2024 میں خراب قرضوں میں تیزی سے اضافہ متوقع ہے۔
بڑھتا ہوا برا قرض، خراب قرضوں کی کوریج کا کم ہونا، سرکلر 02/2023/TT-NHNN ختم ہونے والا ہے... اس سال بینکنگ کی مالیاتی تصویر کو خطرے میں ڈال رہے ہیں، اور ساتھ ہی بینک رہنماؤں پر بہت زیادہ دباؤ ڈال رہے ہیں۔
مثال کے طور پر، ACB بینک کے معاملے میں، شائع شدہ مالیاتی رپورٹ کے مطابق، 31 دسمبر 2023 تک، ACB پر خراب قرض 5,887 بلین VND تھا، جو VND 2,843 بلین کا اضافہ ہے، جو 2022 کے اختتام کے مقابلے میں 93.4% کے برابر ہے۔
خراب قرضوں کا تناسب 0.74 فیصد سے بڑھ کر 1.22 فیصد ہو گیا، 0.65 فیصد کا اضافہ۔ جس میں، سرمایہ کھونے کے امکان کے ساتھ قرض 2,165 بلین VND سے بڑھ کر 3,898 بلین VND ہو گیا، جو کہ 1,733 بلین VND کا اضافہ ہے۔
یہ دیکھا جا سکتا ہے کہ ACB کے سرمائے کے کھونے کے امکان کے ساتھ خراب قرض اور قرض دونوں میں تیزی سے اضافہ ہوا ہے، جو کہ 2023 میں تقریباً دوگنا ہو گیا ہے۔ اس لیے، ACB کو دفعات کے لیے اپنے بجٹ میں تیزی سے اضافہ کرنا چاہیے۔ 2023 میں ACB کے کریڈٹ رسک کی فراہمی کے اخراجات VND 1,804 بلین تک بڑھ گئے، جو کہ 2022 کے مقابلے VND 1,733 بلین کا اضافہ ہے۔
2023 کی چوتھی سہ ماہی کے اختتام پر، TPBank کے خراب قرضوں کا تناسب 2.05% تھا، جو پچھلی سہ ماہی سے 0.93 فیصد کم ہے، لیکن 2022 کے آخر میں 0.84% کے مقابلے میں اب بھی زیادہ ہے۔
2023 کی آخری سہ ماہی میں پروویژننگ میں اضافہ 2023 کے آخر تک بینک کے قرض کے نقصان کی کوریج ریشو (LLR) کو 63.7% تک لے آئے گا، لیکن یہ اب بھی 2022 کے آخر میں 135% کے مقابلے میں بہت کم رہے گا، یہ تجویز کرتا ہے کہ آنے والے عرصے میں اثاثوں کا معیار مزید خراب ہو سکتا ہے۔
ماہرین کی جانب سے سرکلر 02 جون 2024 میں ختم ہونے کی صورت میں 2024 میں خراب قرضوں میں تیزی سے اضافے کی پیش گوئی کی گئی ہے۔ اس وقت، اس بات کا امکان ہے کہ پورے نظام کے خراب قرضوں کا تناسب ڈرامائی طور پر بڑھ جائے گا کیونکہ قرضوں میں تیزی سے اضافہ ہو جائے گا۔
خراب قرضوں کو سنبھالنے میں مشکلات
فائن ریٹنگز کا یہ بھی ماننا ہے کہ 2024 میں مشکل معاشی صورتحال کاروباری اداروں کی قرض کی ادائیگی کی صلاحیت پر کافی دباؤ ڈال رہی ہے۔ نتیجے کے طور پر، بینکنگ انڈسٹری میں خراب قرضوں میں اضافہ ہو رہا ہے۔
لہذا، بینک اب بھی اسٹیٹ بینک کے جواب کا انتظار کر رہے ہیں کہ سرکلر 02/2023/TT-NHNN کو 6 ماہ سے 1 سال تک بڑھانا ہے، تاکہ صارفین کے پاس اپنے قرضوں کی ادائیگی کا وقت ہو اور بینک ریزرو دباؤ کو کم کر سکیں۔
تاہم، خراب قرضوں میں اضافے اور خراب قرضوں سے نمٹنے کا خطرہ اب بھی تشویش کا باعث ہے۔ ایس ایس آئی سیکیورٹیز کمپنی کے ماہرین نے پیش گوئی کی ہے کہ 2024 کے آخر میں خراب قرضوں کا تناسب 2023 کے مقابلے میں زیادہ نہیں بدلے گا، کیونکہ سال کا اختتام وہ دور ہوتا ہے جب بینک خراب قرضوں کی ادائیگی کو تیز کرتے ہیں اور معیشت زیادہ مضبوطی سے بحال ہوتی ہے۔
تاہم، ایس ایس آئی کے ماہرین جو نوٹ کرتے ہیں وہ یہ ہے کہ گروپ 2 کے قرضوں، تنظیم نو کے قرضوں، زائد المیعاد کارپوریٹ بانڈز اور پرانے قرضوں سمیت مسئلہ کے قرضوں پر ابھی بھی گہری نظر رکھنے کی ضرورت ہے۔
مزید برآں، اگر سرکلر نمبر 16/2021/TT-NHNN میں ترمیم کا مسودہ کارپوریٹ بانڈز میں بینکوں کی سرمایہ کاری پر پابندیوں کو کم کرنے والے ضوابط کے ساتھ منظور کیا جاتا ہے، تو یہ ممکن ہے کہ کریڈٹ رسک کا کچھ حصہ کارپوریٹ بانڈز کو فعال طور پر واپس خریدنے والے بینکوں کو واپس آجائے۔
DGCapital کے CFO ڈاکٹر Nguyen Duy Phuong نے اس رائے کا اظہار کیا کہ بینکوں کے لیے خراب قرض کو مکمل طور پر سنبھالنا مشکل ہے۔ سرکلر 02 کو مزید 6 ماہ یا 1 سال تک بڑھانے کی درخواست بنیادی طور پر اصل تعداد کو چھپانے کا ایک طریقہ ہے۔ توسیع کی مدت کے بعد، اگر گاہک اپنے قرض ادا نہیں کر سکتے تو بینک کا خراب قرض واپس آ جائے گا۔
کیونکہ ہر کوئی واضح طور پر دیکھ سکتا ہے کہ بینکوں کے لیے خراب قرضوں کو سنبھالنا کتنا مشکل ہے۔ خاص طور پر قرارداد 42/2017/QH14 کی میعاد ختم ہونے کے تناظر میں، اور اسی وقت، قرارداد 42 کے زیادہ تر مشمولات کو کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز 2024 کے قانون میں مرتب نہیں کیا گیا ہے جو ابھی جاری کیا گیا ہے۔
"قرض کی وصولی فی الحال بہت مشکل ہے۔ دریں اثنا، مارکیٹ کی قوت خرید میں زیادہ بہتری نہیں آئی ہے، جس کی وجہ سے کاروباری اداروں کی قرضوں کی ادائیگی کی صلاحیت اور پیش رفت میں کمی واقع ہوئی ہے، جس کی وجہ سے خراب قرضوں میں اضافہ ہوا ہے،" ڈاکٹر فوونگ نے اپنی رائے بیان کی۔
ماخذ
تبصرہ (0)