ক্রেডিট রুম অপসারণ: ব্যাংকগুলিকে তাদের নিজস্ব "নিরাপত্তা পয়েন্ট" নির্ধারণ করতে হবে

প্রধানমন্ত্রী স্টেট ব্যাংককে ২০২৬ সাল থেকে ক্রেডিট রুম অপসারণের জন্য পাইলট পদ্ধতিতে অনুরোধ করেছেন। তবে, "রুম" অপসারণ করা হলেও, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে নিজেদের ঝুঁকি রোধ করার জন্য তাদের নিজস্ব "বাধা" তৈরি করতে হবে।

ঋণের সীমা এবং ঋণের মান পরিচালনার জন্য অ্যাগ্রিব্যাঙ্ক সক্রিয়ভাবে অনেক সিঙ্ক্রোনাস টুল ব্যবহার করে। ছবি: ডুক থানহ

পুঁজির অভাবের কারণে, ঋণের জায়গা সরিয়ে ফেলা হলে ব্যাংকগুলিকে সতর্ক থাকতে হবে।

গত সপ্তাহে জারি করা একটি টেলিগ্রামে, প্রধানমন্ত্রী স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) কে জরুরিভাবে একটি রোডম্যাপ তৈরি করার এবং ২০২৬ সাল থেকে বাস্তবায়িত হতে যাওয়া ঋণ বৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা (ক্রেডিট রুম) নির্ধারণের পরিমাপ অপসারণের জন্য পাইলটভাবে অনুরোধ করেছেন। আগামী সময়ে অর্থনীতির বৃদ্ধির চাহিদা মেটাতে "রুম" ব্যবহার করে ঋণ ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থা অপসারণ করা প্রয়োজন।

তবে, ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং জেনারেল সেক্রেটারি ডঃ নগুয়েন কোক হাং বলেছেন যে দীর্ঘদিন ধরে, ব্যাংকগুলি ঋণ সীমাকে একটি "নিরাপদ ভিত্তি" হিসাবে বিবেচনা করে আসছে। অতএব, যখন ঋণের সুযোগটি সরিয়ে দেওয়া হয়, তখন অনেক ব্যাংকের জন্য উপযুক্ত ঋণ বৃদ্ধির হার নির্ধারণ করা কঠিন হতে পারে।

বর্তমানে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি বার্ষিক ঋণ বৃদ্ধির পরিকল্পনা তৈরিতে আরও সক্রিয় হওয়ার জন্য ক্রেডিট রুম অপসারণ করতে আগ্রহী, তবে তারা এটাও স্বীকার করে যে তাদের নিজস্ব ক্রেডিট রুম তৈরি ব্যাংকগুলিকে তাদের নিজস্ব "নিরাপত্তা পয়েন্ট" নির্ধারণে শেয়ারহোল্ডার এবং ব্যবস্থাপনা সংস্থাগুলির প্রতি তাদের দায়িত্ব বৃদ্ধি করতে বাধ্য করে। সেই অনুযায়ী, ক্রেডিট রুম নির্ধারণ কেবল মূলধন সম্ভাবনার উপর নয়, প্রতিটি ব্যাংকের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ক্ষমতার উপরও নির্ভর করে।

ক্রেডিট পলিসি বিভাগের (এগ্রিব্যাংক) উপ-প্রধান মিঃ নগুয়েন কোয়াং এনগোক বলেন যে একবার ক্রেডিট রুমটি সরিয়ে ফেলা হলে, যদি সাবধান না হন, তাহলে এটি অতিরিক্ত সম্প্রসারণের চক্রে পড়ে যাবে। অতএব, ক্রেডিট সীমা এবং ক্রেডিট মান পরিচালনার জন্য অ্যাগ্রিব্যাংক সক্রিয়ভাবে অনেক সরঞ্জাম মোতায়েন করে। স্টেট ব্যাংক কর্তৃক জারি করা মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত (CAR) সংক্রান্ত নিয়ম মেনে চলার পাশাপাশি, অ্যাগ্রিব্যাংক প্রবৃদ্ধির পরিস্থিতি তৈরি করে, শিল্প এবং অগ্রাধিকার ক্ষেত্র অনুসারে ঋণ বরাদ্দ করে; একটি অভ্যন্তরীণ পরিদর্শন এবং নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা, একটি অভ্যন্তরীণ গ্রাহক ক্রেডিট রেটিং সিস্টেম ইত্যাদি তৈরি করে।

২০২৪ সালের শেষ নাগাদ, দেশীয় যৌথ স্টক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির CAR হবে ১২% এর বেশি (যার মধ্যে রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির গ্রুপ হবে ১০% এর বেশি), যা ভিয়েতনামের বিদেশী ব্যাংকগুলির গ্রুপের সহগের মাত্র অর্ধেক এবং অঞ্চলের দেশগুলির তুলনায় অনেক কম (২০ - ৩০%)...

অন্য কথায়, ভিয়েতনামী ব্যাংকিং ব্যবস্থা এখনও বহু বছর ধরে দীর্ঘস্থায়ী দুর্বল মূলধনের "রোগ" থেকে মুক্তি পায়নি। এটি বাজারের ওঠানামার জন্য ব্যবস্থাটিকে ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে। এই প্রেক্ষাপটে, স্থিতিস্থাপকতা বৃদ্ধি করতে এবং ঋণের জায়গা সরিয়ে দেওয়ার সময় সুযোগগুলিকে আরও ভালভাবে কাজে লাগাতে, ব্যাংকগুলিকে তাদের ব্যবস্থাপনা ক্ষমতা উন্নত করার পাশাপাশি তাদের আর্থিক বাফারগুলিকে শক্তিশালী করতে হবে, যা ভেতরের এবং বাইরের আর্থিক ধাক্কা মোকাবেলা করার জন্য যথেষ্ট।

ক্রেডিট রুম অপসারণের জন্য ধাপে ধাপে পাথর

ডঃ নগুয়েন কোক হাং-এর মতে, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, ঋণ ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার সরঞ্জামগুলি দৃঢ়ভাবে বিকশিত হয়েছে, অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট রেটিং সিস্টেম তৈরি থেকে শুরু করে বাসেল II এবং বাসেল III অনুসারে উন্নত ব্যবস্থাপনা মান প্রয়োগ করা পর্যন্ত।

বিশেষ করে, সিস্টেমের নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে এবং আন্তর্জাতিক মান এবং অনুশীলন পূরণের জন্য, SBV অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট রেটিং সিস্টেম সম্পর্কিত অনেক নিয়ম জারি করেছে, সম্প্রতি ৩০ জুন, ২০২৫ তারিখের সার্কুলার নং ১৪/২০২৫/TT-NHNN, যা বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং বিদেশী ব্যাংক শাখার জন্য মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত নিয়ন্ত্রণ করে (সার্কুলার ১৪)। এই সার্কুলারে মূলধন সংরক্ষণ বাফার, কাউন্টারসাইক্লিকাল ক্যাপিটাল বাফার এবং সিস্টেমিকভাবে গুরুত্বপূর্ণ বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির জন্য মূলধন বাফার সহ মূলধন বাফার সম্পর্কিত নিয়মাবলী প্রদান করা হয়েছে। ক্রেডিট সীমা বরাদ্দ প্রক্রিয়া দূর করার রোডম্যাপের জন্য এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ ভিত্তি।

সার্কুলার ১৪ বাস্তবায়নের জন্য, ব্যাংকগুলি জরুরি ভিত্তিতে মূলধন গণনার উদ্দেশ্যে একটি অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট রেটিং সিস্টেম তৈরি করছে, যার লক্ষ্য হল ঋণ ঝুঁকির জন্য মূলধন গণনার ক্ষেত্রে বাসেল III ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা মান অনুযায়ী অভ্যন্তরীণ রেটিং পদ্ধতি প্রয়োগ করা।

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশন মূল্যায়ন করেছে যে কিছু ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান মূলত সার্কুলার ১৪ এর নিয়মাবলী পূরণ করেছে, কিন্তু অনেক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অভ্যন্তরীণ রেটিং পদ্ধতি অনুসারে মূলধন গণনার প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য নতুন প্রতিষ্ঠান আপগ্রেড বা নির্মাণের জন্য এখনও আরও সময় প্রয়োজন।

ভিয়েতিনব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদের সদস্য মিঃ লে থানহ তুং বলেন যে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার নিয়মকানুন এবং নীতিগুলি স্টেট ব্যাংক দ্বারা বাসেল III মান অনুসারে অধ্যয়ন, সংশোধন এবং আপগ্রেড করা হচ্ছে। এটি একটি বিশাল পদক্ষেপ, যা ব্যাংকগুলিকে অর্থনীতিতে সরবরাহ করা যেতে পারে এমন বকেয়া ঋণ ব্যালেন্সের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ সংঘবদ্ধ মূলধন এবং ইক্যুইটি মূলধন বৃদ্ধি করতে বাধ্য করে, যাতে ব্যাংকিং ব্যবস্থার নিরাপত্তা এবং স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করা যায় এবং ঋণের ঘাটতি দূর করা যায়।

এছাড়াও, স্টেট ব্যাংকের গভর্নর নগুয়েন থি হংয়ের মতে, মধ্যম ও দীর্ঘমেয়াদী মূলধনের চাহিদা মেটাতে পুঁজিবাজারকে শক্তিশালীভাবে বিকশিত করা প্রয়োজন, যার ফলে ব্যাংকিং ব্যবস্থার স্বল্পমেয়াদী মূলধন উৎসের উপর চাপ কমানো যাবে, যা টেকসই প্রবৃদ্ধি নিশ্চিত করবে।

বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে ২০২৬ সালে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম ক্রেডিট রুম অপসারণের পরীক্ষামূলক পদক্ষেপ নিতে পারে, তবে অদূর ভবিষ্যতে, এই রুমটি কেবলমাত্র সেইসব ব্যাংকের জন্য অপসারণ করা উচিত যারা কার্যকরভাবে, স্বাস্থ্যকরভাবে কাজ করে, সুশাসন এবং ব্যবস্থাপনার ক্ষমতা রাখে, ব্যাংকিং কার্যক্রমে নিরাপত্তা অনুপাত মেনে চলে এবং উচ্চ নিরাপত্তা ঋণ মানের সূচক রয়েছে।

প্রকৃতপক্ষে, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে দেখা গেছে যে এমনকি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মতো উন্নত দেশগুলিতেও, শত শত বিলিয়ন মার্কিন ডলারের স্কেলের ব্যাংক রয়েছে, যারা বাসেল III মান প্রয়োগ করে, টানা বহু বছর ধরে লাভজনকভাবে কাজ করছে, কিন্তু তবুও দেউলিয়া হয়ে যাচ্ছে। অতএব, বাসেল III ব্যাংকগুলির ঝুঁকি প্রতিরোধের জন্য একটি সর্বজনীন হাতিয়ার নয়।

সূত্র: https://baodautu.vn/bo-room-tin-dung-nha-bang-phai-tu-xac-dinh-diem-an-toan-d357343.html