Einlagensicherung – Schutzschild für die Rechte der Einleger

Im Finanz- und Bankenwesen ist das Vertrauen der Einleger stets ein Schlüsselfaktor für Stabilität und Entwicklung. Um dieses Vertrauen zu stärken, entstanden Einlagensicherungsmaßnahmen, die weltweit und auch in Vietnam zunehmend an Bedeutung gewannen, um die Rechte der Einleger zu schützen und gleichzeitig ein gesundes und stabiles Bankensystem zu gewährleisten.

Mechanismus zum Schutz des öffentlichen Vertrauens

Laut der Internationalen Vereinigung der Einlagensicherungsinstitute (IADI) besteht das Hauptziel der Einlagensicherung darin, Einleger vor dem Insolvenzrisiko der teilnehmenden Institute zu schützen. Zu den Teilnehmern der Einlagensicherung gehören in der Regel Einlagen verwaltende Einrichtungen wie Banken, Bürgerkreditfonds oder Finanzinstitute. In vielen Ländern sind diese Organisationen gesetzlich zur Teilnahme an der Einlagensicherung und zur Zahlung von Gebühren verpflichtet.

Die Niederlassung der Einlagensicherung Vietnams in den Regionen Süd-Zentral und Zentrales Hochland verbreitet Einlagensicherungspolicen.

Der wesentliche Unterschied der Einlagensicherung besteht darin, dass sie nicht gewinnorientiert arbeitet, sondern im öffentlichen Interesse die Stabilität und Sicherheit des Finanzsystems gewährleistet. Daher sind die Tätigkeiten der Einlagensicherung oft mit dem gesamten Lebenszyklus der beteiligten Institute verknüpft – von der Ausstellung der Einlagensicherungszertifikate bei Betriebsaufnahme über die Gebührenerhebung bis hin zu Prüfung und Aufsicht während des laufenden Betriebs. In vielen Ländern ist die Einlagensicherung zudem befugt, bei Anzeichen von Schwäche frühzeitig einzugreifen, um einen Zusammenbruch zu verhindern. Im Falle eines Risikos und der Insolvenz eines Kreditinstituts greift die Einlagensicherung auf ihren Reservefonds zurück, um die versicherten Einlagen auszuzahlen, die Interessen der Einleger zu schützen und die Marktstimmung zu stabilisieren.

Bis August 2025 gab es weltweit 130 aktive Einlagensicherungsorganisationen, von denen 107 IADI-Mitglieder waren – eine Zahl, die die zentrale Rolle dieses Systems deutlich unterstreicht. Besonders bemerkenswert ist, dass der Anteil der Einlagensicherungsorganisationen mit zusätzlichen Aufsichts-, Interventions- und Abwicklungsbefugnissen im Zeitraum 2014–2023 von 75 % auf 83 % gestiegen ist. Dies verdeutlicht den Trend zu einer Stärkung der Rolle der Einlagensicherung beim Schutz der Einleger und der Stabilisierung des Bankensystems.

Einlagensicherung in Vietnam – 26 Jahre Stärkung des Einlegervertrauens

Die vietnamesische Einlagensicherung wurde 1999 mit Beschluss Nr. 218/1999/QD-TTg des Premierministers und einem anfänglichen Stammkapital von 1 Billion VND gegründet. Seit ihrer Gründung gilt diese Organisation als wichtiges Instrument zum Schutz der legitimen Rechte und Interessen der Einleger und trägt zur Stabilität und Sicherheit des Kreditinstitutsystems bei.

Die Niederlassung der Einlagensicherung Vietnams in den Regionen Süd-Zentral und Zentrales Hochland schult in der besonderen Kontrolle von Kundengeldern.

Gemäß dem Einlagensicherungsgesetz von 2012 übernimmt die vietnamesische Einlagensicherung zahlreiche wichtige Aufgaben. Dazu gehören die Erteilung und der Entzug von Teilnahmebescheinigungen an der Einlagensicherung, die Berechnung und der Einzug der Einlagensicherungsprämien, die Verwaltung der operativen Reserve, die Überprüfung der Einhaltung der Gesetze durch die teilnehmenden Organisationen, die Auszahlung von Versicherungsleistungen an Einleger im Falle der Insolvenz von Kreditinstituten sowie die Beteiligung an der Vermögensliquidation. Darüber hinaus wurde die Kommunikation über die Richtlinien der Einlagensicherung gefördert, um das Verständnis der Bevölkerung zu verbessern und ihr ein Gefühl der Sicherheit bei der Geldanlage im Bankensystem zu vermitteln. Insbesondere das Kreditinstitutsgesetz von 2024 hat die Rolle der vietnamesischen Einlagensicherung erweitert und ihr wichtige Aufgaben übertragen. Dazu gehören die Vergabe von Sonderkrediten an Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken und Bürgerkreditfonds sowie der Ankauf langfristiger Anleihen von Kreditinstituten, die Zwangsübertragungen erhalten. Diese Maßnahmen sind wirksame Instrumente zur Stabilisierung schwacher Kreditinstitute und stärken somit die Sicherheit des Bankensystems.

Nach fast 26 Jahren hat die vietnamesische Einlagensicherung ihre Aufgaben erfolgreich erfüllt. Zum 30. September 2025 beliefen sich die Gesamtaktiva der Organisation auf über 139 Billionen VND, wovon 132,8 Billionen VND in die operative Reserve flossen – eine Steigerung um das 139-Fache gegenüber dem ursprünglichen Stammkapital. Die vietnamesische Einlagensicherung beschäftigt derzeit über 800 Mitarbeiter am Hauptsitz und in acht regionalen Niederlassungen. Diese sind gut ausgebildet, verfügen über umfangreiche praktische Erfahrung und erfüllen somit die Anforderungen der Organisation. Diese Ergebnisse bilden eine wichtige Grundlage dafür, dass die Organisation ihre Rolle als sicherer Schutzschild für Einleger auch weiterhin wahrnimmt und gleichzeitig dazu beiträgt, das Vertrauen in das Bankensystem im Kontext einer sich zunehmend entwickelnden und tief integrierten Wirtschaft zu stärken.

HOANG DUNG

Quelle: https://baokhanhhoa.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/202512/bao-hiem-tien-gui-la-chan-bao-ve-quyen-loi-nguoi-gui-tien-b953ca1/