أسعار الفائدة والديون المعدومة تؤثر على خطط أرباح البنوك في عام 2025

التركيز على تجارة التجزئة والائتمان الأخضر

موسم اجتماعات المساهمين للبنوك على قدم وساق، مع إعلان سلسلة من البنوك عن خطط أعمالها لعام 2025. ومن بين هذه البنوك، عقدت ثلاثة بنوك: بنك فيتنام الدولي التجاري المساهم ( VIB )، وبنك المواطن الوطني التجاري المساهم (NCB)، وبنك نام أ التجاري المساهم (بنك نام أ) اجتماعاتها الأخيرة، حيث حددت جميعها أهدافًا طموحة لنمو الأرباح، بناءً على ثلاث استراتيجيات رئيسية: نمو التجزئة، ومعالجة الديون المعدومة، وتعزيز الائتمان الأخضر.

وبناءً على ذلك، يتوقع بنك VIB تحقيق 11.020 مليار دونج من الأرباح قبل الضرائب، بزيادة قدرها 22% عن العام السابق، وذلك بفضل النمو القوي في قطاع التجزئة، وخاصة قروض المنازل والسيارات. وفي الوقت نفسه، حدد البنك الوطني التجاري هدفًا للربح قبل إعادة الهيكلة قدره 59 مليار دونج، مع التركيز على تحسين جودة الأصول وخفض نسبة الديون المعدومة إلى أقل من 3٪. يهدف بنك نام أ إلى جمع 5000 مليار دونج، مع التركيز على الائتمان الأخضر وتعبئة رأس المال من المؤسسات المالية الدولية.

وقال السيد دانج خاك في، رئيس مجلس إدارة بنك VIB، إن الحفاظ على نسبة التجزئة عند أكثر من 90% من إجمالي القروض القائمة يساعد البنك على الحصول على هامش فائدة صافي مستقر (NIM) بنسبة 4.5%، وهو أعلى من متوسط ​​الصناعة. وأكد أيضًا: "إن الاستثمار القوي في التكنولوجيا الرقمية يساعد بنك VIB على تحسين عمليات الائتمان وتعزيز تجربة العملاء".

خطة عمل VIB. لقطة شاشة

لدى بنك نام أ اتجاهه الخاص عندما يتعلق الأمر بالتركيز على الائتمان الأخضر. وقال السيد تران نغوك تام، المدير العام لبنك نام أ: "نحن نركز على التنمية المستدامة، مع تعزيز التعاون مع المؤسسات المالية الدولية لتعبئة رأس المال الرخيص لمشاريع الائتمان الأخضر".

وبناء على ذلك، وقع البنك اتفاقية تعاون مع البنك الآسيوي للتنمية وصندوق التمويل الأخضر للمناخ لتنفيذ برامج دعم التمويل الأخضر. في عام 2024، صرف البنك أكثر من 5000 مليار دونج في مشاريع الطاقة المتجددة والزراعة النظيفة.

تعزيز معالجة الديون المعدومة

في غضون ذلك، قال السيد نجوين دينه توان - المدير العام لبنك فيتنام التجاري - إن البنك يركز على إعادة الهيكلة وتحسين القدرة المالية. وتستهدف خطة عمل البنك لعام 2025 إجمالي أصول بقيمة 135.500 مليار دونج وتعبئة رأس مال بقيمة 118.500 مليار دونج، بنمو 14.6% و23.2% على التوالي مقارنة بعام 2024؛ ارتفعت قروض العملاء بنسبة 30% لتصل إلى 92,528 مليار دونج. وعلى وجه الخصوص، سيواصل البنك الوطني التجاري زيادة رأس ماله التأسيسي بمبلغ إضافي قدره 7,500 مليار دونج من خلال إصدار أسهم خاصة، ليصل رأس ماله التأسيسي إلى 19,280 مليار دونج.

إن زيادة رأس المال ضرورية للبنك الوطني التجاري لتحسين قدرته المالية، ولكنها تأتي أيضًا مع ضغوط كبيرة على كفاءة رأس المال وزيادة الأرباح. وعلى الرغم من التقدم الكبير الذي أحرزته في توسيع قاعدة عملائها وتطوير الخدمات المصرفية الرقمية، لا يزال البنك الوطني التجاري بحاجة إلى إثبات قدرته على توليد أرباح مستدامة، خاصة وأن ربح البنك قبل إعادة الهيكلة في عام 2025 يستهدف فقط 59 مليار دونج.

يركز البنك المركزي العراقي على إعادة الهيكلة وتحسين القدرة المالية. الصورة: دوي مينه

علاوة على ذلك، يقوم البنك الوطني التجاري بتنفيذ العديد من الإجراءات لمعالجة الديون المعدومة، بما في ذلك زيادة تحصيل الديون وإعادة هيكلة محفظة القروض. وانخفضت نسبة الديون المعدومة لدى البنك من 4.2% إلى 3.1% في عام 2024، ومن المتوقع أن تستمر في الانخفاض هذا العام. وأكد السيد توان "نحن لا نسعى إلى تحقيق النمو الساخن، بل نهدف إلى تحقيق النمو المستدام، وضمان سلامة النظام" .

ورغم أن البنوك حددت أهدافا مرتفعة للنمو، فإن المشهد الاقتصادي في عام 2025 لا يزال يفرض العديد من التحديات. تميل أسعار الفائدة إلى البقاء مرتفعة، مما يؤثر على تكلفة رأس المال للشركات وقدرتها على تمديد الائتمان. وبالإضافة إلى ذلك، تواجه البنوك أيضًا ضغوطًا بسبب الديون المعدومة، وخاصة من عملاء الأعمال العقارية...

بشكل عام، وعلى الرغم من وجود العديد من المتغيرات التي لا تزال تؤثر على آفاق الصناعة المصرفية، إلا أنه من خلال خطة جيدة التخطيط، تظهر بنوك VIB وNCB وNam A Bank تكيفًا استباقيًا مع السوق، وهي جاهزة لاغتنام الفرص لتحقيق اختراق في عام 2025.

ويقول الخبراء الماليون إن عام 2025 سيكون عام التميز القوي بين البنوك. وستتمتع البنوك التي تتمتع باستراتيجيات واضحة، وتتمتع بقدرة جيدة على التحكم في المخاطر وتستفيد من التكنولوجيا الرقمية بميزة واضحة.

ثوي لينه

المصدر: https://congthuong.vn/lai-suat-no-xau-tac-dong-len-ke-hoach-loi-nhuan-ngan-hang-2025-380634.html