جهود للسيطرة على الملكية المتبادلة في البنوك

وفي تقرير أرسله إلى الجمعية الوطنية، قال البنك المركزي إن حالة الملكية المشتركة والتلاعب المصرفي تم التعامل معها تدريجيا، لكن السيطرة لا تزال تواجه العديد من الصعوبات عندما يخفي المساهمون والأشخاص المرتبطون ملكيتهم الحقيقية ويطلبون من آخرين الوقوف باسمهم.

الملكية المتبادلة آخذة في التناقص، ولكن لا يمكننا أن نطمئن بعد

وفقاً للبنك المركزي، انخفض حالياً معدل ملكية الأسهم التي تتجاوز الحد المسموح به، وكذلك معدل الملكية المشتركة في نظام مؤسسات الائتمان. كما تم الحد من تأثير كبار المساهمين ومجموعات المساهمين المتلاعبين بالبنوك والمسيطرين عليها.

حاليًا، تقتصر حالات تملك المساهمين والأطراف ذات الصلة لأسهم تتجاوز الحد الأقصى المسموح به على الشركات والمؤسسات الحكومية. ومع ذلك، تواجه المؤسسات الحكومية التابعة للوزارات والفروع والبنوك التجارية صعوبات في مطالبة هؤلاء المساهمين بتصفية رؤوس أموالهم.

على الرغم من أن قانون مؤسسات الائتمان 2024 قد أضاف العديد من اللوائح لتشديد الملكية والاستثمار المتبادل والسيطرة على التلاعب المصرفي، إلا أن الكشف عن حالات الإخفاء ووقوف الآخرين باسم الأسهم لا يزال في الواقع يشكل تحديًا كبيرًا لهيئات الإدارة.

هذا يُؤدي إلى مخاطر افتقار عمليات مؤسسات الائتمان للشفافية والانفتاح. وفي الوقت نفسه، لا يُمكن كشف ذلك وتحديده إلا من خلال التحقيق والتحقق من قِبل جهات التحقيق وفقًا للقانون، كما أكد محافظ البنك المركزي.

وبالإضافة إلى ذلك، ووفقًا للبنك المركزي، فإن تحديد العلاقة بين الشركات (على سبيل المثال، الشركات المتشابكة في نظام Van Thinh Phat البيئي - PV) ليس بالأمر السهل، وخاصة بالنسبة للشركات التي ليست شركات عامة بعد.

بهدف مراقبة الملكية المشتركة بفعالية أكبر في الفترة المقبلة، صرّح محافظ بنك الدولة بأنه سيواصل مراقبة سلامة عمليات مؤسسات الائتمان للوقاية من المخاطر. وسيواصل البنك تكثيف عمليات التفتيش على محتوى نسبة ملكية الأسهم، وشراء ونقل أسهم البنوك، ومنح الائتمان لكبار العملاء/مجموعات العملاء (الإقراض، والاستثمار في سندات الشركات...) لكشف المشاكل والمخالفات القائمة في العمليات، وتوجيه معالجتها ومعالجتها، وخاصةً في منح الائتمان والاستثمار والمساهمة في رأس المال وشراء أسهم مؤسسات الائتمان .

وطلب محافظ البنك المركزي من الوزارات والهيئات والفروع ووحدات إدارة الأعمال الاهتمام بتوجيه الشركات للاستثمار والمساهمة برأس المال وشراء الأسهم في مؤسسات الائتمان بما يتوافق مع اللوائح؛ واستخدام رأس مال القروض، وخاصة القروض من مؤسسات الائتمان للأغراض الصحيحة وفعالية؛ وضمان سلامة وسداد الديون لمؤسسات الائتمان في الوقت المناسب.

من الناحية القانونية، سيواصل بنك الدولة دراسة وبحث وتقديم المشورة بشأن تعديل واستكمال الوثائق القانونية إذا لزم الأمر، من أجل إتقان الإطار القانوني بشأن ملكية الأسهم كما هو منصوص عليه في قانون مؤسسات الائتمان.

لقد أحرزت عملية إعادة هيكلة البنوك الضعيفة تقدما

وفيما يتعلق بتسوية الديون المعدومة وإعادة هيكلة النظام المصرفي، قال البنك المركزي إنه بحلول نهاية أغسطس 2025، ستكون نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية (باستثناء 5 بنوك MBV30، وGlobal Petroleum، وNCB Neo31، وVikki Bank32، وSaigon) عند 1.71٪.

وفقًا لنائب المحافظ، فام كوانغ دونغ، فقد حققت معالجة البنوك التي اضطرت للانتقال نتائج إيجابية عديدة بعد عام واحد من التنفيذ. وحتى الآن، شهد حجم إجمالي الأصول ورأس المال المُعبأ والقروض القائمة نموًا ملحوظًا. وتمت معالجة الديون المعدومة تدريجيًا؛ حيث حققت بعض البنوك أرباحًا أو قللت خسائرها مقارنةً بالفترة نفسها من عام 2024.

فيما يتعلق ببنك SCB، أصدر بنك الدولة الوثيقة رقم 02-TTr/ĐUNHNN بتاريخ 15 سبتمبر 2025، لتقديم تقرير إلى اللجنة الدائمة للجنة الحزب الحكومي لتقديم تقرير إلى السلطات المختصة بشأن خطة إعادة هيكلة بنك SCB.

ومن الجدير بالذكر أنه لتحسين معايير السلامة في النظام بأكمله، أصدر البنك المركزي التعميم رقم 14/2025/TT-NHNN بشأن نسبة كفاية رأس المال للبنوك التجارية وفروع البنوك الأجنبية (التعميم رقم 14). كما قام البنك المركزي بدراسة واستكمال أحدث إرشادات لجنة بازل المتعلقة بمعايير بازل 3. وتُعد هذه خطوات استراتيجية لتحسين جودة إدارة المخاطر في النظام المصرفي الفيتنامي، وصولاً إلى نظام مصرفي آمن وشفاف يتوافق مع الممارسات الدولية.

وفقًا لـ FiinRatings، مع نهاية عام 2025، ستؤدي متطلبات رأس المال بموجب معايير بازل 3، بالإضافة إلى إزالة "غرف" الائتمان، إلى تباين واضح بين البنوك. ستتوسع البنوك ذات الحجم الكبير ورأس المال الكبير في حصتها السوقية، بينما ستحتاج البنوك الصغيرة إلى تنظيم نموها لتحقيق التوازن بين رأس المال والأرباح وجودة الأصول.

حاليًا، يتم توحيد موارد رأس مال البنوك مؤقتًا بإصدار سندات من الفئة الثانية، إلا أن الضغط على رأس المال الأساسي يتزايد. يُقدم التعميم رقم 14، الذي دخل حيز التنفيذ في 15 سبتمبر، لوائح مفصلة بشأن رأس المال الأساسي من الفئة الأولى، ورأس المال من الفئة الأولى، ومصدات رأس المال الاحتياطية، مما يُشدد متطلبات رأس المال السهمي والأرباح المحتجزة. هذا يجعل مؤشر نسبة رأس المال الاحتياطية الواحدة لا يعكس تمامًا القدرة الرأسمالية للبنوك.

لتحقيق التوازن بين نمو الائتمان وقيود رأس المال، يتوقع خبراء FiinRatings أن تتبنى المجموعات المصرفية استراتيجيات مختلفة. بناءً على ذلك، من المتوقع أن تركز البنوك المملوكة للدولة على زيادة رأس المال الأساسي من خلال الاحتفاظ بالأرباح والحفاظ على نمو ائتماني معتدل؛ بينما ستجمع البنوك التجارية المساهمة الكبيرة بين الاحتفاظ بالأرباح وإصدار سندات مرنة من الدرجة الثانية لدعم النمو الانتقائي. وقد تضطر البنوك التجارية المساهمة الصغيرة إلى الاختيار بين إصدار أسهم جديدة أو خفض نمو الائتمان لضمان سلامة رأس المال.

كما حذّرت شركة FiinRatings من أن نسبة تغطية القروض المتعثرة قد انخفضت بشكل طفيف، ولا تزال أقل من ذروتها في عام 2022، مما يعكس اعتماد البنوك بشكل أكبر على شطب الديون وتحصيلها، بدلاً من زيادة المخصصات. ومع انتهاء صلاحية سياسات إعادة هيكلة الديون تدريجيًا، قد تتحول بعض القروض إلى قروض خاصة (SML) أو قروض متعثرة (NPL). ويتركز هذا الخطر بشكل أكبر في البنوك التجارية الصغيرة، ذات احتياطيات رأس المال الضئيلة.

انخفضت مؤشرات رأس المال والربحية بشكل عام في معظم المجموعات المصرفية. وحتى في البنوك ذات القدرة الائتمانية العالية، انخفضت أيضًا نسبة تغطية الديون المعدومة ونسبة مخصصات مخاطر الائتمان. وهذا يُظهر أن هامش مخاطر الائتمان آخذ في التقلص تحت ضغط جودة الأصول، وفقًا لتحذير FiinRatings.

المصدر: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html