অভ্যন্তরীণ পদ্ধতি পর্যালোচনা করে, ব্যাংকগুলি অর্থ জালিয়াতি রোধে কঠোর পদক্ষেপ নেয়

বিশেষ করে আর্থিক ও ব্যাংকিং খাতে উচ্চ প্রযুক্তির অপরাধ ক্রমশ জটিল হয়ে উঠছে। ব্যাংকিং ব্যবস্থা তার প্রচেষ্টাকে কেন্দ্রীভূত করছে; একই সাথে, গ্রাহকদের এবং সমগ্র শিল্পের সুনাম রক্ষা করার জন্য ঘনিষ্ঠভাবে সমন্বয় সাধন এবং শক্তিশালী পদক্ষেপ গ্রহণের জন্য সমাধান যোগ করছে।

ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সহায়তা সমন্বয় হ্যান্ডবুক

ভিয়েতনাম ব্যাঙ্কস অ্যাসোসিয়েশনের (ভিএনবিএ) ভাইস চেয়ারম্যান ও সাধারণ সম্পাদক ড. নগুয়েন কুক হাং। ছবি: ভিএনবিএ

২১শে অক্টোবর "অর্থ স্থানান্তর লেনদেন, জালিয়াতি, জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারীর সন্দেহভাজন অর্থ প্রদানের সাথে সম্পর্কিত অ্যাকাউন্ট/কার্ড/পেমেন্ট গ্রহণ ইউনিটের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় সহায়তা করার জন্য সমন্বয় সংক্রান্ত হ্যান্ডবুক" বাস্তবায়নের জন্য অনুষ্ঠিত সভায় বক্তব্য রাখতে গিয়ে, ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশন (VNBA) এর ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং সাধারণ সম্পাদক ডঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন যে অ্যাকাউন্ট এবং কার্ডের ক্ষেত্রে জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারী প্রতিরোধ এবং মোকাবেলায় সমন্বয় বাস্তবায়ন একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কাজ।

কার্ড এবং অ্যাকাউন্টের ঝুঁকি থেকে গ্রাহকদের রক্ষা করার জন্য একটি বাধা যুক্ত করুন।

"এটি বাস্তবায়ন করাও খুবই কঠিন একটি ক্ষেত্র, বিশেষ করে ডিজিটাল রূপান্তরকে উৎসাহিত করে এমন ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ব্যবস্থার প্রেক্ষাপটে," মিঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন।

সম্প্রতি, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) অনেক নিয়ম জারি করেছে যাতে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি (CBs) অর্থ স্থানান্তর, অর্থ প্রদান থেকে শুরু করে কার্ড ইস্যু এবং ব্যবহার পর্যন্ত পরিষেবা বাস্তবায়নের সময় সঠিক পদ্ধতি মেনে চলে। ব্যাংকিং ব্যবস্থা গ্রাহকদের পাশাপাশি ব্যাংকগুলির জন্য ঝুঁকি কমাতে অভ্যন্তরীণ নিয়মও জারি করেছে।

"তবে, অ্যাকাউন্ট এবং কার্ডের মাধ্যমে জালিয়াতি এবং জালিয়াতির পরিস্থিতি এখনও অত্যন্ত জটিল, যার ফ্রিকোয়েন্সি এবং মাত্রা অত্যন্ত জটিল। অনেক জালিয়াতির ক্ষেত্রে, অর্থ প্রবাহ প্রায়শই অল্প সময়ের মধ্যে অনেক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে স্থানান্তরিত হয়, যার ফলে পুনরুদ্ধার প্রায় অসম্ভব হয়ে পড়ে। দ্রুত এবং সময়োপযোগী সমন্বয় ছাড়া, অর্থ প্রবাহ ব্লক করা অসম্ভব হবে। তবে, ব্লকিংটিও নিয়ম মেনে হতে হবে। এই হ্যান্ডবুকটি অ্যাকাউন্ট ব্লক করার জন্য কোনও নিয়ম নয়, বরং ব্যাংকগুলিকে অভ্যন্তরীণ নিয়ম, সার্কুলার, সরকারের ডিক্রি, স্টেট ব্যাংকের এবং প্রতিটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অভ্যন্তরীণ নিয়ম অনুসারে সমন্বয় করার জন্য একটি নির্দেশিকা", ডঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন।

অ্যাকাউন্ট এবং কার্ড লেনদেনে জালিয়াতি এবং প্রতারণা রোধে ব্যাংকগুলির মধ্যে সমন্বয় জোরদার করুন।

ভিএনবিএ-এর মহাসচিবের মতে, স্টেট ব্যাংকের নির্দেশে, বিশেষ করে ব্যাংকিং পরিদর্শন ও তত্ত্বাবধান সংস্থা; পেমেন্ট বিভাগ; ​​তথ্য প্রযুক্তি বিভাগ; ​​আইন বিভাগ এবং সংশ্লিষ্ট ইউনিটগুলির সহায়তায়, ভিএনবিএকে সদস্য সংস্থাগুলির জন্য অ্যাকাউন্ট এবং কার্ডের ক্ষেত্রে জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারী মোকাবেলায় সমন্বয়ের জন্য হ্যান্ডবুকটি তৈরি এবং বাস্তবায়নের কেন্দ্রবিন্দু হিসেবে নিযুক্ত করা হয়েছে।

"এই নীতিটি ২০২৩ সালে অ্যাসোসিয়েশন কর্তৃক প্রস্তাবিত হয়েছিল। সেই সময়ে স্টেট ব্যাংকের সাথে বৈঠকে, স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং নির্দেশ দিয়েছিলেন এবং সম্মত হয়েছিলেন যে হ্যান্ডবুকের বিকাশ অত্যন্ত প্রয়োজনীয়। এর পরপরই, অ্যাসোসিয়েশন এটি বাস্তবায়ন শুরু করে এবং এখন, প্রায় ২ বছর পর, হ্যান্ডবুকটি সম্পন্ন হয়েছে," মিঃ নগুয়েন কোক হাং বলেন।

স্টেট ব্যাংক, সংশ্লিষ্ট বেশ কয়েকটি মন্ত্রণালয় এবং শাখার সাথে বহু কর্মসমিতির পাশাপাশি পরামর্শের মাধ্যমে... ৩০ সেপ্টেম্বরের মধ্যে, অ্যাসোসিয়েশনের চেয়ারম্যানের সিদ্ধান্ত নং ৭১/QD-HHNH-এর অধীনে "জালিয়াতি, জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারীর সন্দেহভাজন লেনদেন সম্পর্কিত অ্যাকাউন্ট/কার্ড এবং পেমেন্ট গ্রহণ ইউনিটগুলির জন্য ঝুঁকি পরিচালনায় সহায়তার জন্য হ্যান্ডবুক গাইডিং সমন্বয়" নামে হ্যান্ডবুকটি জারি করা হয়েছিল।

NAPAS - ড্রাফটিং ইউনিটের সার্ভিস মনিটরিং অ্যান্ড অপারেশন সেন্টারের ডেপুটি হেড মিসেস লে থি হং নুং হ্যান্ডবুকের বিষয়বস্তু উপস্থাপন করছেন।

সভায়, হ্যান্ডবুকের প্রধান খসড়া ইউনিট, ন্যাশনাল পেমেন্ট কর্পোরেশন অফ ভিয়েতনাম (NAPAS) এর সার্ভিস মনিটরিং অ্যান্ড অপারেশন সেন্টারের ডেপুটি হেড মিসেস লে থি হং নুং, হ্যান্ডবুকের বিষয়বস্তু এবং কিছু বিষয় উপস্থাপন করেন যা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির মনোযোগ দেওয়া উচিত।

মিসেস লে থি হং নুং-এর মতে, প্রক্রিয়াকরণ প্রক্রিয়াটি শুরু হবে অনুরোধকারী সংস্থা (TCYC) কার্ডধারক/অ্যাকাউন্ট থেকে যাচাইকরণ অনুরোধ গ্রহণ করে এবং একটি সহায়তা অনুরোধ (YCHT) তৈরি করে। এরপর এই অনুরোধটি NAPAS ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সিস্টেমে স্থানান্তরিত হয় যাতে সংশ্লিষ্ট লেনদেন এবং অ্যাকাউন্টগুলি রেকর্ড এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে ট্রেস করা যায়। অনুরোধকারী সংস্থা (TCNYC) ঝুঁকি পরিচালনার ব্যবস্থা প্রয়োগ করে এবং YCHT-তে সাড়া দেওয়ার পরে, TCYC প্রতিক্রিয়া গ্রহণ করবে এবং গ্রাহককে অবহিত করবে।

কার্ডধারক/অ্যাকাউন্টের অপব্যবহার এড়াতে, হ্যান্ডবুকটি TCYC-কে নিশ্চিত করতে বাধ্য করে যে অভিযোগকারী গ্রাহকরা তথ্যের নির্ভুলতার প্রতি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ এবং বিরোধ থেকে উদ্ভূত অভিযোগের আইনি দায়িত্ব গ্রহণ করেন...

সভায় আলোচনার সময়, ভিয়েটিনব্যাংকের প্রতিনিধি জানান যে হ্যান্ডবুকটি আইনত বাধ্যতামূলক না হলেও, বাস্তবে এটি একটি অত্যন্ত অর্থবহ নথি যা ব্যাংকগুলিকে আরও কার্যকর সংযোগ এবং সমন্বয়ের জন্য একটি ভিত্তি তৈরি করতে সহায়তা করে। একটি উল্লেখযোগ্য তথ্য হল যে যখন গ্রাহকরা অভিযোগ জমা দেন, তখন লেনদেন প্রায়শই সম্পন্ন হয় - অর্থ অন্য ব্যাংকে স্থানান্তরিত হয় এবং খুব দ্রুত উত্তোলন করা হয়। অতএব, ভিয়েটিনব্যাংকের প্রতিনিধি আশা করেন যে লেনদেন ব্লকিং সিস্টেমটি শীঘ্রই সমস্ত ব্যাংকিং চ্যানেলে সমলয়ভাবে প্রয়োগ করা হবে।

"আমরা আশা করি ভবিষ্যতে, নজরদারি কেবল ব্যাংক অ্যাকাউন্টগুলিতেই সীমাবদ্ধ থাকবে না, বরং ই-ওয়ালেট অ্যাকাউন্টগুলিতেও প্রসারিত হবে। কারণ প্রতিটি ওয়ালেট লেনদেনের মূল্য কম হলেও পরিমাণ অনেক বেশি; বর্তমানে প্রতারণামূলক লেনদেন প্রায়শই ওয়ালেটের মাধ্যমে অর্থ স্থানান্তর করে এবং তারপরে ডিজিটাল সম্পদ কেনা-বেচার জন্য তা উত্তোলন করে বা ব্যবহার করে। ই-ওয়ালেট পেমেন্ট চ্যানেলগুলিকে কভার করার জন্য জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় এবং ব্যাংকগুলির মধ্যে সমন্বয় ব্যবস্থা সম্প্রসারিত করা গেলে, আর্থিক অপরাধ প্রতিরোধের কার্যকারিতা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাবে," ভিয়েটিনব্যাঙ্কের একজন প্রতিনিধি প্রস্তাব করেন।

"সুবর্ণ সময়" অনুসারে সমন্বয় থাকা দরকার।

জনাব হোয়াং এনগোক বাখ, বিভাগীয় প্রধান A05 (জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়)।

"যদিও ব্যাংকিং ব্যবস্থা এবং ব্যবস্থাপনা সংস্থা সমন্বয় প্রক্রিয়া নিখুঁত করার জন্য প্রচেষ্টা চালাচ্ছে, অপরাধী গোষ্ঠীগুলি অর্থ পাচার বা যথাযথ সম্পদ পাচারের জন্য আর্থিক ব্যবস্থার ফাঁকগুলি সংগঠিত, পরিচালনা এবং কাজে লাগাতে অনেক এগিয়ে গেছে। যদি আমরা অবিলম্বে সমন্বয় ব্যবস্থা কঠোর না করি এবং সক্রিয়ভাবে প্রতিরোধ না করি, তাহলে আমরা সর্বদা নিষ্ক্রিয় থাকব এবং অপরাধীদের পিছনে পড়ে থাকব," সতর্ক করে দিয়েছিলেন A05 (জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়) বিভাগের প্রধান মিঃ হোয়াং এনগোক বাখ।

জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের একজন প্রতিনিধি বলেন, প্রতিরোধের কার্যকারিতা উন্নত করার জন্য ব্যাংক এবং পুলিশের মধ্যে "সুবর্ণ সময়ে" সমন্বয় থাকা প্রয়োজন। বর্তমানে, গ্রাহকের কাছ থেকে অভিযোগ পাওয়ার পর প্রক্রিয়াকরণ প্রক্রিয়া এখনও ধীর। "অনেক ক্ষেত্রে, ভুক্তভোগী রিপোর্ট করার সময় থেকে ব্যাংক তদন্ত সংস্থাকে তথ্য সরবরাহ না করা পর্যন্ত, বেশ কয়েক মাস সময় লাগে। সেই সময়ে, অর্থ প্রবাহ অনেক মধ্যস্থতাকারী অ্যাকাউন্টের মধ্য দিয়ে চলে গেছে, যার ফলে এটি সনাক্ত করা প্রায় অসম্ভব হয়ে পড়েছে," মিঃ হোয়াং এনগোক বাখ বলেন।

উদাহরণস্বরূপ, ২০২৩ সালে, বিদেশী অপরাধীদের আন্তর্জাতিক ব্যবসার সিস্টেমে আক্রমণ, অংশীদারদের ইমেল ছদ্মবেশ ধারণ এবং ভিয়েতনামী ব্যাংক অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তরের অনুরোধের অনেক ঘটনা ঘটেছে। ভিয়েতনামের জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় এবং ইউরোপীয় দেশগুলির পুলিশের মধ্যে সমন্বয়ের কারণে সৌভাগ্যক্রমে কিছু ঘটনা সময়মতো আবিষ্কৃত হয়েছিল, যা বিদেশী অংশীদারদের জন্য অর্থ পুনরুদ্ধারে সহায়তা করেছিল, আর্থিক জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াইয়ে ভিয়েতনামের সুনাম নিশ্চিত করতে অবদান রেখেছিল।

জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের একজন প্রতিনিধি প্রস্তাব করেছেন: "নতুন প্রক্রিয়ায়, যখন যাচাইকরণের জন্য অনুরোধ করা হয়, তখন ব্যাংককে আনুষ্ঠানিক অনুরোধ পাওয়ার 3 ঘন্টার মধ্যে লেনদেনের তথ্য এবং অ্যাকাউন্টের তথ্য সরবরাহ করতে হবে এবং তাৎক্ষণিকভাবে এটি ব্লক করার জন্য সরাসরি পুলিশ সংস্থার সাথে যোগাযোগ করতে হবে। যদি এই সুবর্ণ সময়টি কাজে লাগানো হয়, তাহলে অর্থ পুনরুদ্ধারের সম্ভাবনা খুব বেশি হবে। যদি বিলম্ব হয়, তাহলে পরবর্তী সমস্ত প্রচেষ্টা অর্থহীন হয়ে যাবে।"

আরেকটি উদ্বেগজনক বিষয় হল ব্যাংক অ্যাকাউন্টের ক্রয়-বিক্রয় বৃদ্ধি। বর্তমানে, জালিয়াতিমূলক কার্যকলাপ পরিবেশন করার জন্য অনেক অ্যাকাউন্ট কেনা, বিক্রি এবং ভাড়া করা হয়েছে। এমনকি নগদ প্রবাহ গোপন করার জন্য ক্রিপ্টোকারেন্সি ব্যবহার করার বিষয়টিও এখন প্রসারিত হয়েছে। "যখন ব্যাংক, ব্যবস্থাপনা সংস্থা এবং পুলিশ বাহিনী সত্যিই উচ্চ দায়িত্ববোধ এবং দৃঢ়তার সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করে, তখনই আর্থিক জালিয়াতি এবং কেলেঙ্কারী প্রতিরোধের কাজ সত্যিই কার্যকর হতে পারে," জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের একজন প্রতিনিধি নিশ্চিত করেছেন।

মিঃ ফাম আন তুয়ান, পেমেন্ট বিভাগের পরিচালক (স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম):

"আইন মেনে চলা" কঠিন, কিন্তু গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য ব্যাংকগুলির মধ্যে "ঐক্যমত্য মেনে চলা" আরও কঠিন। এর জন্য কেবল পরিচালনা বিভাগই নয়, ব্যাংক নেতাদেরও প্রচুর সংকল্পের প্রয়োজন, যাদের অবশ্যই জনগণের ক্ষতি বুঝতে হবে এবং ভাগ করে নিতে হবে। প্রতিটি ব্যাংকের পাশাপাশি পুরো ব্যবস্থার সুনাম নির্ভর করে আমরা এই ধরণের ক্ষেত্রে কীভাবে একসাথে কাজ করি তার উপর।

সূত্র: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm