سد الفجوة بسرعة في التعامل مع الديون المعدومة

ارتفعت الديون المعدومة بمقدار 34000 مليار دونج

وبحسب أحدث إحصاءات جمعية المصارف الفيتنامية، بلغ إجمالي الديون المعدومة نحو 1.7 مليون مليار دونج، منها 677 ألف مليار دونج ديون خارج الميزانية العمومية. وهذا دين لا تزال مؤسسات الائتمان تعمل على تحصيله بنشاط.

تنشأ الديون المعدومة عندما يكون وعي المقترض بسداد الديون محدودًا، فيقوم المقترض عمدًا بتأخير سداد الديون، ولا يسلم الأصول، ويخلق نزاعات وهمية لتقديم دعاوى قضائية في المحكمة، مما يجعل من الصعب على البنوك التعامل مع الأصول المضمونة.

لا تزال مؤسسات الإئتمان تعمل بنشاط على استرداد الديون المعدومة.

قال السيد نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لاتحاد المصارف، إنه في عام 2024، سيصل معدل استرداد الديون بشكل رئيسي من الأصول المضمونة إلى حوالي 46.6٪، في حين أن معدل سداد العملاء النشط للديون المعدومة للبنوك سيصل فقط إلى 36٪.

ويتم بيع الدين المتبقي لشركة إدارة الأصول الفيتنامية (VAMC) أو تنفيذه من خلال بيع الأصول المضمونة، بقيمة إجمالية تبلغ حوالي 7000 مليار دونج.

منذ بداية عام 2025، زادت الديون المعدومة بنحو 34 ألف مليار دونج، في حين أن حجم الديون المعدومة التي تمت معالجتها لم يصل إلا إلى نحو 15 ألف مليار دونج.

صرح ممثلو العديد من البنوك بأن القرار 42/2017/QH14 بشأن تجربة تسوية الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان في الجمعية الوطنية قد انتهى، في حين لم يتم تدوين العديد من اللوائح في قانون مؤسسات الائتمان المعدل في عام 2024. هذه "الفجوات" القانونية تعيق تسوية الديون المعدومة، وتعطل تدفق الائتمان، وتؤثر على قدرة الأفراد والشركات على الوصول إلى رأس المال.

من جانب هيئة الإدارة، ومن أجل التغلب على النواقص القانونية في التعامل مع الديون المعدومة، قام بنك الدولة الفيتنامي بصياغة قانون لتعديل وإكمال عدد من مواد قانون مؤسسات الائتمان لإضفاء الشرعية على عدد من محتويات القرار 42.

ويهدف الاستمرار في تقنين أحكام القرار 42 إلى إنشاء إطار قانوني متزامن، يدعم مؤسسات الائتمان ومنظمات تداول الديون ومعالجتها لممارسة حقوقها المشروعة في التعامل مع الديون المعدومة وضمانات الديون المعدومة.

هناك حاجة إلى إضافة عقوبات للتعامل مع الديون المعدومة

من أجل التعامل بشكل كامل مع الديون المعدومة، قال مدير الإدارة القانونية في بنك المساهمة التجارية للاستثمار والتنمية في فيتنام (BIDV) نجوين ثي فونج إنه من الضروري النظر في إضافة بعض حالات الترخيص بمصادرة الأصول المضمونة. على سبيل المثال، يحق لمؤسسة الائتمان التي يتم نقلها إجباريًا الاستيلاء على الضمانات لصالح مؤسسة الائتمان التي تتلقى النقل الإجباري في حالة قيام الطرفين بإجراء عملية شراء وبيع للديون.

يجوز للمنظمات التي لها وظيفة شراء وبيع وإدارة الديون وفقًا لأحكام القانون (باستثناء المنظمات التي تمتلك الدولة 100٪ من رأس مالها المصرح به ولها وظيفة شراء وبيع وإدارة الديون) حجز الضمانات للمؤسسات الائتمانية التي تبيع الديون ...

وترى آراء أخرى كثيرة أيضاً أن الحق في الاستيلاء على الأصول المرهونة يحتاج إلى حماية قانونية وتدوينه بوضوح لحماية المصالح المشروعة للبنوك والمساهمين والمودعين - أولئك الذين يساهمون بشكل أساسي برأس المال في الاقتصاد من خلال نظام الائتمان.

وتحتاج الإجراءات مثل حجز الأصول والمصادرة وإجراءات التعامل المبسطة إلى تنظيم محدد ويجب أن تكون لها قيمة قانونية قوية بما يكفي لتجنب الاتفاقيات الرسمية. إن الهدف النهائي من تسوية الديون المعدومة ليس تحقيق مصلحة البنك بل المسؤولية عن ضمان حقوق ومصالح جميع الأطراف بما في ذلك الطرف الثالث وهو المودع.

وقال الأمين العام لاتحاد المصارف نجوين كووك هونغ إن مصدر التعامل مع الديون المعدومة في الواقع يأتي بشكل رئيسي من قيام مؤسسات الائتمان بتخصيص مخصصات للمخاطر. وقد أثر ذلك بشكل كبير على أرباح ونتائج أعمال مؤسسات الائتمان، مما يعني انخفاض الموارد المخصصة لدعم الشركات. يؤثر التدفق النقدي غير المتداول على السيولة إذا لم يتم التعامل معه على الفور.

اقترح فريق التحليل من معهد التدريب والبحث - بنك BIDV آلية للمؤسسات الائتمانية للاستيلاء على الأصول المضمونة ومعالجتها بشكل استباقي. وإضافة هذا الحكم يضفي الشرعية أيضًا على "حقوق الدائنين" المتعارف عليها. تكون طريقة الحجز على الأموال المضمونة فعالة في حالات معينة مثل: مغادرة الطرف المضمون للموقع؛ الضمانات غير المُدارة؛ الضمان هو الأرض الشاغرة…

وبحسب فريق التحليل التابع لـ BIDV، فإن السماح للمؤسسات الائتمانية بالاستيلاء بشكل استباقي على الأصول المضمونة لاسترداد الديون بدلاً من الاضطرار إلى رفع دعوى قضائية في المحكمة أو تنظيم التنفيذ من شأنه أن يوفر الوقت والتكاليف للأطراف المعنية فضلاً عن توفير وتقليل هدر الموارد الاجتماعية.

وأخيرا، تأمل البنوك أن تتمكن قريبا من سد "الفجوة" القانونية في التعامل مع الديون المعدومة، بحيث لا يؤثر خطر الديون المعدومة على سلامة مؤسسات الائتمان.

المصدر: https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html