সার্কুলার ০২ এর মেয়াদ শেষ হওয়ার পর কি খারাপ ব্যাংকের ঋণ আকাশচুম্বী হবে?

ANTD.VN - ৬ মাসের জন্য বর্ধিত হওয়ার পর, ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী পুনর্গঠন এবং ঋণ গোষ্ঠী বজায় রাখার বিষয়ে স্টেট ব্যাংকের সার্কুলার ০২ এর মেয়াদ ৩১ ডিসেম্বর, ২০২৪ তারিখে শেষ হবে। সেই অনুযায়ী, ব্যাংকগুলিকে পুনর্গঠিত ঋণের জন্য ঋণ খরচ রেকর্ড করতে হবে।

তবে, কিছু মন্তব্য অনুসারে, সার্কুলার ০২ এর মেয়াদ শেষ হলে ব্যাংকগুলির সম্পদের মানের উপর যে প্রভাব পড়বে তা ২০২৫ সালে নিয়ন্ত্রণযোগ্য হবে।

ভিয়েতনাম ইনভেস্টমেন্ট ক্রেডিট রেটিং জয়েন্ট স্টক কোম্পানি (ভিআইএস রেটিং) এর বিশেষজ্ঞদের মূল্যায়ন অনুসারে, সমস্যাযুক্ত ঋণ পরিস্থিতি গুরুতর নয় বলে পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে, কারণ ২০২৪ সাল জুড়ে গ্রাহকদের নগদ প্রবাহ উন্নত হওয়ার সাথে সাথে খারাপ ঋণ গঠনের হার কমে গেছে।

"আমরা আশা করি ভিয়েতনামের ব্যবসায়িক এবং সামষ্টিক অর্থনৈতিক অবস্থার শক্তিশালী প্রবৃদ্ধির মধ্যে ঋণগ্রহীতাদের ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা উন্নত হবে, অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ড বৃদ্ধির জন্য সরকারের অব্যাহত প্রচেষ্টার জন্য ধন্যবাদ," বিশ্লেষকরা বলেছেন।

ভিআইএস রেটিংয়ের প্রতিবেদন অনুসারে, ২০২৪ সালের জুন পর্যন্ত ব্যাংকিং খাতের মোট সমস্যাযুক্ত ঋণ (ব্যালেন্স শিটে থাকা খারাপ ঋণ, পুনর্গঠিত ঋণ এবং ভিএএমসি বন্ড সহ) সমগ্র ব্যবস্থার মোট বকেয়া ঋণের ৬.৯% স্থিতিশীল ছিল। ২০২২-২০২৩ সময়ের তুলনায়, পূর্ববর্তী সময়ের তুলনায় ২.৭ শতাংশ পয়েন্টের তীব্র বৃদ্ধির পর এই অনুপাত স্থিতিশীল হয়েছে।

এর সাথে সাথে, সমগ্র শিল্পের মোট পুনর্গঠিত মূল ঋণ ২০২৩ সালের শেষে ১.২% থেকে কমে সমগ্র শিল্পের মোট ঋণের ০.৯% হয়েছে।

সম্প্রতি খারাপ ব্যাংক ঋণের পরিমাণ কমেছে।

ভিআইএস রেটিং বিশেষজ্ঞরা বলেছেন যে ২০২৪ সালের প্রথম তিন প্রান্তিকে, ব্যাংকগুলিতে বকেয়া ঋণ গঠনের হার কমেছে, যা গ্রাহক নগদ প্রবাহে উল্লেখযোগ্য উন্নতির প্রতিফলন। "বেশিরভাগ ব্যাংক আত্মবিশ্বাস প্রকাশ করেছে যে উন্নত অভ্যন্তরীণ ব্যবসায়িক অবস্থার কারণে গ্রাহক নগদ প্রবাহ পুনরুদ্ধার অব্যাহত থাকবে। আমরা আরও দেখতে পাচ্ছি যে বেশ কয়েকটি রাষ্ট্রায়ত্ত এবং বেসরকারি ব্যাংকে পুনর্গঠিত ঋণের আকার উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে," ভিআইএস রেটিং বলেছে।

২০২৪ সালের শেষে যখন সার্কুলার ০২-এর মেয়াদ শেষ হবে, তখন ব্যাংকগুলিকে পুনর্গঠিত ঋণের জন্য সমস্ত ঋণ খরচ রেকর্ড করতে হবে। তবে, বিশেষজ্ঞ দলের বিশ্লেষণ অনুসারে, বৃহৎ ব্যাংকগুলির জন্য, বিশেষ করে সীমিত পুনর্গঠিত ঋণ স্কেল সহ ব্যাংকগুলির ব্যবসায়িক ফলাফলের উপর প্রভাব নিয়ন্ত্রণ করা হবে।

তবে, পুনর্গঠিত ঋণের উচ্চ অনুপাত সহ কিছু ব্যাংক বৃহত্তর সম্পদ ঝুঁকির সম্মুখীন হতে পারে, প্রধানত বৃহৎ ক্লায়েন্ট এবং রিয়েল এস্টেট খাতের ঋণের সাথে সম্পর্কিত। এই ব্যাংকগুলি এখনও কিছু অসুবিধার সম্মুখীন হচ্ছে, বিশেষ করে রিয়েল এস্টেট বাজার আইনি সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে এবং কিছু নতুন প্রকল্পের চাহিদা কম।

এছাড়াও, ঋণ বৃদ্ধিকে সমর্থন করার জন্য ব্যাংকগুলির মধ্যে ক্রমবর্ধমান প্রতিযোগিতার কারণে এই ব্যাংকগুলি উচ্চ ঋণ ব্যয়ের সম্মুখীন হচ্ছে। কিছু ছোট ব্যাংক সম্পদের মানের সমস্যা মোকাবেলায় ঋণ ঝুঁকি হ্রাস করার পরিকল্পনা করেছে, যা আগামী সময়ে নেট সুদের মার্জিনের উপর চাপ অব্যাহত রাখতে পারে।

একই মতামত ভাগ করে নিয়ে, BIDV সিকিউরিটিজ কোম্পানি (BSC) এর বিশ্লেষকদের একটি দল আরও বলেছে যে এটি ব্যাংকগুলির ব্যালেন্স শিটের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলবে না এবং খারাপ ঋণের অনুপাত বা প্রভিশনিং খরচ হঠাৎ করে বৃদ্ধি পাবে না।

বিএসসির মতে, সার্কুলার ০২ এর অধীনে পুনর্গঠিত বকেয়া ঋণের অনুপাত কম, ২০২৪ সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকের শেষে এটি সমগ্র ব্যবস্থার মোট বকেয়া ঋণের প্রায় ১.৬% ছিল, যার মধ্যে মাত্র কয়েকটি ব্যাংক এই অনুপাতটি সাধারণ স্তরের চেয়ে বেশি রেকর্ড করেছে যেমন ভিপিব্যাঙ্ক (২.৫%), এমএসবি (১.২%), টিপিব্যাঙ্ক (০.৮%), বাকিরা ০.৫% এর কম।

একইভাবে, ACBS সিকিউরিটিজ কোম্পানির পূর্বাভাস অনুসারে, যদিও টানা দুই প্রান্তিকে পুরো শিল্পে খারাপ ঋণ সামান্য বৃদ্ধি পেয়েছে, তবুও মনে হচ্ছে এটি শীর্ষে পৌঁছেছে এবং ২০২৫ সালে উন্নতি হতে পারে।

তদনুসারে, অতিরিক্ত ঋণের অনুপাত (পুনর্গঠিত ঋণ সহ) ধীরে ধীরে হ্রাস পেতে থাকে এবং তৃতীয় ত্রৈমাসিকে বকেয়া ঋণের 0.23% এ দাঁড়িয়েছে, যা ঐতিহাসিক গড়ে প্রায় 0.5%/ত্রৈমাসিকে থেকে কম। এছাড়াও, 2024 সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকে গ্রুপ 2 ঋণ 0.08% হ্রাস পেয়েছে এবং খুচরা গ্রাহক গোষ্ঠীর পুনরুদ্ধারের কারণে টানা দুটি ত্রৈমাসিকে নিম্নমুখী প্রবণতা বজায় রেখেছে। সার্কুলার 02/2023 অনুসারে পুনর্গঠিত ঋণও হ্রাস পেতে থাকে এবং মাত্র 0.8% এর জন্য দায়ী।

এদিকে, টিপিব্যাংক সিকিউরিটিজ (টিপিএস) বিশ্লেষকরা বলেছেন যে, কঠোর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থা এবং সম্পদের মানের উন্নতির মাধ্যমে ২০২৫ সালে ব্যাংকগুলির মন্দ ঋণের অনুপাত ১.৮%-এ নেমে আসতে পারে।

তবে, বাফার আর ঘন না হওয়ায় ঋণের খরচ কিছুটা বাড়বে বলে আশা করা হচ্ছে। বিশেষ করে, ব্যাংকিং ব্যবস্থা খারাপ ঋণ, বিশেষ করে রিয়েল এস্টেট সম্পর্কিত ঋণ পরিচালনার ক্ষেত্রে চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হবে।

সূত্র: https://www.anninhthudo.vn/no-xau-ngan-hang-co-tang-vot-sau-khi-thong-tu-02-het-hieu-luc-post600543.antd