لماذا يصعب على شركات لام دونج اقتراض رأس المال من مؤسسات الائتمان؟

تواجه شركات لام دونج صعوبات في الحصول على رأس المال الائتماني، وخاصة عدم وجود ضمانات للبنوك.

لا يزال رأس المال المحلي الذي تم تعبئته من قبل مؤسسات الائتمان في لام دونج منخفضًا، لذا يتعين على العديد من الوحدات تلقي رأس المال من المقر الرئيسي بتكلفة عالية.

ضعيف في الضمانات

من أكثر الأسباب شيوعًا لصعوبة حصول الشركات على قروض مصرفية هو نقص الضمانات. ووفقًا للوائح المصرفية، غالبًا ما يتطلب الاقتراض من الشركات تقديم ضمانات لتأمين القرض.

ومع ذلك، فإن العديد من الشركات الصغيرة، وخاصةً الناشئة، لا تملك أصولًا ثابتة أو أصولًا عالية القيمة كافيةً لرهنها للبنوك. وهذا يُمثل تحديًا كبيرًا.

لأن بالإضافة إلى التقارير المالية وخطط الإنتاج والأصول المرهونة تعتبر شروطاً أساسية لقيام البنوك بتحديد أولويات القروض.

يوجد في لام دونغ حاليًا 27,000 شركة خاصة. من بين هذه الشركات، عدد الشركات التي يمكنها اقتراض رأس مال من مؤسسات الائتمان محدود. على سبيل المثال، في منطقة لام دونغ، من أصل 4,700 شركة عاملة، لا تستطيع سوى حوالي 900 شركة اقتراض رأس مال من البنوك التجارية.

تعمل معظم الشركات في القطاع الزراعي. ولا تتوفر دائمًا ضمانات مالية للشركة، أو قد لا تكون قيمتها عالية.

وقال مدير أحد البنوك التجارية في لام دونج إن الأصول شرط ضروري لزيادة سمعة العملاء وقدرتهم على الاقتراض.

ومع ذلك، فإن معظم الضمانات للقروض التجارية في المقاطعة يتم تأمينها من قبل أطراف ثالثة مثل: أصحاب الأعمال والأقارب والأشخاص ذوي الصلة.

لدى البعض أصولٌ مرهونة، مثل المصانع والحدائق المعمرة... لكن لم تُمنح ملكيتها. وصرح هذا المدير قائلاً: "الأصول الرهنية لا تُسجل إلا حقوق استخدام الأرض تقريبًا، ولا توجد عليها أي ملكية. وهذا يُصعّب على البنك تقييم الأصول الرهنية".

وفيما يتعلق بالأصول المرهونة، قال السيد دينه فان تونغ - مدير شركة ثين آن ذات المسؤولية المحدودة، بلدية كين دوك: "إن أصول المؤسسة تشكل عاملاً ضرورياً لكي يفكر البنك في الإقراض.

مع ذلك، لا يزال معدل الرهن العقاري المضمون في مؤسسات الائتمان في لام دونغ منخفضًا جدًا، مما يؤدي إلى ندرة سقف القروض الممنوحة للشركات.

بالإضافة إلى قروض الرهن العقاري، يجري حاليًا توسيع نطاق القروض غير المضمونة لتسهيل حصول الشركات على رأس المال. ومع ذلك، نظرًا لعدم استيفاء الشركات لشروط الجدارة الائتمانية اللازمة لاقتراض رأس المال، يصعب تطبيقها.

وفقًا لمؤسسات الائتمان في المقاطعة، أثّر انخفاض أسعار العقارات وتغيرات التخطيط مؤخرًا على أصول الشركات المضمونة. كما تأثرت بعض شركات العقارات المتخفية في صورة شركات زراعية .

إلى جانب مسألة الضمانات، لا تزال خطط الإنتاج والأعمال الحالية للشركات تعاني من العديد من النواقص. ويُعتبر هذا أكبر عائق أمام بناء المصداقية لدى مؤسسات الائتمان.

معظم مؤسسات لام دونغ تفتقر إلى المؤهلات القيادية والإدارية. ولا تزال القدرة على استيعاب المعلومات، واغتنام الفرص، والتنبؤ بتطورات السوق والاستجابة لها، ومهارات تخطيط استراتيجيات الأعمال ضعيفة. ونتيجةً لذلك، يفتقر تطوير خطط الإنتاج والأعمال إلى الجدوى.

ولا تزال مؤسسات الإئتمان حذرة.

وفقًا لبنك الدولة بالمنطقة العاشرة، لا تزال مؤسسات الائتمان في المنطقة حذرة في إقراض الشركات، وخاصةً المشاريع متوسطة وطويلة الأجل. ويعود ذلك إلى الخوف من المخاطر، وصعوبة تحصيل الديون، وتزايد الديون المعدومة.

غالبًا ما تسعى العديد من مؤسسات الائتمان خارج المقاطعة إلى جذب الشركات القليلة ذات التصنيف الائتماني الجيد وخطط الإنتاج والأعمال المجدية. في هذه الحالات، تجد مؤسسات الائتمان المحلية صعوبة في المنافسة على سياسات الإقراض بسبب الضغط على أسعار الفائدة.

حاليًا، لا تزال استقلالية سياسات بنوك مقاطعة لام دونغ محدودة. تعتمد معظم سياسات إقراض الأعمال المُطبقة على المقر الرئيسي. في الوقت نفسه، تتميز لام دونغ بخصائصها الخاصة، كما أن الشركات التي تعمل فيها فريدة من نوعها.

لا تزال البنوك المحلية سلبية ولا تتمتع بصوت كافٍ في تقديم المشورة بشأن تنفيذ سياسات محددة للشركات في المقاطعة.

إن عدد مؤسسات لام دونج التي اقترضت رأس المال من مؤسسات الائتمان في المنطقة ليس كبيرا.

فضلاً عن ذلك، فإن جميع البنوك فروع، لذا يجب أن تتوافق شروطها وسياساتها الإقراضية مع المعايير العامة التي يضعها المركز الرئيسي. ولا يزال تحقيق التوازن الذاتي لرأس المال الكافي لتلبية احتياجات الاقتصاد عموماً والشركات خصوصاً، ضعيفاً.

وقال نائب مدير بنك الدولة المنطقة 10، المسؤول عن داك نونغ ساتلايت - فام ثانه تينه: "إن رأس المال المحلي المعبأ يمثل أكثر من 41.98٪ فقط من إجمالي الديون المستحقة، ولا تزال البنوك التجارية مضطرة إلى تلقي رأس المال من المكتب الرئيسي بتكلفة عالية نسبيًا، مما يؤثر على القدرة على خفض أسعار الفائدة على القروض وتنفيذ حزم الائتمان التفضيلية للشركات".

علاوة على ذلك، لا تزال بعض إجراءات وسياسات الموافقة على القروض في البنوك معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً. بدءًا من جمع المستندات، وتقييم الضمانات، وتقييم القدرة المالية، وصولًا إلى الموافقة على القروض... تتطلب كل خطوة العديد من الإجراءات والمستندات. وهذا يُثني العديد من الشركات عن تلبية متطلبات البنوك، خاصةً عندما تكون في حاجة ماسة إلى رأس المال لتلبية احتياجاتها.

وفي معرض حديثه عن صعوبة الحصول على رأس المال، قال السيد نجوين خا - مدير شركة داي دونج المساهمة ببلدية كو جوت، إن إجمالي استثمارات الشركة يزيد عن مئات المليارات من دونج.

ومع ذلك، تضطر الشركة إلى اقتراض رأس مال من مؤسسات ائتمانية خارج المقاطعة. وأكد السيد خا: "نريد من المنطقة أن تهيئ لنا الظروف اللازمة للحصول على قروض مصرفية. ففي ظل الظروف الاقتصادية الصعبة، يستحيل على الشركات استثمار كامل رأس مالها".

بنهاية أغسطس 2025، بلغ إجمالي القروض المستحقة للقطاع الاقتصادي بأكمله في لام دونغ 353,000 مليار دونج. منها قروض قصيرة الأجل مستحقة 251,000 مليار دونج، وقروض متوسطة وطويلة الأجل مستحقة 103,000 مليار دونج.

المصدر: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html