أسعار الفائدة على الودائع فوق 6% في البنوك "تنخفض" فجأة وتدريجيا

قرر بنك أورينت التجاري المساهمة ( OCB ) خفض أسعار الفائدة لمدة تتراوح بين 24 و36 شهرًا بنسبة 0.2% سنويًا اعتبارًا من 16 أغسطس.

ومن الجدير بالذكر أن أعلى سعر فائدة يصل إلى 6% سنويا والذي حافظ عليه بنك OCB خلال الشهرين الماضيين للودائع لأجل 36 شهرا انخفض الآن إلى 5.8% سنويا.

قبل إنشاء البنك المركزي العماني، قامت بعض البنوك التجارية الأخرى أيضًا بتعديل أسعار الفائدة على الودائع إلى 6% أو أقل سنويًا.

إن "المحفز" لهذا الاتجاه هو بنك آن بينه التجاري المشترك (ABBank)، الذي خفض سعر الفائدة على الودائع لمدة 12 شهراً من أعلى مستوى في السوق عند 6.2% سنوياً إلى 6% سنوياً منذ 31 يوليو/تموز.

أو مؤخرًا، في 15 أغسطس/آب، خفض بنك باك أ التجاري المساهمة ( بنك باك أ ) أيضًا أسعار الفائدة على الودائع بنسبة 0.1-0.2% سنويًا لفترات تتراوح من شهر إلى 36 شهرًا. ومن الجدير بالذكر أن سعر الفائدة على الودائع لأجل من 18 إلى 36 شهرًا المطبقة على حسابات الودائع بقيمة مليار دونج أو أكثر انخفض من 6.05% إلى 5.95% سنويًا.

وفي وقت سابق، خفض بنك جنوب شرق آسيا التجاري المشترك ( SeABank ) بشكل غير متوقع أسعار الفائدة بنسبة 0.25% سنويا اعتبارا من 7 أغسطس لجميع شروط الودائع. وقد أدى هذا التعديل إلى خسارة بنك SeABank لمركزه الأول من حيث أعلى أسعار الفائدة على الودائع في السوق.

على وجه التحديد، انخفض معدل الفائدة البالغ 6.2٪ سنويًا الذي يدفعه بنك SeABank للعملاء الذين يقومون بإيداعات توفير لمدة 15-36 شهرًا بمبلغ 10 مليار دونج أو أكثر إلى 5.95٪ سنويًا.

وهكذا، بالإضافة إلى قيام أكثر من 10 بنوك بزيادة أسعار الفائدة على الودائع، قامت 4 بنوك منذ 31 يوليو/تموز حتى الآن بخفض أسعار الفائدة على الودائع وهي: بنك Bac A، وبنك SeABank، وبنك ABBank، وبنك OCB.

النقطة المشتركة بين البنوك الأربعة هي أنها أدرجت جميعها أسعار الفائدة على الودائع طويلة الأجل عند مستويات رائدة في السوق، تتراوح بين 6-6.2% سنويا.

بعد التخفيض، انخفضت أعلى أسعار الفائدة على الودائع في بنك OCB وبنك Bac A وبنك SeABank إلى أقل من 6% سنويًا، بينما كان أعلى سعر فائدة في بنك ABBank هو 6% سنويًا.

بالإضافة إلى بنك ABBank، تحتفظ بعض البنوك بأسعار فائدة تتراوح بين 6-6.1% سنويًا بما في ذلك: أسعار الفائدة المدرجة في بنك BaoViet وبنك BVBank هي 6% سنويًا للودائع لأجل تتراوح مدته بين 18 و36 شهرًا؛ أعلن بنك سايجون عن أسعار فائدة قدرها 6% سنويا للودائع لأجل من 13 إلى 24 شهرا و6.1% سنويا للودائع لأجل من 36 شهرا.

معدل الفائدة على التعبئة البالغ 6.1% سنويًا هو أيضًا أعلى معدل فائدة في السوق اليوم ومدرج في 5 بنوك، بما في ذلك: NCB وOceanBank (مدة الإيداع من 18 إلى 36 شهرًا)؛ HDBank (مدة 18 شهرًا)؛ بنك سايجون وبنك SHB (مدة الوديعة 36 شهرًا).

بالإضافة إلى البنوك المذكورة أعلاه، فإن بعض البنوك، بفضل سياسة إضافة أسعار الفائدة، تستطيع أيضًا الوصول إلى عتبة 6% سنويًا.

على سبيل المثال، يدرج بنك VPBank معدل فائدة على الودائع بنسبة 5.9% سنويًا للودائع التي تبلغ قيمتها 10 مليارات دونج، بمدة تتراوح بين 24 و36 شهرًا. ومع ذلك، فإن هذا البنك لديه سياسة إضافة معدل فائدة بنسبة 0.1٪ سنويًا للعملاء ذوي الأولوية برصيد أدنى يبلغ 100 مليون دونج ومدة أدنى تبلغ شهرًا واحدًا. لذلك، يمكن أن يصل أعلى معدل فائدة عند إيداع الأموال في VPBank إلى 6% سنويًا.

تحركات أسعار الفائدة في السنوات الخمس الماضية وفقًا لشركة BVSC للأوراق المالية

وبشكل عام، تؤثر أسعار الفائدة على الودائع بشكل مباشر على تكلفة رأس مال البنك، مما يؤدي إلى تأثر الأرباح إذا ارتفعت أسعار الفائدة على الودائع.

لذلك، يتعين على البنوك التجارية الكبيرة مثل Techcombank، وVPBank، وMB، وVietcombank، وVietinBank، وBIDV،... أن تتنافس جميعها على نسبة CASA (الودائع غير محددة الأجل). وهذه هي أيضًا البنوك الموجودة ضمن أكبر 10 بنوك تتمتع بأعلى نسب CASA اليوم.

في بنك MB، في الربع الثاني، وفر هذا البنك حوالي 0.5% في تكاليف رأس المال مقارنة بالربع الأول من عام 2024. ويأتي هذا من الحفاظ على CASA بشكل جيد للغاية، بنحو 38.6% في نهاية الربع الثاني. ويتوقع البنك أن يعود معدل نمو CASA إلى مستوى 40% الذي بلغه في نهاية عام 2023.

ومع ذلك، في ظل وضع أسعار الفائدة على الودائع الحالي، قال أحد قادة هذا البنك إنه لا يزال يتعين عليه إعداد سيناريو حيث سترتفع تكاليف رأس المال قليلاً في الربع الثالث.

وفي خطة البنك المركزي للتكيف مع السوق في الأشهر الستة الأخيرة من العام، يعتقد البنك أن أسعار الفائدة على الودائع قد ترتفع قليلاً من 0.1-0.15% سنوياً في الربع الثالث. وبالإضافة إلى ذلك، من المتوقع أيضًا أن ترتفع تكاليف التجهيز، وبالتالي فإن أرباح MB في الربع الثالث قد تتقلب في نطاق الزيادة أو النقصان بنسبة 6% مقارنة بأرباح الربع الثاني.

فيتنام (وفقًا لـ Vietnamnet)

المصدر: https://baohaiduong.vn/lai-suat-huy-dong-tren-6-tai-cac-ngan-hang-bat-ngo-roi-rung-dan-390574.html