Otevřené bankovnictví a umělá inteligence: Budoucnost bankovnictví a financí

DNVN - Na konferenci a výstavě Smart Banking 2024, která se konala 29. října v Hanoji, bylo téma otevřeného bankovnictví projednáváno z praktického hlediska za účasti zástupců Státní banky, ministerstva veřejné bezpečnosti , ministerstva financí, ministerstva informací a komunikací... a odborníků z oblasti financí a technologií.

Klíč k propagaci otevřených bankovních platforem

Podle odborníků je v současnosti na světě otevřené bankovnictví první platformou, kde lidé začínají využívat základní bankovní služby, jako je otevírání účtů a vydávání karet. Otevřené bankovnictví se však dále rozvíjí s otevřenými financemi, které nejen poskytují finanční služby, ale rozšiřují se i na další služby v ekosystému, neboli jinými slovy, propojují se s dalšími subjekty ve finančním sektoru, jako jsou pojišťovny... Odtud mohou podniky zákazníkům poskytovat lepší možnosti správy svých financí. A konečně, směrem k otevřené ekonomice , což znamená propojení financí a nefinančních aktivit.

Zástupci společnosti Mastercard se na akci podělili o tři základní faktory, které vedou k přechodu na otevřené bankovnictví a dalšímu rozvoji otevřených financí a otevřené ekonomiky.

Prvním je architektonická infrastruktura. Každá platforma pro otevřené bankovnictví musí mít podrobné podmínky, předpisy a standardy pro data, například jaká data je povinné sdílet, jaká data se doporučuje sdílet a jaká data si účastníci mohou vybrat. Takový soubor standardů pomůže účastníkům přijít s vhodnými strategiemi pro implementaci.

Na akci diskutují odborníci.

Dále se jedná o práva uživatelů. Podstatou otevřeného bankovnictví je posílení postavení uživatelů a uživatelé musí pochopit, jakým způsobem jsou tato práva posílena. Studie provedená ve Spojeném království však zjistila, že téměř 60 % uživatelů po 5 letech implementace otevřeného bankovnictví svým právům ve skutečnosti nerozumělo. To zdůrazňuje důležitost zvyšování povědomí a navazování kontaktů s uživateli, aby svým právům rozuměli.

A konečně strategie účastníků. Banky se mohou rozhodnout pro pasivní účast dodržováním předpisů o otevřeném bankovnictví, nebo se aktivně podílet na budování a vnímat to jako strategii pro vytváření nových nadhodnot pro podnikání.

Tyto tři faktory určí zavádění otevřeného bankovnictví podniky a také je přiblíží k otevřeným financím a otevřené ekonomice.

Budoucnost digitálních plateb

V dnešní digitální ekonomice se koncept peněz a způsob, jakým se hodnota směňuje, zásadně mění. Kromě tradiční hotovosti a bankovních zůstatků se stále častěji používají digitální měny, jako jsou digitální měny centrálních bank (CBDC), uhlíkové kredity a kryptoaktiva, jako jsou NFT. Tento posun odráží důležitost digitálních aktiv, přičemž až 94 % centrálních bank na celém světě zkoumá nebo vyvíjí CBDC pro online obchodování.

Zástupci společnosti Mastercard se na zasedání „Rozvoj otevřeného bankovního ekosystému se strategií zaměřenou na zákazníka“ podělili o své hluboké znalosti a zkušenosti na téma „Podpora inovací v digitálních platbách a dále“.

V kontextu digitální transformace aktiv nové technologie také umožňují tokenizaci aktiv v digitální podobě a jejich snadnou výměnu, od nemovitostí až po osobní věci. Očekává se, že celková hodnota kryptoaktiv na celém světě dosáhne do roku 2030 téměř 4 bilionů dolarů. Finanční instituce proto nyní musí poskytovat bezpečné úložné a směnné služby pro digitální aktiva v přísně regulovaném prostředí.

Zároveň se výzvy v tradičních platbách, jako je závislost na mobilních zařízeních, ověřování online plateb..., postupně zlepší díky biometrickým technologiím a integrovaným platbám, které umožní zařízením a vozidlům automaticky provádět transakce, směrem k budoucnosti rychlejších a pohodlnějších transakcí, a to i vozidel, která budou platby provádět automaticky. Tato transformace uspokojí potřeby spotřebitelů po rychlých a pohodlných transakcích a zásadně změní způsob, jakým vnímáme a spravujeme hodnotu v digitálním věku.

Zástupci společnosti Mastercard diskutují o budoucnosti digitálních plateb.

Trend personalizace služeb a jeho dopad na zákaznickou zkušenost díky platformám otevřeného bankovnictví

„Otevřené bankovnictví“ je koncept, který jde proti tradičně izolované povaze bankovnictví. Bankovní sektor se zpočátku zdráhal otevřené bankovnictví přijmout, ale evropské předpisy od té doby vyžadují větší transparentnost a sdílení dat, což pro bankovní a finanční sektor vytváří jak výzvy, tak i příležitosti.

Podle zástupců společnosti Mastercard se banky při přístupu k „otevřenému bankovnictví“ zpočátku potýkaly s riziky spojenými se sdílením zákaznických dat, což mohlo dokonce zvýšit jejich odliv. Konkurence, kterou otevřené bankovnictví přináší, je však pro spotřebitele výhodná, protože jim pomáhá snadno porovnávat služby mezi stranami a motivuje finanční instituce ke zlepšení kvality služeb. Pro určité skupiny zákazníků, zejména pro ty s úvěrovými potřebami, může otevřené bankovnictví usnadnit využívání služeb tím, že jim umožní sdílet více dat pro posouzení úvěruschopnosti. Tento přístup se postupně rozvíjí a banky v něm postupně vidí příležitost ke zlepšení zákaznické zkušenosti.

Ve Vietnamu je pro realizaci potenciálu otevřeného bankovnictví zapotřebí spolupráce i mimo banky, včetně vlády a finančních platforem, s cílem vybudovat soudržný ekosystém. Navzdory výzvám budou pro tento rozvoj klíčové jasné případové studie a silná partnerství.

Role umělé inteligence při zvyšování bezpečnosti a ochrany digitálních plateb

V rámci diskuse „Zlepšení bezpečnosti a ochrany v éře digitální bankovní transformace“ byla v rámci kulatého stolu za účasti zástupců společností Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity a Sophos odhalena hloubková řešení přispívající ke zlepšení bezpečnosti online transakcí v digitálním věku.

Zástupci společnosti Mastercard se také podělili o své názory na význam nových technologií, jako je umělá inteligence, pro bezpečnost a ochranu v digitálním věku z pohledu a zkušeností přední světové technologické společnosti v oblasti plateb.

Příběhy umělé inteligence, od reaktivní, generativní až po fyzickou, jsou žhavým tématem. Mastercard, jakožto společnost zabývající se platebními technologiemi, se zaměřuje na využití umělé inteligence k zajištění a zlepšení bezpečnosti a ochrany systémů. To je jedna z hlavních priorit společnosti Mastercard.

Ve skutečnosti je pro lidi velmi obtížné dohnat umělou inteligenci ve zpracování velkého množství dat v určitém časovém období. To je považováno za hlavní hrozbu pro bezpečnost a ochranu digitální ekonomiky. Firmy však mohou umělou inteligenci bezpochyby využít k vytvoření ochranných opatření, která zajistí bezpečnost operačních systémů.

Společnost Mastercard celosvětově využívá sílu umělé inteligence již více než deset let k ochraně zákazníků před podvody, aniž by to ohrozilo uživatelský zážitek. Mastercard vlastní řešení Mastercard Decision Intelligence, jehož prostřednictvím se vyhodnocují všechny transakce probíhající v síti Mastercard. Mastercard každoročně využívá technologii umělé inteligence k ochraně více než 143 miliard transakcí. Zároveň Mastercard neustále vylepšuje technologie a řešení, a to nejen aplikací nových technologií, ale také optimalizací technologií stávajících.

Společnost Mastercard brzy spustí Mastercard Decision Intelligence Pro, řešení založené na umělé inteligenci (GenAI), které filtruje finanční data a sleduje transakce. V září loňského roku společnost Mastercard investovala 2,6 miliardy dolarů do rozšíření svých nabídek v oblasti kybernetické bezpečnosti akvizicí společnosti Recorded Future, globální společnosti zabývající se analýzou hrozeb. Toto je konkrétní příklad využití umělé inteligence k zajištění bezpečnosti v platebním průmyslu.

Kromě kybernetické bezpečnosti poskytují technologické pokroky společnosti Mastercard založené na umělé inteligenci řešení problémů nové generace. Tato řešení posilují spotřebitele prostřednictvím pokročilých digitálních nástrojů, které podporují cestu zákazníka s umělou inteligencí, včetně personalizace, digitální identity, maloobchodních zážitků nové generace a inteligentních, samoučících se multimodálních platebních sítí. Největší výzvou umělé inteligence je lepší porozumění zákazníkům. Rozšiřování datových sad zákazníků prostřednictvím lepších technologií pomůže firmám pochopit trendy v útratách zákazníků v určitých lokalitách, a tím zajistí bezproblémový platební zážitek pro zákazníky.

Hoang Phuong

Zdroj: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872