TPBank اعلی درجے کی Basel III سطح کو نافذ کرتا ہے۔

باسل III کے معیارات پر پورا اترنے کے بعد، TPBank داخلی درجہ بندی کے طریقہ کار (بنیادی اور جدید) کے مطابق سرمائے کی تعیناتی کے دوران اس معیار کو اعلیٰ سطح تک بڑھاتا رہتا ہے۔

بینک نے اندرونی درجہ بندی کے طریقہ کار پر مبنی بیسل III کیپٹل کیلکولیشن پروجیکٹ کے لیے ابھی ایک لانچنگ تقریب منعقد کی ہے جس میں بنیادی اور جدید (FIRB اور AIRB) دونوں شامل ہیں۔ تقریب میں سٹیٹ بنک کے نمائندے، کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز سسٹم کے سیفٹی کے نگران محکمہ، اور KPMG کمپنی لمیٹڈ کے نمائندے - جو پراجیکٹ پر عمل درآمد پارٹنر ہے۔

IRB کا نفاذ نہ صرف بینکوں کو سرمائے کی لاگت کو بہتر بنانے میں مدد کرتا ہے بلکہ IRB کے نتائج کو کاروباری کارروائیوں میں لاگو کرتے وقت انتظامی صلاحیت کو بہتر بنانے میں بھی مدد کرتا ہے۔ IRB کی سب سے نمایاں ایپلی کیشنز میں سے ایک کریڈٹ مینجمنٹ کی سرگرمیوں میں ہے جیسے: حدود کا تعین، قرض کی قیمتوں کا تعین، اور کارکردگی کی پیمائش۔ متوازی طور پر، یہ خطرے کی سطحوں، خطرے سے ایڈجسٹ شدہ منافع اور ہر مخصوص رسک پورٹ فولیو کے لیے بینک کی خواہش کے مطابق فعال پورٹ فولیو مینجمنٹ ہے، اس طرح سرمایہ مختص کرنے کے فیصلوں اور سرمایہ کی مؤثر منصوبہ بندی/حکمت عملی میں حصہ ڈالتا ہے۔ ان ایپلی کیشنز کے علاوہ، TPBank آئندہ منصوبوں کے نفاذ میں IRB کے نتائج کی تحقیق اور ان کا اطلاق جاری رکھے گا تاکہ بینک کی رسک مینجمنٹ کی صلاحیت کو مزید بہتر بنانے میں تعاون کیا جا سکے۔

تقریب میں، جناب لی ٹرنگ کین - سیفٹی آف کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز سسٹم کی نگرانی کے محکمے کے ڈپٹی ڈائریکٹر، نے باسل III پروجیکٹ کو لاگو کرنے میں TPBank کی واقفیت اور اقدام کو بے حد سراہا ہے۔

مسٹر کین کے مطابق، کریڈٹ اداروں کی ترقی میں معیارات کا اطلاق، ترقی پذیر پیمانے کے علاوہ، ٹیکنالوجی بینکاری نظام کی حفاظت کو برقرار رکھنے اور اسے یقینی بنانے کی بنیاد ہے۔ تجویز کردہ مختصر تکمیلی شیڈول کے ساتھ یہ منصوبہ TPBank کے لیے ایک بڑا چیلنج ہو گا، لیکن جب کامیاب ہو جائے گا، تو یہ طویل مدتی بنیادی اقدار کو بڑھاتے ہوئے رسک مینجمنٹ میں ایک نیا قدم آگے بڑھائے گا۔

مسٹر لی ٹرنگ کین - سیفٹی آف کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز سسٹم کے نگران محکمہ کے ڈپٹی ڈائریکٹر نے تقریب سے خطاب کیا۔ تصویر: ٹی پی بینک — مسٹر لی ٹرنگ کین - سیفٹی آف کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز سسٹم کے نگران محکمہ کے ڈپٹی ڈائریکٹر نے تقریب سے خطاب کیا۔ تصویر: *ٹی پی بینک*

باسل سے مراد بینکنگ نگرانی کے معاہدوں سے مراد ہے جو باسل کمیٹی برائے بینکنگ نگرانی کے ذریعے جاری کیے گئے ہیں جن کا مقصد دنیا بھر میں بینکنگ نگرانی کے معیار کو بہتر بنا کر مالی استحکام کو بڑھانا ہے۔ خاص طور پر، باسل III ایکارڈ سرمائے اور لیکویڈیٹی کے انتظام کے لیے تقاضے متعین کرتا ہے۔ آپریشنل خطرات کو کم کرنے کے لیے بڑے بفرز کے لازمی اطلاق کے ساتھ، معیار جتنا زیادہ ہوگا، سرمائے کی ضروریات اتنی ہی زیادہ سخت ہوں گی۔ سابقہ معیاری نقطہ نظر (SA) کے تحت، بینک کے اثاثوں کو خطرے کے مقررہ وزن تفویض کیے گئے تھے، جو خطرے کی متعلقہ سطح کی بنیاد پر ہر مختلف اثاثہ گروپ کے لیے مخصوص کیے گئے تھے۔ اس سے بینکوں کو مارکیٹ کے اتار چڑھاو کے مطابق ڈھالنے اور معاشی جھٹکوں کا مقابلہ کرنے کے لیے لیکویڈیٹی ریشو، لیوریج اور کافی سرمائے کے ذخائر کو یقینی بنانے میں مدد ملی۔

TPBank کے ایک نمائندے نے کہا، "تاہم، ضرورت سے زیادہ سرمائے کو محفوظ رکھنے کا امکان اس طریقہ کار کا سب سے بہترین نقطہ ہے کیونکہ یہ براہ راست بینک کے منافع اور منافع کو متاثر کرتا ہے۔"

دریں اثنا، IRB بینکوں کو اپنے اندرونی رسک مینجمنٹ ماڈلز اور طریقوں کو استعمال کرنے کی اجازت دیتا ہے تاکہ وہ اپنے اثاثہ جات کے پورٹ فولیوز کے خطرے کے اجزاء اور خطرے کی سطحوں کا خود جائزہ لے سکیں، اس طرح SA کی طرف سے تجویز کردہ سادہ خطرے کے وزن کے فیصد سے زیادہ درست طریقے سے سرمائے کی ضروریات کا حساب لگاتا ہے۔ پرانے طریقہ کار کی طرح سخت خطرے کے وزن کو لاگو کرنے کے بجائے، مخصوص ماڈلز کے ذریعے خطرے کے پیرامیٹرز کا تخمینہ لگانا زیادہ درست طریقے سے خطرے کی پیمائش کرنے میں مدد کرتا ہے، جو ہر گاہک/قرض کے خطرے کی سطح کو زیادہ قریب سے ظاہر کرتا ہے اور اگر بینک کے پاس اچھا کریڈٹ پورٹ فولیو ہے تو سرمائے کی بچت کے مواقع فراہم کرتا ہے۔

پراجیکٹ کے اجراء کی تقریب میں TPBank کے نمائندے اور مہمان اور شراکت دار — TPBank کے نمائندے اور مہمان اور شراکت دار TPBank کے باسل III کیپٹل کیلکولیشن پروجیکٹ کی افتتاحی تقریب میں۔ تصویر: *ٹی پی بینک*

نومبر 2021 میں، TPBank نے Basel III اور IFRS 9 کے تمام تقاضوں کی تکمیل کا اعلان کیا اور چوتھی سہ ماہی سے انہیں جامع طور پر نافذ کیا۔ اس وقت، TPBank پہلا ویتنامی بینک تھا جس کا آزادانہ طور پر جائزہ لیا گیا اور تیسرے فریق KPMG Vietnam Co., Ltd. کے ذریعے تسلیم کیا گیا۔ 2022 میں، جب ویتنام میں بہت سے بینک ابھی بھی Basel II کا اطلاق کر رہے تھے، TPBank نے SA کے مطابق Basel III اور Basel III اصلاحات کا نفاذ مکمل کیا۔ اس سال مئی تک، بینک نے داخلی درجہ بندی کے طریقہ کار (FIRB اور AIRB) کی بنیاد پر باسل III کیپٹل کیلکولیشن پروجیکٹ کو نافذ کرنا جاری رکھا۔

IRB حسابات کو انجام دینے کے لیے، بینکوں کو ڈیٹا کے معیار اور ماڈل گورننس کی ضروریات کو پورا کرنا چاہیے۔ IRB ماڈلز بنانے کے لیے استعمال کیے جانے والے ڈیٹا کو کم از کم 5-7 سال کی مدت کے ساتھ مکمل، سالمیت اور مطابقت کو یقینی بنانا چاہیے، اس لیے بینکوں کو ڈیٹا جمع کرنے، ڈیٹا کی بہت بڑی مقدار کے ساتھ ڈیٹامارٹس بنانے اور ان کا نظم کرنے کے لیے وسائل کی سرمایہ کاری کرنے کی ضرورت ہے۔ اس کے ساتھ ہی، بڑی تعداد میں ماڈلز جن کی تعمیر، نگرانی اور جانچ کی ضرورت ہوتی ہے، اس کے لیے بینکوں کو اعلیٰ تعلیم یافتہ اہلکاروں کی ٹیم کے ساتھ ایک مضبوط ماڈل گورننس فریم ورک کی ضرورت ہوتی ہے۔

IFRS-9 کے مطابق متوقع کریڈٹ نقصانات کا تخمینہ لگانے کے لیے ڈیٹا اکٹھا کرنے اور ماڈلز کی تعمیر، جس کا پہلے ایک آزاد فریق ارنسٹ اینڈ ینگ ملائیشیا کے ذریعے آڈٹ کیا گیا تھا، ظاہر ہوا کہ اندرونی پیمائش کے نظام میں مقداری ماڈل اچھے معیار کے ہیں، جو TPBank کے لیے تحقیق جاری رکھنے، لاگو کرنے، تعمیر کرنے اور EADBIR ماڈل کے مطابق LGD، BaIII ماڈل کے مطابق کرنے کے لیے ایک سازگار بنیاد بناتے ہیں۔ اس کے علاوہ، اس بینک نے ماڈلز کی تعمیر اور نظم و نسق کے کام میں معاونت کے لیے AI الگورتھم، مشین لرننگ... جیسی جدید ٹیکنالوجیز کا استعمال کیا ہے۔

بینک کے نمائندوں کے مطابق، ایسا کرنے کے لیے، بینکوں کو بڑی سرمایہ کاری کے اخراجات، خاص طور پر انفارمیشن ٹیکنالوجی کے نظام میں سرمایہ کاری، ڈیٹا پروسیسنگ، جدید الگورتھم کے اطلاق کے ساتھ ساتھ بینک کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے اعلیٰ معیار کے اہلکاروں کی بھرتی، تربیت اور برقرار رکھنے کے اخراجات کے مسئلے کو حل کرنے کے لیے قلیل مدتی منافع کی قربانی دینا ہوگی۔

"TPBank کی ترقی کا رجحان حقیقی آپریشنز میں بین الاقوامی رسک مینجمنٹ کے معیارات کی تعمیل کرنے اور ان کا اطلاق کرنے والے سرکردہ بینکوں میں سے ایک بننا ہے۔ ہمارے پاس ٹیکنالوجی، ڈیٹا اور اعلیٰ معیار کے انسانی وسائل سے اس سال IRB کے مطابق سرمائے کے حساب کتاب کو جاری رکھنے کے لیے کافی بنیادیں ہیں،" TPBank کے جنرل ڈائریکٹر مسٹر Nguyen Hung نے کہا۔

بینک کے نمائندے کے مطابق، ان جدید بین الاقوامی معیارات کو لاگو کرنے کے لیے بہت زیادہ محنت، اخراجات اور معیارات کے سخت تقاضوں کے مطابق اپنی سرگرمیوں کو محدود کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

ایک Nhien

ماخذ لنک