Vorsicht bei Eigenheimkrediten

Anfang Dezember 2023 führte die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) einen Vorzugszinssatz für Wohnungsbaudarlehen von nur 5,9 % pro Jahr ein. Auch die Global Petroleum Bank (GPBank) führte einen Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen von 6,25 % pro Jahr ein.

Viele Sorgen

Um die Nachfrage der Bevölkerung nach Wohnungsbaudarlehen Ende 2023 anzukurbeln, senkte die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development ( BIDV ) den Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen für die ersten 18 bzw. 24 Monate auf 7,5 % pro Jahr. Banken wie Saigon Thuong Tin (Sacombank) und Ho Chi Minh City Development (HDBank) erhoben zu Beginn Zinssätze von 6,5 bis 6,8 % pro Jahr.

Nicht nur inländische, sondern auch viele ausländische Banken haben seit Anfang Dezember die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen gesenkt. So bietet die Shinhan Bank beispielsweise einen Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen von nur 6,6 % pro Jahr an. Dieser Zinssatz ist um 4,3 % niedriger als im Dezember 2022 (10,9 %). Die Hong Leong Bank bietet Wohnungsbaudarlehen zu 7,3 % pro Jahr an, nach 7,5 % im November.

Obwohl die Kreditzinsen recht niedrig sind, beantragen laut Vo Minh Tri, Direktor der Dong Sai Gon Binh Tay-Filiale der Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ( Vietcombank ), nur noch sehr wenige Menschen einen Hauskredit. Meistens wird erst nach der Recherche und Sondierung ein Kreditantrag gestellt. Der Grund dafür könnte sein, dass die Kreditnehmer auf einen weiteren Rückgang der Immobilienpreise und Kreditzinsen warten. Gleichzeitig beobachten sie die wirtschaftliche Lage. Denn wenn sich die Konjunktur weiterhin nicht verbessert, könnten ihre Arbeitsplätze und Einkommen zurückgehen, was ihre künftige Schuldentilgung stark beeinträchtigen würde.

Frau Tran Thi Diep, eine Mitarbeiterin eines ausländischen Unternehmens in Ho-Chi-Minh-Stadt, gab bekannt, dass sie mit ihren Ersparnissen von 2 Milliarden VND etwa 1 Milliarde VND von der Bank leihen möchte, um ein Haus zu kaufen, sich niederzulassen und ein Unternehmen zu gründen. „Was mich beunruhigt, ist, wie die Bank nach der Vorzugsfrist den Kreditzinssatz und die damit verbundenen Kosten berechnen wird“, fragte sich Frau Diep.

Kreditberater erklärten hierzu, dass die meisten Banken die Zinssätze nur für einen kurzen Zeitraum „niedrig“ ansetzen und sie dann entsprechend den Marktzinsen anpassen. Bei manchen Banken müssen Kreditnehmer zusätzliche Sparpakete, attraktive Kontonummern oder Kreditkarten abschließen, was die Kreditkosten erhöht.

Herr Le Van Ly (Bezirk Binh Tan, Ho-Chi-Minh-Stadt) sagte, dass er mit seiner derzeitigen Arbeit und seinem Einkommen durchaus in der Lage sei, bei der Bank einen Kredit für den Hauskauf aufzunehmen. „Das Problem ist jedoch, dass ich keine Sicherheiten habe“, sagte Herr Ly. Herr Tran Van Tam, Kreditsachbearbeiter bei der Eximbank, sagte jedoch, dies sei nicht schwierig. Wichtig sei, dass der Kreditnehmer über eine ausreichend starke finanzielle Leistungsfähigkeit verfüge, um die Bank davon zu überzeugen, ihm Geld für die Zahlungsschritte und den Kaufvorgang zu leihen. Um ein Haus im Wert von 3 Milliarden VND zu kaufen, muss der Kreditnehmer demnach ein durchschnittliches Monatseinkommen von 20 Millionen VND oder mehr haben und 2 Milliarden VND zur Verfügung haben. Dann wird die Bank innerhalb von 20 Jahren (240 Monaten) die verbleibende Milliarde VND verleihen, die mit dem zu kaufenden Haus als Hypothek belastet ist. Der Zinssatz, den der Kreditnehmer in den ersten Jahren zahlen muss, liegt bei etwa 8–10 % pro Jahr, was bedeutet, dass Tilgung und Zinsen 10–11 Millionen VND pro Monat betragen.

Viele Banken bieten günstige Zinspakete für Eigenheimkredite an, doch nur wenige Menschen nehmen einen Kredit auf. Foto: TAN THANH

Die alten Zinssätze sind nicht gesunken

Tatsächlich müssen viele Kunden, die in der Vergangenheit Kredite für den Hauskauf aufgenommen haben, immer noch hohe Zinsen zahlen. Die Banken haben diese nur geringfügig gesenkt, manche Banken haben sie nicht einmal gesenkt. Herr Nguyen Pham (wohnhaft im 12. Bezirk von Ho-Chi-Minh-Stadt) berichtete der Zeitung Nguoi Lao Dong , dass er einen Wohnungsbaukredit mit einem Restbetrag von 1,2 Milliarden VND habe und dafür Zinsen von bis zu 12,35 % pro Jahr zahlen müsse. Laut Kreditvertrag wird der Zinssatz alle drei Monate angepasst, in den letzten Monaten hat er jedoch keine Ermäßigung erhalten. „Ich muss jeden Monat 12 Millionen VND Zinsen zahlen, die Tilgung nicht eingerechnet. Ich habe den für den Vertrag zuständigen Kreditsachbearbeiter kontaktiert und mir wurde gesagt, dass sie nicht wissen, wann der Zinssatz gesenkt wird. Gleichzeitig beträgt der Zinssatz für langfristige Einlagen mit einer Laufzeit von 12 Monaten bei dieser Bank nur 5,4 % pro Jahr“, war Herr Pham verärgert.

Laut VinaCapital-Statistiken sind die Hypothekenzinsen vietnamesischer Banken (einschließlich der Hypothekenzinsen – PV) im dritten Quartal im Vergleich zum zweiten Quartal 2023 deutlich gesunken. Gab es im zweiten Quartal noch Banken, die Hypothekendarlehen mit dem höchsten Zinssatz von 16 %/Jahr anboten, so lag der höchste Zinssatz im dritten Quartal laut Statistik bei etwa 13 %/Jahr. Dieser Zinssatz ist jedoch im Vergleich zu den Erwartungen der Kreditnehmer, insbesondere derjenigen mit Altkrediten, immer noch hoch.

Warum sind die Kreditzinsen nicht wie erwartet gesunken? Der Ökonom Dr. Vo Tri Thanh erklärte, dass eine Senkung des Betriebszinssatzes kurzfristig sehr schwierig sei. Die Finanzaufsichtsbehörde dränge vor allem die Geschäftsbanken zu einer Senkung ihrer Kreditzinsen. Tatsächlich warten die Geschäftsbanken jedoch ab. Sie warten darauf, dass der Betriebszinssatz auf das Niveau der Geschäftszinsen gesenkt wird, und beeinflussen dann die Kreditzinsen. Wichtig ist, dass die Geschäftsbanken Ende letzten und Anfang dieses Jahres zu hohe Zinssätze festlegten. Würden sie diese sofort senken, würden die Banken, obwohl sie eigentlich Kredite vergeben wollten, hohe Verluste erleiden.

Vertreter einiger Banken sagten, dass der Mobilisierungszinssatz Ende letzten und Anfang dieses Jahres bei 9–10 % pro Jahr gelegen habe und viele Spareinlagen mit einer Laufzeit von 12 Monaten gerade fällig geworden seien. Der Zinssatz für neue Kredite sei zwar rasch gesunken, doch die alten Kredite der Kunden brauchten aufgrund des hohen mobilisierten Kapitaleinsatzes Zeit, um abgebaut zu werden, und könnten daher nicht so schnell sinken, wie die Kreditnehmer erwarteten.

Kaufen Sie mit ungenutztem Geld

Statistiken der Vietnam Real Estate Brokers Association zeigen, dass bis Ende September 2023 landesweit mehr als 13.000 Immobilienprodukte gehandelt wurden, die meisten Käufer jedoch ungenutztes Geld verwendeten und die Zinssätze für Bankkredite sehr niedrig waren.

Quelle: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm