مراجعة الإجراءات الداخلية، البنوك تتخذ إجراءات صارمة لمنع الاحتيال المالي

تزداد الجرائم التكنولوجية المتقدمة، لا سيما في القطاع المالي والمصرفي، تعقيدًا. ويركز النظام المصرفي جهوده، ويسعى في الوقت نفسه إلى إيجاد حلول للتنسيق الوثيق واتخاذ إجراءات حازمة لحماية العملاء وسمعة القطاع بأكمله.

دليل تنسيق دعم إدارة المخاطر

الدكتور نغوين كووك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية البنوك الفيتنامية (VNBA). الصورة: VNBA

وفي حديثه في الاجتماع لتنفيذ "دليل التنسيق لدعم التعامل مع المخاطر للحسابات/البطاقات/وحدات قبول الدفع المتعلقة بمعاملات تحويل الأموال والمدفوعات المشتبه في أنها احتيال أو تزوير أو عمليات نصب" في 21 أكتوبر، قال الدكتور نجوين كوك هونغ، نائب الرئيس والأمين العام لاتحاد بنوك فيتنام (VNBA)، إن تنفيذ التنسيق لمنع ومكافحة الاحتيال والنصب في مجال الحسابات والبطاقات مهمة بالغة الأهمية.

أضف حاجزًا لحماية العملاء من مخاطر البطاقة والحساب.

وقال السيد نجوين كوك هونج: "يعد هذا أيضًا مجالًا صعبًا للغاية للتنفيذ، خاصة في سياق نظام المؤسسات الائتمانية الذي يعزز التحول الرقمي".

أصدر بنك الدولة الفيتنامي مؤخرًا العديد من اللوائح لضمان التزام البنوك التجارية بالإجراءات الصحيحة عند تقديم خدماتها، بدءًا من تحويل الأموال والدفع وصولًا إلى إصدار البطاقات واستخدامها. كما أصدر النظام المصرفي لوائح داخلية للحد من المخاطر على العملاء والبنوك.

ومع ذلك، لا يزال وضع الاحتيال والتزوير عبر الحسابات والبطاقات معقدًا للغاية، ويشهد وتيرةً ومستوىً متطورين للغاية. في كثير من حالات الاحتيال، غالبًا ما يتم تحويل الأموال عبر حسابات متعددة في وقت قصير، مما يجعل استردادها شبه مستحيل. وبدون تنسيق سريع وفي الوقت المناسب، يستحيل إيقاف تدفق الأموال. ومع ذلك، يجب أن يكون الإيقاف متوافقًا مع اللوائح. هذا الدليل ليس لائحةً لإيقاف الحسابات، بل هو دليلٌ للبنوك للتنسيق وفقًا للوائح الداخلية، والتعاميم، والمراسيم الحكومية ، وبنك الدولة، واللوائح الداخلية لكل مؤسسة ائتمانية، كما صرّح الدكتور نغوين كوك هونغ.

تعزيز التنسيق بين البنوك لمنع الاحتيال والغش في معاملات الحسابات والبطاقات.

وفقًا للأمين العام لـ VNBA، بتوجيه من بنك الدولة، وخاصة دعم وكالة التفتيش والإشراف المصرفي؛ وإدارة الدفع؛ وإدارة تكنولوجيا المعلومات؛ والإدارة القانونية والوحدات ذات الصلة، تم تكليف VNBA بأن تكون النقطة المحورية لتطوير وتنفيذ دليل التنسيق في التعامل مع الاحتيال والنصب في مجال الحسابات والبطاقات للمنظمات الأعضاء.

اقترحت الجمعية هذه السياسة عام ٢٠٢٣. وفي الاجتماع مع بنك الدولة آنذاك، وجّه نائب محافظ بنك الدولة، فام تين دونغ، ووافق على ضرورة إعداد الدليل. وبعد ذلك مباشرةً، بدأت الجمعية في تنفيذه، والآن، بعد قرابة عامين، اكتمل إعداد الدليل، كما قال السيد نجوين كوك هونغ.

ومن خلال العديد من جلسات العمل والتشاور مع بنك الدولة وعدد من الوزارات والفروع ذات الصلة، وبحلول 30 سبتمبر، تم إصدار الدليل بموجب القرار رقم 71/QD-HHNH لرئيس الجمعية باسم "دليل توجيه التنسيق في دعم التعامل مع المخاطر للحسابات/البطاقات ووحدات قبول الدفع المتعلقة بالمعاملات المشتبه في أنها تنطوي على احتيال وتزوير واحتيال".

السيدة لي ثي هونغ نونغ، نائب رئيس مركز مراقبة الخدمة والتشغيل، وحدة الصياغة في برنامج العمل الوطني للمساعدة الإنسانية (NAPAS) تقدم محتوى الدليل.

وفي الاجتماع، قدمت السيدة لي ثي هونغ نهونغ، نائبة رئيس مركز مراقبة الخدمة والتشغيل في مؤسسة الدفع الوطنية في فيتنام (NAPAS)، وحدة الصياغة الرئيسية للدليل، محتوى الدليل وبعض القضايا التي تحتاج مؤسسات الائتمان إلى الاهتمام بها.

وفقًا للسيدة لي ثي هونغ نهونغ، تبدأ عملية المعالجة باستلام الجهة الطالبة (TCYC) طلب التحقق من حامل البطاقة/الحساب وإنشاء طلب دعم (YCHT). يُنقل هذا الطلب بعد ذلك إلى نظام إدارة المخاطر NAPAS لتسجيل المعاملات والحسابات ذات الصلة وتتبعها تلقائيًا. بعد تطبيق الجهة الطالبة (TCNYC) إجراءات معالجة المخاطر والرد على طلب YCHT، تتلقى TCYC الملاحظات وتُبلغ العميل.

لتجنب حالات إساءة استخدام حامل البطاقة/الحساب، يتطلب الدليل من TCYC التأكد من أن العملاء الذين يقدمون شكاوى يلتزمون بدقة المعلومات ويتحملون المسؤولية القانونية عن الشكاوى التي تنشأ عن النزاعات...

خلال الاجتماع، أشار ممثل بنك فيتين إلى أنه على الرغم من أن الدليل ليس مُلزمًا قانونًا، إلا أنه عمليًا وثيقة بالغة الأهمية تُمكّن البنوك من بناء أساسٍ للتواصل والتنسيق الفعال. ومن الجدير بالذكر أنه عند تقديم العملاء لشكوى، غالبًا ما تُنجز المعاملة - حيث تُحوّل الأموال إلى بنك آخر وتُسحب بسرعة كبيرة. لذلك، يأمل ممثل بنك فيتين أن يُطبّق نظام حظر المعاملات قريبًا وبشكل متزامن عبر جميع القنوات المصرفية.

نأمل أيضًا ألا تقتصر المراقبة في المستقبل على الحسابات المصرفية فحسب، بل أن تتوسع لتشمل حسابات المحافظ الإلكترونية. فرغم صغر قيمة كل معاملة عبر المحافظ، إلا أن كميتها هائلة؛ إذ غالبًا ما تُحوّل المعاملات الاحتيالية الأموال عبر المحافظ، ثم تسحبها أو تستخدمها لشراء وبيع الأصول الرقمية. وإذا أمكن توسيع نظام التنسيق بين وزارة الأمن العام والبنوك ليشمل قنوات الدفع عبر المحافظ الإلكترونية، فإن فعالية منع الجرائم المالية ستزداد بشكل ملحوظ، وفقًا لممثل بنك فييتين.

يجب أن يكون هناك تنسيق وفق "الوقت الذهبي"

السيد هوانغ نغوك باخ، رئيس القسم A05 (وزارة الأمن العام).

في حين يبذل النظام المصرفي وهيئة الإدارة جهودًا لتحسين إجراءات التنسيق، قطعت الجماعات الإجرامية أشواطًا طويلة في تنظيم وتشغيل واستغلال ثغرات النظام المالي لغسل الأموال أو الاستيلاء على الأصول. وحذّر السيد هوانغ نغوك باخ، رئيس القسم A05 (وزارة الأمن العام)، قائلاً: "إذا لم نُعزّز آليات التنسيق فورًا ولم نتخذ إجراءات وقائية استباقية، فسنظل دائمًا سلبيين ونتخلف عن ركب المجرمين".

لتحسين فعالية الوقاية، صرّح ممثل عن وزارة الأمن العام بضرورة التنسيق بين البنوك والشرطة في الوقت المناسب. حاليًا، لا تزال عملية معالجة الشكاوى بعد تلقيها من العميل بطيئة. وقال السيد هوانغ نغوك باخ: "في كثير من الحالات، يستغرق الأمر عدة أشهر من لحظة إبلاغ الضحية حتى تقديم البنك للبيانات إلى جهة التحقيق. في ذلك الوقت، تكون الأموال قد مرت عبر العديد من الحسابات الوسيطة، مما يجعل تتبعها شبه مستحيل".

على سبيل المثال، في عام ٢٠٢٣، شهدنا العديد من حالات تسلل مجرمين أجانب إلى أنظمة شركات دولية، وانتحال صفة رسائل بريد إلكتروني لشركاء، وطلب تحويلات مالية إلى حسابات مصرفية فيتنامية. ولحسن الحظ، تم اكتشاف بعض الحالات في الوقت المناسب بفضل التنسيق بين وزارة الأمن العام الفيتنامية وشرطة الدول الأوروبية، مما ساعد على استعادة أموال الشركاء الأجانب، وساهم في ترسيخ سمعة فيتنام في مكافحة الاحتيال المالي.

اقترح ممثل عن وزارة الأمن العام: "في الإجراء الجديد، عند تقديم طلب للتحقق، يجب على البنك تقديم بيانات المعاملة ومعلومات الحساب في غضون 3 ساعات من استلام الطلب الرسمي، والتواصل مباشرةً مع الشرطة لحظره فورًا. إذا استُغلت هذه الفرصة، فستكون احتمالية استرداد الأموال عالية جدًا. أما إذا كان هناك تأخير، فستكون جميع الجهود اللاحقة بلا جدوى".

من القضايا المثيرة للقلق أيضًا ازدهار شراء وبيع الحسابات المصرفية. ففي الوقت الحالي، تُباع وتُشترى وتُؤجر العديد من الحسابات لأغراض الاحتيال. بل إن هذه الجرائم توسّعت لتشمل استخدام العملات المشفرة لإخفاء التدفقات النقدية. وأكد ممثل عن وزارة الأمن العام: "لا يمكن لمكافحة الاحتيال والنصب المالي أن تكون فعّالة حقًا إلا عندما تتعاون البنوك والهيئات الإدارية وقوات الشرطة بروح المسؤولية والعزيمة".

السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات (بنك الدولة الفيتنامي):

إن الالتزام بالقانون أمرٌ صعب، لكن الالتزام بإجماع البنوك لحماية العملاء أصعب بكثير. يتطلب هذا عزمًا كبيرًا، ليس فقط من الإدارة التنفيذية، بل أيضًا من قادة البنوك، الذين يجب أن يتفهموا ويتحملوا خسائر الناس. إن سمعة كل بنك، وكذلك النظام بأكمله، تعتمد على كيفية تعاملنا معًا في مثل هذه الحالات.

المصدر: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm