Digitale Transformation: Siehst du nicht, dass deine Nachbarn etwas haben, und willst du es dir alles aneignen?

(Dan Tri) - Die digitale Transformation ist sowohl eine treibende Kraft als auch ein Druckfaktor, der Banken zur Umsetzung zwingt, aber beide Seiten müssen die richtige Wahl treffen, um effektiv zu sein, sagte Herr Pham Hong Hai - CEO der Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB).

Die digitale Transformation ist der technologische Trend unserer Zeit und zugleich ein entscheidender Faktor für nachhaltige Geschäftsentwicklung. Insbesondere in der Finanzbranche spielt die digitale Transformation im Management eine immer wichtigere Rolle bei der Automatisierung von Prozessen, der Optimierung der betrieblichen Effizienz und der Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit.

Bei der Umsetzung von ESG-Kriterien durch Finanzunternehmen ist die Anwendung der digitalen Transformation unerlässlich, da sie die Grundlage für die Bewertung der Leistungsfähigkeit der ESG-Strategie schafft.

„Junge Leute wollen, dass alles schnell und sofort geht und das Erlebnis großartig ist .“

Im Rahmen des Seminars „Digitale Transformation in der Unternehmensführung – Erfahrungen von Finanzunternehmen bei der Umsetzung von ESG“, das am Morgen des 30. September von der Zeitung Dan Tri veranstaltet wurde, bekräftigte Herr Pham Hong Hai, Generaldirektor der Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ), dass die digitale Transformation eine Frage des Überlebens sei; es gäbe keine Alternative, wer sie nicht durchführe, werde aussortiert.

„Junge Menschen erwarten heute, dass alles schnell und sofort verfügbar ist und ein großartiges Nutzererlebnis bietet. Wenn wir keine passenden Lösungen anbieten können, werden wir nicht wettbewerbsfähig sein“, sagte Herr Hong Hai. Dieser Druck und diese Motivation zwingen Banken zur digitalen Transformation.

Herr Pham Hong Hai – Generaldirektor der Orient Commercial Joint Stock Bank (Foto: Nam Anh).

Herr Hai führte aus, dass OCB als sehr kleine Bank begann. Um sich zu differenzieren, müsse die Bank daher auf Geschwindigkeit setzen. Die digitale Transformation sei eine sehr gute Lösung für dieses Geschwindigkeitsproblem.

Er erklärte, dass OCB seit 2018 die Lösung OCB OMNI anbietet – eine Anwendung für Privatkunden, die modernste Technologien im Bereich KI und Kundenpersonalisierung nutzt. Die Bank hat außerdem die Digitalbank Liobank eingeführt, deren gesamter Prozess vom Kunden bis zum Kunden vollständig digitalisiert ist. Laut Herrn Pham Hong Hai gehört OCB auch zu den ersten Banken, die ein System speziell für die Verarbeitung interner Transaktionsprozesse eingeführt haben.

Die digitale Transformation hilft dieser Bank daher nicht nur dabei, ihre Kunden besser zu verstehen, sondern auch dabei, Produkte anzubieten, die besser auf die einzelnen Kundensegmente zugeschnitten sind.

„Nachdem wir beispielsweise seit etwa drei Jahren offene APIs einsetzen, hat sich der Transaktionswert um rund 200 % erhöht, die Anzahl der Transaktionen hat sich ebenfalls um etwa 100 % gesteigert. Darüber hinaus ist die CASA-Quote um mehr als 30 % gestiegen, wodurch OCB heute zu den zehn Banken mit der höchsten CASA-Quote am Markt zählt. Dies sind einige typische Beispiele, die die Wirksamkeit der digitalen Transformationsstrategie belegen“, sagte Herr Hong Hai.

Erwarten Sie nicht, dass die digitale Transformation ein „Zauberstab “ ist.

Aufgrund seiner Erfahrung empfiehlt Herr Hai jedoch, nicht zu erwarten, dass die digitale Transformation ein „Wundermittel“ ist, das alle aktuellen Probleme lösen kann, sondern vielmehr zu ermitteln, was die digitale Transformation unterstützen kann, kleine Schritte zu unternehmen und dann wie bei einer „Ölpest“ eine breite Effizienzsteigerung zu erzielen.

Bei der Umsetzung der digitalen Transformation besteht die erste Schwierigkeit darin, dass die Unternehmen nicht wissen, was sie wollen, denn wenn von digitaler Transformation die Rede ist, will jeder sie durchführen, aber es ist sehr schwierig, sie mit der Strategie der Bank in Einklang zu bringen.

Eine weitere Herausforderung besteht laut Herrn Hai darin, dass viele Menschen alles haben wollen. Angesichts der digitalen Transformation ihrer Konkurrenten möchten sie alles auf ihre eigene Plattform übertragen. Herr Hong Hai ist jedoch überzeugt, dass dies zum Scheitern verurteilt ist, da dadurch kein einzigartiger Mehrwert für das Unternehmen geschaffen wird.

Insbesondere der Fachkräftemangel stellt ein großes Problem dar. Vietnam verfügt zwar über ein relativ großes Potenzial an Fachkräften im Technologiebereich, doch sind Fachkräfte mit Kenntnissen in Technologie und Wirtschaft sehr selten.

Wer sich mit Wirtschaft auskennt, versteht nicht unbedingt Technologie – und umgekehrt. Daher gehen bei der Implementierung unterschiedliche Wege: Der Geschäftsmensch verfolgt einen anderen Ansatz als der Technologieexperte, was zu einem einzigartigen Produkt führt. Unternehmen benötigen daher ein Team, das sowohl über fundierte Technologiekenntnisse als auch über betriebswirtschaftliches Know-how verfügt.

Neben den fachlichen Kompetenzen ist auch die Denkweise bzw. Kultur der Führungskraft und der Mitarbeiter von Bedeutung. Normalerweise haben Menschen Angst vor Veränderungen; jede Veränderung wird als riskant angesehen.

Um dies zu erreichen, muss OCB viele kleine Gruppen bilden, in denen die Mitarbeiter im Zuge der digitalen Transformation leicht Entscheidungsbefugnisse übernehmen können. Laut CEO schafft dies Dynamik im Team, und durch den kleinen Rahmen sind die Ergebnisse unmittelbar sichtbar, was Vertrauen in die Richtigkeit des eingeschlagenen Weges schafft.

Digitales Bankwesen: Herausforderungen durch Daten und Prognosen einer Zukunft, die ausschließlich von Robotern bestimmt wird

Auch im Bankensektor stellt die Datenfragmentierung eine große Herausforderung dar. Laut Herrn Hong Hai sind Bankdaten auf verschiedene Abteilungen verteilt, nicht vereinheitlicht und haben keinen Verantwortlichen. Das bedeutet, dass jeder Mitarbeiter die Daten anders handhabt. Letztendlich wissen wir nicht, woher sie stammen.

Daher müssen Banken ihre Datenstruktur und die Zuständigkeiten für deren Verwaltung neu ordnen und definieren. Eine weitere Herausforderung betrifft die Datensicherheit. Der Datenverlust bei CIC hat gezeigt, dass das Fehlen einer entsprechenden Datensicherheitskultur erhebliche Risiken birgt.

Banken versuchen oft, hohe Sicherheitsvorkehrungen zu treffen, um Datendiebstahl durch Außenstehende zu verhindern. Das größte Risiko geht jedoch von den Mitarbeitern selbst aus. Wenn sie sich der Bedeutung des Datenschutzes nicht bewusst sind und beispielsweise E-Mails von extern nicht korrekt empfangen, entsteht unbeabsichtigt eine große Sicherheitslücke.

Und schließlich stellt sich die Frage nach der Nutzung der Daten. Sobald man über die Daten verfügt, ist es ebenfalls ein Problem, wie man sie einsetzen kann, um Mehrwert für die Kunden zu schaffen und die Effizienz der Bank zu steigern.

Herr Hong Hai nannte als Beispiel die CASA-Quote (das Verhältnis von nicht befristeten Einlagen zum gesamten mobilisierten Kapital der Bank, das die Fähigkeit der Bank misst, kostengünstiges Kapital anzuziehen). Bei der Auswertung neuer Daten stellte er fest, dass Kunden ihre CASA-Konten behielten, wenn sie sehr gute Erfahrungen mit der App gemacht hatten. Traten hingegen viele Systemfehler bei Zahlungen auf, kündigten sie ihre CASA-Konten bei dieser Bank.

Herr Nguyen Duc Trung – Rektor der Bankuniversität von Ho-Chi-Minh-Stadt (Foto: Nam Anh).

Aus Expertensicht wies Associate Professor Dr. Nguyen Duc Trung – Leiter des Fachbereichs Bankwesen an der Universität Ho-Chi-Minh-Stadt – auf vier Hauptprobleme des digitalen Bankwesens hin.

Der erste Aspekt betrifft den Vertriebskanal und das Kundenerlebnis. Dank der eKYC-Technologie ist die Kontoeröffnung aus der Ferne möglich. Insbesondere die Super-App für Mobilgeräte ermöglicht es Kunden, fast vollständig auf Bargeld zu verzichten. Alle Transaktionen können über eine digitale Banking-Plattform abgewickelt werden, die Dienstleistungen von Zahlungen und Flugbuchungen bis hin zu vielen weiteren Services integriert.

Zweitens können Banken im Bereich der Dienstleistungen mithilfe von Systemen, die auf maschinellem Lernen basieren, datengesteuerte Systeme einsetzen, um Lösungen für Kreditvergabe, Sparprodukte, digitale Versicherungen usw. zu entwickeln. Er betonte, dass er besonders von Zahlungen im Zusammenhang mit QR-Codes beeindruckt sei.

Drittens betrifft dies den Betrieb und die Geschäftsprozesse. Viele Geschäftsbanken haben heute Roboter und Automatisierung eingeführt, beispielsweise für die Erstbearbeitung von Kreditanträgen und den Abgleich von Transaktionen. Banken können nun sehr einfach Entscheidungen auf Basis großer Datenbanken treffen.

Letztendlich stand die digitale Transformation im Mittelpunkt der Arbeit von Führungskräften in Finanzunternehmen und Geschäftsbanken, die eine entsprechende Kultur der Digitalisierung schaffen mussten. Insbesondere Firmenkundenbanken haben massiv in Sicherheit, Datensicherheit und Datenschutz investiert. Banken haben sich von einer traditionellen zu einer flexibleren Unternehmenskultur entwickelt, um den Anforderungen der digitalen Transformation gerecht zu werden und Produkte und Dienstleistungen schnell anzupassen.

Herr Trung bekräftigte, dass Vietnam ein dynamisches Land sei und dass wir in etwa 3 Jahren eine vollständige digitale Transformation vom Kundenerlebnis bis zu den Vertriebskanälen erleben werden. Angesichts der Erfahrungen in Thailand und China prognostizieren Experten, dass wir in etwa 3 Jahren „Dark Factories“ (vollautomatisierte Produktionsmodelle) im Bankensektor haben werden, in denen es nur noch Roboter gibt und Menschen die Hauptrolle bei der Feinabstimmung spielen.

Das von der Zeitung Dan Tri organisierte Seminar „Digitale Transformation in der Unternehmensführung – ESG-Implementierungserfahrungen von Unternehmen des Finanzsektors“ fand am 30. September um 9:00 Uhr statt.

Zu den Referenten des Seminars gehörten Associate Professor Dr. Nguyen Duc Trung - Rektor der Banking University of Ho Chi Minh City, Herr Pham Hong Hai - Generaldirektor der Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Herr Tuan Nhan - CEO der Vietcap Securities Joint Stock Company.

Dieses Seminar ist eine Satellitenveranstaltung des Vietnam ESG Forums 2025 zum Thema „ Wissenschaft und Technologie als Triebkraft für nachhaltige Entwicklung“. Das Vietnam ESG Forum ist eine jährlich stattfindende Veranstaltung, die von der Zeitung Dan Tri initiiert und organisiert wird, um Akteure zusammenzubringen, den Austausch von Informationen zu fördern und die Umsetzung von ESG-Kriterien im Sinne einer nachhaltigen Entwicklung anzuregen. Das Seminar wird von der Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) und der DNSE Securities Joint Stock Company unterstützt.

Seit seiner Gründung hat das Vietnam ESG Forum zahlreiche positive Rückmeldungen aus der Bevölkerung und von Experten erhalten, um ESG-Standards in den Geschäftsabläufen von Unternehmen zu fördern und weiterzuentwickeln.

Der Höhepunkt des Vietnam ESG Forums sind die Vietnam ESG Awards – Auszeichnungen für Unternehmen und Organisationen, die ESG-Kriterien effektiv umsetzen. Interessierte Unternehmen und Organisationen können sich hier für die Vietnam ESG Awards 2025 anmelden.

Quelle: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm