Zlepšit přístup podniků k úvěrům

V roce 2025 se bude průmyslová revoluce 4.0 a digitální transformace nadále silně rozvíjet, což je pro bankovní sektor příležitostí k většímu využití digitálních technologií ve vývoji produktů a služeb, k provádění úvěrových procesů a k podpoře úvěrových aktivit pro podniky. V současné době má celá provincie více než 10 000 podniků, z nichž více než 90 % tvoří malé a střední podniky – to je pro banky velký potenciální zákaznický trh.

Výroba exportních oděvů ve společnosti Nam Tien Garment Joint Stock Company (Nam Truc).

Podle odborníků komerční banky aktivně zavádějí digitalizaci do procesu poskytování úvěrů a přinesla jasné výsledky. Vietnam Joint Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) je průkopníkem v digitální transformaci a aplikaci moderních technologií do obchodních operací a podporuje podniky. V roce 2024 VietinBank zavedla mnoho nových digitálních produktů, které pomáhají zákazníkům, zejména firemním zákazníkům, snadno získat přístup ke kapitálu. Patří mezi ně funkce online vyplácení výrobních a obchodních úvěrů, která umožňuje zákazníkům půjčovat si online na VietinBank iPay Mobile s limitem až 500 milionů VND/den, aniž by museli chodit do banky, jednoduchý digitální podpis bez nutnosti vyplňovat tištěné kopie dokumentů a okamžitě obdržet výplatu. Ve Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) v pobočce Nam Dinh zahájila spolupráce se společností MISA Joint Stock Company digitální tok úvěrů na platformě MISA Lending pro připojení k úvěrům, aby se zkrátily postupy a optimalizovala doba trvání úvěru pro podniky od fází přijetí dokumentů, ocenění, schválení až po výplatu, což přináší bance i zákazníkům mnoho výhod. Konkrétně na straně Techcombank pomáhá digitální tok úvěrů optimalizovat provozní náklady, zvyšovat přesnost oceňování a poskytování úvěrů zákazníkům, což přispívá ke zvýšení převahy banky v digitalizaci. Díky automatickému procesu hodnocení a schvalování se podnikům podařilo proces získávání úvěrů zcela online zrychlit, přičemž doba schválení úvěru se zkrátila na pouhých 5 minut. Od jeho spuštění získaly stovky podniků rychlý přístup k úvěrovému kapitálu od Techcombank. Nedávno se díky online nezajištěnému úvěrovému produktu pro malé a střední podniky od Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) Nam Dinh Branch výrazně zkrátil proces schvalování a udělování úvěrů z 1–2 týdnů na 1–2 dny, což pomáhá podnikům získat okamžitý kapitál k využití ziskových obchodních příležitostí, zejména v polovině a na konci roku... Nejen to, podniky nemusí posílat samostatné zaměstnance k předkládání/doplňování dokumentů (což může trvat několik cest tam a zpět) jako dříve, všechny dokumenty a postupy lze předkládat a zpracovávat 100% online, což podnikům výrazně snižuje náklady, čas a zdroje. Kromě toho je online nezabezpečený systém transparentní ve všech fázích schvalování, zákazníci mohou proaktivně sledovat stav zpracování svých dokumentů. V současné době je online úvěrový limit VPBank 500 milionů VND, což je také snadno dostupný limit, zejména pro firmy, které nemají/již nemají zástavu, nebo pro firmy, které potřebují urgentní kapitál na sezónní objednávky, ale nemají dostatek času na provádění běžných úvěrových procesů. V nadcházejícím období bude VPBank pokračovat ve výzkumu a vylepšování online úvěrového systému a zvýší limit z 500 milionů VND na 3 miliardy VND.

Podle zprávy Vietnamské státní banky regionu 7 - Nam Dinh poskytly úvěrové instituce (KI) v prvních 4 měsících roku 2025 úvěry ve výši 26 373 miliard VND, z čehož úvěry pro zemědělství, lesnictví a rybolov dosáhly 732,6 miliard VND; úvěry pro průmysl a stavebnictví dosáhly 11 070 miliard VND; úvěry pro sektor obchodu a služeb dosáhly 10 507 miliard VND; a ostatní hospodářská odvětví dosáhla 4 062 miliard VND. Celkové nesplacené úvěry podnikům v prvních 4 měsících roku 2025 dosáhly 43 356 miliard VND s 1 892 klienty. Kromě toho Státní banka regionu 7 – Nam Dinh proaktivně a efektivně implementovala Program propojení bank a podniků prostřednictvím vhodných forem aktivit, jako je pořádání konferencí/pracovních setkání za účelem propojení, dialogu a sdílení (nahrazení zákaznických konferencí, které slouží pouze k poděkování a výměně názorů), s cílem vyřešit problémy s kapitálem a úrokovými sazbami a nabídnout konkrétní, včasná a flexibilní řešení pro zlepšení přístupu k úvěrovému kapitálu pro lidi a podniky, a tím podpořit růst úvěrů. Jen v prvním čtvrtletí roku 2025 úvěrové instituce prostřednictvím 5 konferencí propojujících banky a podniky vyplatily nové úvěry v hodnotě více než 5 212 miliard VND; zároveň snížily úrokové sazby a poplatky pro 50 firemních zákazníků s celkovým nesplaceným dluhem přesahujícím 2 000 miliard VND.

V nadcházejícím období budou úvěrové instituce v oblasti pokračovat ve výzkumu a vývoji úvěrových produktů specificky pro ekonomické a spotřebitelské lídry provincie; budou podporovat poskytování úvěrů prostřednictvím elektronických a online formulářů. Aktivně a proaktivně budou oslovovat, řídit a řešit žádosti o úvěry a podporu úrokových sazeb od podniků i obyvatel v rámci programu podpory úrokových sazeb ze státního rozpočtu pro podniky, družstva a podnikatelské domácnosti; budou pokračovat v revizi a zjednodušování interních procesů a postupů, zjednodušování seznamu žádostí o úvěr s cílem urychlit a zkrátit zpracování žádostí zákazníků; posílení digitální transformace s cílem zlepšit přístup k bankovním produktům a službám pro podniky i obyvatele. Vietnamská státní banka, Region 7 - Nam Dinh, bude úvěrovým institucím nařizovat, aby i nadále rozhodně a efektivně zaváděly podpůrná řešení, vytvářely příznivé podmínky pro přístup klientů k bankovnímu úvěrovému kapitálu na základě revize, zjednodušení a zkrácení postupů, posílení aplikace technologií a digitální transformace... a přispěly tak k úspěšné realizaci cíle růstu úvěrů o 16 % v roce 2025.

Článek a fotografie: Duc Toan

Zdroj: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/tang-kha-nang-tiep-can-tin-dungcua-doanh-nghiep-19a18da/