Agribank beschleunigt Ökologisierung des Bankgeschäfts und nachhaltige Entwicklung

Nachhaltige Entwicklung ist das Ziel globaler Unternehmen. Gemäß der Verpflichtung auf der Klimakonferenz der Vereinten Nationen 2021 (COP26) haben sich Länder, darunter auch Vietnam, das Ziel gesetzt, bis 2050 Netto-Null-Emissionen zu erreichen. Einige Volkswirtschaften setzen sich ein Netto-Null-Ziel für früher als 2050, andere Länder sind jedoch vorsichtiger und gehen in den nächsten 10 bis 20 Jahren davon aus.

Den Berichten der Länder auf der COP27-Konferenz zufolge ist Vietnam eines der Länder, das rasch und rechtzeitig Maßnahmen zur Umsetzung der Netto-Null-Verpflichtung ergriffen hat, indem es einen politischen Rahmen für grünes Wachstum herausgegeben hat, wie beispielsweise: Nationale Strategie für grünes Wachstum; Nationale Strategie zum Klimawandel bis 2050; Projekt zu Aufgaben und Lösungen zur Umsetzung der Ergebnisse der COP26-Konferenz; Verkündung des Umweltschutzgesetzes (2020), um einen Rechtsrahmen zur Förderung wirtschaftlicher Instrumente zur Umsetzung grünen Wachstums zu schaffen.

Als wichtiger Finanzversorgungskanal für die Wirtschaft und stets Vorreiter bei allen Aktivitäten erkennt die Bankenbranche auch ihre Rolle und Verantwortung bei der „Ökologisierung“ von Investitionskapitalströmen im Sinne nachhaltiger Entwicklungsziele an. Wie das ganze Land hat sich auch die Bankenbranche aktiv, proaktiv und kreativ für die Ziele eingesetzt, die die Regierung in der Nationalen Strategie für grünes Wachstum für den Zeitraum 2021–2030 mit einer Vision bis 2050 festgelegt hat.

Im Jahr 2015 erließ die Staatsbank von Vietnam (SBV) die Richtlinie Nr. 03/CT-NHNN zur Förderung des Wachstums grüner Kredite und zum Management ökologischer und sozialer Risiken bei der Kreditvergabe. Anschließend erließ die Staatsbank die Entscheidung 1552, mit der sie den Aktionsplan des Bankensektors zur Umsetzung der Nationalen Strategie für grünes Wachstum bis 2020 verkündete.

Die Staatsbank hat außerdem die Entwicklung grüner Kredite für das System durch die Veröffentlichung zahlreicher Dokumente vorangetrieben, beispielsweise durch das Projekt zur Entwicklung des Green Banking in Vietnam (gemäß Entscheidung 1640/QD-NHNN im Jahr 2018). Bis vor Kurzem trat das Rundschreiben Nr. 17/2022/TT-NHNN, das Kreditinstitute bei der Umsetzung eines Umweltrisikomanagements in ihre Kreditvergabetätigkeiten anleitet, offiziell am 1. Juni 2023 in Kraft.

2023 kann als das Jahr bezeichnet werden, in dem die Bankenbranche ihr stärkstes Engagement im Bereich der grünen Kredite im Besonderen und in der Entwicklung des Green Banking im Allgemeinen zeigt. Viele große und kleine Banken haben zudem offiziell einen strategischen Lenkungsausschuss eingerichtet und das Green Banking-Projekt als Grundlage für die Geschäftsstrategie in der kommenden Zeit genehmigt.

Die neuesten Zahlen zeigen, dass im Zeitraum 2017–2022 der ausstehende Kreditsaldo des Systems für grüne Sektoren eine durchschnittliche Wachstumsrate der ausstehenden Kredite von über 23 % pro Jahr aufwies. Bis zum 30. Juni 2023 belief sich der ausstehende Saldo grüner Kredite auf fast 530 Billionen VND, was etwa 4,2 % der gesamten ausstehenden Schulden der gesamten Wirtschaft entspricht. Unter den zwölf grünen Sektoren, für die die Staatsbank von Vietnam Kreditinstitute mit der Kreditvergabe beauftragt hat, konzentrieren sich die ausstehenden Kredite hauptsächlich auf erneuerbare Energien, saubere Energie (45 %) und grüne Landwirtschaft (31 %).

In letzter Zeit fördern viele Banken wie die Agribank weiterhin grüne Kredite und verpflichten sich gleichzeitig, das Kapital für umweltfreundliche Bereiche aufzustocken, sodass der Bestand an grünen Krediten vietnamesischer Banken in der kommenden Zeit sicherlich höher ausfallen und weiter steigen wird.

Als führende Geschäftsbank für die Kreditvergabe in der Landwirtschaft und ländlichen Entwicklung ist sich die Agribank der Risiken durchaus bewusst, da die Landwirtschaft Vietnams durch den Klimawandel mit einer Reihe von Herausforderungen konfrontiert ist. Daher ist die Agribank entschlossen, bei der Umsetzung der Richtlinie der Staatsbank zur Förderung grüner Kredite eine führende Rolle zu übernehmen. Da sich die Agribank zu 100 % in staatlichem Besitz befindet, gilt sie auch als wichtiges Bindeglied in der Anfangsphase der Umsetzung des Aktionsplans der Bankenbranche für grüne Kredite.

Dementsprechend hat die Agribank umgehend Dokumente zur Förderung des Wachstums grüner Kredite und zum Management ökologischer und sozialer Risiken bei der Kreditvergabe herausgegeben. Im Kreditprozess verknüpft das Kredithandbuch der Agribank Projektprüfung und Kreditplanung stets mit Umweltschutzaspekten. Projekte müssen über einen Umweltverträglichkeitsbericht verfügen, der von den zuständigen Behörden gemäß den gesetzlichen Bestimmungen genehmigt wurde. Kredite für Projekte, die voraussichtlich große und schwerwiegende Auswirkungen auf die Umwelt und die Gesellschaft haben, werden strikt ausgeschlossen, sodass die Agribank sich proaktiver an vielen Projekten im Zusammenhang mit Umweltschutzfragen beteiligen kann, die von der Weltbank und Finanzinstituten finanziert werden.

Seit 2016 führt die Agribank ein Vorzugskreditprogramm zur Förderung der „sauberen Landwirtschaft“ mit unbegrenztem Kapitalumfang von zunächst 50.000 Milliarden VND ein. Mit dem Kapital der Agribank wurden und werden in allen Regionen des Landes zahlreiche landwirtschaftliche Produktionsmodelle im großen Maßstab unter Einsatz von Spitzentechnologie entwickelt, die der vietnamesischen Landwirtschaft und den ländlichen Gebieten ein neues Gesicht verleihen, wie etwa Blumenanbaumodelle (Lam Dong), Großfelder (Can Tho), Tra-Fisch (An Giang), Schweinezucht (Ha Nam), Zuckerrohr (Khanh Hoa), Mais (Son La) ...

Darüber hinaus hat die Agribank auch eine Reihe von ESG-Richtlinien entwickelt (Richtlinien zum ökologischen und sozialen Risikomanagement bei der Kreditvergabe; Rahmen für grüne und soziale Finanzierung, ESG-Richtlinien im Bankbetrieb usw.). Identifizieren Sie konkrete Ziele und entwickeln Sie einen kurzfristigen und langfristigen Umsetzungsplan, um ein günstiges Umfeld für die Entwicklung von grünen Krediten und grünem Banking zu schaffen und grüne und nachhaltige internationale Kapitalquellen anzuziehen. Vervollständigen Sie das Organisationsmodell sowie die Funktionen und Aufgaben einer Reihe relevanter Einheiten bei der Implementierung von ESG.

Darüber hinaus reagierte die Agribank aktiv auf den Aufruf des Premierministers, im Zeitraum 2021–2025 eine Milliarde Bäume zu pflanzen, mit der Botschaft „Für ein grünes Vietnam“. Durch Baumpflanzaktionen hat die Agribank ihre Verantwortung gegenüber der Gemeinschaft und ihr soziales Bewusstsein deutlich unter Beweis gestellt, indem sie sich engagiert und zum Aufbau einer nachhaltigen Entwicklung des Landes beiträgt und einen grünen Lebensstil für eine saubere und gesunde Zukunft für künftige Generationen verbreitet.

Das Jahr 2023 markiert das 35-jährige Jubiläum der Entwicklung. Agribank hat viele bedeutsame Veranstaltungen und Aktivitäten durchgeführt, um intern und mit der Community Kontakte zu knüpfen. Das Rennen „Agribank – Für eine grüne Zukunft“ ist einer der bedeutsamsten Höhepunkte, an dem eine große Zahl von Führungskräften und Mitarbeitern der Agribank sowie Kunden und Partner im ganzen Land aktiv teilnehmen. Die Gesamtkilometerleistung der 35.000 am Rennen teilnehmenden Athleten wurde von der Agribank im Sozialversicherungshaushalt 2023 in Höchstkosten von 35 Milliarden VND umgerechnet, um Gemeinschafts- und Umweltschutzaktivitäten mit der Botschaft „Für eine grüne Zukunft“ zu finanzieren. Im ganzen Land wurden von der Agribank zahlreiche Wohltätigkeitshäuser, medizinische Geräte, Stipendien, Sozialversicherungsbücher, Krankenversicherungskarten usw. an Familien in schwierigen Verhältnissen, obdachlose ältere Menschen und arme, aber fleißige Studenten übergeben.

Tatsächlich werden auch Banken Aktivitäten durchführen, die sich direkt oder indirekt auf die Umwelt auswirken. Aus diesem Grund ist die Agribank entschlossen, ein Finanzinstitut zu sein, das sein Geschäftsmodell in allen Aktivitäten und Betriebsabläufen auf „grüne“ Werte umstellt. Nur dann kann eine wirklich grüne Entwicklung erreicht werden und eine starke Verbreitung bei Kunden und Partnern finden. Die Agribank hat viele Ressourcen in die digitale Transformation investiert und sich dabei auf die Entwicklung von Produkten und Dienstleistungen auf der Informationstechnologie-Systemplattform sowie auf die Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen konzentriert, um die Bank näher an die Menschen zu bringen, insbesondere in ländlichen und abgelegenen Gebieten. Dadurch sind Kreditaktivitäten auch „grüner“ geworden, weil sie den Papier- und Materialaufwand reduzieren, sowohl für Banken als auch für Personen Reisezeit einsparen und so die Umweltemissionen begrenzen.

Mit dem Ziel, die Bankgeschäfte umweltfreundlicher zu gestalten und eine nachhaltige Entwicklung anzustreben, ist das grüne Kreditguthaben der Agribank im Zeitraum 2018–2020 um 350 % pro Jahr stark gewachsen. In den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 stiegen die ausstehenden Kredite der Agribank im grünen Sektor weiter an und entsprachen den gesamten ausstehenden Krediten dieser Gruppe für das gesamte Jahr 2022. Bemerkenswert ist, dass trotz der hohen ausstehenden Kredite auch die Zahl der Kunden, die die grünen Kreditstandards der Agribank erfüllten, einen sehr hohen Anteil ausmachte.

Insbesondere hat die Agribank als führende Geschäftsbank im Bereich „Landwirtschaft“ umgehend ein Vorzugskreditprogramm mit einem Mindestumfang von 50.000 Milliarden VND und ohne Begrenzung der Kapitalquellen eingeführt, um seit 2016 eine „saubere landwirtschaftliche“ Produktion für die öffentliche Gesundheit zu unterstützen, wobei die Kreditzinsen von 0,5 %/Jahr auf 1,5 %/Jahr gesenkt wurden. Bis heute hat der Kreditumsatz der Agribank im Bereich saubere Landwirtschaft und Hightech-Landwirtschaft über 25.000 Milliarden VND erreicht, was 50 % des gesamten Investitionskapitals in diesem Bereich entspricht. Auch die Zahl der ausstehenden Kredite für grüne Sektoren der Agribank, wie etwa nachhaltige Forstwirtschaft, erneuerbare Energien, saubere Energie, grüne Landwirtschaft usw., ist über viele Jahre hinweg stetig gestiegen.

Mit dem Ziel, Bankgeschäfte „grüner“ zu gestalten, konzentriert sich Agribank auf die Entwicklung von Produkten und Dienstleistungen auf Basis von Informationstechnologiesystemen, die proaktive Anwendung von Lösungen der industriellen Revolution 4.0 zur Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen sowie die schrittweise Digitalisierung von Bankgeschäften. Bislang hat die Agribank über 220 Bankprodukte und -dienstleistungen mit zahlreichen hervorragenden Funktionen bereitgestellt, die den Kundenbedarf vollständig erfüllen, den Prozess des bargeldlosen Bezahlens beschleunigen und durch die Entwicklung umweltfreundlicher Gewohnheiten bei den Kunden hinsichtlich des Zugriffs auf und der Nutzung von Bankprodukten und -dienstleistungen zu einer Ökologisierung des Bankwesens beitragen.

Angesichts der Schlüsselrolle bei der Bereitstellung von Kapital und Finanzdienstleistungen für landwirtschaftliche und ländliche Gebiete ist die Agribank entschlossen, bei der Umsetzung der Politik und Vorgaben der Regierung zur Förderung des Wachstums grüner Kredite, zum Management ökologischer und sozialer Risiken bei Kreditaktivitäten und zum Aufbau eines sicheren und nachhaltigen Agrarsektors eine führende Rolle zu übernehmen.

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