التكنولوجيا تمهد الطريق للشمول المالي

تهدف الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي إلى ضمان حصول جميع الأفراد، وخاصةً الفئات الضعيفة وملايين الشركات الصغيرة، على فرص متساوية للحصول على المنتجات والخدمات المالية الأساسية. في عصر الثورة الصناعية الرابعة، لا يقتصر التحول الرقمي على خفض التكاليف وزيادة الشفافية فحسب، بل يُوسّع أيضًا القدرة على اقتراض رأس المال والإدارة والمشاركة بعمق في سلاسل القيمة الحديثة.

صرح نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، فام ثانه ها، بأنه بعد أكثر من خمس سنوات من تطبيق الاستراتيجية، حققت فيتنام نتائج إيجابية عديدة، من حيث اكتمال الإطار المؤسسي والسياسي بشكل متزايد، وتطوير البنية التحتية للمدفوعات وشبكة تقديم الخدمات، وتوفير منتجات وخدمات مالية رقمية أكثر تنوعًا. كما تحسنت إمكانية الوصول المالي للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة والفئات الأقل حظًا بشكل ملحوظ. وارتفعت مؤشرات نسبة البالغين الذين لديهم حسابات مصرفية ويدفعون نقدًا بشكل سريع، مما ساهم في تعزيز التحول الرقمي في الاقتصاد .

وبمشاركة نفس الرأي، أشار السيد تشو خان ​​لان، نائب مدير إدارة التنبؤ والإحصاء والاستقرار النقدي والمالي في بنك الدولة الفيتنامي، إلى أن التكنولوجيا والبيانات هي القوة الدافعة للمساعدة في توسيع نطاق وعمق التمويل الشامل، نحو بناء نظام مالي مفتوح وآمن وشامل ومستدام.

تساعد التكنولوجيا على تضييق الفجوة المالية للفئات المحرومة

تُظهر الممارسات في مؤسسات الائتمان أن التكنولوجيا تُمهّد الطريق مباشرةً لدخول التمويل الشامل إلى الحياة. يُطبّق بنك Agribank التكنولوجيا بقوة، وخاصةً الذكاء الاصطناعي (AI)، ممهدًا الطريق نحو التمويل الشامل. صرّح السيد نجوين خاك ترونغ، رئيس قسم الخدمات المصرفية الرقمية في Agribank، بأن الذكاء الاصطناعي يُساعد على سد الفجوة التكنولوجية مع العملاء في المناطق الريفية والنائية والمعزولة من خلال الاستشارات المتاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، والمحتوى المُخصّص وفقًا للغة والثقافة المحلية. كما تدعم التكنولوجيا البنوك لتحسين جودة التواصل، مما يُسهّل على الناس الوصول إلى المعلومات والخدمات المالية، وخاصةً العملاء الأكبر سنًا أو ذوي المعرفة المحدودة بالتكنولوجيا. وأكد ممثل Agribank أن تطبيق التكنولوجيا، وخاصةً الذكاء الاصطناعي، لا يُحسّن كفاءة الخدمة فحسب، بل يُسهم أيضًا في تقريب الخدمات المالية من الجميع، وتعزيز التمويل الشامل على نطاق واسع.

وباستخدام التكنولوجيا أيضًا لتضييق الفجوة المالية، ساهم بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية على مر السنين في تنفيذ الاستراتيجية الوطنية الفيتنامية للتمويل الشامل.

منذ عام ٢٠١٩، يتعاون برنامج VBSP مع شركائه لتنفيذ مشروع "خدمات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول - الشمول المالي والتمكين الاقتصادي لذوي الدخل المحدود والنساء في فيتنام". ساهم المشروع في تعزيز وتحسين الوصول إلى الخدمات المالية الشاملة للأسر الفقيرة ومحدودة الدخل والمستفيدين الآخرين من السياسات، وخاصةً المشاريع الصغيرة التي تديرها النساء، والتي تفتقر حاليًا إلى الخدمات المالية الرسمية.

بحلول عام ٢٠٢٣، سيُوسّع المشروع ليشمل برنامجًا للتعليم الرقمي عبر الهاتف المحمول لعملاء بنك السياسة الاجتماعية من خلال تطبيق إدارة الائتمان السياسي، والذي يُقدّم دروسًا عبر الإنترنت تُساعد العملاء على اكتساب المهارات الرقمية الأساسية والمتقدمة. بفضل ذلك، تمكّن العديد من المقترضين من تطبيق التكنولوجيا في الإنتاج والأعمال، وتحسين الإنتاجية، وتوسيع الأسواق، وزيادة الدخل؛ وفي الوقت نفسه، أصبحوا نواة لنشر المهارات الرقمية في المجتمع.

وفقًا لمشروع دعم الأعمال الخيرية (VBSP)، تُظهر هذه النتائج أن التكنولوجيا والبيانات والتعليم الرقمي أصبحت ركائز أساسية لدعم الأفراد في تحسين قدراتهم المالية وتطوير سبل عيشهم. وهذا دليل واضح على أن التحول الرقمي يُحقق تدريجيًا هدف الشمول المالي في جميع أنحاء البلاد.

لم يقتصر الأمر على البنوك فحسب، بل أشار الدكتور فام نجوين آنه هوي، المحاضر الأول في المالية بجامعة RMIT، إلى أن الإنجازات في مجال التكنولوجيا المالية (fintech) ساهمت بشكل كبير في تحسين إمكانية الوصول المالي في فيتنام. وقيّم الدكتور أنه مع وجود أكثر من 30 مليون حساب نشط، أتاحت المحافظ الإلكترونية مثل MoMo وZaloPay طرق معاملات متنوعة ومريحة للجميع. وفي الوقت نفسه، وصلت خدمات الأموال عبر الهاتف المحمول إلى 9.6 مليون مستخدم بنهاية عام 2024، يعيش 72% منهم في المناطق الريفية. وعلّق السيد هوي قائلاً: "تساهم هذه الابتكارات بشكل كبير في مساعدة المزيد من سكان المناطق النائية والريفية على المشاركة في الاقتصاد الرقمي".

من جانبه، أشار تشو خانه لان، نائب مدير إدارة التنبؤ والإحصاء - استقرار النقد، إلى تطور شركات التكنولوجيا المالية، موفرةً للسوق منتجات مالية بسيطة ومريحة، تلبي الاحتياجات، وتُخفّض التكاليف. كما تنسق الشركات بشكل وثيق مع أنظمة الائتمان لتشكيل شبكة، تستهدف بشكل خاص الفئات الضعيفة التي لا تتمتع بإمكانية الوصول الكامل إلى الخدمات المصرفية، ولا تزال تواجه العديد من العوائق والتحديات في الوصول إلى إجراءات الدفع، والتحويلات المالية، والتأمين، والائتمان، وغيرها.

على المدى البعيد، وفيما يتعلق بالاستراتيجية المالية الوطنية، صرّح نائب المحافظ فام ثانه ها بأن التركيز في المرحلة المقبلة (2026-2030) سينصب على تعزيز "الشمول المالي الرقمي". وسيركز البنك المركزي على تطوير البنية التحتية المالية الوطنية والبيانات الرقمية، وتشجيع الابتكار في الخدمات المصرفية، والتكنولوجيا المالية، والذكاء الاصطناعي، وتطبيقات البيانات الضخمة. إلى جانب ذلك، سيتكامل الشمول المالي بشكل وثيق مع التمويل الأخضر وأهداف التنمية المستدامة للبلاد، بهدف بناء منظومة مالية حديثة وشاملة وجامعة، تلبي متطلبات التنمية الاجتماعية والاقتصادية في المرحلة الجديدة.

وأشار نائب المحافظ أيضًا إلى أنه "مع تغيير التكنولوجيا الرقمية والبيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي والنماذج المبتكرة للطريقة التي يتم بها تقديم الخدمات المالية، لدينا فرصة غير مسبوقة لتوسيع الشمول المالي بشكل أسرع وأعمق وأكثر استدامة".

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/cong-nghe-mo-loi-cho-tai-chinh-toan-dien-174448.html