4 tipy pro mladé páry před koupí domu.

Potřeba bydlení dělá z vlastnictví domova cíl mnoha mladých párů. Ale jak tohoto cíle dosáhnout, ne každý ví.

Níže uvádíme článek od Erica Robergea - renomovaného poradce pro osobní finance pro časopisy Forbes, Fortune a Wall Street Journal . Eric Roberge a jeho manželka také používají tuto čtyřkrokovou strategii zvážení před investováním do nemovitostí.

Zvažte vhodnou výši zálohy.

Eric Roberge říká, že ačkoliv by mohl předem zaplatit méně než 20 % z celkové hodnoty domu, obvykle se rozhodne zaplatit více. Platba vyšší částky také znamená, že můžete snížit poměr úvěru k hodnotě nemovitosti, což pomáhá snižovat měsíční úrokové platby. Na oplátku hodnota této investice obvykle neroste rychle, ale spíše postupně v průběhu času.

Eric Roberge a jeho manželka použili veškerý výtěžek z prodeje svého současného domu na složení 30% zálohy na větší dům. Domnívá se však, že to není dobrá volba pro každého.

Ve skutečnosti neexistuje univerzální vzorec pro optimální poměr úvěru k hodnotě nemovitosti, ale většina odborníků nedoporučuje půjčovat si částku odpovídající 70–80 % hodnoty nemovitosti.

Nejdůležitější je zvážit vaši schopnost splácet dluh. Pokud máte dobrou schopnost splácet a vysoký příjem, můžete si půjčit maximální částku. Pokud je vaše schopnost splácet nízká a nezvládáte tlak, musíte snížit poměr úvěru k hodnotě nemovitosti.

Neutrácejte za koupi domu více než 20 % svého příjmu.

Dále zvažte měsíční a roční náklady na vlastnictví domu. Eric Roberge svým klientům obvykle radí, aby tyto náklady nepřesáhly 20 % jejich celkového ročního příjmu.

Roční náklady na vlastnictví nemovitosti zahrnují jistinu a úroky z hypotéky, daně a průměrné poplatky za údržbu (za předpokladu průměru 2 % hodnoty domu).

Pokud je váš rodinný příjem 250 000 dolarů, váš maximální roční rozpočet na bydlení by měl být kolem 50 000 dolarů. Tuto zásadu lze uplatnit i na pronájem.

20 % není fixní číslo. Eric Roberge ho má rád, protože pomáhá zajistit stálý tok úspor a dalších základních životních potřeb.

4 lời khuyên cho các cặp vợ chồng trẻ trước khi mua nhà - 1 — Finanční experti nedoporučují investovat více než 20 % svého příjmu do koupě domu (Foto: Tien Tuan).

Lidé mají tendenci utrácet příliš mnoho. Záměrným začátkem s nízkými náklady a plánováním s omezeným procentem si vytváříte bezpečnostní rezervu. Pokud je toto procento příliš vysoké, bude na vás vyvíjet značný finanční tlak.

Pokud si stanovíte cíl vyčlenit 20 % svého příjmu na nemovitosti, pak je jeho zvýšení na zhruba 25 % stále rozumná částka.

Nespoléhejte se příliš na hypotéky.

Mnoho lidí dává přednost hypotékám na koupi domu. Eric Roberge však říká, že tento typ úvěru s sebou nese značná rizika pro vaši budoucí finanční situaci.

Pohyblivé úrokové sazby jsou jako „dvousečná zbraň“. Nižší úrokové sazby jsou skvělé, ale když kolísají a rostou v porovnání s dobou půjčky, zvýší se výše úroku, který musíte bance zaplatit.

Eric Roberge se ve svém finančním plánování raději zaměřuje na to, co může ovlivnit. Hypotéka s variabilní úrokovou sazbou znamená, že nemůže ovlivnit budoucí úrokové náklady. Proto často zahrnuje úrokové opce nebo úvěry s pevnou úrokovou sazbou, aby zmírnil riziko.

Buďte připraveni pronajmout si dům, když jsou úrokové sazby vysoké.

V kontextu vysokých úrokových sazeb Eric Roberge klientům nedoporučuje za každou cenu kupovat dům a navrhuje, aby zvážili pronájem. V současné době mohou být náklady na pronájem výrazně nižší než náklady na vlastnictví domu, jak je uvedeno výše.

Pronájem nyní vám také dává více času na pečlivé zvážení návratnosti investice, aniž byste museli podnikat velké finanční závazky.

Zdroj