Digitale Transformation, sehen Sie nicht, dass Ihre Nachbarn etwas haben und wollen alles für sich selbst nehmen

(Dan Tri) – Die digitale Transformation ist sowohl eine treibende Kraft als auch ein Druck, der die Banken zur Umsetzung zwingt, aber jede Seite muss die richtige Wahl treffen, um effektiv zu sein, sagte Herr Pham Hong Hai, CEO der Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB).

Die digitale Transformation ist der technologische Trend der Zeit und zugleich ein entscheidender Faktor, der die Grundlage für eine nachhaltige Geschäftsentwicklung schafft. Insbesondere in der Finanzbranche spielt die digitale Transformation im Management eine immer wichtigere Rolle bei der Automatisierung von Prozessen, der Optimierung der Betriebseffizienz und der Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit.

Bei der Implementierung von ESG durch Finanzunternehmen ist die Anwendung der digitalen Transformation äußerst wichtig, da sie dazu beiträgt, die Voraussetzung für die Bewertung der Leistung der ESG-Strategie zu schaffen.

„Junge Leute wollen, dass alles schnell und unmittelbar geht und das Erlebnis großartig ist. “

Auf dem Seminar „Digitale Transformation in der Governance – Erfahrungen mit der Umsetzung von ESG bei Finanzunternehmen“, das am Morgen des 30. September von der Zeitung Dan Tri organisiert wurde, bekräftigte Herr Pham Hong Hai, Generaldirektor der Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ), dass die digitale Transformation eine Frage des Überlebens sei und man keine andere Wahl habe. Wenn man sie nicht tue, werde man eliminiert.

„Junge Menschen wollen heute, dass alles schnell und sofort verfügbar ist und das Erlebnis großartig ist. Wenn wir keine Lösungen anbieten können, werden wir nicht wettbewerbsfähig sein“, sagte Herr Hong Hai. Dieser Druck und diese Motivation zwingen Banken zur digitalen Transformation.

Herr Pham Hong Hai – Generaldirektor der Orient Commercial Joint Stock Bank (Foto: Nam Anh).

Herr Hai führte aus, dass OCB als sehr kleine Bank gegründet wurde. Wenn die Bank also etwas bewegen will, muss sie die Motivation der Geschwindigkeit nutzen. Und die digitale Transformation ist für die Bank eine sehr gute Lösung für dieses Geschwindigkeitsproblem.

Er sagte, dass OCB seit 2018 eine Lösung namens OCB OMNI auf den Markt gebracht habe – eine Anwendung für Privatkunden, die alle neuesten technologischen Lösungen für KI und Kundenpersonalisierung anwendet. Die Bank hat außerdem eine digitale Bank namens Liobank ins Leben gerufen, bei der das gesamte Erlebnis vom Front- bis zum Backend vollständig digitalisiert ist. Laut Herrn Pham Hong Hai ist OCB zudem eine der ersten Banken, die ein System zur Verarbeitung interner Prozesstransaktionen eingeführt hat.

Infolgedessen hilft die digitale Transformation dieser Bank nicht nur dabei, ihre Kunden besser zu verstehen, sondern ihr auch dabei, für jedes Kundensegment besser geeignete Produkte anzubieten.

„Beispielsweise ist nach der Nutzung offener APIs seit etwa drei Jahren der Transaktionswert um rund 200 % gestiegen, die Anzahl der Transaktionen um rund 100 %. Darüber hinaus ist die CASA-Quote um mehr als 30 % gestiegen, womit OCB heute zu den Top 10 Banken mit der höchsten CASA-Quote am Markt gehört. Dies sind einige typische Beispiele für die Wirksamkeit der digitalen Transformationsstrategie“, sagte Herr Hong Hai.

Erwarten Sie nicht, dass die digitale Transformation ein „Zauberstab “ ist

Aufgrund seiner Erfahrung empfiehlt Herr Hai jedoch, nicht zu erwarten, dass die digitale Transformation ein „Zauberstab“ sei, der alle aktuellen Probleme lösen könne. Vielmehr müsse man herausfinden, was die digitale Transformation leisten kann, kleine Schritte unternehmen und dann wie bei einer „Ölpest“ für umfassende Effizienz sorgen.

Bei der Umsetzung der digitalen Transformation besteht die erste Schwierigkeit darin, dass die Unternehmen nicht wissen, was sie wollen. Denn wenn es um die digitale Transformation geht, möchte jeder sie durchführen, aber es ist sehr schwierig, sie in die Strategie der Bank einzupassen.

Eine weitere Herausforderung besteht laut Herrn Hai darin, dass die Menschen oft alles wollen. Angesichts der digitalen Transformation ihrer Nachbarn wollen sie alles auf ihre Plattform übertragen. Herr Hong Hai ist jedoch der Meinung, dass dies scheitern wird, da es keinen einzigartigen Mehrwert für das Unternehmen schafft.

Insbesondere die Personalfrage stellt ein großes Problem dar. Vietnam verfügt zwar über eine recht große Personalstärke im Technologiebereich, doch Personal mit technischen und betriebswirtschaftlichen Kenntnissen ist sehr rar.

Wer sich mit Wirtschaft auskennt, versteht nicht die Technologie und umgekehrt. Daher erledigt bei der Implementierung der Kaufmann das eine, der Techniker das andere. Das Ergebnis ist ein Produkt, das sich von allen anderen unterscheidet. Unternehmen müssen daher ein Team schulen, das sowohl technisch versiert als auch betriebswirtschaftlich versiert ist.

Neben den Fähigkeiten ist auch die Denkweise bzw. Kultur der Führungskraft und der Mitarbeiter wichtig. Normalerweise haben Menschen Angst vor Veränderungen, jede Veränderung wird als riskant angesehen.

Um dieses Problem zu lösen, muss OCB viele kleine Gruppen bilden, in denen die Mitarbeiter während des digitalen Transformationsprozesses leicht Entscheidungsbefugnis erlangen können. Dies, so der CEO, werde die Mitarbeiter motivieren, da die Ergebnisse im kleinen Rahmen sofort sichtbar seien und so das Vertrauen in die richtige Richtung gestärkt werde.

Digitales Banking: Herausforderungen durch Daten und Prognosen einer reinen Roboter-Zukunft

Allein im Bankensektor stellen fragmentierte Daten eine große Herausforderung dar. Laut Herrn Hong Hai sind Bankdaten in verschiedenen Abteilungen fragmentiert, nicht einheitlich und haben keinen Eigentümer. Das bedeutet, dass jeder Mitarbeiter anders mit den Daten umgeht. Letztendlich wissen wir nicht, woher sie kommen.

Daher müssen Banken ihre Daten neu organisieren und neu definieren und festlegen, wer diese Daten verwaltet. Eine weitere Schwierigkeit betrifft die Datensicherheit. Der Datenverlust bei CIC zeigt, dass ohne den Aufbau einer Datensicherheitskultur große Risiken entstehen.

Banken wollen oft hohe Mauern errichten, um den Datendiebstahl durch Außenstehende zu verhindern. Das größte Risiko geht jedoch von internen Mitarbeitern aus. Wenn diese sich nicht bewusst sind, wie sie ihre Daten schützen, beispielsweise beim Empfang von E-Mails von außen, verursachen sie versehentlich ein großes Loch.

Und schließlich stellt sich die Frage, wie die Daten genutzt werden sollen. Sobald die Daten vorliegen, stellt sich die Frage, wie diese genutzt werden können, um Mehrwert für die Kunden zu schaffen und die Effizienz der Bank zu steigern.

Herr Hong Hai nannte als Beispiel die CASA-Quote (das Verhältnis zwischen kurzfristigen Einlagen und dem gesamten mobilisierten Kapital der Bank, das die Fähigkeit der Bank misst, kostengünstiges Kapital zu beschaffen). Bei der Analyse neuer Daten stellte er fest, dass Kunden CASA beibehielten, wenn sie sehr gute Erfahrungen mit der App gemacht hatten. Treten bei der Zahlung viele Systemfehler auf, behielten sie CASA nicht mehr bei dieser Bank.

Herr Nguyen Duc Trung – Rektor der Bankuniversität von Ho-Chi-Minh-Stadt (Foto: Nam Anh).

Aus Expertensicht wies Außerordentlicher Professor Dr. Nguyen Duc Trung – Rektor der Banking University of Ho Chi Minh City – auf vier Hauptprobleme des digitalen Bankings hin.

Der erste Aspekt ist der Vertriebskanal und das Kundenerlebnis. Dank der eKYC-Technologie ist die Kontoeröffnung auch aus der Ferne möglich. Insbesondere die Super-App auf Mobilgeräten ermöglicht es Kunden, fast kein Bargeld mehr zu verwenden. Alle Transaktionen können über eine digitale Banking-Plattform abgewickelt werden, die Dienstleistungen wie Zahlungen, Flugbuchungen und viele weitere Funktionen integriert.

Zweitens können Banken im Hinblick auf Dienstleistungen mit dem System, das sie im Bereich des maschinellen Lernens anwenden, datengesteuerte Systeme nutzen, um Kredite, Sparprodukte und digitale Versicherungen zu lösen. Er betonte, dass ihn insbesondere die Zahlungen mit QR-Codes beeindruckt hätten.

Drittens im Zusammenhang mit Betriebsabläufen und Geschäftsprozessen. Viele Geschäftsbanken setzen heute auf Robotik und Automatisierung, beispielsweise bei der Kreditbearbeitung und beim Transaktionsabgleich. Banken treffen Entscheidungen heute sehr einfach auf der Grundlage großer Datenbanken.

Schließlich war die digitale Transformation ein zentrales Thema für die Chefs von Finanzunternehmen und Geschäftsbanken und die Schaffung einer digitalen Transformationskultur. Insbesondere Geschäftsbanken haben massiv in Sicherheit, Datensicherheit und Datenschutz investiert. Banken haben sich von einer traditionellen zu einer flexibleren Kultur entwickelt, um der digitalen Transformation gerecht zu werden und Produkte und Dienstleistungen schnell anzupassen.

Herr Trung bekräftigte, dass Vietnam ein dynamisches Land sei und wir in etwa drei Jahren eine vollständige digitale Transformation vom Kundenerlebnis bis zu den Vertriebskanälen erleben würden. Aufgrund der Erfahrungen Thailands und Chinas sagen Experten voraus, dass wir in etwa drei Jahren Dark Factories (vollautomatische Produktionsmodelle) im Bankensektor haben werden, in denen es nur Roboter gibt und Menschen die Hauptverantwortlichen sind.

Das von der Zeitung Dan Tri organisierte Seminar „Digitale Transformation in der Governance – Erfahrungen mit der ESG-Implementierung von Unternehmen des Finanzsektors“ fand am 30. September um 9:00 Uhr statt.

Zu den Rednern des Seminars gehörten Associate Professor Dr. Nguyen Duc Trung – Rektor der Banking University of Ho Chi Minh City, Herr Pham Hong Hai – Generaldirektor der Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) und Herr Tuan Nhan – CEO der Vietcap Securities Joint Stock Company.

Dieses Seminar ist eine Satellitenveranstaltung des Vietnam ESG Forum 2025 mit dem Thema „ Wissenschaft und Technologie als treibende Kraft für nachhaltige Entwicklung“. Das Vietnam ESG Forum ist eine jährliche Veranstaltung, die von der Zeitung Dan Tri initiiert und organisiert wird, um Akteure zu vernetzen, Botschaften auszutauschen und die Umsetzung von ESG-Strategien im Sinne einer nachhaltigen Entwicklung zu fördern. Begleitet wird das Seminar von der Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) und der DNSE Securities Joint Stock Company.

Nach seiner Einführung hat das Vietnam ESG Forum viele positive Rückmeldungen von der Community und von Experten erhalten, um ESG-Standards im Geschäftsbetrieb von Unternehmen zu fördern und zu entwickeln.

Das Highlight des Vietnam ESG Forums sind die Vietnam ESG Awards – die Auszeichnung von Unternehmen, die ESG effektiv umsetzen. Interessierte Unternehmen und Organisationen können sich hier für die Teilnahme an den Vietnam ESG Awards 2025 anmelden.

Quelle: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm