من أجل الجمع بين العرض والطلب على الائتمان الأخضر: يحتاج المزارعون والشركات والتعاونيات إلى الشفافية في سلسلة الإنتاج.

يجب على المزارعين والشركات والتعاونيات التعاون بشكل وثيق وإعادة تنظيم الإنتاج لضمان الشفافية في جميع مراحل سلسلة القيمة. وعلى وجه الخصوص، تحتاج التعاونيات والشركات إلى التركيز على الشفافية المالية، والتحسين البيئي، والحوكمة. تُعد هذه العوامل نقاط قوة في طلبات القروض.

Để cung - cầu vốn tín dụng xanh gặp nhau: Nông dân, doanh nghiệp, HTX cần minh bạch chuỗi sản xuất - Ảnh 1.

صرح السيد لي دوك ثينه، مدير إدارة الاقتصاد التعاوني والتنمية الريفية ( وزارة الزراعة والتنمية الريفية في فيتنام)، بذلك في مقابلة مع مراسل من صحيفة نونغ ثون نغاي ناي/دان فيت.

هل يمكنك إخبارنا عن الطلب الحالي على الائتمان الأخضر في القطاعين الزراعي والريفي؟

لا بد من التأكيد على أن الطلب على رأس المال الائتماني الأخضر من المزارعين والتعاونيات والشركات كبير للغاية. ومن المتوقع أن يتطلب مشروع زراعة مليون هكتار من الأرز عالي الجودة ومنخفض الانبعاثات، المرتبط بالنمو الأخضر، من الآن وحتى عام 2030، حوالي 2.7 مليار دولار أمريكي. إضافةً إلى ذلك، يتطلب المشروع التجريبي لإنشاء مناطق موحدة للمواد الخام الزراعية والحرجية للاستهلاك المحلي والتصدير خلال الفترة 2022-2025 ميزانية إجمالية تبلغ حوالي 2.5 تريليون دونغ فيتنامي.

بالإضافة إلى ذلك، تقوم وزارة الزراعة والتنمية الريفية بتنفيذ القرار رقم 3444/QD-BNN-KH بشأن خطة تنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر للفترة 2021-2030 ومشروع تعزيز قدرة التعاونيات الزراعية في دلتا نهر ميكونغ على التكيف مع تغير المناخ للفترة 2021-2025، إلى جانب العديد من المشاريع والبرامج الأخرى ذات الصلة...

Để cung - cầu vốn tín dụng xanh gặp nhau: Nông dân, doanh nghiệp, HTX cần minh bạch chuỗi sản xuất - Ảnh 2. — أكد السيد لي دوك ثينه، مدير إدارة الاقتصاد التعاوني والتنمية الريفية (وزارة الزراعة والتنمية الريفية)، أن الطلب على رأس المال الائتماني الأخضر من المزارعين والتعاونيات والشركات كبير جدًا. الصورة: ك. نغوين

في الواقع، لا تُعدّ الزراعة القطاع الاقتصادي الرئيسي في فيتنام فحسب، بل هي أيضاً مصدر رزق غالبية السكان؛ ولذلك، فإنّ الاحتياجات الرأسمالية الإجمالية للإنتاج كبيرة جداً. ومع ذلك، تُعتبر الزراعة ثاني أكبر مصدر لانبعاثات غازات الاحتباس الحراري في فيتنام، بعد الصناعة (وفقاً لبحث أجرته منظمة الأغذية والزراعة التابعة للأمم المتحدة والبنك الدولي).

لذلك، تهدف جميع المشاريع المذكورة أعلاه إلى تحويل الإنتاج نحو التنمية الخضراء والمستدامة، مع الأهداف الرئيسية المتمثلة في خفض تكاليف الإنتاج، والحد من التلوث البيئي، وحماية الموارد الطبيعية، وزيادة دخل المزارعين.

في اقتصاد موجه نحو التصدير كفيتنام، يُعتبر التحول الأخضر للشركات والتعاونيات والمزارعين أمراً بالغ الأهمية. وفي هذا السياق، يُعدّ التمويل الأخضر أداة مالية حاسمة، تُساعد الجهات المعنية في سلسلة الإنتاج على الحصول على رأس مال بشروط تفضيلية للاستثمار في الزراعة المستدامة، والزراعة العضوية، والزراعة الدائرية، وغيرها من المشاريع الزراعية.

Để cung - cầu vốn tín dụng xanh gặp nhau: Nông dân, doanh nghiệp, HTX cần minh bạch chuỗi sản xuất - Ảnh 3. — يقف السيد نغوين دوك هوي (مدينة دا لات، مقاطعة لام دونغ) بجوار حديقة الطماطم الخاصة به، والتي تعتمد على تقنية زراعية طورها بنفسه، ويتم التحكم بها عبر الهاتف الذكي والكمبيوتر. الصورة: فان لونغ.

ومع ذلك، لا يستطيع كل فرد أو شركة أو مشروع الوصول بسهولة إلى التمويل الأخضر.

صحيح، لا يزال الحصول على هذا التمويل الأخضر صعباً للغاية ومليئاً بالعقبات. تقدم جميع البنوك، مثل بنك فيتين وبنك أغريبنك، قروضاً كبيرة للمزارعين والتعاونيات، ولكن هناك مجموعتان من المشاكل التي لم يتم التغلب عليها بعد: روابط سلسلة التوريد والتمويل الأخضر لدعم تحويل أنظمة الإنتاج نحو اتجاه أخضر ومستدام.

أولاً، فيما يتعلق بشروط القروض، عادةً، عند الاقتراض لتمويل روابط الإنتاج، يجب على الجهات الفاعلة في سلسلة التوريد (التعاونيات، والشركات، ومجموعات الأسر، والمزارع) استيفاء شرطين: تقديم ضمانات؛ ووجود مشروع قرض واضح. إلا أن تحقيق هذين الشرطين يمثل تحدياً لسلاسل التوريد نظراً لمحدودية القدرات والخبرات والموارد.

ثانيًا، فيما يتعلق بشروط الإقراض، فإن جميع أنظمة الائتمان تقريبًا تقرض بضمانات. وينص المرسوم رقم 55 بشأن الائتمان على الإقراض بناءً على التدفق النقدي والإقراض غير المضمون (على سبيل المثال، يمكن للتعاونيات اقتراض مليار دونغ فيتنامي؛ ويمكن للمزارعين والمزارع اقتراض 500 مليون دونغ فيتنامي بدون ضمانات)، ولكن اللوائح شيء والتنفيذ شيء آخر.

وبحلول نهاية سبتمبر 2024، بلغ الائتمان الممنوح لصناعة الأرز في دلتا ميكونغ حوالي 124 ألف مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 18٪ مقارنة بنهاية عام 2023، وهو ما يمثل حوالي 53٪ من إجمالي الائتمان القائم للأرز على مستوى البلاد.

على الرغم من تسميته قرضًا غير مضمون، إلا أن البنك لا يزال يشترط إيداع أصول لديه لإدارتها، حتى لو لم تكن هذه الأصول ضمانًا. ولكن إذا كان المزارع قد أودع هذه الأصول بالفعل في مكان آخر، فكيف يمكنه استخدامها للحصول على قرض غير مضمون؟

علاوة على ذلك، تتضمن بعض المشاريع في سلسلة القيمة اقتراض الأموال ليس للاستثمار في الإنتاج، بل لتمويل رأس المال المتجدد، وشراء المواد الخام، وتقديم قروض للمزارعين لإبرام عقود شراكة. وفي بعض البلدان، لا تعتمد القروض في هذه الفئة على الجدارة الائتمانية، بل على عقود بيع وشراء المنتجات الزراعية، وتواتر معاملات هذه المنتجات.

ومع ذلك، في فيتنام، لا تقوم المؤسسات الائتمانية بالإقراض في هذا الاتجاه لأن سلاسل القيمة الزراعية في بلدنا ليست شفافة بما فيه الكفاية وتفتقر إلى البيانات الكافية لكي يثقوا في أن هذه معاملات حقيقية.

Để cung - cầu vốn tín dụng xanh gặp nhau: Nông dân, doanh nghiệp, HTX cần minh bạch chuỗi sản xuất - Ảnh 4. — من المتوقع أن يتطلب مشروع زراعة مليون هكتار من الأرز عالي الجودة ومنخفض الانبعاثات، المرتبط بالنمو الأخضر في مقاطعات دلتا نهر ميكونغ وحدها، من الآن وحتى عام 2030، تمويلاً يقارب 2.7 مليار دولار أمريكي. (صورة: مقدمة)

من الواضح أن ما قلته للتو ليس مشكلة جديدة، ولكن لماذا لم يتم حل هذه المشاكل حتى الآن يا سيدي؟

لا يقع اللوم على المؤسسات الائتمانية في خلق هذه الصعوبات، ولا يعود ذلك إلى ضعف قدرات المزارعين أو الشركات، بل إلى افتقارنا الحالي إلى إطار قانوني ولوائح واضحة، ومعايير فنية لعمليات الإنتاج الصديقة للبيئة... باختصار، لا يوجد ما يضمن حماية المؤسسات المقرضة من المخاطر، مما يُصعّب على البنوك اتخاذ قرارات استثمارية. ويعجز المقرضون والمقترضون عن التواصل فيما بينهم.

أنا لا أدافع عن البنوك أو المؤسسات الائتمانية، ولكن يجب على السلطات الحكومية والمحلية أن تعلن على الفور عن اللوائح والمعايير الفنية التي تحدد ما يشكل الإنتاج الأخضر والمنتجات الخضراء، وأن تصدر بسرعة شهادات لسلاسل الإنتاج الخضراء هذه.

كان من الممكن حل هذه المشكلة لو تعاونت الجهات المتخصصة - المؤسسات الائتمانية - والجهات المنفذة - المزارعون والشركات والتعاونيات - تعاونًا وثيقًا لتذليل العقبات. وبناءً على ذلك، كان ينبغي على البنوك أن تقترح على الجهة الإدارية مطالبة وزارة العلوم والتكنولوجيا ووزارة المالية بنشر معايير فنية للتقدم في الإنتاج الأخضر، والتي تتضمن أساسًا خفض تكاليف الإنتاج، وزيادة الكفاءة، وتقليل الأثر البيئي. على سبيل المثال، ما هي التكاليف والمتطلبات والفوائد المتوقعة لهكتار واحد من الإنتاج الأخضر؟

يتعين على المزارعين والتعاونيات والشركات إعادة تنظيم الإنتاج لضمان الشفافية في جميع مراحل سلسلة القيمة. فإذا استمروا في العمل بالطريقة الحالية القائمة على البيع والشراء، فلن يتحقق الإنتاج المستدام، ناهيك عن الحصول على قروض خضراء غير مضمونة.

على المدى البعيد، يتعين على البنوك أيضاً تقديم التوجيه والتدريب بشأن الائتمان الأخضر للشركات والتعاونيات، وعقد دورات تدريبية لمساعدة الأفراد على فهم شروط الاقتراض في إطار سلسلة الإنتاج الأخضر. مع ذلك، لم تولِ المؤسسات الائتمانية حالياً اهتماماً كافياً لهذه المسألة.

لتسهيل علاقة عرض وطلب أكثر ملاءمة للائتمان الأخضر، وخاصة لجعل التمويل الأخضر في متناول المزارعين، ما هي اقتراحاتكم أو توصياتكم؟

- أولاً وقبل كل شيء، تحتاج جمعية المزارعين إلى العمل مع وزارة الزراعة والتنمية الريفية للمشاركة في منظمات المزارعين، وبناء التعاونيات والمجموعات التعاونية من أجل "إيصال المشكلة"، وهذا هو الشرط الأكثر أهمية.

ثانياً، من الضروري المشاركة في الدعاية والتدريب لضمان فهم المزارعين لتقنيات الإنتاج الأخضر وممارستها بشكل فعال.

ثالثاً، تعزيز قدرات المزارعين، بما في ذلك القدرة على تنفيذ الإجراءات الفنية؛ والقدرة على المشاركة في سلاسل التوريد؛ والقدرة على المشاركة في المراقبة وتقديم الملاحظات.

نأمل نحن ووزارة الزراعة والتنمية الريفية أن تعزز جمعية المزارعين الفيتنامية مشاركتها وتنسيقها في تنفيذ هذه المهام، بهدف نهائي يتمثل في تغيير عمليات الإنتاج بشكل جذري، وخفض التكاليف، وتحسين جودة المنتجات الزراعية، وبالتالي زيادة دخل المزارعين.

شكراً لك سيدي!

تُعد المشاركة في سلسلة التوريد شرطاً إلزامياً.

في السابع من نوفمبر، نظم بنك الدولة الفيتنامي، بالتنسيق مع وزارة الزراعة والتنمية الريفية ولجنة الشعب في مقاطعة دونغ ثاب، مؤتمراً لإطلاق برنامج القروض التفضيلية لمشروع زراعة مليون هكتار من الأرز عالي الجودة ومنخفض الانبعاثات في دلتا نهر ميكونغ. وبناءً على ذلك، وافق بنك الدولة الفيتنامي على تخفيض لا يقل عن 1% في أسعار الفائدة التفضيلية على القروض مقارنةً بالأسعار الحالية المقدمة للمشاركين في المشروع.

بالإضافة إلى ذلك، سيتم توسيع حدود القروض بناءً على طبيعة الارتباط وحجم الإنتاج. وسيتم تحديد مدة القرض بما يتناسب مع حجم التداول وتقدم دورات الإنتاج والأعمال، بما في ذلك زراعة الأرز وشرائه ومعالجته وتخزينه المؤقت.

وعلى وجه التحديد، فإن الشرط الإلزامي لكي تستفيد الكيانات (بما في ذلك الشركات والتعاونيات والمزارعين) من السياسات التفضيلية في إطار برنامج الائتمان التفضيلي هو أن تشارك في سلسلة التوريد.

قد لا تشترط البنوك بعد الآن تقديم ضمانات كما كان الحال سابقاً. وهذا يُعدّ وضعاً مواتياً للغاية ومفيداً لمشروع زراعة الأرز عالي الجودة على مساحة مليون هكتار، ويشجع مشاركة جميع الأطراف المعنية في بناء سلسلة إمداد مستدامة.

خلال المؤتمر، طلب بنك الدولة الفيتنامي من وزارة الزراعة والتنمية الريفية ولجان الشعب في المحافظات تسريع تنفيذ الجوانب الفنية المتعلقة بالقطاع الزراعي لتنظيم تنفيذ البرنامج. وعلى وجه الخصوص، طلبوا تحديد وإعلان المناطق الزراعية المتخصصة، والجهات المشاركة في الربط، والمعايير الاقتصادية والفنية، والتكاليف الفعلية لإنتاج الأرز في برنامج ربط الأرز ضمن مشروع زراعة مليون هكتار من الأرز عالي الجودة، لكي يتمكن بنك أغريبانك وغيره من المؤسسات الائتمانية من الوصول إلى التمويل ودراسته.