Na workshopu „Zdravý rozvoj spotřebitelských úvěrů, potlačení „černých úvěrů““ 18. července uvedl zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Doan Thai Son, že celkový objem nesplacených úvěrů na živobytí a spotřebu dosáhl přibližně 2,8 milionu miliard VND, což odpovídá 20 % celkového objemu nesplacených úvěrů celé ekonomiky . 16 úvěrových institucí (KI) s velkým objemem nesplacených spotřebitelských úvěrů v současné době nabízí více než 30 spotřebitelských úvěrových produktů.

Zástupce guvernéra Doan Thai Son uvedl, že aktivity v oblasti spotřebitelských úvěrů mají stále omezení a čelí mnoha výzvám. Zločinci v poslední době zneužívají prostředí sociálních sítí a organizují mnoho skupin, aby šířili propagandu a vzájemně se instruovali, jak se vyhnout placení dluhů úvěrovým institucím. Vydávání se za vydané a podvodné společnosti ovlivnily aktivity v oblasti spotřebitelských úvěrů.

Paní Mai Thi Trang, zástupkyně ředitele odboru měnové politiky (SBV), k této situaci uvedla, že na sociálních sítích existuje mnoho skupin a soukromých skupin, které zveřejňují články a videa , jež lákají a poučují, jak „se nemohou věnovat dluhu“ při půjčování prostřednictvím úvěrových institucí, což vede k převodu mnoha úvěrů do skupiny špatných a obtížně vymahatelných dluhů.

Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Doan Thai Son.jpg
Zástupce guvernéra Doan Thai Son hovoří na workshopu. Foto: SBV.

Dr. Nguyen Thi Hien, zástupce ředitele Institutu bankovní strategie, uvedl, že lichváři si zakládají krycí společnosti, aby zakryli svou trestnou činnost, a vydávají se za banky a finanční společnosti, aby podvedli a přivlastnili si majetek.

„Kromě toho, že se finanční společnosti a banky musí chránit před rizikem poškození své image a reputace, musí se také vypořádat se souvisejícími právními dopady. Dlužníci se mezitím přidávají ke skupinám, které se „navzájem vyzývají k neplacení dluhů“, což vede k nezákonnému jednání a způsobuje bankám a finančním společnostem potíže,“ uvedla paní Hienová.

Podle paní Hien si mnoho lidí ještě plně neuvědomuje důsledky neplacení dluhů nebo jejich ponechání v prodlení splatnosti. Lidé si obvykle více uvědomují přímé důsledky, jako je právní odpovědnost, zablokování kreditních karet atd., ale méně vnímají dlouhodobé nebo nepřímé důsledky, jako jsou potíže s půjčkou v budoucnu, ovlivnění jejich kreditního skóre a nutnost platit úroky a poplatky z prodlení.

Paní Mai Thi Trang dále uvedla, že aktivity v oblasti spotřebitelských úvěrů se potýkají s mnoha obtížemi, například u naléhavých potřeb spotřebitelských úvěrů je často obtížné prokázat účel použití kapitálu a schopnost splácet dluh. Cílovými zákazníky jsou obvykle pracovníci s nízkými nebo středními příjmy bez zajištění, takže úvěrová rizika a úrokové sazby z úvěrů jsou vyšší, což může představovat riziko nedobytných úvěrů.

Lidé v odlehlých oblastech stále vyhledávají lichváře a „černé úvěry“, což vedlo k mnoha sporům a ovlivnilo pověst společností poskytujících spotřebitelské financování, protože dlužníci se mylně domnívají, že věřiteli jsou úvěrové instituce;...

Podle paní Trangové bude Státní banka v nadcházejícím období i nadále nabádat úvěrové instituce k soustředění kapitálových zdrojů, rychlému a plnému uspokojování legitimních potřeb obyvatel v oblasti úvěrů; k podpoře uplatňování vědy a techniky, k rozvoji online úvěrových a platebních služeb a k reformě administrativních postupů, ke zjednodušení úvěrových procesů a postupů s cílem vytvořit podmínky pro všechny skupiny lidí, aby měly snadný přístup k oficiálním úvěrovým zdrojům s rozumnými úrokovými sazbami.

Státní banka bude rovněž pokračovat v revizi a dokončování předpisů týkajících se úvěrových aktivit určených k uspokojení životních potřeb, spotřebitelských úvěrů a právního rámce upravujícího používání informačních technologií a digitalizaci spotřebitelských úvěrových aktivit, a splňovat tak praktické požadavky pro rozvoj spotřebitelských finančních aktivit.