Silný polštář
Rozhodnutí vydané 14. listopadu 2023 guvernérem Vietnamské státní banky (SBV) oficiálně umožnilo VPBank navýšit její základní kapitál z 67 434 miliard VND na 79 339 miliard VND.
Představenstvo VPBank dříve oznámilo usnesení o změně základního kapitálu banky poté, co v říjnu loňského roku dokončilo soukromou emisi 15 % jejích akcií strategickému investorovi Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC).
Dohoda o soukromém umístění 1,19 miliardy akcií VPB druhé největší japonské finanční instituci dle celkové výše aktiv přinesla VPBank kapitál Tier 1 ve výši přes 35,9 bilionu VND (což odpovídá téměř 1,5 miliardě USD). Vlastní kapitál VPBank se tak zvýšil ze 103,5 bilionu VND na přibližně 140 bilionů VND, čímž těsně zaostává za gigantickou Vietcombank . Tento prodej kapitálu provádí VPBank od roku 2022 ve snaze posílit svou dlouhodobou finanční kapacitu a pomoci bance dosáhnout jejích růstových cílů v její třetí pětileté rozvojové strategii (2022–2026).
Podle výpočtů mezinárodní ratingové agentury Moody's se kapitálová přiměřenost banky (CAR) po výše zmíněné transakci zvýší na téměř 19 % – což je mezi vietnamskými bankami hodnocenými agenturou nejvyšší hodnota. Tento ukazatel je také výrazně vyšší než průměrná hodnota CAR ve výši 11,5 % pro akciové komerční banky, jak je stanoveno v oběžníku 41, a blíží se průměrné hranici 20,87 % pro zahraniční banky ke konci září 2023, jak vyplývá z údajů Vietnamské státní banky.
Značná kapitálová základna výrazně posílí finanční kapacitu VPBank, což bance umožní uspokojovat potřeby zákazníků ve strategických segmentech, jako jsou individuální zákazníci a malé a střední podniky (MSP). Zároveň bude mít VPBank dostatečnou finanční kapacitu k obsluze velkých firemních klientů. Dále se očekává, že strategický investor SMBC přispěje k růstu VPBank svými odbornými znalostmi a zkušenostmi nashromážděnými za mnoho let na různých asijských trzích.
Udržování neustálého růstu
Díky své značné kapitálové rezervě a silnému finančnímu základu má VPBank dobrou pozici k naplnění svých plánů udržitelného růstu v nadcházejících letech.
Podle společnosti VNDirect Securities se očekává, že prodej 15 % základního kapitálu VPBank společnosti SMBC, čímž se její celkový kapitál zvýší na téměř 140 bilionů VND, rozšíří klientskou základnu banky o společnosti s přímými zahraničními investicemi, zejména ty s vazbami na Japonsko.
„Proto jsme zvýšili naše rezervy na růst úvěrů pro roky 2023, 2024 a 2025 z 25 %, 23 % a 18 % na 28 %, 25 % a 20 %, což je nejvyšší hodnota v odvětví, abychom odráželi silnou kapitálovou základnu banky,“ napsal VNDirect ve zprávě zveřejněné v polovině listopadu.
Růst úvěrů VPBank se na konci třetího čtvrtletí ve srovnání se začátkem roku zvýšil o více než 22 % a dosáhl více než 488 bilionů VND. Z toho se růst úvěrů v segmentu individuálních zákazníků zvýšil o 19 % ve srovnání se začátkem roku a dosáhl více než 232 bilionů VND.
V prvních devíti měsících roku VPBank zvýšila poskytování několika úvěrových produktů se stabilní úrovní rizika, což vedlo k udržitelnému růstu. V segmentu hypoték se VPBank zaměřila na sekundární hypotéky (25% růst), podnikatelské úvěry – se zaměřením na úvěry pro firemní domácnosti (22% růst) a v oblasti nezajištěných úvěrů si banka udržela vedoucí pozici v objemu výdajů kartou a vydaných kartách, přičemž zůstatky na kreditních kartách vzrostly o 19 %.
Růst úvěrů banky je mnohonásobně vyšší než průměrný růst úvěrů v odvětví, který na konci září činil 6,9 %. Toto tempo růstu je však stále nižší než tempo růstu úvěrů přesahující 30 % dosažené v předchozích letech. Toto zpomalující se tempo růstu vyplývá ze selektivní orientace VPBank na růst úvěrů, která upřednostňuje kvalitu v souladu s vývojem trhu a ekonomiky .
Aby si VPBank udržela zdravou rozvahu, udržela ve třetím čtvrtletí stabilní růst vkladů, které dosáhly téměř 462 bilionů VND, což představuje nárůst o téměř 35 % oproti začátku roku a více než průměr v odvětví, který činí 5,9 %.
Je pozoruhodné, že segment individuálních klientů banky zaznamenal impozantní 60% nárůst vkladů ve srovnání se začátkem roku, a to díky strategii pokrytí segmentů a programu „celostátní mobilizace vkladů“, a také řadě specializovaných produktů platebních účtů přizpůsobených potřebám uživatelů.
Vklady na běžných účtech (CASA) – nízkonákladový zdroj financování bank – meziročně vzrostly o více než 22 %, což přispělo ke zvýšení poměru CASA na 17 % ve struktuře financování VPBank.
Spolu s propagací běžného spořicího účtu (CASA) posílila VPBank své úsilí o přístup k mezinárodním kapitálovým zdrojům s dlouhou dobou splatnosti a rozumnými náklady s cílem optimalizovat vstupní kapitálové náklady, čímž snižuje úrokové sazby z úvěrů, směřuje kapitál do ekonomiky a uspokojuje potřeby půjček pro výrobu, podnikání, spotřebu a zelené projekty, jakož i pro zmírňování změny klimatu.
Podle předpisů Vietnamské státní banky činil poměr krátkodobého financování k dlouhodobým úvěrům pro banky na konci září 26,6 %, což je pod požadovanou hranicí regulačního orgánu ve výši 34 % (která bude od 1. října 2023 snížena na 30 %).
Zdrojový odkaz
Komentář (0)