(kontumtv.vn) - منذ بداية عام 2025، أطلق عدد من البنوك باقات ائتمانية تفضيلية لدعم العملاء وتحفيز الطلب على الائتمان خلال ذروة موسم التسوق في رأس السنة القمرية الجديدة. ومع معدل نمو للناتج المحلي الإجمالي يتجاوز 8%، من المتوقع أن يكون لدى البنوك مجال واسع لتعزيز الائتمان هذا العام.

تعليق الصورة
يدعم فرع سوك ترانج التابع لبنك فيتنام للسياسات الاجتماعية رأس المال الاستثماري للإنتاج والأعمال التجارية للأسر الفقيرة وشبه الفقيرة في المنطقة. الصورة: توان في/وكالة الأنباء الفيتنامية

سعر فائدة تفضيلي يبدأ من 3.5% فقط سنويًا

أعلن بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية ( أغريبانك ) مؤخرًا عن حزمة ائتمانية تفضيلية تصل إلى 110,000 مليار دونج لدعم العملاء الأفراد. تُعدّ هذه خطوة استراتيجية من البنك لتحفيز الاستهلاك، وتعزيز الإنتاج، وتشجيع الأعمال التجارية، لا سيما خلال موسم ذروة التسوق في رأس السنة القمرية الجديدة.

وبحسب بنك أجريبانك، فقد خصص البنك في حزمة الائتمان هذه 30 مليار دونج للقروض التي تخدم الحياة اليومية، مع أسعار فائدة للقروض قصيرة الأجل تبدأ من 4.5٪ فقط سنويًا، أي أقل بنسبة تصل إلى 1٪ من سعر الفائدة العادي، و6٪ سنويًا للقروض المتوسطة والطويلة الأجل المطبقة في المرحلة الأولى.

لدعم الإنتاج والأعمال وتحفيز الاستهلاك المحلي، خصص بنك أجريبانك أيضًا 70 مليار دونج في قروض تفضيلية في حزمة الائتمان هذه لدعم العملاء في الاستثمار وتوسيع أنشطة الإنتاج.

بالإضافة إلى ذلك، صمم Agribank حزمة قروض قصيرة الأجل بقيمة 50 ألف مليار دونج لتلبية احتياجات رأس المال العامل السريع للأفراد والشركات الصغيرة بأسعار فائدة؛ وحزمة بقيمة 20 ألف مليار دونج للقروض المتوسطة والطويلة الأجل بأسعار فائدة من 6٪ / سنة، لدعم العملاء الأفراد في تنفيذ خطط استثمارية كبيرة أو توسيع العمليات التجارية طويلة الأجل.

تجدر الإشارة إلى أن المشاريع الخضراء الصديقة للبيئة ستُقرض بفائدة سنوية قدرها 3.5% فقط. ويُعد هذا جزءًا من حزمة الائتمان الأخضر التي يقدمها بنك "أغري بنك" بقيمة 10,000 مليار دونج، والمخصصة للعملاء الأفراد الذين يمتلكون الجرأة للاستثمار في المجالات الخضراء، والتي غالبًا ما تتطلب تكاليف أولية مرتفعة.

أعلن البنك التجاري المساهم للتجارة الخارجية في فيتنام ( فيتكوم بنك ) مؤخرًا عن تطبيق برنامج قروض تفضيلية بأسعار فائدة تبدأ من 4.6% سنويًا فقط للعملاء الأفراد الذين يقترضون تمويلًا قصير الأجل لرأس مال الإنتاج والأعمال. ويصل حجم هذه الحزمة الائتمانية إلى 250,000 مليار دونج، ويطبقها البنك اعتبارًا من 1 يناير 2025.

ليس البنكان المذكوران فقط، بل تخطط العديد من البنوك التجارية الأخرى لتوزيع رؤوس أموالها ابتداءً من بداية العام بباقات ائتمانية تفضيلية لكل فئة من العملاء ذوي الأولوية. وفي عام ٢٠٢٥، يتوقع بنك الدولة أن يبلغ نمو الائتمان للنظام بأكمله حوالي ١٦٪، بزيادة قدرها حوالي ١٪ مقارنةً بنتائج عام ٢٠٢٤.

وفقًا لنائب محافظ بنك الدولة، داو مينه تو، حُدد هدف نمو الائتمان هذا العام بناءً على تقييم نتائج العام الماضي وهدف النمو الاقتصادي الذي حددته الجمعية الوطنية، والذي تسعى الحكومة جاهدةً لتحقيقه بأكثر من 8%. إلا أن هذا سيعتمد على الظروف الفعلية وقدرة الاقتصاد على استيعاب رأس المال.

في السابق، في نهاية ديسمبر 2024، أرسل بنك الدولة وثيقة إلى البنوك يعلن فيها علنًا وبشفافية مبادئ تحديد نمو الائتمان في عام 2025. وهذا يساعد البنوك التجارية على اتخاذ مبادرة كبيرة في تنفيذ الأنشطة التجارية خلال العام.

كما أعلن البنك المركزي أنه سيتابع التطورات الفعلية عن كثب لإدارة نمو الائتمان المصرفي بشكل استباقي ومرن وسريع وفعال، مما يُسهم في توفير رأس مال ائتماني كافٍ لخدمة الاقتصاد وضمان سلامة النظام، بالتزامن مع إعطاء الأولوية لتعزيز النمو الاقتصادي واستقرار الاقتصاد الكلي والسيطرة على التضخم.

من أين يأتي زخم نمو الائتمان؟

في مؤتمرٍ للمستثمرين عُقد مؤخرًا، صرّح السيد فام نهو آنه، المدير العام للبنك العسكري التجاري المساهم (MB)، بأنه بحلول عام 2025، سيُخصّص البنك ما لا يقل عن 50% من رصيده الائتماني لقطاع التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة؛ بينما سيُخصّص الباقي للشركات الكبيرة. ومن بين هذه الشركات، ستواصل الشركات في القطاعات ذات الأولوية التركيز على تعزيز الإقراض من خلال هذا البنك.

وفقًا للسيد فام نهو آنه، يخطط البنك لاستراتيجية التركيز على قطاع التجزئة خلال الفترة 2022-2026. ومع ذلك، خلال العامين الماضيين، كان نمو الائتمان الموجه للتجزئة بطيئًا للغاية، نظرًا لركود سوق العقارات، وتباطؤ الطلب على شراء المنازل، فضلًا عن استمرار الصعوبات الاقتصادية، مما حدّ من الاستثمار. لذلك، سيُولي البنك في الفترة المقبلة أولويةً لتطوير قطاع التجزئة لضمان نجاح الاستراتيجية المقترحة.

كما صرّح قادة البنك المركزي الماليزي بأنه من المتوقع أن يتحسن الاقتصاد بحلول عام 2025، حيث تتوقع الحكومة نموًا يتراوح بين 8% و10%. وإذا كان نمو الناتج المحلي الإجمالي مرتفعًا، فسيكون لدى البنوك مجال أوسع للإقراض. ومن المتوقع أن يصل نمو الائتمان في البنك المركزي الماليزي إلى ما بين 25% و26% هذا العام.

من وجهة نظر خبير، صرّح السيد مايكل كوكالاري، مدير تحليل الاقتصاد الكلي وأبحاث السوق في فينا كابيتال، بأنه في عام ٢٠٢٥، ستظل البنوك هي المستفيدة من التحول نحو نمو الناتج المحلي الإجمالي بفضل العوامل الداخلية. إذ تموّل البنوك جميع قطاعات الاقتصاد المحلي تقريبًا، وفي الوقت نفسه، تُقدّم قروضًا كبيرة لقطاعي العقارات والاستهلاك، وهما قطاعان يُتوقع أن يُساهما في تعزيز الاقتصاد في عام ٢٠٢٥.

وفقًا لشركة فينا كابيتال، ستتخذ الحكومة إجراءات محددة لتعزيز سوق العقارات. ومن المتوقع أن يتضاعف نمو قروض الرهن العقاري من 10% في عام 2024 إلى ما يقارب 20% هذا العام. كما سيعزز انتعاش سوق العقارات ثقة المستهلك، مما يؤدي إلى ظهور قطاعات إقراض استهلاكي عالية الهامش، مثل قروض السيارات والمشتريات بالتقسيط.

تعتزم الحكومة دعم نمو الناتج المحلي الإجمالي في عام ٢٠٢٥ من خلال تعزيز الاستثمار العام، والذي من المتوقع أن يُوسّع فرص الإقراض للبنوك. وصرح السيد مايكل كوكالاري قائلاً: "إنّ تعزيز الاستثمار العام والعقارات والاستهلاك سيساهم في تعزيز نمو الائتمان وتحسين جودة أصول البنوك".

تتوقع فينا كابيتال أن يظل نمو الائتمان في جميع أنحاء النظام عند حوالي 15% في عام 2025. ومن المتوقع أن يتسارع نمو الإقراض في شريحة العملاء الأفراد ذوي هامش الربح المرتفع من حوالي 12% في عام 2024 إلى 15% هذا العام. كما تتوقع فينا كابيتال أن تعزز البنوك الإقراض لمشاريع البنية التحتية وشركات العقارات، لا سيما مع استمرار تعافي السوق.

تُظهر نتائج دراسة اتجاهات أعمال مؤسسات الائتمان، التي أعلنتها مؤخرًا إدارة التنبؤ والإحصاء (بنك فيتنام المركزي)، أنه من المتوقع أن يزداد الطلب على الائتمان في عام 2025 في جميع القطاعات والمجالات والعملات والآجال. ويُسجل قطاع التنمية الصناعية والبناء أعلى معدل من حيث توقعات مؤسسات الائتمان بزيادة الطلب على القروض؛ يليه الطلب على قروض الحياة والاستهلاك والقروض التجارية - الخدمية، ثم قروض قطاعات التنمية الزراعية والغابات ومصايد الأسماك.

وتتوقع مؤسسات الائتمان أن تكون قطاعات الجملة والتجزئة، والاستيراد والتصدير، والقروض المعيشية والاستهلاكية، هي القطاعات الثلاثة التي ستحقق أعلى نمو ائتماني هذا العام.

وبحسب البنوك، فإن النمو الاقتصادي وأسعار الفائدة وتغيرات الطلب الاستثماري على الإنتاج والأعمال وتحسين جودة الخدمة هي عوامل تؤثر بشكل إيجابي على زيادة الطلب على الائتمان من قبل العملاء من الشركات في الأشهر الستة الأولى من العام وعام 2025 بأكمله.

علاوة على ذلك، من المتوقع أيضًا أن يكون للتحسينات في منتجات الإقراض وشروط وإجراءات مؤسسات الائتمان تأثير كبير على زيادة الطلب على القروض من قبل العملاء الأفراد في عام 2025.

هوا تشونغ (وكالة الأنباء الفيتنامية)