کرتا ہے اور سرکلر 14 کے مطابق حساب کردہ CAR کوفیشینٹ کو لاگو کرنے کے مستقبل کی طرف دیکھنے میں مدد کرتا ہے، اس کے ساتھ ساتھ کمرشل کمرہ کے لیے کمرشل کمرشل گرانٹ کے لیے کئی دوسرے کوفیشینٹس کے ساتھ اسٹیٹ بینک کا طریقہ کار سال کے آغاز سے ہی جیسا کہ اس وقت ہے۔

طویل مدتی میں، یہ سرکلر بینکاری نظام کے لیے اس کی لچک کو بہتر بنانے، بین الاقوامی مارکیٹ کے ساتھ مزید گہرائی سے مربوط ہونے اور معاشی استحکام کو یقینی بنانے میں کردار ادا کرنے کی بنیاد ثابت ہوگا۔

کریڈٹ کے بہاؤ کو اورینٹیٹ کریں تاکہ کریڈٹ کی توسیع کو قرض کی حفاظت کو یقینی بنانے کے ساتھ منسلک کیا جائے۔

کریڈٹ کی توسیع کو قرض کی حفاظت کو یقینی بنانا ہوگا۔

ویتنام کی جانب سے نہ صرف اس سال بلکہ آنے والے عرصے کے لیے جی ڈی پی کی شرح نمو کا ہدف مقرر کرنے کے تناظر میں، بینکاری نظام کی سرمایہ کاری کی صلاحیت کو بہتر بنانا پہلے سے کہیں زیادہ ضروری ہے۔ لیکن اس سے بھی اہم بات یہ ہے کہ کریڈٹ کے بہاؤ کو درست کرنا بھی ضروری ہے تاکہ کریڈٹ کی توسیع کو قرض کی حفاظت کو یقینی بنانے کے ساتھ منسلک کیا جائے۔

سرکلر 14 فیلڈز کے ہر گروپ کے لیے خطرے کے گتانک کا حساب لگانے کے مختلف طریقے فراہم کرتا ہے۔ خاص طور پر رئیل اسٹیٹ کے قرضوں کے لیے، رسک کوفیشینٹ کو بہت سے معاملات میں تقسیم کیا گیا ہے، جیسے کہ سوشل ہاؤسنگ خریدنے کے لیے قرض لینے والے صارفین کے لیے خطرے کا گتانک 20% سے 50% تک ہوتا ہے، اور اگر کمرشل ہاؤسنگ قرض لیتے ہیں، تو یہ 60 - 150% تک ہوتا ہے، قرض لینے والے کے قرض کی ادائیگی کے ذریعہ پر منحصر ہوتا ہے۔

ڈاکٹر دو تھی تھو ہا - بینکنگ بزنس ڈپارٹمنٹ کے ڈپٹی ہیڈ، بینکنگ فیکلٹی، بینکنگ اکیڈمی نے کہا: "رئیل اسٹیٹ کے لیے ہائی رسک گتانکوں میں قیاس آرائیوں کے آثار ہوتے ہیں جیسے کہ دوسری رئیل اسٹیٹ خریدنے یا تجارتی پروجیکٹ خریدنے کے معاملات یا رئیل اسٹیٹ کی قیاس آرائیوں کے اشارے پروڈکشن سیکٹر میں کریڈٹ کیپٹل فلو کو براہ راست کرنے کے قابل ہونے کے لیے"۔

مختلف لون رسک گروپس کے مطابق حفاظتی گتانک کا اطلاق، ماہرین کا کہنا ہے کہ، یہ طریقہ تجارتی بینکوں کو قرض دینے کی پالیسیوں پر غور کرنے پر بھی مجبور کرتا ہے، حفاظتی تناسب کو یقینی بنانے کی وجہ سے سرمائے کے جمود سے بچتا ہے۔ لہٰذا، اگر ترجیحی علاقوں، پیداوار اور کاروبار کو کم رسک کے قابلیت کے ساتھ قرض دیا جائے، تو بینک سرمائے کے استعمال کی کارکردگی کو بہتر بنائیں گے۔

ڈاکٹر لی ہانگ تھائی - فیکلٹی آف بینکنگ اینڈ فنانس، یونیورسٹی آف اکنامکس، ویتنام نیشنل یونیورسٹی، ہنوئی نے تبصرہ کیا: "جب سرمائے کی حفاظت کا تناسب زیادہ ہوتا ہے، تو میں اکائیوں اور صنعتی گروپوں کو قرض دینے کی جگہ بہت زیادہ نہیں ہوتی۔ بینکوں کو چاہیے کہ وہ اپنی قرض دینے کی حکمت عملی پر توجہ مرکوز کریں، کن صنعتی گروپوں کو اور کن مضامین کو، اور اس سے پہلے کہ اسپریڈ آؤٹ میں قرضہ نہیں دیا جا سکتا۔"

وہ بینک جو سرمائے کی حفاظت کے ضوابط پر توجہ دیتے ہیں، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ کریڈٹ کی روانی درست سمت میں، ترجیحی علاقوں کی طرف ہو، اکثر بہتر درجہ بندی کی جائے گی۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے یہ بھی کہا کہ وہ نگرانی کو مضبوط بنائے گا، تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ کریڈٹ کی ترقی کریڈٹ کے معیار اور حفاظت کے ساتھ ساتھ چلتی ہے۔

مسٹر فام چی کوانگ - مانیٹری پالیسی ڈپارٹمنٹ کے ڈائریکٹر، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے تبصرہ کیا: "دستاویز کریڈٹ اداروں کو اعلی کریڈٹ نمو کو مختص کرنے اور بڑھانے میں متنبہ کرنے کے لیے کریڈٹ اداروں کے ساتھ کام کرتی ہے لیکن کارکردگی اور ساتھ ساتھ کریڈٹ کے معیار کو بھی حاصل کرنا چاہیے۔ ایسی صورت حال کے ساتھ، آنے والے وقت میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام مسلسل جائزہ لے گا اور خصوصی کریڈٹ اداروں کو قرض کی ادائیگی سے بچنے کے لیے خصوصی توجہ دے گا آنے والے وقت میں پیدا ہوتا ہے"۔

خاص طور پر، سرکلر 14 میں، بینکوں کو صرف نقد رقم میں تقسیم کرنے کی اجازت دی گئی ہے، بشمول ڈیویڈنڈ، کافی سرمائے کی حفاظت کے تناسب کو برقرار رکھتے ہوئے۔ یہ ایک مکمل طور پر نیا ضابطہ ہے جو سرمایہ کی حفاظت کو ترجیح دیتا ہے اس سے پہلے کہ بینک شیئر ہولڈرز کے ساتھ منافع بانٹ سکیں۔

سرمائے کی حفاظت کو ترجیح دینا، بین الاقوامی معیارات کے قریب جانا - سرکلر 14 کی عمومی روح ہے۔ اسٹیٹ بینک کی تازہ کاری کے مطابق، اس وقت تک، صرف چند بینکوں نے سرکلر 14 کو لاگو کرنے کے لیے فعال طور پر اندراج کیا ہے۔ جو بینک تیار نہیں ہیں، ان کے لیے سرکلر کے روڈ میپ کے مطابق سرمائے کو بڑھانے اور کریڈٹ ڈھانچہ کو ایڈجسٹ کرنے کے لیے 4 سال کا وقت ہوگا، جنوری 2014 کو سخت ضرورتوں کو پورا کرنے کے لیے۔

ماخذ: https://vtv.vn/thong-tu-14-nang-cao-chuan-muc-an-toan-von-100251007233711278.htm