Banky se zaměřují na úvěry pro zelené podniky a zelené projekty

„Sociálně-ekonomický rozvoj a ochrana životního prostředí jsou ústřední,“ je jedním z hlavních stanovisek strany v nadcházejícím období, jasně uvedených v návrhu politické zprávy předloženém 14. celostátnímu sjezdu strany.

Paní Pham Thi Thanh Tung, zástupkyně ředitele odboru úvěrů pro ekonomická odvětví (Státní banka), uvedla, že bankovní systém se více zaměří na poskytování úvěrů zeleným podnikům a zeleným projektům.

Paní Pham Thi Thanh Tung, zástupkyně ředitele odboru úvěrů pro ekonomická odvětví (Státní banka)

Vietnam se zavázal k rozvoji zelené a uhlíkově neutrální ekonomiky do roku 2050. Co udělal bankovní sektor pro to, aby přispěl k rozvoji zelené ekonomiky?

Přestože je k tomu, aby se naše země brzy dostala na seznam rozvinutých zemí s vysokými příjmy, zapotřebí rychlého hospodářského růstu, strana a stát se důsledně drží stanoviska, že se životního prostředí nevyměňuje za hospodářský růst, ale že se rozvíjí oběhové hospodářství, zelené hospodářství a nízkouhlíkové emise. V rámci implementace této politiky a stanoviska Státní banka od roku 2015 nařizuje komerčnímu bankovnímu systému, aby zaměřil kapitál na sektory zelené výroby, obnovitelné zdroje energie a výrobní sektory, které snižují emise skleníkových plynů.

V roce 2017 Státní banka spolupracovala s Německou agenturou pro mezinárodní spolupráci (GIZ) na vytvoření seznamu 12 odvětví zelené výroby pro poskytování úvěrů. V tuzemsku je bankovní systém průkopníkem v oblasti zelené výroby na ochranu životního prostředí. V regionu ASEAN v době, kdy Státní banka spustila seznam zelené výroby, patřila země k předním zemím v této oblasti. Ve skupině 12 odvětví na zeleném seznamu patří mezi prioritní úvěrový kapitál zelená energie (větrná energie, solární energie, biomasa, malé vodní elektrárny, nové zdroje energie, čistá energie, inteligentní sítě).

Lze říci, že bankovní sektor urychleně vypracoval a implementoval Akční plán pro implementaci Národní strategie pro zelený růst v každé fázi; integroval směry aktivit zeleného bankovnictví a zeleného úvěrování do Strategie rozvoje bankovního sektoru; proaktivně vypracoval a implementoval Projekt restrukturalizace úvěrových institucí související s řešením nedobytných pohledávek. V minulosti Státní banka vždy požadovala, aby systém komerčního bankovnictví dosáhl cíle zvýšit efektivitu alokace úvěrového kapitálu pro socioekonomický rozvoj s cílem přispět k transformaci ekonomiky směrem k zelenému růstu, nízkým emisím uhlíku a adaptaci na změnu klimatu; a aby zvýšil podíl úvěrového kapitálu investovaného do obnovitelných zdrojů energie, čisté energie a nízkouhlíkové výroby a spotřeby.

Takže bankovní sektor má za sebou 12 let poskytování zelených rozvojových úvěrů. Jaké jsou výsledky, paní?

Po 12 letech investování kapitálu do zelené výroby, obnovitelných zdrojů energie a ekologicky šetrné výroby lze říci, že výsledky zelených úvěrů jsou poměrně optimistické a pozitivní. Doposud se na poskytování úvěrů na zelený rozvoj a zelené projekty podílely desítky komerčních bank s mírou růstu zelených úvěrů 22 % ročně, což je mnohem více než míra růstu úvěrů v celé ekonomice.

Samotný sektor obnovitelných zdrojů energie zaznamenal pozoruhodný růst úvěrů: pokud v roce 2017 činily nesplacené úvěry pro sektor obnovitelných zdrojů energie pouze přibližně 9 500 miliard VND, pak do června 2025 to bylo téměř 290 000 miliard VND, tempo růstu úvěrů pro obnovitelné zdroje energie dosáhlo přibližně 150 %/rok, což je mnohonásobně vyšší než obecné tempo růstu zelených úvěrů. Nesplacené úvěry na obnovitelné zdroje energie tvoří 39 % celkových nesplacených zelených úvěrů, což dokazuje, že bankovní systém zaměřil kapitál na úvěry na přeměnu zelené energie.

Banky jsou jedním z důležitých kanálů pro dodávky kapitálu, přispívají k podpoře hospodářského růstu a hluboce uznávají roli podpory transformace modelu hospodářského růstu a ekologizace klíčových odvětví/sektorů. Rozhodnutí 21/2025/QD-TTg stanoví environmentální kritéria a potvrzení investičních projektů v seznamu zelených klasifikací, čímž vyžaduje, aby se úvěrové instituce a pobočky zahraničních bank ve Vietnamu podílely na provádění preferenčních a podpůrných politik státu v oblasti zelených úvěrů. Prováděcím rozhodnutím 21/2025/QD-TTg Státní banka nadále usměrňuje systém komerčního bankovnictví ke koncentraci kapitálu, zavádění preferenčních mechanismů, důrazné reformě úvěrových postupů a vytváření podmínek pro investory do zelených projektů, aby měli snadný přístup ke kapitálovým zdrojům.

Mnoho odborníků se domnívá, že projekty obnovitelných zdrojů energie a zelené energie mají potíže s přístupem k bankovním úvěrům, a pokud ano, úrokové sazby jsou často vyšší než tržní. Co si o tomto tvrzení myslíte?

Myslím, že tento názor není správný, protože realita ukázala, že do 30. června 2025 dosáhne celkový zůstatek zelených úvěrů celého bankovního systému více než 736 000 miliard VND, což představuje nárůst o 8,35 % oproti konci roku 2024 a bude představovat 4,3 % celkového nesplaceného zůstatku celé ekonomiky, se zaměřením především na obnovitelné zdroje energie, čistou energii (více než 39 %) a zelené zemědělství (přes 26 %). Mnoho komerčních bank, jako jsou Vietcombank, VietinBank, HSBC, BIDV , VPB, HDBank..., aktivně spolupracuje s mezinárodními organizacemi na zavádění mnoha zelených úvěrových produktů speciálně pro sektor obnovitelných zdrojů energie a zelené energie.

Státní banka v poslední době proaktivně a aktivně zavádí synchronní řešení pro směřování investic úvěrového kapitálu do zelených a ekologických projektů, včetně projektů v oblasti obnovitelných zdrojů energie, což jsou sektory, které komerční banky upřednostňují a zvýhodňují jako VIP zákazníky, takže úrokové sazby z úvěrů jsou nižší než u běžných úvěrů. Energetické projekty si často půjčují ve velkých objemech, s poměrně stabilním zdrojem splácení dluhu a nízkým rizikem, takže banky musí „pálit pochodně“, aby našly“ odběratele elektřiny, a komerční banky mezi sebou dokonce soutěží o to, aby odběratele elektřiny našli.

Paní, ve skutečnosti si stále majitelé projektů v oblasti obnovitelných zdrojů energie stěžují na obtížný přístup k bankovnímu kapitálu?

Tato situace skutečně existuje, ale příčina nepochází z bankovního sektoru, ale souvisí především s plánováním energetiky. Jedná se o složitý problém, který je třeba brzy vyřešit. Sektor obnovitelných zdrojů energie zoufale potřebuje kapitál k realizaci projektů, zatímco banky chtějí půjčovat, ale nemohou, protože musí dodržovat předpisy a kontrolovat úvěrová rizika.

V období od roku 2019 do roku 2022 je tempo růstu úvěrů na obnovitelné zdroje energie velmi rychlé, ale pro banky existují potenciální rizika, protože mnoho projektů v oblasti obnovitelných zdrojů energie je mimo energetické plánování. Ve starých oblastech Ninh Thuan a Lam Dong je mnoho projektů větrné a solární energie, které jsou v provozu, ale nevyrábějí elektřinu na plný výkon, protože přenos do národní sítě je omezený, protože je mimo energetické plánování, což činí projekt neefektivním, příjmy nedosahují původního výpočtu, což ovlivňuje peněžní tok na splácení dluhu; je přirozené, že se banky zdráhají poskytovat úvěry.

Banky budou mít odvahu poskytovat úvěry pouze tehdy, když bude plánování zdrojů energie a síťová infrastruktura stabilní a dlouhodobé, což je základ pro hodnocení ekonomické efektivity a cash flow splátek dluhů z projektů větrné a solární energie.

Návrh politické zprávy předložený 14. sjezdu Národní strany zdůrazňuje, že zelené podniky jsou podporovány daněmi, preferenčními úvěry a transferem technologií za účelem snížení nákladů. Paní paní, jak budou v nadcházejícím období zavedeny úvěrové pobídky?

Rozhodnutí předsedy vlády č. 21/2025/QD-TTg obsahuje seznam 7 skupin oblastí a typů investičních projektů, které jsou považovány a potvrzeny jako zařazené do zeleného klasifikačního seznamu, v němž energetická skupina zahrnuje výrobu solární energie, větrnou energii, udržitelnou energii... Bankovní sektor se zaměří na úvěrování energetických projektů v této skupině. Toto rozhodnutí však dosud nebylo realizováno, protože Ministerstvo zemědělství a životního prostředí dosud nesestavilo, neaktualizovalo a nezveřejnilo investiční projekty v zeleném klasifikačním seznamu dle rozhodnutí č. 21/2025/QD-TTg.

Usnesení Národního shromáždění 198/2025/QH15 o řadě zvláštních mechanismů a politik pro soukromý ekonomický rozvoj rovněž stanoví, že stát podporuje soukromé podniky úrokovou sazbou 2 % ročně při půjčování kapitálu na realizaci zelených, oběhových projektů a uplatňování rámce environmentálních, sociálních a správních (ESG) standardů. Bankovní sektor však dosud nezavedl balíček podpory úrokové sazby ve výši 2 % pro zelené projekty obecně, zejména pro obnovitelné zdroje energie, větrnou energii, solární energii a nové zdroje energie, protože stále čeká na to, až příslušné státní orgány dokončí mechanismus, politiky, procesy a postupy pro podporu úrokové sazby ve výši 2 % ze státního rozpočtu prostřednictvím komerčních bank.

Zdroj: https://baodautu.vn/nha-bang-tap-trung-cho-vay-doanh-nghiep-xanh-du-an-xanh-d428605.html