আমেরিকানরা কিস্তিতে প্রয়োজনীয় জিনিসপত্রের জন্যও অর্থ প্রদান করছে: সংকট কি আসন্ন?

(ড্যান ট্রাই নিউজপেপার) - মুদ্রাস্ফীতি ক্রমবর্ধমান হওয়ার সাথে সাথে, আমেরিকানরা এমনকি মৌলিক চাহিদা মেটাতে "এখনই কিনুন, পরে অর্থ প্রদান করুন" (BNPL) এর উপর ক্রমবর্ধমানভাবে নির্ভর করছে - যা পারিবারিক আর্থিক অবস্থার জন্য একটি সতর্কতা সংকেত।

ইলেকট্রনিক্স থেকে শুরু করে শাকসবজি, প্রতিটি প্রয়োজনীয় ব্যয়ের মধ্যে BNPL (বোনাস পেমেন্টস) অন্তর্ভুক্ত।

২০২৫ সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মন্দা অর্থনৈতিক দৃশ্যপটের মধ্যে, একটি ভোক্তা প্রবণতা দৃঢ়ভাবে আবির্ভূত হচ্ছে এবং অনেক বিতর্কের জন্ম দিচ্ছে: "এখনই কিনুন, পরে অর্থ প্রদান করুন" (BNPL) পরিষেবার বিস্ফোরণ।

বড় পর্দার টিভি বা নতুন সোফার জন্য কেবল অর্থ ভাগ করে নেওয়ার বাইরে, BNPL এখন অনেক আমেরিকানের জন্য একটি অস্থায়ী জীবনরেখা হয়ে উঠছে যারা খাদ্য, মুদিখানা এবং অন্যান্য মৌলিক জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য উচ্চ বিলের মুখোমুখি হচ্ছেন।

মার্কেটিং ফার্ম পার্টনারসেন্ট্রিকের সাম্প্রতিক এক গবেষণায় একটি অসাধারণ চিত্র ফুটে উঠেছে: মার্কিন জনসংখ্যার অর্ধেকেরও বেশি (৫২%) BNPL পরিষেবা ব্যবহার করার কথা স্বীকার করেছেন।

উদ্বেগজনকভাবে, এই প্রবণতা বিশেষ করে তরুণদের মধ্যে প্রচলিত - যাদের অর্থনীতির ভবিষ্যতের মেরুদণ্ড হিসেবে বিবেচনা করা হয় - যেখানে জেনারেশন জেডের ৫৯% এবং মিলেনিয়ালের ৫৮% স্বল্পমেয়াদী কিস্তির উপর নির্ভর করে।

এই সংখ্যা থামার কোনও লক্ষণ দেখা যাচ্ছে না। পার্টনারসেন্ট্রিকের মতে, জরিপে অংশগ্রহণকারীদের ৩৫% এই বছর BNPL-এর উপর আরও বেশি নির্ভর করার পরিকল্পনা করছেন, এবং Gen Z-এর ক্ষেত্রে এই শতাংশ আশ্চর্যজনকভাবে ৬৫%-এ পৌঁছেছে।

প্রাথমিকভাবে, BNPL গুলি তুলনামূলকভাবে উচ্চ-মূল্যের পণ্য, সাধারণত $250 বা তার বেশি, যেমন ইলেকট্রনিক্স, আসবাবপত্র, বা গৃহস্থালীর যন্ত্রপাতির জন্য একটি নমনীয় অর্থায়ন সমাধান হিসাবে ডিজাইন করা হয়েছিল। তবে, ক্রমাগত মুদ্রাস্ফীতি এবং উচ্চ সুদের হারের কঠোর বাস্তবতা গ্রাহকদের একটি কঠিন পরিস্থিতিতে ফেলছে।

পার্টনারসেন্ট্রিকের একটি জরিপে একটি চিন্তা-উদ্দীপক পরিসংখ্যান প্রকাশ পেয়েছে: ৩১% ব্যবহারকারী স্বীকার করেছেন যে বেঁচে থাকার জন্য সবচেয়ে প্রয়োজনীয় পণ্য - দৈনন্দিন খাদ্য সামগ্রী কেনার জন্য BNPL ব্যবহার করতে হয়।

লেন্ডিংট্রির আরেকটি জরিপ এই হতাশাজনক চিত্রটিকে আরও স্পষ্ট করে তুলেছে, যেখানে দেখা যাচ্ছে যে খাদ্য কিনতে BNPL ব্যবহারকারীদের হার আকাশচুম্বীভাবে ২৫%-এ পৌঁছেছে, যা এক বছর আগের ১৪%-এর প্রায় দ্বিগুণ।

ক্রমবর্ধমান সংখ্যক আমেরিকান প্রতিদিনের মুদিখানা কিনতে BNPL ব্যবহার করছে - বেঁচে থাকার জন্য সবচেয়ে প্রয়োজনীয় জিনিসপত্র (ছবি: এপি)।

লেন্ডিংট্রির একজন ক্রেডিট বিশ্লেষক ম্যাট শুলজ স্পষ্টভাবে নিউজউইককে বলেন: "খাবারের মতো ছোট জিনিসের জন্য গ্রাহকদের দ্বারা BNPL-এর ক্রমবর্ধমান ব্যবহার... আরও প্রমাণ করে যে মুদ্রাস্ফীতি, উচ্চ সুদের হার এবং অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তা আমেরিকান পরিবারের আর্থিক ক্ষতি অব্যাহত রেখেছে।"

পেমেন্ট ভাগ করার প্রাথমিক সুবিধাটি ক্রমশ একটি স্থবির সমাধানে পরিণত হচ্ছে বলে মনে হচ্ছে, যা আরও গভীর আর্থিক অসুবিধাগুলিকে ঢেকে দিচ্ছে।

বিএনপিএল: বাজেট ব্যবস্থাপনার হাতিয়ার নাকি একটি অত্যাধুনিক ঋণের ফাঁদ?

BNPL-এর দ্রুত বৃদ্ধি তীব্র বিতর্কের জন্ম দিয়েছে। Klarna-এর মতো পরিষেবা প্রদানকারীরা BNPL-কে একটি স্মার্ট, স্বচ্ছ বাজেট ব্যবস্থাপনার হাতিয়ার হিসেবে প্রচার করে যা ব্যবহারকারীদের জটিল ক্রেডিট চেক বা ঐতিহ্যবাহী ক্রেডিট কার্ডের সাথে যুক্ত অত্যধিক সুদের হার ছাড়াই ব্যয় নিয়ন্ত্রণ করতে সহায়তা করে।

পার্টনারসেন্ট্রিকের সিইও স্টেফানি হ্যারিস এই দৃষ্টিভঙ্গির সাথে একমত পোষণ করে বলেন যে, "বিএনপিএল-এর উত্থান কেবল সুবিধার জন্য নয়, বরং নিয়ন্ত্রণের জন্য। গ্রাহকরা এমন আর্থিক সরঞ্জাম খুঁজছেন যা আধুনিক জীবনের গতি এবং চাপের সাথে খাপ খায়।" তিনি জোর দিয়ে বলেন যে, বিএনপিএল সরবরাহকারী ব্র্যান্ডগুলি তাদের গ্রাহকদের জন্য বোধগম্যতা এবং ক্ষমতায়ন প্রদর্শন করে।

তবে, অনেক আর্থিক ও অর্থনৈতিক বিশেষজ্ঞের দৃষ্টিকোণ থেকে, ছবিটি এতটা গোলাপী নয়। তারা সতর্ক করে দিয়েছেন যে, BNPL-এর জনপ্রিয়তা, বিশেষ করে যখন ছোট, ঘন ঘন খরচের জন্য ব্যবহৃত হয়, তা ব্যক্তিগত আর্থিক সাক্ষরতার হ্রাসের লক্ষণ হতে পারে এবং এটি স্পষ্ট ইঙ্গিত দেয় যে অর্থনৈতিক চাপের কারণে আমেরিকান মধ্যবিত্ত শ্রেণীর পকেট মারাত্মকভাবে ক্ষয়প্রাপ্ত হচ্ছে।

ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ জর্জ কামেল BNPL-কে "একটি নতুন ধরণের ক্রেডিট কার্ডের সাথে তুলনা করেছেন, কিন্তু কার্ড ছাড়াই" এবং সতর্ক করে দিয়েছেন যে খাবার অর্ডার করার জন্য এই পদ্ধতি ব্যবহার করার অর্থ হল আমেরিকানরা "চারটি কিস্তিতে ঋণের বোঝায় ডুবে যাচ্ছে।"

জায়ান্ট BNPL Klarna এবং খাদ্য সরবরাহ অ্যাপ DoorDash-এর মধ্যে সাম্প্রতিক অংশীদারিত্ব উদ্বেগকে আরও বাড়িয়ে তুলেছে। অনেক অর্থনীতিবিদ এটিকে অর্থনীতির স্বাস্থ্যের জন্য একটি উদ্বেগজনক লক্ষণ হিসেবে দেখছেন। একজন সম্মানিত অর্থনীতিবিদ গ্যারি হাফবাউয়ার এমনকি এই চুক্তিকে "প্রকৃত হতাশার ব্যারোমিটার" বলে অভিহিত করেছেন, যার অর্থ হল মানুষ কিস্তিতে তাদের বাড়িতে খাবার পৌঁছে দেওয়ার জন্য অর্থ প্রদানের পর্যায়ে লড়াই করছে।

এই উদ্বেগগুলি ভিত্তিহীন নয়। অর্থনীতির প্রতি আমেরিকান ভোক্তাদের আস্থা তীব্রভাবে হ্রাস পাচ্ছে। দ্য কনফারেন্স বোর্ডের সর্বশেষ জরিপে দেখা গেছে যে এপ্রিল মাসে আস্থা টানা পঞ্চম মাসের জন্য হ্রাস পেয়েছে, ভবিষ্যতের প্রত্যাশা ১৩ বছরের মধ্যে সর্বনিম্ন স্তরে নেমে এসেছে।

দ্য কনফারেন্স বোর্ডের প্রধান অর্থনীতিবিদ স্টেফানি গুইচার্ড বলেন: "মূল কারণ হলো ভোক্তাদের প্রত্যাশা হ্রাস। পাঁচ বছরের মধ্যে প্রথমবারের মতো ভবিষ্যতের আয়ের সম্ভাবনা নেতিবাচক হয়ে উঠেছে, যা ইঙ্গিত দেয় যে অর্থনৈতিক উদ্বেগ ব্যক্তিগত আর্থিক ক্ষেত্রেও ছড়িয়ে পড়ছে।"

মন্দার "ভূত" এবং মার্কিন অর্থনীতির অনিশ্চিত ভবিষ্যৎ।

ভোক্তাদের আস্থা কমে যাওয়া এবং মৌলিক খরচ মেটাতে BNPL-এর মতো স্বল্পমেয়াদী ঋণের উপর ক্রমবর্ধমান নির্ভরতার মধ্যে, মন্দার আশঙ্কা ক্রমশ স্পষ্ট হয়ে উঠছে। ট্রাম্প প্রশাসন এবং কিছু নীতিনির্ধারক জনসাধারণকে আশ্বস্ত করার চেষ্টা করলেও, অনেক স্বাধীন অর্থনীতিবিদ উদ্বেগজনক সতর্কতা জারি করছেন।

রোজেনবার্গ রিসার্চের প্রতিষ্ঠাতা ডেভিড রোজেনবার্গ যুক্তি দেন যে অনিশ্চয়তা, বিশেষ করে অপ্রত্যাশিত শুল্ক নীতি, ভোক্তা এবং ব্যবসা উভয়কেই ব্যয়ের বিষয়ে আরও সতর্ক করে তুলছে।

তিনি সতর্ক করে বলেন যে শুল্ক প্রথমে প্রকৃত আয় কমিয়ে দেবে, যার ফলে ব্যয় হ্রাস পাবে, যা বর্তমানে মার্কিন জিডিপির প্রায় ৭০%। যখন আয় কমে যায়, তখন ব্যবহারকারীরা যদি তাদের ব্যয় সঠিকভাবে পরিচালনা না করে এবং ঋণের জালে পড়েন, তাহলে BNPL-এর মতো ঋণ ফর্মের অপব্যবহার, এমনকি সুদমুক্ত ক্রেডিট ফর্মগুলিরও ঝুঁকি তৈরি করে।

ভোক্তাদের আস্থা কমে যাওয়ায় এবং মৌলিক খরচ মেটাতে মানুষ ক্রমশ BNPL-এর মতো স্বল্পমেয়াদী ঋণের উপর নির্ভরশীল হয়ে পড়ায় মার্কিন অর্থনৈতিক মন্দার আশঙ্কা ক্রমশ স্পষ্ট হয়ে উঠছে (ছবি: গেটি)।

রয়টার্সের সাম্প্রতিক এক জরিপে দেখা গেছে যে, জরিপে অংশগ্রহণকারী প্রায় ৬০% অর্থনীতিবিদ ২০২৫ সালে মার্কিন অর্থনৈতিক মন্দার ঝুঁকিকে "উচ্চ" থেকে "অত্যন্ত উচ্চ" বলে অভিহিত করেছেন। নিত্যপ্রয়োজনীয় জিনিসপত্রের জন্য BNPL-এর উপর ক্রমবর্ধমান নির্ভরতাকে গুরুতর অর্থনৈতিক সমস্যার প্রাথমিক সূচক হিসেবে দেখা যেতে পারে।

এক বিবৃতিতে, ক্লারনা আমেরিকানদের দৈনন্দিন খরচের জন্য ডেবিট কার্ডকে অগ্রাধিকার দেওয়ার এবং একটি সুস্থ আর্থিক ভবিষ্যত গড়ে তোলার উপায় হিসেবে "কয়েকটি সত্যিকার অর্থে প্রয়োজনীয় অনুষ্ঠানের জন্য" সুদমুক্ত BNPL ব্যবহার করার পরামর্শ দিয়েছেন। তবে, প্রকৃত তথ্য ভিন্ন কথা বলে, ক্রমবর্ধমান সংখ্যক মানুষ তাদের মুদিখানার কেনাকাটার জন্যও BNPL ব্যবহার করতে বাধ্য হচ্ছে।

BNPL কি তাদের সরবরাহকারীদের দাবি অনুসারে গ্রাহকদের ক্ষমতায়নের জন্য একটি কার্যকর আর্থিক হাতিয়ার হিসেবে কাজ করে যাবে? নাকি তারা কেবল একটি উজ্জ্বল ব্যক্তিগত আর্থিক সংকটকে ঢেকে রাখার একটি আকর্ষণীয় মুখোশ, যা বিশ্বের এক নম্বর অর্থনীতি মন্দার দ্বারপ্রান্তে পৌঁছানোর ইঙ্গিত দেয়?

উত্তরটি এখনও খোলা আছে, তবে একটি বিষয় নিশ্চিত: আগামী মাসগুলিতে আমেরিকানরা কীভাবে BNPL ব্যবহার করবে তা অর্থনীতির প্রকৃত স্বাস্থ্য এবং প্রতিকূলতার প্রতি জনগণের স্থিতিস্থাপকতার একটি মূল সূচক হবে।

সূত্র: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-my-tra-gop-ca-nhu-yeu-pham-khung-hoang-dang-toi-gan-20250512175601911.htm