ليس من السهل الاقتراض من بنك جديد لسداد الديون القديمة.

بدأت بعض البنوك في تقديم قروض بفوائد منخفضة للعملاء الأفراد لسداد قروض السيارات أو المنازل من بنوك أخرى، ولكن في الواقع ليس من السهل الحصول عليها.

في السابق، كان الاقتراض من بنك جديد لسداد الديون القديمة يقتصر على تلبية احتياجات الإنتاج والأعمال فقط. ومع ذلك، اعتبارًا من الأول من سبتمبر، يسمح البنك المركزي للعملاء الأفراد بالاقتراض للاستهلاك والعقارات في البنك الجديد لسداد البنك القديم.

قال السيد نجوين مينه ها، الذي يضطر حاليًا إلى الاقتراض بأسعار فائدة عالية من أحد البنوك الخاصة في مدينة هوشي منه ، إنه متحمس لهذه السياسة الجديدة، على أمل التحول إلى بنك جديد بأسعار فائدة أرخص، مما يقلل من ضغط مدفوعات الفائدة الشهرية.

وقال السيد ها إنه اشترى قبل عامين عقارًا في مشروع في لونغ آن ، وكلفه المستثمر باقتراض رأس المال من خلال بنك شريك. في العام الأول، تمتع بأسعار فائدة تفضيلية وفترة سماح لسداد أصل الدين، لذا كان ضغط سداد الديون ضئيلاً. ولكن ابتداءً من السنة الثانية، أصبح قرض السيد ها يحمل سعر فائدة متغير بنسبة 13.5% سنوياً، وأحياناً يصل إلى 14.5%، مما جعل سداد أصل القرض والفائدة شهرياً يشكل عبئاً في سياق كان دخله فيه أقل من ذي قبل.

أمس، استشار أحد مسؤولي الائتمان في بنك BIDV - أحد البنوك الثلاثة المملوكة للدولة التي أطلقت سياسة القروض منخفضة الفائدة لسداد ديون البنوك الأخرى، ونصحه باختيار حزمة قروض بمعدل فائدة أقل بنسبة 3-6% سنويا من القرض الحالي.

وبناء على ذلك، يقدم المستشار سعر فائدة تفضيلي قدره 6.8% لمدة 6 أشهر أو 7.3% للسنة الأولى. بعد الفترة التفضيلية، يعود القرض إلى سعر فائدة متغير، يبلغ حاليا حوالي 10.5%، وهو ما يزال أقل بنحو 3% من البنك الخاص الذي كان يقترض منه.

ويقدر أن وضعه سيكون أفضل بكثير من حيث التدفق النقدي إذا حصل على قرض من البنك الجديد. وقال السيد ها "أقبل خسارة حوالي 35 مليون دونج في الرسوم للتحول إلى بنك جديد، بما في ذلك رسوم السداد المسبق بنسبة 3٪ في البنك القديم و 6 ملايين دونج لشراء تأمين القرض في البنك الجديد".

لأنه مع خطة أسعار الفائدة التفضيلية في العام الأول، فإنه يقدر أنه سيخفض حوالي 50 مليونًا من مدفوعات الفائدة في العام المقبل مقارنة بالبنك القديم. ناهيك عن أن السيد ها يقلل أيضًا على المدى الطويل من ضغط دفع الفائدة الشهرية لأن سعر الفائدة العائم في البنك الجديد أقل بنسبة 3% من البنك القديم.

ليس السيد ها فقط، بل قال بعض الأشخاص الآخرين أيضًا إنهم ذهبوا إلى البنك لمعرفة المزيد عن حزمة القروض هذه.

ليس من السهل الاقتراض من بنك جديد لسداد الديون القديمة.

معاملة في بنك تجاري: الصورة: ثانه تونغ

في الوقت الحالي، هناك ثلاثة بنوك مملوكة للدولة وهي فيتكومبانك، وبى آي دي في، وفيتينبانك، تنفذ سياسة "القروض الجديدة لسداد الديون القديمة" وتطبق أسعار فائدة أقل من المجموعة الخاصة.

في بنك فيتكوم، تتراوح أسعار الفائدة التفضيلية من 6.9% سنويًا للأشهر الستة الأولى أو 7.5% سنويًا للأشهر الاثني عشر الأولى أو 8% سنويًا للسنتين الأوليين. بعد فترة التفضيل المذكورة أعلاه، سوف يطبق بنك فيتكوم سعر فائدة عائم، يتقلب حاليًا حول 10.5%.

مع BIDV، تتمتع أسعار الفائدة على القروض قصيرة الأجل بفترة أولية تفضيلية تبلغ 6% سنويًا. قروض متوسطة وطويلة الأجل، بأسعار فائدة تفضيلية تبدأ من 6.8% سنويا في الفترة الأولية. يقدم بنك VietinBank أسعار فائدة تفضيلية تبدأ من 7.5% للقروض الاستهلاكية.

بالإضافة إلى ذلك، تطبق بعض البنوك الخاصة الأخرى مثل MB وTechcombank أيضًا هذا البرنامج بفترة قرض لا تتجاوز المدة المتبقية من القرض في البنك القديم، ويمكن تمديد سداد أصل القرض لمدة تصل إلى أول عامين.

وقال أحد قادة البنوك: "إن السياسة الجديدة لا تؤدي في الأساس إلى زيادة الديون المستحقة للنظام بأكمله، لكنها تمنح العملاء المزيد من الخيارات وتزيد من المنافسة على أسعار الفائدة بين البنوك لجذب العملاء".

ومع ذلك، قال السيد نجوين مينه ها، في انتظار السياسة الجديدة، إنه ليس من السهل الحصول على قرض من البنك الجديد. وقال إن قرضه، الذي تقل قيمته عن مليار دونج، تم رفضه في السابق من قبل بنك خاص في إطار هذا البرنامج. والآن يأتي إلى BIDV، لكنه يواجه أيضًا عقبة تتمثل في كون الضمان عبارة عن عقارات في المقاطعة، والتي من المتوقع أن تكون مقومة بأقل من قيمتها الحقيقية، مما يجعل القرض المستحق أقل من القرض في البنك القديم.

وقال عميل آخر أيضًا إنه ينوي سحب دينه من البنك القديم، لكن يتعين عليه دفع رسوم جزائية عالية للسداد المبكر تصل إلى 3%. بالإضافة إلى ذلك، عليك أن تدفع رسوم أخرى مثل رسوم إصدار الرهن العقاري بالكتاب الأحمر، ورسوم إعادة تسجيل الرهن العقاري الجديد، ورسوم كاتب العدل، والتأمين على القرض الجديد...

وأضافت أن "كل هذه النفقات مجتمعة تجعل التحول إلى قرض بنكي آخر لا يختلف كثيرا من حيث التكلفة في حين أن الإجراءات تستغرق وقتا طويلا نسبيا".

وقال مدير فرع أحد البنوك المملوكة للدولة في مدينة هوشي منه إنه بعد نصف شهر من تطبيق القرار لم يتلق فرعه أي حالات من هذه الفئة. بصرف النظر عن ضرورة قيام العميل بتقديم طلب السداد المبكر في البنك القديم، فإن إجراءات القرض ستكون مماثلة لصرف قرض جديد. سيقوم البنك بإعادة تقييم الضمانات من البداية، حتى لو استخدم العميل الضمانات في البنك القديم كضمان للقرض الجديد.

يرغب معظم العملاء الذين يبحثون عن خيار "قرض جديد، دفعة قديمة" في استخدام نفس العقار الذي تم رهنه للقرض القديم كضمان للقرض الجديد. ومع ذلك، فإن شهية المخاطرة لدى كل بنك تختلف.

وقال مدير فرع البنك المملوك للدولة إن الأصول المضمونة في المستقبل مثل العقارات التي لا تحمل سجلا ورديا أو أحمر من غير المرجح أن تؤخذ في الاعتبار للحصول على قروض. إن إعادة تقييم الضمانات، وخاصة العقارات في السوق الحالية، يمكن أن يؤدي أيضًا إلى انخفاض التقييمات، مما يؤدي إلى انخفاض أرصدة القروض عن المبلغ السابق.

علاوة على ذلك، فإن قيمة القرض هي أيضًا أحد العوامل التي يأخذها البنك في الاعتبار. وبسبب الإجراءات المتبعة، فإن بعض البنوك الكبيرة لن تكون راغبة في منح قروض شخصية ذات قيمة منخفضة.

وقال مسؤول ائتماني في أحد بنوك "الأربعة الكبار" في مدينة هوشي منه إنه لم يوقع حتى الآن على أي عقود للحصول على قروض جديدة لسداد الديون القديمة. يعطي البنك الذي تعمل به الأولوية لقبول الضمانات الأخرى غير العقار المرهون. بالإضافة إلى ذلك، فإن العملاء الذين لديهم تاريخ من التأخر في السداد لأكثر من 10 أيام أو اضطروا إلى إعادة هيكلة رأس مالهم بسبب الوباء غير مؤهلين أيضًا لبرنامج تحويل الديون.

بحسب كوينه ترانج - ثي ها/في إن إي

مصدر