Bezhotovostní platby na vzestupu: Banky se zaměřují na rozvoj digitální infrastruktury

Aby komerční banky uspokojily poptávku po platbách prostřednictvím digitálních bankovních služeb, která by měla na konci roku dramaticky vzrůst, neustále se zaměřují na investice do rozvoje infrastruktury.

Zákazníci ověřují biometrické údaje pro provádění transakcí převodu peněz v obchodní akciové bance Tien Phong.

Bezhotovostní transakce se zvýšily o 43,32 %

Podle Vietnamské státní banky se v prvních 9 měsících roku 2025 zvýšily bezhotovostní platební transakce v celém systému o 43,32 % v množství a o 24,23 % v hodnotě ve srovnání se stejným obdobím roku 2024, což ukazuje, že trend elektronických plateb se stává stále populárnějším.

Z toho transakce přes internet vzrostly o 51,2 % v množství a o 37,17 % v hodnotě; transakce přes mobilní telefony vzrostly o 37,37 % v množství a o 21,79 % v hodnotě. Zejména transakce prostřednictvím QR kódů vzrostly o 61,63 % v množství a o 150,67 % v hodnotě. Naproti tomu transakce prostřednictvím bankomatů nadále klesaly o 16,77 % v množství a o 5,74 % v hodnotě, což ukazuje, že zvyky lidí vybírat hotovost se nahrazují.

Národní platební infrastruktura funguje stabilně, bezpečně a efektivně. Konkrétně se hodnota transakcí prostřednictvím mezibankovního elektronického platebního systému zvýšila o 46,87 %; objem transakcí prostřednictvím systému finančního přepínání a elektronického clearingu se zvýšil o 19,14 %. K dnešnímu dni získalo licenci k poskytování zprostředkovatelských platebních služeb 53 organizací, z nichž 49 organizací poskytuje elektronické peněženky, což přispívá k diverzifikaci trhu.

Relativně nová forma elektronických plateb, mobilní peníze, se ukázala jako skutečně efektivní v univerzalizaci komplexního financování s více než 10,89 miliony účtů, z nichž 70 % se nachází ve venkovských, horských a ostrovních oblastech. Celkový počet transakcí prostřednictvím mobilních peněz dosáhl více než 290,4 milionu v hodnotě přibližně 8,511 miliardy VND, což milionům lidí v odlehlých oblastech pomohlo získat přístup k moderním finančním službám bez nutnosti bankovního účtu.

Zástupce Vietnamské banky pro zemědělství a rozvoj venkova ( Agribank ) uvedl, že banka věnuje zvláštní pozornost vývoji aplikací elektronického bankovnictví s uživatelsky přívětivým rozhraním a mnoha nástroji. Agribank Digital funguje zejména jako model miniaturní bankovní pobočky, která obsluhuje všechny zákazníky, zejména ve venkovských a odlehlých oblastech, a pomáhá zákazníkům s snadným přístupem k finančním službám, čímž se snižuje čas a úsilí ve srovnání s nutností návštěv tradičních bankovních poboček.

Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) také výrazně investovala do digitální transformace. ACB rozvinula ACB ONE Digital Bank do klíčového obchodního kanálu paralelního s tradičním bankovnictvím. Díky tomu ACB rozšířila svůj mobilizační kanál a přilákala nové zákazníky, čímž zvýšila svůj podíl na trhu. ACB má 6,7 milionu individuálních zákazníků a 305 000 firemních zákazníků registrovaných k využívání služeb digitálního bankovnictví.

Digitalizujte většinu bankovních služeb

Zástupce guvernéra Státní banky Pham Tien Dung uvedl, že k dnešnímu dni byla většina základních bankovních služeb digitalizována, přičemž přibližně 95 % transakcí bylo provedeno na digitálních kanálech. Ekosystém digitálních plateb úzce propojil banky a veřejné služby, jako je elektřina, voda, telekomunikace, zdravotnictví, vzdělávání, elektronický obchod, cestovní ruch, a také online veřejné služby na Národním portálu veřejných služeb. Lidé mohou platit, nakupovat, rezervovat si jízdenky, platit poplatky a sociální zabezpečení přímo v známých bankovních aplikacích nebo digitálních platformách.

Aby se uspokojila poptávka po bezhotovostních platbách, která by měla na konci roku dramaticky vzrůst, Státní banka povzbuzuje úvěrové instituce k urychlení digitální transformace a propojení s dalšími odvětvími a sektory s cílem rozšířit ekosystém digitálních služeb se zaměřením na zákazníky. Mnoho bank nyní při analýze chování a hodnocení zákazníků využívá umělou inteligenci (AI), big data a strojové učení, čímž personalizuje produkty, optimalizuje procesy a automatizuje obchodní operace.

Aby však banky mohly efektivně digitálně transformovat bankovnictví, musí identifikovat rizika a pravidelně aktualizovat bezpečnostní zásady... aby zajistily práva zákazníků a posílily svou reputaci.

Pokud jde o jednotku pro přepínání karet, zástupce generálního ředitele Vietnamské národní platební korporace (NAPAS) Nguyen Hoang Long uvedl, že síť jednotky propojila 68 bank a finančních společností a zpracovala v průměru 35–36 milionů transakcí denně, což odpovídá 70 milionům uživatelů.

NAPAS očekává, že do roku 2025 dosáhne 11–12 miliard transakcí a každý den osloví 1/3 vietnamské populace. Platební ekosystém zahrnuje karty VCCS, NAPAS 247, NAPAS Tap and Pay, VietQR, VietQR Global... a pokrývá vše od veřejné dopravy přes veřejné služby až po VNeID. Zejména lidé ve velkých městech, jako je Ho Či Minovo Město, mohou platit za jízdenky na metro kartami NAPAS a brzy se rozšíří i do Hanoje. NAPAS také propojuje VNeID s bankovním systémem a pomáhá lidem přijímat peníze ze sociálního zabezpečení prostřednictvím aplikace, například při nedávném státním svátku 2. září.

Pokud jde o bezpečnost transakcí, NAPAS spolupracoval se Státní bankou na zavedení systému SIMO, aplikaci velkých dat a umělé inteligence k monitorování a varování před podvody a zavedení procesu pro koordinaci sledování peněžních toků mezi bankami.

V oblasti mezinárodní integrace NAPAS dokončil přeshraniční QR platební spojení s Thajskem, Laosem a Kambodžou a plánuje v roce 2025 otevřít platební kanály pro čínské turisty vstupující do Vietnamu a v roce 2026 otevře i opačný směr.

Zdroj: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html