আমানতের সুদের হার কমলেও ঋণের সুদের হার বেশিই রয়ে গেছে

[বিজ্ঞাপন_১]

উচ্চ সুদের হার

২০২০ সালের গোড়ার দিকে, মিসেস কেবি এবং তার স্বামী (হো চি মিন সিটির বিন থান জেলায় বসবাস করেন) রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য সাকোমব্যাংক থেকে ১১ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং ধার করেছিলেন, প্রথম ১২ মাসের জন্য ঋণের সুদের হার ১২.৫%/বছর। ঋণ চুক্তি অনুসারে, এই সময়ের পরে, ১৩ মাসের সঞ্চয় আমানতের (মেয়াদ শেষে প্রাপ্ত সুদ) সুদের হার গণনা পদ্ধতি (এলএস) এবং ৫.৫%/বছর মার্জিন অনুসারে সুদ সমন্বয় করা হবে। প্রতি ৩ মাস অন্তর ঋণের সুদ সমন্বয় করা হয়। সম্প্রতি, ব্যাংক এই ঋণের সুদের হার ১৭%/বছর পর্যন্ত গণনা করেছে। মিসেস কেবি যখন ব্যাংকের উপর বিরক্ত হয়েছিলেন এবং ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার অনুরোধ করেছিলেন, তখন ব্যাংক তা কমিয়ে ১৪%/বছর করে। তবে, ঋণের সুদের হার খুব বেশি হওয়ায়, মিসেস কেবি-র পরিবার এখনও ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার ইচ্ছা পোষণ করেছিল, কিন্তু ১০ বিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং, যা ২০০ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং-এর সমতুল্য, তার উপর ২% প্রাথমিক পরিশোধ জরিমানা ফি নিয়ে সমস্যার সম্মুখীন হয়েছিল। মিসেস কেবি বিরক্ত হয়েছিলেন: "আমার পরিবার ৩ বছর ধরে টাকা ধার করে আসছে, এবং সেই সময়টি ছিল কোভিড-১৯ মহামারী। যদি ব্যাংক এইভাবে হিসাব করে, তাহলে কঠিন সময়ে ঋণগ্রহীতাদের সাথে কিছুই ভাগাভাগি করবে না।"

Lãi suất huy động đi xuống, lãi vay vẫn cao - Ảnh 1. — ব্যাংকগুলিকে শীঘ্রই সুদের হার কমাতে হবে

মিসেস কেবি-র মতো অনেক ক্ষেত্রে দেখা যায় যে বাজারে বর্তমান ঋণের সুদের হার এখনও বেশ বেশি। বর্তমানে আমাদের জরিপও এটি নিশ্চিত করে। ২৬শে জুন বিকেলে, হো চি মিন সিটির ভি. নামে একজন ভিয়েতিনব্যাংক ক্রেডিট অফিসার আমাদের পরামর্শ দিয়েছিলেন: উৎপাদন এবং ব্যবসায়িক ঋণের জন্য, ঋণের সুদের হার ৭.৫ - ৮%/বছর, তবে শর্ত থাকে যে ঋণগ্রহীতাকে নগদ প্রবাহ প্রমাণ করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, গ্রাহকের একটি চুক্তি থাকতে হবে এবং ভিয়েতিনব্যাংকের মাধ্যমে অর্থপ্রদান গ্রহণের জন্য একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে, যার মেয়াদ কয়েক মাসের কম হবে।

পরিষেবা ব্যবসায়িক ঋণের ক্ষেত্রে, এই কর্মচারী স্পষ্টভাবে বলেছেন যে ঋণ দেওয়া একটি কঠিন শিল্প কারণ গ্রাহকদের প্রায়শই অর্থ প্রদানের আগে পরিষেবাটি সম্পূর্ণ করতে হয়। রিয়েল এস্টেট ঋণের ক্ষেত্রে, প্রথম 12 মাসে ঋণের সুদের হার 9.5%/বছর। অগ্রাধিকারমূলক সময়ের পরে, ঋণের সুদের হার বেস সুদের হার এবং 3.5% মার্জিন দ্বারা গণনা করা হবে। বর্তমান বেস সুদের হার 9.5% থাকায়, ঋণের সুদের হার 13%/বছর। প্রথম দুই বছরে তাড়াতাড়ি পরিশোধের জন্য জরিমানা ফি 2.5%, তৃতীয় বছরে 1.5%, চতুর্থ বছরে 1%, পঞ্চম বছরে তাড়াতাড়ি পরিশোধের জন্য 0.5%। ষষ্ঠ বছর থেকে, কোনও জরিমানা ফি নেই।

একইভাবে, ACB ব্যাংকের একজন বিক্রয় কর্মী, যার নাম H. (হো চি মিন সিটিতে), বর্তমানে গৃহঋণের ক্ষেত্রে প্রথম ৬ মাসের জন্য ৯.৫%/বছর সুদের হারে অগ্রাধিকারমূলক প্রোগ্রাম রয়েছে, অথবা ১২ মাসের জন্য ১০%/বছর সুদের হারে স্থির করা হয়েছে। অগ্রাধিকারমূলক সময়ের পরে, ঋণের সুদের হার গণনা করা হবে মূল সুদের হার এবং ৩.৯% মার্জিন দিয়ে। বর্তমান মূল সুদের হার ৯.৫%, তাই ঋণের সুদের হার প্রায় ১৩.৪%/বছর। এই ঋণের সুদের হার প্রতি ৩ মাস অন্তর পরিবর্তিত হয়। H. এর মতে, বছরের শুরুর তুলনায় ব্যাংকের বর্তমান ঋণের সুদের হার কমেছে। অতি সম্প্রতি, মূল সুদের হার ০.৩% কমেছে।

এছাড়াও সুদের হার অত্যধিক হওয়ায়, অনেক গ্রাহক ঋণ নিতে সাহস করেন না, এবং বিপুল সংখ্যক গ্রাহক ঋণ অ্যাক্সেস করতে পারেন না, তাই বছরের প্রথম ৬ মাসে ঋণ বৃদ্ধির হার এখনও কম। কিছু ব্যাংক ঋণের সুদের হার কমানোর জন্য কর্মসূচি চালু করেছে, কিন্তু শুধুমাত্র "খুব ভালো" ঋণই ৭%/বছরের সুদের হারে পৌঁছাতে পারে, বাকি ঋণের গড় ৯-১০%/বছর এবং অনেক পুরনো ঋণ ১৩-১৪%/বছর পর্যন্ত।

সংগ্রহ ব্যাংক

যদিও বাজারে বর্তমান ঋণের সুদের হার ২০২২ সালের শেষের দিকে - ২০২৩ সালের প্রথম দিকের তুলনায় কমেছে, তবুও এটি আমানতের সুদের হার হ্রাসের সাথে তাল মিলিয়ে চলতে পারে না। কিছু ব্যাংক সম্প্রতি বছরের শুরুর তুলনায় ভিএনডিতে আমানতের সুদের হার ১.২৫ - ৩%/বছর কমিয়েছে। ৯ - ১২%/বছর বা তার বেশি আমানতের সুদের হার প্রায় অদৃশ্য হয়ে গেছে, এবং ৮%/বছর এখনও কিছু ব্যাংকে ছড়িয়ে ছিটিয়ে রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, ভিপিব্যাঙ্কের কেক আমানতের সুদের হার ০.২ - ০.৩%/বছর কমিয়েছে।

তদনুসারে, ৬ মাসের কম মেয়াদী সঞ্চয়ের সুদের হার ৪.৭৫%/বছর, ৬-১১ মাস ৭.৯%/বছর, ১২ মাস ৮.২%/বছর, ১৩ মাস ৮.৩%/বছর, ১৫ মাস এবং তার বেশি মেয়াদী সঞ্চয়ের সুদের হার মাত্র ৭.২%/বছর। LPBank সঞ্চয়ের সুদের হার ০.২ - ০.৮%/বছর থেকে কমিয়ে আনে। বিশেষ করে, ৬ মাসের কম মেয়াদী সঞ্চয়ের সুদের হার ৪.৫৩ - ৪.৬৫%/বছর, ৬ মাসের মেয়াদী সঞ্চয়ের সুদের হার ৫.৮২%/বছর, ১২ মাস ৬.১%/বছর, ১৩ মাস ৬.২৪%/বছর। ১৮ মাসের মেয়াদী সঞ্চয়ের জন্য সর্বোচ্চ সুদের হার ৬.৪৯%/বছর। তবে, দীর্ঘ মেয়াদী সঞ্চয়ের সুদের হার অনেক কম, ৩৬ - ৬০ মাস থেকে কমিয়ে ৫.২৯%/বছর। ABBANK আমানতের সুদের হারও সর্বনিম্ন স্তরে কমিয়ে এনেছে, এই ব্যাংকের সর্বোচ্চ সুদের হার ৭.৪%/বছর... কিছু বাণিজ্যিক ব্যাংক আমানতের সুদের হার স্টেট ব্যাংক কর্তৃক অনুমোদিত সর্বোচ্চ সুদের হারের চেয়েও কম স্তরে কমিয়ে এনেছে।

সাধারণভাবে, ব্যাংক থেকে ১২ মাস বা তার বেশি মেয়াদী আমানতের জন্য বর্তমান সুদের হার ৬.২ - ৮%/বছর। তবে, ঋণের সুদের হার, বিশেষ করে ব্যক্তিগত গ্রাহকদের জন্য, ১৩ - ১৪%/বছর পর্যন্ত। এই পার্থক্যের সাথে, ব্যাংকটি একটি বড় লাভ করে।

গত সপ্তাহের শেষে আন্তঃব্যাংক বাজারে স্বল্পমেয়াদী সুদের হার সামান্য বৃদ্ধি পেয়েছে, কিন্তু জুনের শুরুর তুলনায়, প্রতি বছর এখনও ১.৪ - ৩% কম। বিশেষ করে, ২৬ জুন রাতারাতি সুদের হার ছিল প্রতি বছর ১.১%, প্রতি বছর ১ সপ্তাহ ১.৪৫%, প্রতি বছর ২ সপ্তাহ ১.৮৮%, প্রতি বছর ১ মাস ৩%, প্রতি বছর ৩ মাস ৪.৮%। ৬ এবং ৯ মাসের সুদের হার যথাক্রমে প্রতি বছর ৫.৯% এবং প্রতি বছর ৬.৮% রয়ে গেছে।

হো চি মিন সিটি রিয়েল এস্টেট অ্যাসোসিয়েশন (HoREA) এর চেয়ারম্যান মিঃ লে হোয়াং চাউ বলেছেন যে বর্তমান দ্রুত সুদের হার হ্রাসের সাথে সাথে, ব্যাংকগুলি এখনও যুক্তি দেয় যে ঋণের সুদের হার হ্রাস করতে বিলম্ব হওয়া দরকার, যা অগ্রহণযোগ্য। ঋণ চুক্তিতে, ব্যাংকগুলি শর্ত দেয় যে ঋণের সুদের হার প্রতি 3 বা 6 মাস অন্তর সমন্বয় করা হবে। ঋণের সুদের হার সমন্বয় করার সিদ্ধান্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির কর্তৃত্বে, তাহলে কেন সেগুলি সমন্বয় করা যাবে না? ব্যাংকগুলি প্রায়শই গ্রাহকদের প্রতি তাদের সহানুভূতি এবং সমর্থন প্রকাশ করে বিবৃতি দেয়, তবে উপরের "ব্যাখ্যা" বর্তমান পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত নয়।

মিঃ লে হোয়াং চাউ-এর মতে, নেট সুদের মার্জিন (ব্যাংকগুলির NIM0 প্রায় 2 - 2.5%) যুক্তিসঙ্গত। তবে, ঋণের সুদের হারে 3.5% থেকে যোগ করা মার্জিন পর্যালোচনা করা প্রয়োজন, বেস সুদের হার সামঞ্জস্য করার জন্য "প্রযুক্তিগত" ব্যবস্থা গ্রহণকারী ব্যাংকগুলির কথা উল্লেখ না করেই। মিঃ লে হোয়াং চাউ উল্লেখ করেছেন যে ব্যাংকগুলি 2022 সালের তুলনায় 2023 সালে মুনাফা 10% বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করছে। তবে, গত 3 বছরে 28টি ব্যাংকের গড় নিট মুনাফা প্রায় 21%, যা ব্যবসায়ী সম্প্রদায় এবং অর্থনীতির অসুবিধার তুলনায় অনেক বেশি। অতএব, আগামী সময়ে ব্যাংকগুলিকে ঋণগ্রহীতাদের সাথে আরও বেশি ভাগাভাগি করতে হবে।

"রিয়েল এস্টেট ব্যবসার জন্য, এই সময়ে মূলধন অর্জন একটি স্বপ্ন। তবে, এই অত্যন্ত জরুরি পরিস্থিতিতে ব্যাংকগুলি ঋণের মান কমিয়ে আনে না। স্বাভাবিক সময়ে ঋণের মান বজায় রাখা ভালো নয়। এই সময়ে রিয়েল এস্টেট ব্যবসাগুলিকে মূলধন অর্জনে সহায়তা করার জন্য একটি সমাধান থাকা দরকার," মিঃ লে হোয়াং চাউ জোর দিয়ে বলেন।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক