Herr Nguyen Duc Thang, Vorsitzender von GAMA Global Vietnam, sprach mit einem Reporter der Zeitung Dan Tri über den aktuellen Stand der durch Naturkatastrophen verursachten Schäden, Veränderungen im Bewusstsein von Menschen und Unternehmen hinsichtlich der Sachversicherung sowie über Lösungsansätze für den Versicherungsmarkt, um eine Rolle bei der Unterstützung einer nachhaltigen Entwicklung im Kontext des Klimawandels zu spielen.
Versicherungen tragen zur Erholung der Wirtschaft nach Naturkatastrophen bei.
Wie schätzen Sie nach den jüngsten Stürmen und Überschwemmungen das Ausmaß der Sachschäden an Privatpersonen und Unternehmen ein?
Die Auswirkungen der Taifune Nr. 10 und 11 führten in vielen Provinzen und Städten zu Überschwemmungen, die erhebliche Schäden für die Bevölkerung verursachten.
Laut der Abteilung für Versicherungsaufsicht und -verwaltung ( Finanzministerium ) belief sich die Gesamtsumme der Schadensfälle in der Nichtlebens- und Krankenversicherung zum 10. Oktober auf schätzungsweise 1,674 Billionen VND, verteilt auf 3.748 Fälle. Versicherungsunternehmen verzeichneten zudem 2.653 Fälle im Zusammenhang mit Kraftfahrzeugen mit geschätzten Schäden von rund 76 Milliarden VND.
Diese Zahlen zeigen, dass das Ausmaß der Sachschäden an Personen und Unternehmen nach den jüngsten Stürmen und Überschwemmungen sehr gravierend ist.
Wie hat sich Ihrer Meinung nach angesichts der jüngsten Naturkatastrophen die Wahrnehmung der Sachversicherung in der Öffentlichkeit und bei Unternehmen verändert?
Wir können einen deutlichen Wandel in der öffentlichen und wirtschaftlichen Wahrnehmung von Sachversicherungen beobachten. Früher hielten viele Versicherungen für eine unnötige Ausgabe, doch nach Verlusten in Höhe von mehreren zehn Billionen Dong sehen sie Versicherungen nun als wichtigen finanziellen Schutz.
Privatpersonen interessieren sich zunehmend für Haus- und Fahrzeugversicherungen; Unternehmen konzentrieren sich auf Versicherungen für Fabriken, Maschinen, Lagerhallen und sogar Betriebsunterbrechungen.
Darüber hinaus hat der Verlust von Menschenleben und die Zunahme von Verletzungen das Bewusstsein dafür geschärft, wie wichtig es ist, beim Kauf einer Lebensversicherung die eigene finanzielle Sicherheit und die der Familie zu schützen.
Dennoch ist die Versicherungsquote weiterhin niedrig, und der Großteil der Schäden durch Naturkatastrophen bleibt ungedeckt. Dies zeigt, dass wir weiterhin Aufklärungsarbeit leisten, die Produkttransparenz erhöhen und die Schadensabwicklung vereinfachen müssen, damit Versicherungen Privatpersonen und Unternehmen tatsächlich Sicherheit bei der Wahl geeigneter Versicherungsprodukte geben.
Welche Gruppen benötigen aus seiner Sicht angesichts des zunehmend extremen Klimawandels am dringendsten eine Versicherung?
Angesichts des zunehmend extremen Klimawandels glaube ich, dass der Bedarf an Sachschadenversicherungen und Lebensversicherungen dringlicher denn je geworden ist, insbesondere für bestimmte Bevölkerungsgruppen.
An erster Stelle stehen die Menschen in Gebieten, die häufig von Naturkatastrophen betroffen sind – wo Menschen, Häuser, Fahrzeuge und Ernten während und nach Stürmen und Überschwemmungen direkt oder indirekt leicht beschädigt werden können.
Zweitens sind kleine und mittlere Unternehmen in der Landwirtschaft , Fischerei und Logistik mit begrenzten finanziellen Reserven bei Stürmen und Überschwemmungen anfällig für Produktionsausfälle. Drittens haben wichtige Infrastruktur- und Dienstleistungsunternehmen wie Strom-, Wasser- und Telekommunikationsanbieter ohne Versicherungsschutz aufgrund fehlender finanzieller Mittel zur Schadensbehebung weitreichende Folgen für die gesamte Gemeinschaft.
Man kann sagen, dass Versicherungen nicht nur ein Instrument zum Schutz von Vermögenswerten und zur Gewährleistung der finanziellen Sicherheit von Familien sind, sondern auch ein „finanzielles Polster“, das diesen gefährdeten Gruppen hilft, sich nach Naturkatastrophen schnell zu erholen und die Belastung für den Haushalt und die Gesellschaft zu verringern.
Schwere Überschwemmung in Bac Ninh (Foto: Manh Quan).
Wie schätzt er die Veränderungen der Trends auf dem Versicherungsmarkt in naher Zukunft aufgrund der Auswirkungen des Klimawandels ein?
Angesichts der zunehmend gravierenden Auswirkungen des Klimawandels glaube ich, dass der Versicherungsmarkt in Vietnam in naher Zukunft bedeutende Veränderungen erfahren wird.
Erstens wird die Nachfrage nach Sachversicherungen, Agrarversicherungen und Naturkatastrophenrisikoversicherungen stark ansteigen, insbesondere in Gebieten, die häufig von Stürmen, Überschwemmungen und Dürren betroffen sind.
Zweitens müssen Versicherungsunternehmen geeignete Optionen zur Umstrukturierung ihrer Produkte prüfen, Klauseln zum Schutz vor Klimarisiken hinzufügen und den Einsatz von Technologien fördern, um die Schadensbewertung und -bearbeitung zu beschleunigen.
Drittens werden Transparenz und Marktvertrauen Priorität haben, da Bürger und Unternehmen zunehmend klare, verständliche Prozesse und zeitnahe Zahlungen fordern.
Versicherung sollte nicht nur eine lästige Pflicht sein.
Bei vielen Banken werden Kreditnehmern Versicherungen angeboten. Diese Praxis, Versicherungen als „Bündel“ anzubieten, ist oft nur eine Formalität und entspricht nicht dem tatsächlichen Bedürfnis der Kunden, ihr Vermögen zu schützen. Wie entsteht dadurch eine Risikolücke, insbesondere angesichts der zunehmenden Häufigkeit und Unvorhersehbarkeit von Naturkatastrophen wie Stürmen und Überschwemmungen?
Die Praxis, Versicherungsverkäufe zu bündeln, um Verkaufsziele zu erreichen, wobei die Menschen die Versicherung nur abschließen, um die Formalitäten zu erledigen oder aus Höflichkeit, schafft systemische Risikolücken für die Versicherungsbranche, die sowohl Kreditnehmer als auch die Volkswirtschaft tiefgreifend beeinträchtigen.
Kunden können die verschiedenen Optionen nicht vergleichen, die Produkte sind oft ungeeignet, und der Nutzen spiegelt nicht genau das notwendige Schutzniveau gegen Risiken wider; dies verringert den Anreiz für Unternehmen und Haushalte, in praktische Risikominderungsmaßnahmen wie hochwasserresistente Häuser oder die Verbesserung der Sicherheit ihrer Produktions- und Geschäftseinrichtungen zu investieren.
Das Leben der Menschen in Bac Ninh wurde durch die Überschwemmungen schwer beeinträchtigt (Foto: Manh Quan).
Ich glaube, dass drei gleichzeitige Interventionsansätze erforderlich sind.
Erstens ist es entscheidend, Transparenz und Produkttrennung zu fördern und aufrechtzuerhalten: Banken sollten Kunden nicht unter Druck setzen; Kunden müssen klar über Sachversicherungen, Einkommensversicherungen und Kreditversicherungsoptionen aufgeklärt werden; und die Policen sollten Produkte und Kosten öffentlich vergleichen.
Zweitens sollte die Regierung Maßnahmen ergreifen, um Versicherungsunternehmen bei der Entwicklung von Produkten zu unterstützen, die Klimarisiken begegnen: Entwicklung von Sach- und Agrarversicherungen, Gewährleistung einer transparenten und zügigen Schadensabwicklung und Gewährung von Vorteilen für Kunden, die wirksame Präventivmaßnahmen ergriffen haben; die Regierung sollte außerdem Maßnahmen zur Subventionierung der Prämien für gefährdete Gruppen ergreifen, um den Versicherungsschutz zu erhöhen.
Gleichzeitig müssen Versicherungsunternehmen auch in die Verbesserung ihrer Einsatzkapazitäten und beschleunigten Schadenregulierungsmechanismen investieren, ihr Netzwerk lokaler Schadenregulierer ausbauen und sich eng mit den Behörden abstimmen, um Schäden nach Naturkatastrophen zu überprüfen.
Ich bin überzeugt, dass Versicherungen, wenn sie lediglich als formale Pflichterfüllung betrachtet und nur zur Erfüllung gesetzlicher Vorgaben abgeschlossen werden, niemanden ausreichend schützen können. Werden sie jedoch getrennt, transparent und auf spezifische Bedürfnisse zugeschnitten, werden sie zweifellos zu einem wichtigen Instrument, um Verluste zu mindern, Vermögen von Privatpersonen und Unternehmen zu schützen und somit das reibungslose Funktionieren der Wirtschaft zu gewährleisten.
Autos nach Überschwemmungen in Thai Nguyen beschädigt (Foto: Thanh Dong).
Wie können Versicherungsunternehmen diese Chance nutzen, um sowohl ein positives Image zu vermitteln als auch eine nachhaltige Marktentwicklung zu fördern?
Angesichts von Naturkatastrophen, Klimawandel und Herausforderungen für das Marktvertrauen sehe ich darin auch eine Chance für Versicherungsunternehmen, ihre soziale Rolle zu bekräftigen und ein positives Image zu verbreiten.
Erstens: Gewährleisten Sie eine transparente, zügige und faire Zahlung. Jede zeitnahe Entschädigungszahlung hilft Kunden nicht nur, Schwierigkeiten zu überwinden, sondern dient auch als deutlichster Beweis für den Wert der Versicherung.
Zweitens muss die Kommunikation und die Finanzbildung gestärkt werden. Unternehmen müssen mit den Aufsichtsbehörden zusammenarbeiten, um das öffentliche Bewusstsein zu schärfen und Privatpersonen und Unternehmen ihre Rechte, Pflichten und die langfristige Bedeutung von Versicherungen zu verdeutlichen.
Drittens sollten Produkte in eine nachhaltige Richtung entwickelt werden. Versicherungsprodukte sollten den Schutz vor Klimarisiken, Gesundheit und Wohlbefinden integrieren und gleichzeitig mit den Zielen für grüne Entwicklung und verantwortungsvolles Investieren im Einklang stehen.
Viertens: Anwendung digitaler Technologien zur Vereinfachung von Prozessen, von der Teilnahme bis zur Vergütung, wodurch das Kundenerlebnis verbessert und das Vertrauen gestärkt wird.
Wenn Versicherungsunternehmen diese Aufgaben gut erfüllen, werden sie nicht nur ein nachhaltiges finanzielles Wachstum erzielen, sondern auch zu einem „verlässlichen Partner“ der Gesellschaft werden, der dazu beiträgt, die Belastung des Staatshaushalts zu verringern und die Widerstandsfähigkeit der Wirtschaft gegenüber Naturkatastrophen zu stärken.
Quelle: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm
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