(kontumtv.vn) – منذ مطلع عام 2025، أطلقت العديد من البنوك حزم ائتمانية تفضيلية لدعم العملاء وتحفيز الطلب على الائتمان خلال موسم التسوق الرئيسي لرأس السنة القمرية. ومع معدل نمو مستهدف للناتج المحلي الإجمالي يتجاوز 8%، من المتوقع أن يكون لدى البنوك مجال واسع لزيادة الإقراض هذا العام.

شرح الصورة
يقدم فرع مقاطعة سوك ترانغ التابع لبنك السياسة الاجتماعية الفيتنامي رأس المال الاستثماري للإنتاج والأعمال التجارية للأسر الفقيرة أو التي تعاني من ضائقة مالية في المنطقة. (صورة: توان فاي/TTXVN)

أسعار فائدة تفضيلية على القروض تبدأ من 3.5% فقط سنوياً

أعلن بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية ( أغريبنك ) مؤخرًا عن حزمة قروض تفضيلية تصل قيمتها إلى 110 تريليون دونغ فيتنامي لدعم عملائه الأفراد. وتُعتبر هذه خطوة استراتيجية من البنك لتحفيز الطلب الاستهلاكي ودعم الإنتاج والأعمال، لا سيما خلال موسم التسوق الرئيسي في رأس السنة القمرية (عام الأفعى).

وبحسب بنك أغريبنك، فقد خصص البنك في حزمة الائتمان هذه مبلغ 30 ألف مليار دونغ فيتنامي تحديداً للقروض التي تلبي احتياجات الحياة اليومية، بأسعار فائدة على القروض قصيرة الأجل تبدأ من 4.5% فقط في السنة، أي أقل بنسبة تصل إلى 1% من سعر الفائدة المعتاد، و6% في السنة للقروض متوسطة وطويلة الأجل، والتي تم تطبيقها في المرحلة الأولية.

ولدعم أنشطة الإنتاج والأعمال وتحفيز الاستهلاك المحلي، خصص بنك أغريبنك أيضاً 70 ألف مليار دونغ فيتنامي كقروض تفضيلية في إطار حزمة الائتمان هذه لدعم العملاء في الاستثمار وتوسيع أنشطتهم الإنتاجية.

بالإضافة إلى ذلك، صمم بنك أغريبنك حزمة قروض قصيرة الأجل بقيمة 50,000 مليار دونغ فيتنامي لتلبية احتياجات رأس المال العامل السريعة للأفراد والشركات الصغيرة بأسعار فائدة مواتية؛ وحزمة أخرى بقيمة 20,000 مليار دونغ فيتنامي للقروض متوسطة وطويلة الأجل بأسعار فائدة تبدأ من 6% سنوياً، بهدف دعم العملاء الأفراد في تنفيذ خطط استثمارية كبيرة أو توسيع عملياتهم التجارية طويلة الأجل.

ومن الجدير بالذكر أن المشاريع الخضراء والصديقة للبيئة ستكون مؤهلة للحصول على قروض بأسعار فائدة تبدأ من 3.5% فقط سنويًا. ويأتي هذا ضمن حزمة القروض الخضراء التي يقدمها بنك أغريبنك بقيمة 10 تريليونات دونغ فيتنامي، والمخصصة للعملاء الأفراد الذين يستثمرون بجرأة في القطاعات الخضراء، والتي تتطلب عادةً تكاليف أولية مرتفعة.

أعلن بنك فيتكومبانك (بنك التجارة الخارجية الفيتنامي) مؤخرًا عن إطلاق برنامج قروض تفضيلية بأسعار فائدة تبدأ من 4.6% فقط سنويًا للعملاء الأفراد الذين يقترضون رأس مال لأغراض الإنتاج والتجارة قصيرة الأجل. وتجدر الإشارة إلى أن حجم هذه الحزمة الائتمانية يصل إلى 250 مليار دونغ فيتنامي، وسيبدأ البنك بتطبيقها اعتبارًا من 1 يناير 2025.

لا يقتصر الأمر على البنكين المذكورين أعلاه، بل تخطط العديد من البنوك التجارية الأخرى لضخ رؤوس أموال منذ بداية العام، مع تقديم حزم ائتمانية تفضيلية لكل فئة من العملاء ذوي الأولوية. ويتوقع بنك الدولة الفيتنامي نمو الائتمان في النظام المصرفي ككل بنحو 16% في عام 2025، بزيادة قدرها 1% تقريبًا مقارنةً بنتائج عام 2024.

بحسب نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، داو مينه تو، فإن هدف نمو الائتمان لهذا العام يستند إلى تقييم نتائج العام الماضي وهدف النمو الاقتصادي الذي حددته الجمعية الوطنية والذي تسعى الحكومة جاهدةً لتحقيقه بنسبة تتجاوز 8%. ومع ذلك، سيظل هذا الأمر رهناً بالظروف الفعلية وقدرة الاقتصاد على استيعاب رأس المال.

في السابق، في نهاية ديسمبر 2024، أرسل بنك الدولة الفيتنامي وثيقة إلى البنوك يعلن فيها علنًا وبشفافية مبادئ تحديد أهداف نمو الائتمان لعام 2025. وهذا يمنح البنوك التجارية قدرًا كبيرًا من الاستقلالية في تنفيذ أنشطتها التجارية خلال العام.

أعلن بنك الدولة الفيتنامي أنه سيراقب عن كثب التطورات الفعلية لإدارة نمو الائتمان المصرفي بشكل استباقي ومرن وسريع وفعال. وسيساعد ذلك على ضمان توفير الائتمان الكافي لخدمة الاقتصاد وضمان سلامة النظام، مع إعطاء الأولوية للنمو الاقتصادي والاستقرار الاقتصادي الكلي والسيطرة على التضخم.

من أين تأتي القوة الدافعة وراء نمو الائتمان؟

في مؤتمر للمستثمرين عُقد مؤخراً، صرّح السيد فام نهو آنه، المدير العام لبنك المساهمة التجارية العسكرية (MB)، بأن البنك سيخصص في عام 2025 ما لا يقل عن 50% من حدّه الائتماني لقطاع التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة، بينما سيُخصص الباقي للشركات الكبيرة. وسيواصل البنك، ضمن هذه الفئات، التركيز على زيادة الإقراض للشركات في القطاعات ذات الأولوية.

بحسب السيد فام نهو آنه، فإن استراتيجية البنك بالتركيز على قطاع التجزئة مُخطط لها للفترة التنموية 2022-2026. إلا أنه خلال العامين الماضيين، كان نمو الائتمان للأفراد بطيئًا نسبيًا نتيجة لركود سوق العقارات، وانخفاض الطلب على المساكن، والظروف الاقتصادية الصعبة، مما دفع الأفراد إلى الحد من استثماراتهم. لذا، سيولي بنك MB الأولوية في الفترة المقبلة لتطوير قطاع التجزئة لضمان تحقيق استراتيجيته المعلنة.

أعلنت قيادة بنك MB أيضًا أنه مع دخول عام 2025، من المتوقع أن يتحسن الاقتصاد، حيث تتوقع الحكومة نموًا يتراوح بين 8 و10%. وإذا كان نمو الناتج المحلي الإجمالي مرتفعًا، فسيكون لدى البنوك مجال أكبر للإقراض. ومن المتوقع أن يصل نمو الائتمان في بنك MB إلى 25-26% هذا العام.

من وجهة نظر الخبراء، يعتقد مايكل كوكالاري، مدير التحليل الاقتصادي الكلي وأبحاث السوق في شركة فينا كابيتال، أن البنوك ستواصل في عام 2025 الاستفادة من التحول نحو نمو الناتج المحلي الإجمالي المدفوع بعوامل داخلية. ويعود ذلك إلى أن البنوك تمول جميع قطاعات الاقتصاد المحلي تقريباً، كما أنها تقدم قروضاً كبيرة لقطاعي العقارات والإنفاق الاستهلاكي، وهما قطاعان من المتوقع أن يعززا الاقتصاد في عام 2025.

بحسب شركة فينا كابيتال، ستتخذ الحكومة إجراءات محددة لدعم سوق العقارات. ونتيجة لذلك، من المتوقع أن يتضاعف نمو قروض الإسكان من 10% في عام 2024 إلى ما يقارب 20% هذا العام. كما سيساهم انتعاش سوق العقارات في تعزيز ثقة المستهلكين، مما سيرفع من أداء قطاعات الإقراض الاستهلاكي ذات الهوامش الربحية العالية، مثل قروض السيارات وعمليات الشراء بالتقسيط.

"تعتزم الحكومة دعم نمو الناتج المحلي الإجمالي في عام 2025 من خلال تعزيز الاستثمار العام، وهو ما يُتوقع أن يُوسع فرص الإقراض للبنوك. وسيساهم التأثير المُجتمع لزيادة الاستثمار العام والعقارات والإنفاق الاستهلاكي في تعزيز نمو الائتمان وتحسين جودة أصول البنوك"، صرّح بذلك مايكل كوكالاري.

تتوقع شركة فينا كابيتال أن يظل نمو الائتمان على مستوى النظام المصرفي ككل عند حوالي 15% في عام 2025. ومن المتوقع أن يتسارع نمو الإقراض لشريحة العملاء الأفراد ذوي الهوامش الربحية العالية من حوالي 12% في عام 2024 إلى 15% هذا العام. كما تتوقع فينا كابيتال أن تزيد البنوك من إقراضها لمشاريع البنية التحتية وشركات العقارات، لا سيما مع استمرار تعافي هذا السوق.

وفقًا لأحدث استطلاع حول اتجاهات الأعمال في المؤسسات الائتمانية، والذي نشرته إدارة التنبؤات والإحصاءات (بنك الدولة الفيتنامي)، من المتوقع أن يزداد الطلب على الائتمان في عام 2025 في جميع القطاعات، وعلى جميع المقترضين، وبمختلف العملات، وعلى جميع آجال الاستحقاق. ويُعدّ قطاع الصناعة والإنشاءات القطاع الذي يتوقع فيه قطاع الائتمان أعلى نسبة من المؤسسات زيادة الطلب على القروض، يليه الطلب على قروض نفقات المعيشة والاستهلاك، والقروض التجارية والخدمية، والقروض المخصصة لتنمية الزراعة والغابات ومصايد الأسماك.

تتوقع المؤسسات الائتمانية أن تكون تجارة الجملة والتجزئة؛ والاستيراد والتصدير؛ والقروض المخصصة لنفقات المعيشة والاستهلاك هي القطاعات الثلاثة التي ستقود أعلى نمو ائتماني هذا العام.

ووفقاً للبنوك، فإن اتجاهات النمو الاقتصادي، وأسعار الفائدة، والتغيرات في الطلب الاستثماري على الإنتاج والأعمال، وتحسين جودة الخدمة، كلها عوامل تؤثر بشكل إيجابي على زيادة الطلب على الائتمان من عملاء الشركات في الأشهر الستة الأولى من العام وطوال عام 2025.

بالإضافة إلى ذلك، من المتوقع أن تؤثر التحسينات التي أدخلتها المؤسسات الائتمانية على منتجات القروض وشروطها وإجراءاتها بشكل كبير على زيادة الطلب على القروض من العملاء الأفراد في عام 2025...

هوا تشونغ (وكالة الأنباء الفيتنامية)