تقوم البنوك، من خلال مراجعة إجراءاتها الداخلية، باتخاذ إجراءات صارمة لمنع الاحتيال.

تتزايد تعقيداً الجرائم الإلكترونية، لا سيما في القطاع المالي والمصرفي. ويركز النظام المصرفي جهوده على تطبيق حلول إضافية، إلى جانب التنسيق الوثيق واتخاذ إجراءات صارمة، لحماية العملاء وسمعة القطاع بأكمله.

دليل تنسيق ودعم إدارة المخاطر

الدكتور نغوين كوك هونغ، نائب الرئيس والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية (VNBA). الصورة: VNBA

وفي كلمته في الاجتماع الذي عُقد في 21 أكتوبر لإطلاق "دليل تنسيق الدعم للتعامل مع المخاطر المتعلقة بالحسابات/البطاقات/وحدات قبول المدفوعات المتورطة في عمليات تحويل الأموال والدفع المشتبه في كونها احتيالية أو مزيفة أو خادعة"، قال الدكتور نغوين كوك هونغ، نائب الرئيس والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية (VNBA)، إن تنسيق الجهود لمنع ومكافحة الاحتيال والخداع في مجال الحسابات والبطاقات مهمة بالغة الأهمية.

إضافة طبقة حماية للعملاء ضد المخاطر التي قد تتعرض لها بطاقاتهم وحساباتهم.

"هذا مجال صعب للغاية للتنفيذ، خاصة في سياق تسريع المؤسسات الائتمانية للتحول الرقمي"، قال السيد نغوين كوك هونغ.

أصدر بنك الدولة الفيتنامي خلال الفترة الماضية العديد من اللوائح لضمان التزام البنوك التجارية بالإجراءات السليمة عند تقديم خدماتها، بدءًا من تحويل الأموال والمدفوعات وصولًا إلى إصدار البطاقات واستخدامها. كما أصدر النظام المصرفي لوائح داخلية للحد من المخاطر التي قد يتعرض لها كل من العملاء والبنوك.

"مع ذلك، لا تزال عمليات الاحتيال وانتحال الشخصية عبر الحسابات والبطاقات بالغة التعقيد، وتتسم بتكرارها العالي وتطورها المتقن. في كثير من حالات الاحتيال، تُحوّل الأموال عبر حسابات متعددة في فترة وجيزة، مما يجعل استردادها شبه مستحيل. وبدون تنسيق سريع وفي الوقت المناسب، يستحيل تجميد تدفق الأموال. ومع ذلك، يجب أن يتوافق التجميد مع اللوائح. هذا الدليل ليس لائحة لتجميد الحسابات، بل هو دليل للبنوك للتنسيق بشكل صحيح وفقًا للوائح الداخلية، والتعاميم والمراسيم الحكومية ، ولوائح بنك الدولة الفيتنامي، واللوائح الداخلية لكل مؤسسة ائتمانية"، هذا ما صرّح به الدكتور نغوين كوك هونغ.

تعزيز التنسيق بين البنوك لمنع الاحتيال والنصب في معاملات الحسابات والبطاقات.

وفقًا للأمين العام لجمعية البنوك الفيتنامية الوطنية، وبتوجيه من بنك الدولة الفيتنامي، وبدعم خاص من وكالة التفتيش والإشراف المصرفي؛ وإدارة المدفوعات؛ وإدارة تكنولوجيا المعلومات؛ والإدارة القانونية والوحدات ذات الصلة، تم تكليف جمعية البنوك الفيتنامية الوطنية بأن تكون نقطة الاتصال الرئيسية لتطوير وتنفيذ دليل تنسيق التعامل مع عمليات الاحتيال والنصب في مجال الحسابات والبطاقات للمنظمات الأعضاء.

"طرحت الجمعية هذه المبادرة في عام 2023. وفي الاجتماع مع بنك الدولة الفيتنامي آنذاك، وجّه نائب المحافظ فام تيان دونغ ووافق على ضرورة إعداد الدليل. وبعد ذلك مباشرة، بدأت الجمعية بتنفيذه، والآن، وبعد ما يقرب من عامين، تم الانتهاء من الدليل"، هذا ما قاله السيد نغوين كوك هونغ.

بعد العديد من جلسات العمل والمشاورات مع بنك الدولة الفيتنامي والعديد من الوزارات والوكالات ذات الصلة، تم إصدار الدليل رسميًا في 30 سبتمبر بموجب القرار رقم 71/QD-HHNH لرئيس الجمعية، بعنوان "دليل تنسيق الدعم في التعامل مع المخاطر المتعلقة بالحسابات/البطاقات ووحدات قبول الدفع المتورطة في معاملات مشبوهة من الاحتيال أو التزوير أو الخداع".

قدمت السيدة لي ثي هونغ نونغ، نائبة رئيس مركز مراقبة الخدمة والعمليات في NAPAS - الوحدة التي قامت بصياغة الدليل، المحتوى.

في الاجتماع، قدمت السيدة لي ثي هونغ نونغ، نائبة رئيس مركز مراقبة وتشغيل الخدمات في المؤسسة الوطنية للدفع في فيتنام (NAPAS)، وهي الوحدة الرئيسية التي قامت بصياغة الدليل، محتوى الدليل وبعض القضايا التي تحتاج المؤسسات الائتمانية إلى الانتباه إليها.

بحسب السيدة لي ثي هونغ نونغ، تبدأ إجراءات المعالجة باستلام الجهة الطالبة (TCYC) طلبًا للتحقيق من حامل البطاقة/صاحب الحساب، ثم تقوم بإنشاء طلب دعم (YCHT). يُحال هذا الطلب بعد ذلك إلى نظام إدارة المخاطر التابع لـ NAPAS لتسجيل المعاملات والحسابات ذات الصلة وتتبعها تلقائيًا. بعد أن تُطبّق الجهة الطالبة (TCYC) إجراءات إدارة المخاطر وتستجيب لطلب الدعم (YCHT)، تتلقى الجهة الطالبة (TCYC) ردًا وتُخطر العميل.

لمنع إساءة استخدام حاملي البطاقات/أصحاب الحسابات، يشترط الدليل على شركة TCYC التأكد من أن العملاء الذين يقدمون الشكاوى يلتزمون بدقة المعلومات وأنهم مسؤولون قانونياً عن أي نزاعات تنشأ عن هذه الشكاوى...

خلال الاجتماع، أوضح ممثل عن بنك فييتين أن الدليل، رغم أنه غير ملزم قانونًا، إلا أنه يُعدّ وثيقة بالغة الأهمية تُساعد البنوك على التواصل والتنسيق بشكل أكثر فعالية. ومن الجدير بالذكر أنه بحلول الوقت الذي يُقدّم فيه العملاء شكواهم، غالبًا ما تكون المعاملة قد اكتملت بالفعل، حيث يتم تحويل الأموال إلى بنك آخر وسحبها بسرعة كبيرة. ولذلك، يأمل ممثل بنك فييتين في تطبيق نظام حظر المعاملات بشكل موحد عبر جميع القنوات المصرفية في أقرب وقت ممكن.

"نأمل أيضًا أن لا يقتصر الرصد في المستقبل على الحسابات المصرفية فحسب، بل سيشمل أيضًا حسابات المحافظ الإلكترونية. فعلى الرغم من صغر قيمة كل معاملة عبر المحافظ الإلكترونية، إلا أن عددها كبير جدًا؛ وغالبًا ما تتضمن المعاملات الاحتيالية حاليًا تحويل الأموال عبر المحافظ الإلكترونية قبل سحبها أو استخدامها لشراء وبيع الأصول الرقمية. وإذا أمكن توسيع نطاق النظام المنسق بين وزارة الأمن العام والبنوك ليشمل جميع قنوات الدفع عبر المحافظ الإلكترونية، فإن فعالية منع الجرائم المالية ستزداد بشكل ملحوظ"، هذا ما اقترحه ممثل عن بنك فيتين.

التنسيق ضروري في "اللحظة الذهبية".

السيد هوانغ نغوك باخ، رئيس القسم A05 (وزارة الأمن العام).

"بينما يسعى النظام المصرفي والهيئات الرقابية جاهدين لتحسين عمليات التنسيق، فقد توغلت الجماعات الإجرامية كثيراً في التنظيم والعمل واستغلال الثغرات في النظام المالي لغسل الأموال أو اختلاس الأصول. إذا لم نُحكم آليات التنسيق على الفور ونمنع الجريمة بشكل استباقي، فسنبقى دائماً في موقف سلبي ونتخلف عن المجرمين"، هذا ما حذر منه السيد هوانغ نغوك باخ، رئيس قسم A05 (وزارة الأمن العام).

لتحسين فعالية جهود الوقاية، اقترح ممثل عن وزارة الأمن العام ضرورة التنسيق بين البنوك والشرطة في "الفترة الحرجة". وحالياً، لا تزال عملية معالجة شكاوى العملاء بطيئة. وقال السيد هوانغ نغوك باخ: "في كثير من الحالات، يستغرق الأمر عدة أشهر من وقت إبلاغ الضحية عن الحادث حتى يقدم البنك البيانات إلى جهة التحقيق. وبحلول ذلك الوقت، تكون الأموال قد مرت عبر العديد من الحسابات الوسيطة، مما يجعل تتبعها شبه مستحيل".

على سبيل المثال، شهد عام 2023 العديد من حالات استهداف مجرمين أجانب لأنظمة شركات دولية، وانتحالهم عناوين البريد الإلكتروني لشركاء، وطلبهم تحويلات مالية إلى حسابات مصرفية فيتنامية. ولحسن الحظ، تم اكتشاف بعض هذه الحالات في الوقت المناسب بفضل التعاون بين وزارة الأمن العام الفيتنامية وقوات الشرطة في الدول الأوروبية، مما ساهم في استرداد الأموال للشركاء الأجانب، وعزز مكانة فيتنام في مكافحة الاحتيال المالي.

اقترح ممثل عن وزارة الأمن العام ما يلي: "في الإجراء الجديد، عند طلب التحقق، يتعين على البنوك تقديم بيانات المعاملات ومعلومات الحساب في غضون ثلاث ساعات من استلام الطلب الرسمي، والتواصل مباشرةً مع الشرطة لتجميد الحساب فورًا. إذا تم استغلال هذه الفترة الزمنية الحاسمة، ستكون فرص استرداد الأموال عالية جدًا. أما أي جهود لاحقة فستكون بلا جدوى."

ومن القضايا المقلقة الأخرى التي طُرحت، انتشار عمليات بيع وشراء الحسابات المصرفية على نطاق واسع. إذ تُباع وتُشترى وتُؤجّر العديد من الحسابات لتسهيل الأنشطة الاحتيالية. علاوة على ذلك، لجأ الجناة إلى استخدام العملات المشفرة لإخفاء التدفقات المالية. وأكد ممثل عن وزارة الأمن العام قائلاً: "لن تتحقق فعالية حقيقية في مكافحة الاحتيال المالي إلا عندما تتعاون البنوك والهيئات الرقابية وقوات الشرطة تعاوناً وثيقاً بروح عالية من المسؤولية والعزيمة".

السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات (بنك الدولة الفيتنامي):

رغم صعوبة "الامتثال للقانون"، فإن "التوصل إلى توافق في الآراء" بين البنوك لحماية العملاء بشكل مشترك يُعدّ أكثر صعوبة. ويتطلب هذا عزيمةً هائلة، ليس فقط من الإدارات التشغيلية، بل أيضاً من قيادة البنوك، التي يجب أن تتفهم تماماً الخسائر التي تكبّدها الناس وتتعاطف معها. إن سمعة كل بنك، بل والمنظومة المصرفية بأكملها، تعتمد على كيفية تصرفنا معاً في مثل هذه المواقف.

المصدر: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm