Seien Sie bei Eigenheimkrediten vorsichtig.

Anfang Dezember 2023 erhöhte die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) ihren Hypothekenzins auf nur 5,9 % pro Jahr. Auch die Global Petroleum Bank (GPBank) erhöhte ihren Hypothekenzins auf 6,25 % pro Jahr.

Viele Sorgen

Um die Nachfrage nach Eigenheimkrediten Ende 2023 anzukurbeln, senkte die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development ( BIDV ) den Zinssatz für Eigenheimkredite für die ersten 18 bzw. 24 Monate auf 7,5 % pro Jahr. Banken wie Saigon Thuong Tin (Sacombank) und Ho Chi Minh City Development (HDBank) hingegen erhoben anfangs Zinssätze von 6,5 bis 6,8 % pro Jahr.

Nicht nur inländische, sondern auch viele ausländische Banken haben ihre Hypothekenzinsen seit Anfang Dezember gesenkt. So bietet die Shinhan Bank beispielsweise einen Hypothekenzins von nur noch 6,6 % pro Jahr an. Dieser Zinssatz ist um 4,3 % niedriger als im Dezember 2022 (10,9 %). Die Hong Leong Bank bietet Hypotheken zu 7,3 % pro Jahr an, nach 7,5 % im November.

Obwohl die Kreditzinsen recht niedrig sind, beantragen laut Vo Minh Tri, Direktor der vietnamesischen Aktienhandelsbank ( Vietcombank ) in der Dong Sai Gon Binh Tay-Filiale, nur sehr wenige Menschen einen Hauskredit. Meistens bleibt es bei der Recherche und Sondierung. Das liegt möglicherweise daran, dass die Kreditnehmer auf weiter sinkende Immobilienpreise und Kreditzinsen warten. Gleichzeitig beobachten sie die wirtschaftliche Lage. Denn wenn die Wirtschaft weiterhin schwach bleibt, könnten ihre Arbeitsplätze und Einkommen zurückgehen, was ihre künftige Schuldentilgung stark beeinträchtigen würde.

Frau Tran Thi Diep, Mitarbeiterin eines ausländischen Unternehmens in Ho-Chi-Minh-Stadt, gab bekannt, dass sie mit ihren Ersparnissen von 2 Milliarden VND etwa 1 Milliarde VND von der Bank leihen möchte, um ein Haus zu kaufen, sich niederzulassen und ein Unternehmen zu gründen. „Was mich beunruhigt, ist, wie die Bank nach der Vorzugsfrist den Kreditzinssatz und die damit verbundenen Kosten berechnen wird“, fragte Frau Diep.

Kreditberater erklärten hierzu, dass die meisten Banken die Zinssätze nur für kurze Zeit „günstig“ anbieten und sich danach an die Marktzinsen anpassen. Manche Banken verlangen von Kreditnehmern zusätzliche Sparpakete, attraktive Kontonummern oder Kreditkarten, was die Kreditkosten erhöht.

Herr Le Van Ly (Bezirk Binh Tan, Ho-Chi-Minh-Stadt) sagte, dass er mit seiner derzeitigen Arbeit und seinem Einkommen einen vollständigen Bankkredit für den Hauskauf aufnehmen könne. „Das Problem ist jedoch, dass ich keine Sicherheiten habe“, sagte Herr Ly. Herr Tran Van Tam, Kreditsachbearbeiter der Eximbank, erklärte jedoch, dies sei kein Problem. Wichtig sei, dass der Kreditnehmer über ausreichende finanzielle Mittel verfüge, um die Bank von der Gewährung eines Kredits für die Zahlung und den Kauf zu überzeugen. Um ein Haus im Wert von 3 Milliarden VND zu kaufen, muss der Kreditnehmer beispielsweise ein durchschnittliches Monatseinkommen von mindestens 20 Millionen VND und 2 Milliarden VND zur Verfügung haben. Anschließend verleiht die Bank innerhalb von 20 Jahren (240 Monaten) die verbleibende Milliarde VND, die mit dem zu kaufenden Haus als Hypothek belastet ist. Der Zinssatz in den ersten Jahren beträgt etwa 8–10 % pro Jahr, was bedeutet, dass Tilgung und Zinsen 10–11 Millionen VND pro Monat betragen.

Viele Banken bieten günstige Zinspakete für Eigenheimkredite an, doch nur wenige Menschen nehmen einen Kredit auf. Foto: TAN THANH

Der alte Zinssatz ist nicht gesunken

Tatsächlich müssen viele Kunden, die sich in der Vergangenheit einen Hauskredit geliehen haben, immer noch hohe Zinsen zahlen. Selbst wenn die Banken den Zinssatz senken, ist dieser sehr gering, und manche Banken haben ihn noch nicht gesenkt. Herr Nguyen Pham (wohnhaft im 12. Bezirk von Ho-Chi-Minh-Stadt) berichtete der Zeitung Nguoi Lao Dong , dass er einen Hauskredit mit einem Restbetrag von 1,2 Milliarden VND habe und einen Zinssatz von bis zu 12,35 % pro Jahr zahlen müsse. Laut Kreditvertrag wird der Zinssatz alle drei Monate angepasst, aber in den letzten Monaten habe er keine Ermäßigung erhalten. „Ich muss jeden Monat 12 Millionen VND Zinsen zahlen, ohne die Tilgung. Ich habe den für den Vertrag zuständigen Kreditsachbearbeiter kontaktiert und mir wurde mitgeteilt, dass sie nicht wüssten, wann der Zinssatz gesenkt würde. Gleichzeitig beträgt der Zinssatz für langfristige Einlagen mit einer Laufzeit von 12 Monaten bei dieser Bank nur 5,4 % pro Jahr“, war Herr Pham verärgert.

Laut VinaCapital-Statistiken sind die Hypothekenzinsen vietnamesischer Banken (einschließlich der Eigenheimzinsen – PV) im dritten Quartal im Vergleich zum zweiten Quartal 2023 deutlich gesunken. Gab es im zweiten Quartal noch Banken, die Hypothekendarlehen mit dem höchsten Zinssatz von 16 % pro Jahr anboten, so lag der höchste Zinssatz im dritten Quartal laut Statistik bei etwa 13 % pro Jahr. Dieser Zinssatz ist jedoch im Vergleich zu den Erwartungen der Kreditnehmer, insbesondere derjenigen mit Altkrediten, immer noch hoch.

Warum sind die Kreditzinsen nicht wie erwartet gesunken? Der Ökonom Dr. Vo Tri Thanh erklärte, dass eine Senkung des operativen Zinssatzes kurzfristig sehr schwierig sei. Die Verwaltungsbehörde dränge vor allem die Geschäftsbanken zu niedrigeren Kreditzinsen. Tatsächlich warten die Geschäftsbanken jedoch ab. Sie warten darauf, dass der operative Zinssatz auf das Niveau der Geschäftszinsen sinkt, und beeinflussen dann die Kreditzinsen. Entscheidend ist, dass die Geschäftsbanken Ende letzten und Anfang dieses Jahres zu hohe Zinssätze festlegten. Würden sie diese sofort senken, würden die Banken, obwohl sie eigentlich Kredite vergeben wollten, hohe Verluste erleiden.

Vertreter einiger Banken erklärten, dass der Mobilisierungszinssatz Ende letzten und Anfang dieses Jahres bei 9 bis 10 Prozent pro Jahr gelegen habe und viele Spareinlagen mit 12-monatiger Laufzeit gerade fällig geworden seien. Der Zinssatz für neue Kredite sei zwar rasch gesunken, doch die alten Kredite der Kunden benötigten aufgrund des hohen mobilisierten Kapitaleinsatzes Zeit, um abgebaut zu werden, und könnten daher nicht so schnell sinken, wie die Kreditnehmer erwarten.

Kaufen mit ungenutztem Geld

Statistiken der Vietnam Real Estate Brokers Association zeigen, dass bis Ende September 2023 landesweit mehr als 13.000 Immobilienprodukte gehandelt wurden, die meisten Käufer jedoch ungenutztes Geld verwendeten, während die Zinssätze für Bankkredite sehr niedrig waren.

Quelle: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm