Proč úrokové sazby z úvěrů klesají pomaleji než úrokové sazby z vkladů?

ANTD.VN - Státní banka se domnívá, že banky v současné době mobilizují přes 80 % krátkodobého kapitálu, zatímco 50 % nesplacených úvěrů je střednědobých a dlouhodobých s dlouhými obdobími úprav, takže dochází ke zpoždění.

Úrokové sazby klesly na 20leté minimum

Podle stálého viceguvernéra Vietnamské státní banky (SBV) Dao Minh Tua SBV v roce 2023 upravila provozní úrokové sazby čtyřikrát dolů, a to v kontextu pokračujícího růstu a ukotvení světových úrokových sazeb na vysokých úrovních, což vytvořilo podmínky pro snížení úrovně úrokových sazeb z úvěrů na trhu. Úvěrové instituce byly rovněž poučeny o snižování nákladů a synchronnímu uplatňování opatření ke snížení úrokových sazeb z úvěrů. Úrokové sazby z vkladů a nových úvěrů komerčních bank se dosud ve srovnání s koncem roku 2022 snížily přibližně o 2,0 % ročně.

Pane viceguvernére, na začátku roku 2023 byly úrokové sazby velmi naléhavým tématem, ale v druhé polovině roku si komerční banky byly velmi dobře vědomy problému snižování úrokových sazeb na podporu podniků a obyvatel. Proto průměrná úroková sazba z úvěrů doposud klesla velmi nízko.

„Lze říci, že úrokové sazby z úvěrů jsou doposud na velmi nízké úrovni, a to včetně krátkodobých, střednědobých a dlouhodobých úvěrů, včetně prioritních i neprioritních sektorů. Obecná úroveň úrokových sazeb se podle hodnocení tisku snížila a také považujeme za rozumné, že je na nejnižší úrovni za posledních 20 let, a mnoho komerčních bank uvedlo, že úrokové sazby již nemohou být nižší.“

„V současné době zbývající vysoké úrokové sazby pocházejí z předchozích období, kdy komerční banky mobilizovaly sazby za vysoké úrokové sazby. Ale do roku 2024 se tato úroveň jistě již neudrží,“ zdůraznil pan Tu.

Vysoké úrokové sazby se v roce 2024 již neudrží

Více informací poskytl pan Pham Chi Quang, ředitel odboru měnové politiky (SBV), který uvedl, že jednodenní úrokové sazby mezi bankami jsou v současné době velmi nízké, pohybují se v rozmezí 0,2–0,5 %, což vytváří velmi dobré podmínky pro úvěrové instituce, aby měly prostor pro poskytování úvěrů za nízké úrokové sazby.

„Průměrná úroková sazba z vkladů komerčních bank pro nově vzniklé transakce je 3,9 %/rok, průměrná úroková sazba z úvěrů pro nově vzniklé transakce je 6,7 %/rok, což je o více než 2 % méně než na konci roku 2022. Úrokové sazby z vkladů i úvěrů v bankách jsou proto v současné době mnohem nižší než před pandemií Covid-19,“ uvedl pan Quang.

Pan Pham Chi Quang vysvětlil situaci, kdy úrokové sazby z úvěrů klesají pomaleji než úrokové sazby z vkladů, a uvedl, že v rozvaze pochází 80 % kapitálových zdrojů komerčních bank v současnosti z krátkodobých a 20 % ze střednědobých a dlouhodobých úvěrů; více než 50 % nesplacených úvěrů tvoří střednědobé a dlouhodobé úvěry.

Přestože úrokové sazby prudce klesly, Vietnamská státní banka přiznala, že úrokové sazby z úvěrů klesají pomaleji než sazby z vkladů. Podle pana Phama Chi Quanga je důvodem zpoždění, kdy až 50 % nesplacených úvěrů u bank tvoří střednědobé a dlouhodobé úvěry.

„Až 80 % kapitálu mobilizovaného komerčními bankami v současnosti pochází z krátkodobých úvěrů, pouze 20 % pochází ze střednědobých a dlouhodobých úvěrů. Přitom více než 50 % nesplacených úvěrů je střednědobých a dlouhodobých.“

„Banky, které poskytují střednědobé a dlouhodobé úvěry, se často spoléhají na 12měsíční nebo 24měsíční střednědobé a dlouhodobé úrokové sazby z vkladů plus marži, což vede ke zpoždění v úpravě střednědobých a dlouhodobých úrokových sazeb z úvěrů ve srovnání s úrokovými sazbami z vkladů,“ vysvětlil pan Quang.

Drastičtější kapitálové injekce do ekonomiky

Pokud jde o limit růstu úvěrů, dalším bodem je, že Státní banka letos stanovila pro banky celý 15% limit růstu, místo aby jej rozdělila do mnoha fází a požadovala, aby banky před zvážením rozšíření úložného prostoru předkládaly návrhy, jako každý rok.

Podle viceguvernéra Dao Minh Tua je vydání nového úvěrového limitu krokem ke změně organizačního a řídicího mechanismu a vysílá bankám signál, že kapitál vložený do ekonomiky v tomto roce musí být silnější, rozhodnější a zodpovědnější.

„Pokud jsme je v předchozích letech považovali za granty a alokace, nyní je to mechanismus, jak se banky snaží cíl splnit. Protože loni existovaly banky, které si prostor zvýšily, ale mnoho bank ho nedosáhlo a některé dokonce měly negativní růst úvěrů. Ty banky s negativním nebo nízkým růstem možná nebyly dostatečně odvážné k růstu. Změnou je tedy to, že se tyto banky budou snažit splnit stanovený úvěrový cíl,“ uvedl viceguvernér.

Přestože byl celý limit udělen na začátku roku, pan Tu uvedl, že pokud některá banka limit vyčerpá, Státní banka bude i nadále zvažovat jeho další navyšování, podmínkou však je, že ekonomika musí umožnit úvěrovou expanzi a zároveň zajistit makroekonomickou bezpečnost a zajistit, aby úvěrový kapitál putoval ke správným subjektům.

„Růst může dosáhnout i 16 %, pokud ekonomika a podniky potřebují úvěry,“ potvrdil pan Dao Minh Tu.

Zdrojový odkaz: https://www.anninhthudo.vn/vi-sao-lai-suat-cho-vay-giam-cham-hon-lai-suat-huy-dong-post563265.antd