Zlepšit přístup podniků k úvěrům.

V roce 2025 se čtvrtá průmyslová revoluce a digitální transformace budou i nadále silně rozvíjet, což bankovnímu sektoru nabídne příležitost k posílení uplatňování digitálních technologií ve vývoji produktů a služeb, úvěrových procesech a úvěrových aktivitách pro podniky. V současné době v provincii působí přes 10 000 podniků, z nichž více než 90 % tvoří malé a střední podniky (MSP) – což představuje pro banky velký potenciální zákaznický trh.

Výroba oděvů pro export ve společnosti Nam Tien Garment Joint Stock Company (Nam Truc).

Podle odborníků přinesla aplikace digitalizace v úvěrových procesech, kterou aktivně implementují komerční banky, jasné výsledky. Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) je průkopníkem v digitální transformaci a aplikaci moderních technologií do svých obchodních operací a podpory podniků. V roce 2024 VietinBank spustila mnoho nových digitálních produktů, které pomáhají zákazníkům, zejména firemním zákazníkům, snadno získat přístup ke kapitálu. Mezi ně patří funkce online vyplácení výrobních a podnikatelských úvěrů, která umožňuje zákazníkům půjčovat si online prostřednictvím VietinBank iPay Mobile s limity až 500 milionů VND denně, aniž by museli osobně navštívit banku. Digitální podpisy jsou jednoduché, eliminují potřebu tištěných kopií dokumentů a vyplácení je okamžité. V pobočce Techcombank v Nam Dinh má spolupráce se společností MISA Joint Stock Company na spuštění digitalizovaného úvěrového procesu na platformě MISA Lending za cíl zefektivnit postupy a optimalizovat dobu zpracování úvěrů pro podniky, od podání žádosti, posouzení, schválení až po vyplacení, což přinese mnoho výhod jak bance, tak jejím zákazníkům. Konkrétně pro Techcombank optimalizuje digitalizovaný proces poskytování úvěrů provozní náklady, zvyšuje přesnost oceňování a poskytování úvěrů pro zákazníky a přispívá k vynikající výhodě banky na její cestě k digitalizaci. Díky automatizovanému procesu oceňování a schvalování mohou firmy rychle získat přístup k úvěrům zcela online, přičemž doba předběžného schválení úvěru se zkrátí na pouhých 5 minut. Od svého spuštění stovky firem rychle získaly přístup k úvěrovému kapitálu od Techcombank. Pobočka VPBank v Nam Dinh nedávno výrazně zkrátila online produkt nezajištěných úvěrů pro malé a střední podniky, čímž zkrátila proces schvalování a poskytování úvěru z 1–2 týdnů na 1–2 dny. To umožňuje firmám rychlý přístup ke kapitálu, aby mohly využít ziskových obchodních příležitostí, zejména v polovině a na konci roku. Firmy navíc již nemusí přidělovat personál k podávání/doplňování dokumentů (což by mohlo zahrnovat více cest tam a zpět) jako dříve; všechny postupy lze podat a zpracovat 100% online, což výrazně snižuje čas a zdroje. Online systém nezajištěných úvěrů navíc zajišťuje transparentnost v celém procesu schvalování a umožňuje zákazníkům proaktivně sledovat stav svých žádostí. V současné době je limit nezajištěných online úvěrů VPBank 500 milionů VND, což je snadno dostupné, zejména pro firmy bez/již bez zástavy nebo pro firmy, které potřebují rychlý přístup k finančním prostředkům na sezónní objednávky, ale nemají čas na dokončení obvyklých postupů žádosti o úvěr. V budoucnu bude VPBank pokračovat ve výzkumu a vylepšování svého online systému žádostí o úvěr a limit zvýší z 500 milionů VND na 3 miliardy VND.

Podle zprávy Vietnamské státní banky, Region 7 - Nam Dinh, poskytly úvěrové instituce v prvních čtyřech měsících roku 2025 úvěry v celkové výši 26 373 miliard VND, z toho 732,6 miliardy VND pro zemědělství, lesnictví a rybolov; 11 070 miliard VND pro průmysl a stavebnictví; 10 507 miliard VND pro obchod a služby; a 4 062 miliard VND pro ostatní hospodářská odvětví. Celkové nesplacené úvěry podnikům v prvních čtyřech měsících roku 2025 dosáhly 43 356 miliard VND s 1 892 klienty. Vietnamská státní banka, Region 7 – Nam Dinh, dále proaktivně a efektivně zavedla Program propojení bank a podniků prostřednictvím vhodných aktivit, jako je pořádání konferencí/pracovních setkání pro navazování kontaktů, dialog a sdílení (nahrazující zákaznické konference, které slouží pouze k oceňování a navazování kontaktů), s cílem řešit problémy související s kapitálem a úrokovými sazbami a poskytovat konkrétní, včasná a flexibilní řešení pro zlepšení přístupu k úvěrům pro jednotlivce i podniky, a tím podpořit růst úvěrů. Jen v prvním čtvrtletí roku 2025 úvěrové instituce prostřednictvím 5 konferencí o propojení bank a podniků vyplatily nové úvěry v hodnotě přes 5 212 miliard VND a současně snížily úrokové sazby a poplatky pro 50 firemních zákazníků s celkovým nesplaceným zůstatkem úvěrů přesahujícím 2 biliony VND.

V nadcházejícím období budou úvěrové instituce v provincii pokračovat ve výzkumu a vývoji úvěrových produktů specificky pro klíčová ekonomická a spotřebitelská odvětví provincie a budou podporovat poskytování úvěrů prostřednictvím elektronických a online metod. Budou aktivně a proaktivně oslovovat, vést a řešit žádosti o úvěry a žádosti o podporu úrokových sazeb od podniků i jednotlivců v rámci programu podpory úrokových sazeb pro podniky, družstva a podnikatelské domácnosti ze státního rozpočtu; budou pokračovat v revizi a zjednodušování interních procesů a postupů, zjednodušování seznamu dokumentů k žádostem o úvěr s cílem urychlit zpracování žádostí zákazníků; a posílení digitální transformace s cílem zlepšit dostupnost bankovních produktů a služeb pro podniky i jednotlivce. Vietnamská státní banka, Region 7 - Nam Dinh, nařídí úvěrovým institucím, aby i nadále rozhodně a efektivně zaváděly řešení na podporu a usnadnění přístupu zákazníků k bankovním úvěrům revizí, zjednodušením a zkrácením postupů, posílením uplatňování technologií a digitální transformace… a přispěly tak k úspěšnému dosažení cíle růstu úvěrů ve výši 16 % v roce 2025.

Text a fotografie: Duc Toan

Zdroj: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/tang-kha-nang-tiep-can-tin-dungcua-doanh-nghiep-19a18da/