ঋণ সীমা অপসারণ: ব্যাংকগুলিকে তাদের নিজস্ব "নিরাপত্তা পয়েন্ট" নির্ধারণ করতে হবে।

প্রধানমন্ত্রী স্টেট ব্যাংককে ২০২৬ সাল থেকে ক্রেডিট রুম অপসারণের জন্য পাইলট পদ্ধতিতে অনুরোধ করেছেন। তবে, "রুম" অপসারণ করা হলেও, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে নিজেদের ঝুঁকি রোধ করার জন্য তাদের নিজস্ব "বাধা" তৈরি করতে হবে।

ঋণের সীমা এবং ঋণের মান পরিচালনার জন্য অ্যাগ্রিব্যাঙ্ক সক্রিয়ভাবে একটি বিস্তৃত সরঞ্জাম প্রয়োগ করে। ছবি: ডুক থানহ

সীমিত মূলধনের কারণে, ঋণ সীমা তুলে নেওয়া হলে ব্যাংকগুলিকে সতর্ক থাকতে হবে।

গত সপ্তাহে জারি করা এক নির্দেশনায়, প্রধানমন্ত্রী স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) কে অনুরোধ করেছেন যে তারা যেন জরুরি ভিত্তিতে একটি রোডম্যাপ তৈরি করে এবং ২০২৬ সাল থেকে ঋণ বৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা (ক্রেডিট রুম) অপসারণের জন্য পাইলট পদ্ধতি চালু করে। আসন্ন সময়ে অর্থনীতির প্রবৃদ্ধির চাহিদা মেটাতে "ক্রেডিট রুম"-এর উপর ভিত্তি করে ঋণ ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থা বাতিল করা জরুরি।

তবে, ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং জেনারেল সেক্রেটারি ডঃ নগুয়েন কোক হাং বলেছেন যে দীর্ঘদিন ধরে, ব্যাংকগুলি ঋণ সীমাকে "নিরাপত্তা জাল" হিসাবে বিবেচনা করে আসছে। অতএব, যখন ঋণ সীমা অপসারণ করা হয়, তখন অনেক ব্যাংকের জন্য উপযুক্ত ঋণ বৃদ্ধির হার নির্ধারণ করা কঠিন হতে পারে।

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি বর্তমানে বার্ষিক ঋণ বৃদ্ধির পরিকল্পনা তৈরিতে আরও সক্রিয় হওয়ার জন্য তাদের ঋণ সীমা অপসারণের জন্য আগ্রহী। তবে, তারা এটাও স্বীকার করে যে তাদের নিজস্ব ঋণ সীমা নির্ধারণ ব্যাংকগুলিকে তাদের নিজস্ব "নিরাপত্তা পয়েন্ট" নির্ধারণে শেয়ারহোল্ডার এবং নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের প্রতি তাদের জবাবদিহিতা বাড়াতে বাধ্য করে। সেই অনুযায়ী, ঋণ সীমা নির্ধারণ কেবল মূলধন সম্পদের উপর নয় বরং প্রতিটি ব্যাংকের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার ক্ষমতার উপরও নির্ভর করে।

ক্রেডিট পলিসি বিভাগের (এগ্রিব্যাংক) উপ-প্রধান মিঃ নগুয়েন কোয়াং এনগোক বলেছেন যে একবার ক্রেডিট সীমা অপসারণ করা হলে, অসাবধানতা একটি অতি দ্রুত সম্প্রসারণ চক্রের দিকে পরিচালিত করতে পারে। অতএব, ক্রেডিট সীমা এবং ক্রেডিট মান পরিচালনার জন্য অ্যাগ্রিব্যাংক সক্রিয়ভাবে একটি বিস্তৃত সরঞ্জাম প্রয়োগ করে। স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম কর্তৃক জারি করা মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত (CAR) নিয়ম মেনে চলার পাশাপাশি, অ্যাগ্রিব্যাংক বৃদ্ধির পরিস্থিতিও তৈরি করে, অগ্রাধিকার ক্ষেত্র এবং ক্ষেত্র অনুসারে ঋণ বরাদ্দ করে; একটি অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ এবং পরিদর্শন ব্যবস্থা এবং একটি অভ্যন্তরীণ গ্রাহক ক্রেডিট রেটিং সিস্টেম তৈরি করে...

২০২৪ সালের শেষ নাগাদ, দেশীয় যৌথ-স্টক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির CAR ছিল ১২% এর বেশি (রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির ১০% এর বেশি), যা ভিয়েতনামের বিদেশী ব্যাংকগুলির অনুপাতের মাত্র অর্ধেক এবং এই অঞ্চলের অন্যান্য দেশের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম (২০-৩০%)।

অন্য কথায়, ভিয়েতনামের ব্যাংকিং ব্যবস্থা এখনও অপর্যাপ্ত মূলধনের দীর্ঘস্থায়ী সমস্যা থেকে মুক্তি পায়নি যা বহু বছর ধরে এটিকে জর্জরিত করে আসছে। এটি ব্যবস্থাকে বাজারের ওঠানামার জন্য ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে। এই প্রেক্ষাপটে, স্থিতিস্থাপকতা বৃদ্ধি এবং ঋণ সীমা অপসারণের ফলে উদ্ভূত সুযোগগুলিকে আরও ভালভাবে পুঁজি করার জন্য, ব্যাংকগুলিকে নিজেদের প্রশাসনিক ক্ষমতা উন্নত করার পাশাপাশি, অভ্যন্তরীণ এবং বহিরাগত আর্থিক ধাক্কাগুলি পর্যাপ্তভাবে মোকাবেলা করার জন্য তাদের আর্থিক বাফারগুলিকে শক্তিশালী করতে হবে।

ঋণ সীমা অপসারণের একটি ধাপ।

ডঃ নগুয়েন কোক হাং-এর মতে, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, ঋণ ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার সরঞ্জামগুলি দৃঢ়ভাবে বিকশিত হয়েছে, অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট রেটিং সিস্টেম তৈরি থেকে শুরু করে বাসেল II এবং বাসেল III অনুসারে উন্নত ব্যবস্থাপনা মান প্রয়োগ করা পর্যন্ত।

বিশেষ করে, সিস্টেমের নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে এবং আন্তর্জাতিক মান ও অনুশীলন পূরণের জন্য, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট রেটিং সিস্টেম সম্পর্কিত অসংখ্য প্রবিধান জারি করেছে, সম্প্রতি ৩০ জুন, ২০২৫ তারিখের সার্কুলার নং ১৪/২০২৫/TT-NHNN, যা বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং বিদেশী ব্যাংকের শাখাগুলির জন্য মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত নির্ধারণ করে (সার্কুলার ১৪)। এই সার্কুলারে মূলধন সংরক্ষণ বাফার, কাউন্টার-সাইক্লিকাল ক্যাপিটাল বাফার এবং সিস্টেমিকভাবে গুরুত্বপূর্ণ বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির জন্য মূলধন বাফার সহ মূলধন বাফার সম্পর্কিত প্রবিধান চালু করা হয়েছে। ক্রেডিট সীমা বরাদ্দ প্রক্রিয়া দূর করার জন্য রোডম্যাপের জন্য এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ পূর্বশর্ত।

সার্কুলার ১৪ বাস্তবায়নের জন্য, ব্যাংকগুলি মূলধন গণনার উদ্দেশ্যে জরুরিভাবে অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট রেটিং সিস্টেম তৈরি করছে, যার লক্ষ্য হল ঋণ ঝুঁকির জন্য মূলধন গণনার ক্ষেত্রে বাসেল III ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মানদণ্ডের উপর ভিত্তি করে অভ্যন্তরীণ রেটিং পদ্ধতি প্রয়োগ করা।

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশন মূল্যায়ন করে যে কিছু ঋণ প্রতিষ্ঠান মূলত সার্কুলার ১৪-এর নিয়মাবলী পূরণ করেছে, কিন্তু অভ্যন্তরীণ রেটিং পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে মূলধনের প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য অনেকের এখনও আপগ্রেড বা নতুন অবকাঠামো তৈরি করতে আরও সময় প্রয়োজন।

ভিয়েতিনব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদের সদস্য মিঃ লে থানহ তুং বলেন যে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক বর্তমানে বাসেল III মানদণ্ড অনুসারে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার উপর নিয়ন্ত্রণ ও নীতিমালা নিয়ে গবেষণা, সংশোধন এবং আপগ্রেড করছে। এটি একটি উল্লেখযোগ্য পদক্ষেপ, যা ব্যাংকগুলিকে তাদের সংগৃহীত মূলধন এবং ইকুইটি মূলধন বৃদ্ধি করতে বাধ্য করবে যা তারা অর্থনীতিতে যে বকেয়া ঋণ ব্যালেন্স প্রদান করতে পারে তার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ, যাতে ব্যাংকিং ব্যবস্থার নিরাপত্তা ও স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করা যায় এবং ঋণ সীমা অপসারণে সহায়তা করা যায়।

অধিকন্তু, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের গভর্নর, নগুয়েন থি হং-এর মতে, মধ্যম ও দীর্ঘমেয়াদী মূলধনের চাহিদা মেটাতে পুঁজিবাজারকে শক্তিশালীভাবে বিকশিত করা প্রয়োজন, যার ফলে ব্যাংকিং ব্যবস্থার স্বল্পমেয়াদী মূলধন উৎসের উপর চাপ কমবে এবং টেকসই প্রবৃদ্ধি নিশ্চিত হবে।

বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দিচ্ছেন যে ২০২৬ সালে, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম ক্রেডিট সীমা অপসারণের পরীক্ষামূলক পদক্ষেপ নিতে পারে, তবে প্রাথমিকভাবে, এটি কেবলমাত্র সেইসব ব্যাংকের ক্ষেত্রে প্রয়োগ করা উচিত যারা দক্ষতার সাথে এবং সুষ্ঠুভাবে কাজ করে, সুশাসন এবং ব্যবস্থাপনার ক্ষমতা রাখে, ব্যাংকিং কার্যক্রমে নিরাপত্তা অনুপাত মেনে চলে এবং উচ্চ ঋণ মানের নিরাপত্তা সূচক রয়েছে।

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে দেখা গেছে যে এমনকি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মতো উন্নত দেশেও, শত শত বিলিয়ন ডলারের সম্পদের অধিকারী ব্যাংকগুলি, যারা বাসেল III মান প্রয়োগ করে এবং টানা বহু বছর ধরে লাভজনকভাবে পরিচালিত হয়, তবুও দেউলিয়া হয়ে যায়। অতএব, বাসেল III ব্যাংকগুলির ঝুঁকি প্রতিরোধের জন্য কোনও প্রতিষেধক নয়।

সূত্র: https://baodautu.vn/bo-room-tin-dung-nha-bang-phai-tu-xac-dinh-diem-an-toan-d357343.html