Američané platí ve splátkách i za základní zboží: Blíží se krize?

(Dan Tri Newspaper) - Vzhledem k prudce rostoucí inflaci se Američané stále více spoléhají na princip „kup teď, plať později“ (BNPL) i na pokrytí základních potřeb - což je varovný signál pro finance domácností.

Od elektroniky po zeleninu, BNPL (bonusové platby) prostupují každým nezbytným výdajem.

Uprostřed bezútěšné ekonomické situace USA v roce 2025 se silně objevuje spotřebitelský trend, který vyvolává mnoho debat: exploze služeb typu „kup teď, plať později“ (BNPL).

Kromě pouhého rozdělení plateb za velkoplošné televizory nebo nové pohovky se BNPL nyní stává dočasnou záchranou pro mnoho Američanů, kteří čelí vysokým účtům za jídlo, potraviny a další základní životní výdaje.

Nedávná studie marketingové firmy PartnerCentric vykreslila pozoruhodný obrázek: více než polovina populace USA (52 %) přiznává, že využívá služeb BNPL.

Znepokojivé je, že tento trend je obzvláště rozšířený mezi mladými lidmi – kteří jsou považováni za budoucí páteř ekonomiky – přičemž 59 % generace Z a 58 % mileniálů se spoléhá na krátkodobé splátky.

Toto číslo nevykazuje žádné známky zastavení. Podle společnosti PartnerCentric plánuje 35 % dotázaných letos více spoléhat na BNPL a u generace Z toto procento prudce vzrostlo na ohromujících 65 %.

Původně byly úvěry BNPL navrženy jako flexibilní finanční řešení pro položky s relativně vysokou hodnotou, obvykle 250 dolarů nebo více, jako je elektronika, nábytek nebo domácí spotřebiče. Drsná realita přetrvávající inflace a vysokých úrokových sazeb však staví spotřebitele do obtížné situace.

Průzkum společnosti PartnerCentric odhalil podnětnou statistiku: 31 % uživatelů přiznalo, že musí používat BNPL k nákupu denních potravin – nejdůležitějšího zboží pro přežití.

Další průzkum společnosti LendingTree tento bezútěšný obraz dále posiluje a naznačuje, že procento lidí, kteří používají BNPL k nákupu potravin, prudce vzrostlo na 25 %, což je téměř dvojnásobek oproti 14 % o pouhý rok dříve.

Stále více Američanů používá BNPL k nákupu potravin denní potřeby – nejdůležitějšího zboží pro přežití (Foto: AP).

Matt Schulz, úvěrový analytik společnosti LendingTree, listu Newsweek bez obalu řekl: „Rostoucí využívání úvěrů BNPL spotřebiteli na drobné věci, jako jsou potraviny... je dalším důkazem toho, že inflace, vysoké úrokové sazby a ekonomická nejistota nadále narušují finance amerických domácností.“

Počáteční pohodlí rozdělení plateb se zdá být provizorním řešením, které maskuje hlubší finanční potíže.

BNPL: Nástroj pro správu rozpočtu, nebo sofistikovaná dluhová past?

Rychlý vzestup BNPL vyvolal intenzivní debatu. Poskytovatelé služeb, jako je Klarna, propagují BNPL jako chytrý a transparentní nástroj pro správu rozpočtu, který pomáhá uživatelům kontrolovat výdaje bez složitých kontrol úvěruschopnosti nebo přemrštěných úrokových sazeb spojených s tradičními kreditními kartami.

Stephanie Harrisová, generální ředitelka společnosti PartnerCentric, s tímto názorem souhlasí a uvádí, že „vzestup BNPL není jen o pohodlí, ale o kontrole. Spotřebitelé hledají finanční nástroje, které odpovídají tempu a tlakům moderního života.“ Zdůrazňuje, že značky nabízející BNPL prokazují pochopení a posílení postavení svých zákazníků.

Z pohledu mnoha finančních a ekonomických expertů však situace není tak růžová. Varují, že popularita BNPL, zejména pokud jsou používány na malé, časté výdaje, může být známkou klesající osobní finanční gramotnosti a jasným ukazatelem toho, že peněženky americké střední třídy jsou v důsledku ekonomických tlaků vážně vyčerpávány.

Expert na osobní finance George Kamel přirovnává BNPL k „novému druhu kreditní karty, ale bez karty“ a varuje, že používání této metody k objednávání jídla znamená, že Američané „jedí na dluh – rozložené na čtyři splátky“.

Nedávné partnerství mezi gigantem BNPL Klarna a aplikací pro rozvoz jídla DoorDash dále zvýšilo obavy. Mnoho ekonomů to považuje za alarmující signál o zdraví ekonomiky. Uznávaný ekonom Gary Hufbauer dokonce označil dohodu za „barometr skutečného zoufalství“, čímž naznačil, že lidé se potýkají s problémy natolik, že musí platit za jídlo doručované domů ve splátkách.

Tyto obavy nejsou neopodstatněné. Důvěra amerických spotřebitelů v ekonomiku prudce klesá. Nejnovější průzkum od organizace The Conference Board ukazuje, že důvěra v dubnu klesla již pátý měsíc po sobě a očekávání do budoucna klesla na nejnižší úroveň za 13 let.

Hlavní ekonomka Stephanie Guichardová z organizace The Conference Board uvedla: „Hlavním důvodem je pokles očekávání spotřebitelů. Výhled budoucích zisků se poprvé za pět let změnil na negativní, což naznačuje, že ekonomické obavy se šíří i do osobních financí.“

„Duch“ recese a nejistá budoucnost americké ekonomiky.

Uprostřed klesající spotřebitelské důvěry a rostoucí závislosti na krátkodobých úvěrech, jako jsou BNPL, k pokrytí základních výdajů, je stále zřetelnější přízrak recese. Zatímco se Trumpova administrativa a někteří politici snaží veřejnost uklidnit, mnoho nezávislých ekonomů vydává znepokojivá varování.

David Rosenberg, zakladatel společnosti Rosenberg Research, tvrdí, že nejistota, zejména nepředvídatelná celní politika, vede spotřebitele i firmy k opatrnějším výdajům.

Varoval, že cla nejprve sníží reálné příjmy, což povede k poklesu výdajů, které v současnosti tvoří téměř 70 % amerického HDP. I když příjmy klesají, zneužívání úvěrových forem, jako jsou BNPL, a to i bezúročné, stále představuje riziko, pokud uživatelé dobře neřídí své výdaje a upadnou do dluhové spirály.

Strašidlo americké ekonomické recese se stává stále zřetelnějším, protože spotřebitelská důvěra prudce klesá a lidé se stále více spoléhají na krátkodobé úvěry, jako jsou BNPL, k pokrytí základních výdajů (Foto: Getty).

Nedávný průzkum agentury Reuters zjistil, že přibližně 60 % dotázaných ekonomů hodnotilo riziko americké ekonomické recese v roce 2025 jako „vysoké“ až „velmi vysoké“. Rostoucí závislost na BNPL pro každodenní potřeby by mohla být považována za časný ukazatel vážných ekonomických problémů.

Ve svém prohlášení Klarna doporučila, aby Američané upřednostňovali debetní karty pro každodenní výdaje a bezúročné BNPL používali pouze „pro několik skutečně nezbytných příležitostí“, aby si vybudovali zdravější finanční budoucnost. Skutečná data však vypovídají jiný příběh, kdy je stále více lidí nuceno používat BNPL i pro nákup potravin.

Budou BNPL i nadále užitečným finančním nástrojem, který posiluje spotřebitele, jak tvrdí jejich poskytovatelé? Nebo jsou jen okouzlující fasádou maskující doutnající osobní finanční krizi, známkou toho, že se světová ekonomika číslo jedna blíží na pokraj recese?

Odpověď zůstává otevřená, ale jedna věc je jistá: to, jak Američané v nadcházejících měsících využijí BNPL, bude klíčovým ukazatelem skutečného zdraví ekonomiky a odolnosti populace vůči nepříznivým vlivům.

Zdroj: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-my-tra-gop-ca-nhu-yeu-pham-khung-hoang-dang-toi-gan-20250512175601911.htm