Experten vergleichen Versicherungen angesichts des gravierenden Klimawandels mit einem wirtschaftlichen „Schutzschild“.

(Dan Tri) - Der Klimawandel ist sowohl eine Herausforderung als auch eine treibende Kraft für den Versicherungsmarkt, sich in eine kundenorientierte Richtung zu entwickeln, den finanziellen Schutz zu verbessern und ihn mit Nachhaltigkeitszielen zu verknüpfen.

Herr Nguyen Duc Thang, Vorsitzender von GAMA Global Vietnam, sprach mit einem Reporter der Zeitung Dan Tri über den aktuellen Stand der durch Naturkatastrophen verursachten Schäden, Veränderungen im Bewusstsein von Menschen und Unternehmen hinsichtlich der Sachversicherung sowie über Lösungsansätze für den Versicherungsmarkt, um eine Rolle bei der Unterstützung einer nachhaltigen Entwicklung im Kontext des Klimawandels zu spielen.

Versicherungen tragen zur Erholung der Wirtschaft nach Naturkatastrophen bei.

Wie schätzen Sie nach den jüngsten Stürmen und Überschwemmungen das Ausmaß der Sachschäden an Privatpersonen und Unternehmen ein?

Die Auswirkungen der Stürme Nr. 10 und 11 führten zu Überschwemmungen in vielen Provinzen und Städten und verursachten großen Schaden für die Bevölkerung.

Die Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht ( Finanzministerium ) gab bekannt, dass sich die Gesamtsumme der Schadenersatzansprüche aus der Nichtlebens- und Krankenversicherung zum 10. Oktober auf schätzungsweise 1.674 Milliarden VND belief, was 3.748 Fällen entspricht. Versicherungsunternehmen verzeichneten zudem 2.653 Fälle im Zusammenhang mit Kraftfahrzeugen mit geschätzten Schäden von rund 76 Milliarden VND.

Anhand dieser Zahlen lässt sich erkennen, dass das Ausmaß der Sachschäden an Personen und Unternehmen nach den jüngsten Stürmen und Überschwemmungen sehr gravierend ist.

Wie hat sich Ihrer Meinung nach das Bewusstsein von Privatpersonen und Unternehmen für die Bedeutung von Sachversicherungen angesichts der jüngsten Naturkatastrophen verändert?

Wir können einen deutlichen Wandel in der öffentlichen und wirtschaftlichen Wahrnehmung von Sachversicherungen beobachten. Früher hielten viele Versicherungen für eine unnötige Ausgabe, doch nach Verlusten in Höhe von mehreren zehn Billionen Dong sehen sie Versicherungen nun als wichtigen finanziellen Schutz.

Die Menschen schenken der Haus- und Fahrzeugversicherung zunehmend mehr Aufmerksamkeit; Unternehmen konzentrieren sich auf Fabrik-, Maschinen-, Lager- und Betriebsunterbrechungsversicherungen.

Darüber hinaus hat der Verlust von Menschenleben und die vielen Opfer den Menschen auch deutlicher vor Augen geführt, wie wichtig es ist, beim Abschluss einer Lebensversicherung die finanzielle Sicherheit für sich und ihre Familien zu gewährleisten.

Die Versicherungsquote ist jedoch weiterhin niedrig, und die meisten Schäden durch Naturkatastrophen sind nach wie vor nicht abgedeckt. Dies zeigt, dass wir die Aufklärung weiter vorantreiben, Produkte transparenter gestalten und den Entschädigungsprozess vereinfachen müssen, damit Versicherungen tatsächlich zu einem Instrument werden, das Privatpersonen und Unternehmen Sicherheit bei der Wahl geeigneter Versicherungsprodukte gibt.

Welche Bevölkerungsgruppen benötigen Ihrer Ansicht nach angesichts des zunehmend extremen Klimawandels am dringendsten eine Versicherung?

Angesichts des zunehmend extremen Klimawandels bin ich der Ansicht, dass der Bedarf an Sachschaden- und Lebensversicherungen dringender denn je ist, insbesondere für bestimmte Personengruppen.

Zuallererst sind es Menschen in Gebieten, die häufig von Naturkatastrophen betroffen sind – wo Menschen, Häuser, Fahrzeuge und Ernten während und nach Stürmen und Überschwemmungen direkten oder indirekten Schäden ausgesetzt sind.

Zweitens sind da kleine und mittlere Unternehmen in der Landwirtschaft , Aquakultur und Logistik, die über geringe finanzielle Reserven verfügen und bei Stürmen und Überschwemmungen anfällig für Produktionsausfälle sind. Drittens sind es wichtige Infrastruktur- und Dienstleistungsunternehmen wie Strom-, Wasser- und Telekommunikationsanbieter – ohne Versicherung und ohne finanzielle Mittel zur Schadensbehebung wird sich dies katastrophal auf die gesamte Gemeinschaft auswirken.

Man kann sagen, dass Versicherungen nicht nur ein Instrument zum Schutz von Vermögenswerten und der finanziellen Sicherheit von Familien sind, sondern auch ein „finanzielles Polster“, das diesen gefährdeten Gruppen hilft, sich schnell von Naturkatastrophen zu erholen und die Belastung für den Haushalt und die Gesellschaft zu verringern.

Schwere Überschwemmung in Bac Ninh (Foto: Manh Quan).

Wie schätzen Sie die zukünftige Entwicklung des Versicherungsmarktes aufgrund der Auswirkungen des Klimawandels ein?

Angesichts der zunehmend gravierenden Auswirkungen des Klimawandels bin ich der Ansicht, dass der Versicherungsmarkt in Vietnam in der kommenden Zeit deutliche Veränderungen erfahren wird.

Erstens wird die Nachfrage nach Versicherungen gegen Sach-, Landwirtschafts- und Naturkatastrophenrisiken stark ansteigen, insbesondere in Gebieten, die häufig von Stürmen, Überschwemmungen und Dürren betroffen sind.

Zweitens müssen Versicherungsunternehmen geeignete Optionen zur Umstrukturierung ihrer Produkte erforschen, Klimarisikoschutzklauseln hinzufügen und den Einsatz von Technologien für eine schnellere Bewertung und Entschädigung fördern.

Drittens werden Transparenz und Marktvertrauen Priorität haben, da Privatpersonen und Unternehmen zunehmend klare, leicht verständliche Prozesse und zeitnahe Zahlungen fordern.

Damit Versicherung mehr als nur ein "Compliance-Verfahren" wird

Bei vielen Banken können Kreditnehmer auch Versicherungen abschließen. Dass Banken Versicherungen „verkaufen“, ist eine Formalität und beruht nicht wirklich auf dem Bedürfnis, das Vermögen ihrer Kunden zu schützen. Und wie kann es sein, dass Menschen Versicherungen eher aus Vorsichtsgründen abschließen, dass dadurch eine Risikolücke entsteht, insbesondere da Naturkatastrophen und Überschwemmungen immer seltener werden?

Die Praxis, Versicherungen zu bündeln, um Verkaufsziele zu erreichen, und dass Menschen sie kaufen, um das Verfahren abzuschließen oder aus Respekt, schafft systemische Risikolücken für die Versicherungsbranche, die sowohl Kreditnehmer als auch die Wirtschaft des Landes stark beeinträchtigen.

Kunden können nicht vergleichen und auswählen, die Produkte sind nicht geeignet, und der Nutzen spiegelt nicht das notwendige Schutzniveau gegen Risiken wider; dies verringert die Motivation von Unternehmen und Haushalten, in praktische Risikominderungsmaßnahmen wie den Bau hochwassersicherer Häuser oder die Verbesserung des Sicherheitsniveaus von Produktions- und Geschäftseinrichtungen zu investieren.

Das Leben der Menschen in Bac Ninh ist durch die Überschwemmungen stark beeinträchtigt (Foto: Manh Quan).

Ich denke, drei koordinierte Maßnahmen sind erforderlich.

Erstens gilt es, Produkttransparenz und -trennung zu fördern und aufrechtzuerhalten: Banken sollten niemanden zum Kauf zwingen; Kunden müssen klar über Sachversicherungen, Einkommensversicherungen und Kreditversicherungsoptionen aufgeklärt werden; die Policen müssen Produkte und Kosten offen vergleichen.

Zweitens sollte die Regierung Maßnahmen ergreifen, um Versicherungsunternehmen bei der Entwicklung von Produkten zu unterstützen, die Klimarisiken begegnen: Entwicklung von Sach- und Agrarversicherungen, Gewährleistung einer transparenten und zügigen Schadensabwicklung und Gewährung von Vorteilen für Kunden, die wirksame Präventivmaßnahmen ergriffen haben; die Regierung sollte außerdem Maßnahmen zur Subventionierung der Prämien für gefährdete Gruppen ergreifen, um den Versicherungsschutz zu erhöhen.

Gleichzeitig müssen Versicherungsunternehmen auch in die Verbesserung ihrer Umsetzungskapazitäten und schneller Entschädigungsmechanismen investieren, das Netzwerk lokaler Gutachter ausbauen und sich eng mit den Behörden abstimmen, um Schäden nach Naturkatastrophen zu überprüfen.

Ich bin überzeugt, dass Versicherungen, wenn sie lediglich als formale Pflichterfüllung betrachtet und nur zur Erfüllung gesetzlicher Vorgaben abgeschlossen werden, niemanden ausreichend schützen können. Werden sie jedoch getrennt, transparent und auf spezifische Bedürfnisse zugeschnitten, werden sie zweifellos zu einem wichtigen Instrument, um Verluste zu mindern, Vermögen von Privatpersonen und Unternehmen zu schützen und somit das reibungslose Funktionieren der Wirtschaft zu gewährleisten.

Autos nach Überschwemmungen in Thai Nguyen beschädigt (Foto: Thanh Dong).

Wie können Versicherungsunternehmen diese Chance nutzen, um sowohl ein positives Image zu vermitteln als auch eine nachhaltige Marktentwicklung zu fördern?

Angesichts von Naturkatastrophen, Klimawandel und Herausforderungen für das Marktvertrauen sehe ich darin auch eine Chance für Versicherungsunternehmen, ihre soziale Rolle zu bekräftigen und ein positives Image zu verbreiten.

Erstens: Zahlungen transparent, schnell und fair abwickeln. Jede zeitnahe Entschädigung hilft Kunden nicht nur, Schwierigkeiten zu überwinden, sondern ist auch der deutlichste Beweis für den Wert der Versicherung.

Zweitens muss die Kommunikation und die Finanzbildung gestärkt werden. Unternehmen müssen mit Verwaltungsbehörden zusammenarbeiten, um das öffentliche Bewusstsein zu schärfen und Privatpersonen und Unternehmen die Rechte, Pflichten und die langfristige Bedeutung von Versicherungen zu vermitteln.

Drittens sollten Produkte im Hinblick auf Nachhaltigkeit innovativ gestaltet werden. Versicherungsprodukte sollten Schutz vor Klima-, Gesundheits- und Wohlfahrtsrisiken bieten und gleichzeitig mit Zielen für grüne Entwicklung und verantwortungsvolles Investieren verknüpft sein.

Viertens: Nutzen Sie digitale Technologien, um den Prozess von der Teilnahme bis zur Vergütung zu vereinfachen und so das Kundenerlebnis zu verbessern und das Vertrauen zu stärken.

Wenn diese Dinge gut gemacht werden, werden sich Versicherungsunternehmen nicht nur finanziell nachhaltig entwickeln, sondern auch zu einem „vertrauenswürdigen Partner“ der Gesellschaft werden, der dazu beiträgt, die Belastung des Staatshaushalts zu verringern und die Widerstandsfähigkeit der Wirtschaft gegenüber Naturkatastrophen zu verbessern.

Quelle: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm