لماذا يقترح البنك المركزي منع البنوك من بيع التأمين المرتبط بالاستثمار؟

[إعلان 1]

يقوم البنك المركزي حاليا بصياغة تعميم ينظم إصدار تراخيص جديدة، وإصدار محتويات تجارية إضافية للتراخيص، وعدد من اللوائح بشأن تنظيم وتشغيل البنوك التجارية، وفروع البنوك الأجنبية، والمكاتب التمثيلية في فيتنام للمؤسسات الائتمانية الأجنبية، وغيرها من المنظمات الأجنبية ذات الأنشطة المصرفية.

ومن النقاط البارزة في مشروع التعميم استكمال المحتوى المتعلق بنطاق أنشطة وكالات التأمين للبنوك التجارية وفروع البنوك الأجنبية للامتثال للبند 2 من المادة 113 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024.

وبحسب مشروع التعميم، عندما يتضمن الترخيص الممنوح من قبل بنك الدولة لبنك تجاري أو فرع بنك أجنبي أنشطة وكالة التأمين، يُسمح للبنك التجاري أو فرع البنك الأجنبي بممارسة أنشطة وكالة التأمين لمنتجات التأمين وفقًا لأحكام قانون أعمال التأمين، باستثناء منتجات التأمين المرتبطة بالاستثمار.

عند ممارسة أنشطة وكالة التأمين، يجب على البنوك التجارية وفروع البنوك الأجنبية الالتزام بأحكام قانون أعمال التأمين والأحكام القانونية ذات الصلة.

وفي توضيحه لسبب استبعاد منتجات التأمين المرتبطة بالاستثمار، قال البنك المركزي إنه بالنسبة لمنتجات التأمين المرتبطة بالاستثمار، من الضروري تنظيمها بطريقة لا تسمح للبنوك التجارية وفروع البنوك الأجنبية بممارسة هذا النشاط لأن منتجات التأمين المرتبطة بالاستثمار يمكن أن تخلط بسهولة بين العملاء ومنتجات تعبئة رأس المال وصناديق الاستثمار التي تقدمها البنوك التجارية للعملاء.

في السابق، في قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024، حظر بنك الدولة الفيتنامي على البنوك بيع التأمين غير الإلزامي المرتبط بتقديم المنتجات والخدمات المصرفية بأي شكل من الأشكال.

تنص المادة 113 من البند 2 من قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024 على ما يلي: "يُسمح للبنوك التجارية بممارسة أنشطة وكالة التأمين وفقًا لأحكام قانون أعمال التأمين، ووفقًا لنطاق أنشطة وكالة التأمين التي يحددها محافظ بنك الدولة".

تنص المادة 15 من البند 5 على الأفعال المحظورة: "يجب على مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية ومديريها ومشغليها وموظفيها ربط بيع منتجات التأمين غير الإلزامي بتقديم المنتجات والخدمات المصرفية بأي شكل من الأشكال".

ماذا يشمل التأمين المرتبط بالاستثمار؟

يتم تنظيم أعمال التأمين المرتبطة بالاستثمار في الفقرة 1، المادة 101 من المرسوم 46/2023/ND-CP.

وعليه، فإن التأمين المرتبط بالاستثمار يشمل التأمين العام والتأمين المرتبط بالوحدات.

تتميز منتجات التأمين المرتبطة بالاستثمار بالخصائص التالية: يتم فصل فوائد عقد التأمين المرتبط بالاستثمار إلى فوائد التأمين على المخاطر وفوائد الاستثمار. لا يمكن للمؤمن عليه أن يختار المشاركة فقط في فوائد الاستثمار دون المشاركة في فوائد التأمين على المخاطر؛ يتم فصل هيكل أقساط التأمين بين رسم الاستثمار ورسم الابتدائي على النحو المنصوص عليه في الفقرة (أ) من البند (1) من المادة (99) من هذا المرسوم؛ يستحق مشتري التأمين كامل نتائج الاستثمار من القسط المستثمر بعد خصم الرسوم المحددة في البنود (ب، ج، د) من البند (1) من المادة (99) من هذا المرسوم؛ يتمتع المؤمن له بالمرونة في تحديد قسط التأمين ومبلغ التأمين حسب ما يتم الاتفاق عليه في عقد التأمين.

الحد الأدنى لمدة عقد التأمين المرتبط بالاستثمار مع دفع قسط أساسي دوري هو 10 سنوات، والحد الأدنى لمدة عقد التأمين المرتبط بالاستثمار مع دفع قسط أساسي لمرة واحدة هو 5 سنوات.

تم تحديد الحد الأدنى لمدة عقد التأمين المرتبط بالاستثمار في البند 3، المادة 101 من المرسوم 46/2023/ND-CP على النحو التالي: الحد الأدنى لمدة عقد التأمين المرتبط بالاستثمار مع دفع قسط أساسي دوري هو 10 سنوات، والحد الأدنى لمدة عقد التأمين المرتبط بالاستثمار مع دفع قسط أساسي لمرة واحدة هو 5 سنوات.

[إعلان 2]
مصدر