Na semináři „Rozvoj zdravých spotřebitelských úvěrů, boj proti ‚černému trhu‘“, který se konal 18. července, zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Doan Thai Son uvedl, že celkový objem nesplacených úvěrů na životní náklady a spotřebu dosáhl přibližně 2,8 bilionu VND, což odpovídá 20 % celkového objemu nesplacených úvěrů v celé ekonomice . Šestnáct úvěrových institucí s vysokými zůstatky nesplacených spotřebitelských úvěrů v současné době nabízí více než 30 spotřebitelských úvěrových produktů.

Zástupce guvernéra Doan Thai Son uvedl, že aktivity v oblasti spotřebitelských úvěrů stále čelí omezením a výzvám. V poslední době došlo k nárůstu počtu zločinců, kteří zneužívají sociální média a organizují četné skupiny za účelem šíření informací a vzájemného poučování o tom, jak se vyhnout splácení dluhů úvěrovým institucím. Podvodné společnosti a podvody také negativně ovlivnily operace v oblasti spotřebitelských úvěrů.

K této situaci paní Mai Thi Trang, zástupkyně ředitele odboru měnové politiky (Státní banka Vietnamu), uvedla, že na sociálních sítích existuje mnoho soukromých skupin, které zveřejňují články a videa , jež lákají a poučují lidi, jak „nesplácet půjčky“ při půjčování od úvěrových institucí, což vede k tomu, že mnoho půjček je překlasifikováno na nedobytné nebo nedobytné pohledávky.

Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky, Doan Thai Son.jpg
Zástupce guvernéra Doan Thai Son hovoří na workshopu. Foto: SBV.

Dr. Nguyen Thi Hien, zástupce ředitele Institutu bankovní strategie, uvedl, že lichváři zakládají fiktivní společnosti, aby zakryli svou trestnou činnost, a vydávají se za banky a finanční společnosti, aby podvedli a zpronevěřili majetek.

„Finanční společnosti a banky se kromě toho, že se snaží chránit před rizikem poškození své image a reputace, musí také vypořádat se souvisejícími právními dopady. Mezitím dlužníci zapojení do skupin, které se ‚spolupracují na nesplácení úvěrů‘, vedou k nezákonnému jednání, což bankám a finančním společnostem způsobuje potíže,“ uvedla paní Hienová.

Podle paní Hien si mnoho lidí stále plně neuvědomuje důsledky neplacení dluhů nebo jejich ponechání v prodlení. Lidé si obvykle více uvědomují přímé důsledky, jako je právní odpovědnost a zablokování kreditních karet, ale méně si jsou jisti dlouhodobými nebo nepřímými důsledky, jako jsou potíže se získáním půjček v budoucnu, negativní dopad na jejich kreditní skóre a uvalení úroků a poplatků z prodlení.

Paní Mai Thi Trang dále uvedla, že spotřebitelské úvěry čelí mnoha obtížím, například tomu, že naléhavé potřeby spotřebitelských úvěrů často ztěžují prokázání účelu použití finančních prostředků a schopnosti splatit dluh. Cílovými zákazníky jsou obvykle nízkopříjmoví nebo středněpříjmoví pracovníci bez zástavy, což má za následek vyšší úvěrové riziko a úrokové sazby a potenciální riziko nedobytných úvěrů.

Lidé v odlehlých oblastech se stále obracejí na lichváře a věřitele na „černém trhu“, což vede k četným sporům a poškozuje pověst společností poskytujících spotřebitelské financování, protože dlužníci se mylně domnívají, že věřitelé jsou legitimní úvěrové instituce;...

Podle paní Trangové bude Vietnamská státní banka v nadcházejícím období i nadále nabádat úvěrové instituce, aby zaměřily kapitálové zdroje na rychlé a plné uspokojení legitimních úvěrových potřeb obyvatel; aby podpořily aplikaci vědy a techniky, rozvíjely online úvěrové a platební služby a propojily to s reformou administrativních postupů, zjednodušením úvěrových postupů s cílem vytvořit podmínky pro všechny segmenty populace, aby měly snadný přístup k oficiálním úvěrovým zdrojům s rozumnými úrokovými sazbami.

Vietnamská státní banka bude také pokračovat v revizi a zlepšování předpisů týkajících se úvěrů na životní náklady, spotřebitelských úvěrů a právního rámce upravujícího používání informačních technologií a digitalizaci spotřebitelských úvěrových aktivit, a splňovat tak praktické požadavky pro rozvoj spotřebitelských finančních aktivit.