أجري بنك في رحلة تنفيذ الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية والتنمية المستدامة

ينفذ Agribank العديد من برامج العمل العملية لتطبيق ESG بشكل متزامن وفعال من مجلس الإدارة إلى كل موظف، مما يخلق زخمًا كبيرًا، ويساهم في حماية البيئة ومكافحة تغير المناخ والتحرك نحو التنمية المستدامة.

في السنوات الأخيرة، اتخذت فيتنام موقفًا استباقيًا ونشطًا في تنفيذ العديد من الأنشطة، بما يتوافق مع الالتزامات والاتفاقيات الدولية للتصدي لتغير المناخ، سعيًا لتحقيق التنمية المستدامة. وعلى وجه الخصوص، خلال مؤتمرات اتفاقية الأمم المتحدة الإطارية بشأن تغير المناخ السادس والعشرين والسابع والعشرين والثامن والعشرين، أكدت فيتنام التزامها الراسخ بهدف تحقيق انبعاثات صفرية صافية بحلول عام ٢٠٥٠.

اعتمد بنك الدولة الفيتنامي (SBV) العديد من السياسات والتوجهات لتشجيع مؤسسات الائتمان (CIs) على التحول الأخضر وإدارة المخاطر البيئية في أنشطة منح الائتمان من خلال: إصدار مشروع تطوير الخدمات المصرفية الخضراء في فيتنام؛ والتوجه نحو تطوير الخدمات المصرفية الخضراء في استراتيجية تطوير الصناعة المصرفية حتى عام 2025، مع رؤية حتى عام 2030. ونتيجة لذلك، بحلول 30 سبتمبر 2023، تجاوزت قروض الائتمان الخضراء القائمة 564 تريليون دونج، وهو ما يمثل حوالي 4.4٪ من إجمالي القروض القائمة للاقتصاد بأكمله. بالإضافة إلى ذلك، أصبحت التنمية المستدامة اتجاهًا لا مفر منه في استراتيجيات أعمال العديد من البنوك حول العالم وأصبحت معيارًا إلزاميًا في تصنيفات عدد من منظمات التصنيف الائتماني الدولية.

من أجل تنفيذ سياسات وتوجهات الحكومة والبنك الحكومي بشأن تطوير الخدمات المصرفية الخضراء وكذلك نحو المعايير الدولية للتنمية المستدامة، يقوم بنك الزراعة والتنمية الريفية في فيتنام (Agribank) بتنفيذ العديد من برامج العمل العملية لتنفيذ ESG بشكل متزامن وفعال من مجلس الإدارة إلى كل موظف، مما يخلق زخمًا كبيرًا، ويساهم في حماية البيئة، ومكافحة تغير المناخ، نحو التنمية المستدامة.

- تحديد تنفيذ ESG على جميع الركائز الثلاث للبيئة والمجتمع والحوكمة، وقد نفذت Agribank حلولاً محددة لتنفيذ ESG، بما في ذلك: إنشاء لجنة توجيهية وفريق دعم تنفيذ ESG يتكون من كبار الموظفين وفريق من الخبراء للبحث وتنفيذ ممارسات إدارة ESG بشكل متزامن وفعال في جميع جوانب عمليات Agribank؛ دمج إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية في العمليات التجارية لـ Agribank وبرنامج إدارة المخاطر العامة وفقًا لخريطة طريق مناسبة؛ عدم منح ائتمان جديد أو تقييد الائتمان للمشاريع وخطط الإنتاج والأعمال والخدمات في الصناعات والمهن في قائمة الصناعات والمهن المستبعدة أو المقيدة من منح الائتمان من قبل Agribank؛ تعزيز الاتصالات والتدريب والتعليم لنشر وغرس فكرة التنمية المستدامة في جميع أنحاء نظام Agribank من مجلس الإدارة إلى كل موظف، والتواصل بنشاط مع العملاء حول ESG والتنمية المستدامة؛ تعزيز تنفيذ التمويل الشامل والتحول الرقمي وتطوير المنتجات والخدمات المستدامة؛ تنفيذ المساواة بين الجنسين وأنشطة الضمان الاجتماعي والعمل المجتمعي بشكل فعال.

ومن خلال الخطوات المحددة المذكورة أعلاه، حقق Agribank نتائج أولية في رحلة تنفيذ ESG والتحرك نحو التنمية المستدامة.

فيما يتعلق بالركيزة البيئية ، ينفذ بنك Agribank برنامج الائتمان الأخضر بنشاط ويقدم تقارير دورية إلى بنك الدولة عن نتائج التنفيذ. وبحلول 30 سبتمبر 2023، تجاوزت القروض القائمة للقطاع الأخضر في Agribank أكثر من 12 تريليون دونج، وهو ما يمثل حوالي 1٪ من إجمالي القروض القائمة، مع ما يقرب من 42000 عميل يقترضون رأس المال. بالإضافة إلى ذلك، ينفذ Agribank برامج للائتمان "الأخضر" مثل: برنامج الائتمان التفضيلي الذي يخدم "الزراعة النظيفة" مع انخفاض أسعار الفائدة على القروض من 0.5٪ سنويًا إلى 1.5٪ سنويًا مقارنة بأسعار الفائدة التفضيلية على القروض للقطاعين الزراعي والريفي؛ وتوسيع الاستثمار في الإقراض للمشاريع المتعلقة بحماية البيئة التي ترعاها المنظمات المالية الدولية مثل: تحسين جودة وسلامة المنتجات الزراعية وتطوير برامج الغاز الحيوي؛ ومشاريع الموارد الساحلية للتنمية المستدامة؛ وإدارة مخاطر الكوارث؛ ودعم الزراعة منخفضة الكربون؛ وتوفير المياه النظيفة والصرف الصحي في المناطق الريفية في دلتا النهر الأحمر؛ وطاقة الرياح؛ والطاقة الشمسية؛ توفير الائتمان لمكافحة الجفاف والملوحة في دلتا ميكونغ والمرتفعات الوسطى... كما أصدر بنك الزراعة لوائح بشأن إدارة المخاطر البيئية في أنشطة منح الائتمان. ويُعد هذا إطارًا قانونيًا هامًا يُرشد الوحدات المعنية في المقر الرئيسي والفروع لتحديد وتقييم مستوى المخاطر البيئية وتطبيق إدارة المخاطر البيئية في أنشطة منح الائتمان.

من رأس مال Agribank، تم تشكيل العديد من نماذج الإنتاج الزراعي واسعة النطاق التي تطبق التكنولوجيا العالية في جميع مناطق فيتنام، مما أدى إلى إنشاء سلسلة إنتاج زراعي، والمساهمة في إنشاء منتجات زراعية ذات جودة وقيمة عالية، وتحقيق الكفاءة العملية مثل: نموذج زراعة الخضروات والزهور والفواكه (لام دونج)؛ الحقول واسعة النطاق (كان ثو)؛ الثروة الحيوانية (باك نينه، لاو كاي، ها نام)؛ الاستثمار في الآلات والمعدات الزراعية (تيان جيانج، لونج آن)؛ الذرة (سون لا)؛ الفواكه والخضروات الآمنة في مقاطعات المرتفعات الوسطى (داك نونج، كون توم)؛ فاكهة التنين وفقًا لمعايير VietGap (بينه ثوان)...

نفّذ بنك الزراعة العديد من برامج العمل المرتبطة برسالة "من أجل مستقبل أخضر"، وهو هدفٌ متسقٌ من التوعية إلى العمل، شارك فيه ما يقرب من 40 ألف موظف. وعبر تطبيقه النشط والفعال لمبادرة "بنك الزراعة - مليون شجرة، أشجارٌ أكثر، حياةٌ أكثر"، خلال عامٍ من الزراعة المتواصلة للأشجار لتخضير البلاد، اكتمل برنامج البنك لزراعة مليون شجرة، مما يعزز تأثير تخضير الأراضي القاحلة والتلال، ويزيد المساحات الخضراء في الأماكن العامة والمدارس، ويُحسّن تلوث الهواء في المناطق السكنية والمدن الكبرى. ويتبع بناء وتنفيذ المشاريع عن كثب برنامج "حل مشكلة تلوث البلاستيك والنايلون" الذي أطلقه رئيس الوزراء والأمم المتحدة. على وجه الخصوص، نُفِّذت في فروع أجري بنك في جميع أنحاء البلاد العديد من البرامج والأنشطة، مثل: "لا للنفايات البلاستيكية"، و"لا للتدخين"، و"حافظ على بيئة عمل خضراء ونظيفة وجميلة"، و"تعاونوا لتنظيف البيئة البحرية" في 28 مقاطعة/مدينة ساحلية، وتنظيم جولات بالدراجات الهوائية في المدن الكبرى لإيصال رسالة "لنعمل معًا للحد من الانبعاثات الضارة بالبيئة"، والاستجابة لحركة غرس الأشجار. وفي منطقة الدفع، يُوزَّع على العملاء حقائب نقود مصنوعة من مواد صديقة للبيئة بدلًا من الأكياس البلاستيكية التي تُستخدم لمرة واحدة؛ وتُوزَّع عليهم قوارير حرارية بدلًا من الزجاجات البلاستيكية والمصاصات التي تُستخدم لمرة واحدة. ويأمل أجري بنك أن تنتشر رسالة "من أجل مستقبل أخضر" بشكل أكبر في المجتمع، مما يُسهم في بناء نظام بيئي، وحماية البيئة المعيشية، وصحة الإنسان، والتنمية المستدامة للبلاد.

بالنسبة للركيزة الاجتماعية ، ومن أجل تعزيز التنفيذ المالي الشامل، ينفذ Agribank بنشاط العديد من سياسات الائتمان لخدمة التنمية الزراعية الريفية من خلال 07 برامج ائتمانية للسياسات و02 برنامجين وطنيين مستهدفين لمساعدة الناس في المناطق الزراعية والريفية والنائية والمعزولة على الوصول إلى الموارد المالية الضرورية بسهولة أكبر وبتكاليف معقولة، وتحسين حياتهم وتطوير أعمالهم مع دعم العملاء بنشاط من خلال التعاون الوثيق مع مجموعات الإقراض وجمعيات المزارعين وجمعيات المرأة. وقد كان هذا النموذج فعالاً لسنوات عديدة بسبب إجراءاته السريعة وتحويل رأس المال الفعال إلى الناس ومعدل الديون المعدومة المنخفض للغاية. وبفضل المشاركة النشطة للجنة المركزية لاتحاد نساء فيتنام، إلى جانب الجمعيات، فقد ساهم في فعالية نموذج مجموعة الإقراض، مما خلق الظروف للمرأة لتعزيز دورها في تنمية الاقتصاد الأسري وتعزيز المساواة بين الجنسين. واستنادًا إلى التكنولوجيا، نشر Agribank سلسلة من منتجات وخدمات الدفع الحديثة مثل: دفع التجارة الحدودية؛ الدفع الثنائي مع البنوك التجارية وخزانة الدولة؛ تحصيل ميزانية الدولة مع الإدارة العامة للضرائب والإدارة العامة للجمارك وخزانة الدولة؛ دفع الفواتير؛ تحويل الأموال، دفع الفواتير عبر الرسائل القصيرة؛ الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛ الخدمات المصرفية الإلكترونية؛ بطاقات الدفع...، تساهم بشكل فعال في تعزيز المدفوعات غير النقدية.

يُجسّد بنك الزراعة مسؤوليته الاجتماعية من خلال تنفيذ أنشطة الضمان الاجتماعي بفعالية. في عام ٢٠٢٢، سيُخصّص بنك الزراعة أكثر من ٦٠٠ مليار دونج لرعاية المناطق ذات المناطق الفقيرة، ودعم بناء أكثر من ٢٠٠٠ دار شكر وتضامن للفقراء والمستفيدين من برامج الدعم على مستوى البلاد، و١٧ مشروعًا مدرسيًا وفصليًا، و٦ مراكز ومرافق طبية، والتبرع بحزم الفحص والعلاج الطبي للفقراء، وأنشطة الإغاثة من الكوارث.

داخليًا، يركز Agribank على ضمان الدخل والرعاية الاجتماعية والحقوق القانونية للموظفين. بلغ إجمالي نفقات الرواتب والبدلات للموظفين في عام 2022 13828 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 2.2٪ مقارنة بعام 2021. يبلغ متوسط رواتب وبدلات موظفي Agribank 29.77 مليون دونج فيتنامي/شخص. بالإضافة إلى الرواتب والبدلات، اهتم موظفو Agribank في السنوات الأخيرة بشكل كامل بجميع جوانب الحياة المادية والروحية والتوظيف وظروف العمل ووسائله والدخل ومزايا الراحة وأنظمة المكافآت بالإضافة إلى التشجيع على الدراسة وتحسين المعرفة والمؤهلات المهنية ومساعدة الموظفين على الثقة والشعور بالأمان في عملهم والمساهمة في قضية بناء وتطوير Agribank. يتم تنفيذ الأنظمة الخاصة بالموظفين بشكل كامل. 100٪ من الموظفين مشمولون بالتأمين الاجتماعي والتأمين الصحي والتأمين ضد البطالة. 100٪ من الموظفين محصنون بالكامل ضد فيروس كورونا وممتدون إلى الأقارب المحتاجين؛ يُدعم الموظفون المتضررون من جائحة كوفيد-19 بتكاليف الفحص الطبي والعلاج، وتتولى نقابة العمال في القسم رعايتهم عند الحاجة. كما يُنظم بنك الزراعة فحصًا طبيًا شاملًا وعلاجًا مرة واحدة سنويًا لجميع الموظفين ومرتين سنويًا للموظفات. تُقدم شركة تأمين البنك الزراعي (ABIC) فحصًا طبيًا مجانيًا وتأمينًا علاجيًا للموظفين في العديد من الوحدات، بالإضافة إلى رسوم تفضيلية للأقارب.

لدى Agribank سياسة لتعزيز دور المرأة في الجهاز القيادي. يوجد أكثر من 22000 موظفة من إجمالي أكثر من 40000 موظف، وهو ما يمثل ما يقرب من 54٪؛ وقد عززت النساء دورهن حقًا في عمليات Agribank مع وجود 05 قيادات نسائية على أعلى مستوى في Agribank، و 1073 موظفة يشاركن في مجلس إدارة الإدارات والمراكز وما يعادلها في المكتب الرئيسي ومجلس إدارة الفروع. في مناصبهن، أظهرت موظفات Agribank شجاعتهن وقدرتهن وإحساسهن بالمسؤولية وصفاتهن الأخلاقية وجهودهن في العمل والدراسة والسعي لتحقيق التنمية الشاملة. كما أصدر Agribank وثائق كاملة لضمان حقوق الموظفات ومصالحهن المشروعة، مع إعطاء الأولوية للتخطيط والتدريب وتعيين القيادات النسائية على جميع المستويات في Agribank.

فيما يتعلق بركيزة الحوكمة ، يركز Agribank على المعايير التالية: بناء هيكل حوكمة ESG والشفافية والمساءلة وإدارة المخاطر ومكافحة الفساد. في الوقت الحالي، لم يقم Agribank بعد ببناء جهاز أو قسم متخصص لحوكمة ESG. ومع ذلك، في 27 يوليو 2023، أنشأ Agribank لجنة توجيهية ولجنة توجيهية لدعم تنفيذ ESG في نظام Agribank مع كبار الموظفين، موضحًا بوضوح أن المهمة الأساسية للجنة التوجيهية هي تطوير مشروع شامل لتطبيق ESG في Agribank على المدى القصير والطويل. يجري Agribank إفصاحًا شفافًا وعامًا للمعلومات وفقًا لأحكام القانون واللوائح الداخلية من خلال القنوات التالية: موقع Agribank الإلكتروني؛ البيانات المالية المدققة المستقلة؛ التقارير السنوية؛ التقارير الإحصائية الدورية وغير المنتظمة حسب متطلبات بنك الدولة والسلطات المختصة الأخرى؛ البيانات المالية ربع السنوية / السنوية للبنك. طور Agribank آليات ولوائح ونفذ الإفصاح عن المعلومات؛ في لوائح العمل الداخلية وثقافة Agribank، فإنه يتطلب من الموظفين الامتثال لمكافحة الفساد والرشوة؛ - وضع الهيكل التنظيمي والوظائف والمهام والآليات الرئيسية لضمان الفصل بين الإدارة والتشغيل وبين خطوط الوقاية من المخاطر؛ - الإفصاح علناً عن رواتب ودخول أعضاء مجلس الإدارة ومجلس الإدارة ومجلس الرقابة في التقرير المالي؛ - الإعلان عن الأصول والدخول وفقاً لأحكام القانون.

للاستفادة من الفرص وتعزيز المزايا، يقوم Agribank بالبحث وتنفيذ عدد من الحلول تدريجياً لتعزيز الاتساق والفعالية في تنفيذ ESG في Agribank، على وجه التحديد على النحو التالي:

أولا ، بناء وإتقان الوثائق المؤسسية، وتحسين القدرة وكفاءة الإدارة بما يتماشى مع هدف تعزيز أنشطة الائتمان الأخضر والنمو الأخضر والتنمية المستدامة؛

ثانياً ، البحث وتطوير المنتجات والخدمات التي تلبي المعايير الخضراء والتنمية المستدامة؛

ثالثا، تعزيز التكامل والتعاون الدوليين لتعزيز تعبئة الموارد لتحقيق النمو الأخضر والتنمية المستدامة؛

رابعا ، تعزيز التحول الرقمي لتعزيز القدرة التنافسية، وتوسيع نطاق وصول العملاء إلى الخدمات المصرفية، وضمان أمن المعلومات وسلامتها في العمليات المصرفية؛

خامسا ، إجراء التدريب والرعاية وتنمية الموارد البشرية بما يتماشى مع هدف تنفيذ النمو الأخضر وتطبيق الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في العمليات المصرفية.

سادساً ، تعزيز أنشطة الاتصال والتدريب لنشر وغرس فكر التنمية المستدامة في جميع أنحاء نظام Agribank من مجلس الإدارة إلى كل موظف، مع التواصل بشكل نشط مع العملاء لتوعيةهم بمبادئ الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية والتنمية المستدامة.

سابعاً ، تعزيز المشتريات الخضراء للمشاريع والمهام باستخدام مصادر تمويل Agribank وفقاً للأنظمة الحالية؛ وإعطاء الأولوية لاستخدام واستهلاك المنتجات والخدمات الصديقة للبيئة المعتمدة بعلامة Vietnam Eco-Label في أنشطة المشتريات داخل نظام Agribank.

هاي ين