Růst úvěrů dosáhl nejvyšší úrovně za několik let.
Podle expertů přispělo k nejvyššímu růstu úvěrů za posledních 10 let několik faktorů. Zaprvé, pozitivní makroekonomický základ. Celkový obrat dovozu a vývozu země překročil 800 miliard dolarů a průmyslová produkce vzrostla dvojciferným tempem. Konec roku je navíc vždy vrcholem výroby a podnikání, se silným nárůstem poptávky po kapitálu pro nové objednávky, zásoby a expanzi podnikání.
Kromě poptávky po kapitálu ze strany domácích podniků uvedl Dr. Chau Dinh Linh z Bankovní univerzity v Ho Či Minově městě, že roste i poptávka po kapitálu ze strany podniků zabývajících se přímými zahraničními investicemi. Spolu s tím se zotavuje spotřebitelská poptávka. Důležitou hnací silou růstu úvěrů jsou však pokračující nízké úrokové sazby z úvěrů; konkrétně do konce října průměrná úroková sazba z úvěrů pro nové transakce klesla na 6,88 % ročně, což je o 0,1 procentního bodu méně než na konci roku 2024.
 |
| Směrování úvěrových toků na správná místa. |
V uplynulém období Vietnamská státní banka synchronně a flexibilně řídila nástroje měnové politiky k regulaci likvidity VND, čímž podporovala likviditu trhu, přispívala ke stabilitě peněžního trhu a vytvářela podmínky pro úvěrové instituce, aby mohly ekonomice poskytovat kapitál za rozumné náklady.
Kromě toho se i samotné komerční banky snaží snižovat náklady a hledají levnější zdroje kapitálu, aby si udržely úrokové sazby z úvěrů na odpovídající úrovni.
Podle paní Nguyen Thi Huong, zástupkyně generálního ředitele ABBank, pomohla strategie digitalizace zvýšit objem online transakcí od individuálních zákazníků o 49 % ve srovnání se stejným obdobím loňského roku. Zároveň banka zvýšila objem vkladů na požádání (CASA) z korporátního sektoru prostřednictvím mzdových služeb prostřednictvím bankovních účtů a komplexních řešení pro řízení cash flow. Díky tomu si ABBank zajistila nízkonákladové, stabilní a udržitelné zdroje financování, což vytvořilo konkurenční výhodu v úrokových sazbách z úvěrů.
V současné době se CASA (aktuálně akceptovaný spořicí účet) stává důležitým zdrojem nízkonákladového financování pro banky, aby si udržely příznivé úrokové sazby z úvěrů. Aby banky přilákaly a udržely si tento zdroj financování, jsou nuceny urychlit digitální transformaci, zvýšit pohodlí a zlepšit zkušenosti s elektronickými transakčními kanály, aby si udržely zákazníky.
Je nutná kontrola kvality.
Navzdory pozitivnímu růstu úvěrů odborníci poznamenávají, že by se pozornost měla zaměřit na kvalitu kapitálových toků, nikoli pouze na jejich kvantitu. Jinými slovy, klíčové je zajistit, aby byl kapitál alokován na správná místa. Pouze tehdy, když je zaručeno efektivní využití kapitálu, lze kontrolovat úvěrové riziko a udržitelný růst úvěrů.
Banky se také zaměřují na úvěrování v tomto směru. Pan Tu Tien Phat, generální ředitelACB, zdůraznil, že ačkoliv růst úvěrů ACB zůstává pozitivní a vyšší než průměr v odvětví, banka nesleduje expanzi úvěrů „za každou cenu“, ale udržuje vyváženou politiku mezi růstem a řízením rizik. ACB identifikovala oblasti s potenciálními budoucími riziky a jejím cílem je je přísně kontrolovat a vyhnout se nadměrné koncentraci úvěrů v těchto oblastech.
Paní Pham Thi Thanh Hoai, členka představenstva VietinBank, uvedla, že bance byl Vietnamskou státní bankou přidělen limit růstu úvěrů přibližně 17 % a její nesplacené úvěry se v současné době této úrovni blíží. Banka se proto zaměřuje na pečlivější prověřování klientů s dobrou úvěrovou bonitou, skutečnými kapitálovými potřebami a orientací na udržitelný rozvoj, čímž vytváří základ pro období do roku 2026.
Z provozního hlediska Státní banka Vietnamu (SBV) důsledně požadovala, aby komerční banky přísně kontrolovaly úvěry sektorům s potenciálními riziky, a zajistily tak, aby kapitál proudil na správná místa a aby úvěrové aktivity dodržovaly zásady bezpečnosti a efektivity. Spolu s těmito provozními pokyny vydala SBV oběžník 14/2024/TT-NHNN o kapitálových poměrech, což představuje významný krok k přiblížení vietnamského bankovního systému k Basel III, zvýšení požadavků na kvalitu a strukturu kapitálu a nahrazení mechanismu regulace úvěrů založeného na limitech nástrojem pro řízení kapitálu založeným na riziku, čímž se úvěry regulují prostřednictvím nákladů na kapitál.
Oběžník č. 14 stanoví vyšší rizikové váhy pro hypoteční úvěry ve vysoce rizikových nebo spekulativních segmentech, čímž nutí úvěrové instituce k revizi svých portfolií, snížení podílu úvěrů vysoce rizikovým sektorům a prioritizaci kapitálu pro výrobní a podnikatelský sektor, nezbytná odvětví a bezpečnější oblasti. Očekává se, že tento nový mechanismus přispěje k racionálnější alokaci úvěrů v ekonomice, omezí akumulaci rizik a vytvoří základ pro udržitelný růst úvěrů.
Dr. Chau Dinh Linh zdůraznil, že pro udržení udržitelného hospodářského růstu se nelze spoléhat pouze na bankovní úvěry. Podle něj je klíčové, aby se kapitálový trh rozvíjel v rovnováze s úvěrovým trhem, a uspokojoval tak střednědobé a dlouhodobé kapitálové potřeby podniků a ekonomiky.
„Pokud jde o akciový trh, primární trh musí skutečně generovat nový kapitál pro podniky, zatímco sekundární trh potřebuje dostatečnou hloubku a likviditu, aby podpořil hladké získávání dodatečného kapitálu. Spolu s tím je nesmírně důležitá restrukturalizace trhu s podnikovými dluhopisy směrem k transparentnosti a stabilitě s cílem uvést tento kanál do provozu v souladu se standardy a stát se efektivním zdrojem střednědobého a dlouhodobého kapitálu, který přispěje ke sdílení tlaku na bankovní systém,“ analyzoval Dr. Chau Dinh Linh.
Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/kiem-soat-chat-an-toan-tin-dung-dua-dong-von-dung-huong-175090.html
Komentář (0)