Beseitigung von Kreditengpässen für Unternehmen

Im Kontext der sich beschleunigenden Wirtschaft , die auf das Ziel eines zweistelligen Wachstums zusteuert, sind die Bemühungen um die Freigabe von Kreditkapitalflüssen zu einem Schlüsselfaktor geworden, der Unternehmen dabei hilft, Investitionen in Produktion und Geschäft zu beschleunigen und neue Wachstumsräume zu erschließen.

Die Tien Vien Food Joint Stock Company (Bezirk Chuong My, Stadt Hanoi) erweitert Produktion und Geschäft mit Kreditkapital der Agribank .

Es ist eine Tatsache, dass das Bankensystem zwar über ausreichende Kreditressourcen verfügt, viele Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, aber dennoch mit Schwierigkeiten zu kämpfen haben. kleine und mittlere Unternehmen Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) haben nach wie vor Schwierigkeiten, Zugang zu dieser Kapitalquelle zu erhalten.

Finanzielle Hebelwirkung schaffen

In der aktuellen Finanzstruktur vietnamesischer Unternehmen macht Bankkredit nach wie vor den Großteil der Finanzierung aus, insbesondere im verarbeitenden Gewerbe. Dieser Kreditfluss dient nicht nur der Aufrechterhaltung der Produktion, sondern ist auch ein entscheidender Faktor für die Strategie, Investitionen auszuweiten, neue Märkte zu erschließen und die Wettbewerbsfähigkeit der Unternehmen zu verbessern.

Die Miza Nghi Son Company Limited ist ein Unternehmen im Bereich Papierrecycling, das hochwertige Verpackungen für in- und ausländische Verpackungsfabriken herstellt. Das Unternehmen nahm die Produktion im August 2021 auf und erzielte bis 2024 einen Umsatz von 2,23 Billionen VND. Es schuf Arbeitsplätze für fast 200 Mitarbeiter in der Region und ist ein wichtiger Rohstofflieferant für die Bezirke der Provinz. Thanh Hoa Das durchschnittliche Monatsgehalt der Arbeiter beträgt über 10 Millionen VND pro Person. Laut Herrn Le Van Hiep, dem Generaldirektor des Unternehmens, erhielt Miza Nghi Son während der Investitions- und Umsetzungsphase des Projekts in der Provinz Thanh Hoa stets Unterstützung von Kreditinstituten für den Kapitalbau, die Anschaffung von Ausrüstung und die Beschaffung von Betriebsmitteln. Derzeit belaufen sich die gesamten ausstehenden Schulden von Miza Nghi Son bei Kreditinstituten auf rund 1,5 Billionen VND.

„Insbesondere in der schwierigen Zeit nach der Covid-19-Pandemie, als sich die Wirtschaft noch nicht erholt hatte und produzierende Unternehmen wie unseres unter großem Druck der Rohstoffkosten und des Konsummarktes standen, hat die Agribank Nam Thanh Hoa umgehend wirksame Unterstützungsmaßnahmen ergriffen. Vorzugskreditprogramme wurden flexibel angewendet, darunter der Erlass und die Reduzierung von Geldtransfergebühren, die Vergabe von Krediten mit niedrigen Zinssätzen und viele weitere praktische Maßnahmen, die dem Unternehmen halfen, die Produktion aufrechtzuerhalten, insbesondere durch Investitionen und Geschäftskooperationen mit Lieferanten von Recyclingpapier in der Provinz“, sagte Herr Le Van Hiep.

Auch Herr Le Van Phuong, Generaldirektor der Lam Son Sugar Company, erklärte, dass Bankkredite nicht nur ein finanzieller Hebel zur Aufrechterhaltung des Geschäftsbetriebs seien, sondern auch ein Schlüsselfaktor für Expansion, Technologieinvestitionen und die Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit. „Die Zuckerindustrie steht aktuell vor zahlreichen Herausforderungen, von Preisschwankungen über den Klimawandel bis hin zu steigenden Produktionskosten. Daher ist die Rolle des Bankensystems bei der finanziellen Unterstützung von Unternehmen und Landwirten von entscheidender Bedeutung“, bekräftigte Herr Le Van Phuong.

Laut Pham Quang Dung, dem stellvertretenden Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank (SBV), ist das Kreditwachstum in den ersten Monaten des Jahres aufgrund des chinesischen Neujahrsfestes zwar erfahrungsgemäß rückläufig, doch zeigten sich Anfang 2025 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum Anzeichen einer Verbesserung. Konkret erreichte der ausstehende Kreditbestand der Wirtschaft Ende März 16 Billionen VND, ein Anstieg von 2,5 % gegenüber Ende 2024 und von 17,65 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2024 (während das Wachstum im gleichen Zeitraum 2024 lediglich bei etwa 0,26 % lag).

Trotz dieser positiven Anzeichen und angesichts der vielen Herausforderungen erfordert die Erreichung des nationalen Kreditwachstumsziels von 16 % im Jahr 2025 (Anstieg der ausstehenden Kredite um 2,5 Billionen VND gegenüber 2024), was zu einem nationalen Wirtschaftswachstumsziel von mindestens 8 % beiträgt, die konsequente Umsetzung zahlreicher Lösungen durch den gesamten Bankensektor sowie die Zusammenarbeit von Kunden und Unternehmen und die Unterstützung des gesamten politischen Systems.

Wir brauchen einen politischen Impuls.

Statistiken zufolge sind von den über 900.000 Unternehmen in der vietnamesischen Wirtschaft fast 98 % kleine und mittlere Unternehmen (KMU). Trotz dieses hohen Anteils verfügt der KMU-Sektor über ein Gesamtkapital von lediglich 16,6 Billionen VND, was weniger als 30 % des gesamten Kapitals für Produktion und Geschäftstätigkeit aller Unternehmen entspricht. Laut Daten der vietnamesischen Staatsbank beliefen sich die ausstehenden Kredite an KMU Ende 2024 auf rund 2,74 Billionen VND, ein Anstieg von 10,7 % gegenüber Ende 2023. Dies entspricht 17,6 % der gesamten ausstehenden Verschuldung der Wirtschaft, wobei 208.992 Unternehmen Kredite ausstehend hatten. Trotz dieses Wachstums reicht diese Summe immer noch nicht aus, um den Kapitalbedarf der KMU zu decken. Und obwohl die Zinssätze gesunken sind und die Liquidität im System hoch ist, haben viele Unternehmen noch keinen Zugang zu Produktionskapital. Diese Realität zeigt, dass der Markt einen substanzielleren, synchronen und drastischeren politischen Impuls seitens des Betreibers benötigt, um den Kreditfluss effektiv zu aktivieren.

Die Vorsitzende der Ha Nam Food Joint Stock Company, Tran Thi Lan, bestätigte, dass Banken stets günstige Bedingungen schaffen, um Unternehmen bestmöglich bei ihrer Entwicklung zu unterstützen – von Zinssenkungen in schwierigen Zeiten bis hin zu beschleunigten Kreditverfahren. Angesichts der aktuellen Lage müssen Banken jedoch weiterhin attraktive Kreditpakete mit günstigen Zinssätzen und Laufzeiten anbieten. Herr Le Van Phuong teilte diese Ansicht und empfahl der Staatsbank und den Geschäftsbanken, Landwirten und Unternehmen entlang der Lieferkette durch die Einführung weiterer attraktiver Kreditpakete und die Vereinfachung der Kreditverfahren Vorzugskredite zu gewähren. Herr Phuong betonte insbesondere, dass Sicherheiten nach wie vor ein großes Problem für Unternehmen darstellen. Daher sollten Banken die Möglichkeit von Produktabnahmeverträgen zwischen Unternehmen und Landwirten als Form der Hypothek ausweiten, um diesen Engpass teilweise zu beseitigen.

Tatsächlich liegt der aktuelle Engpass im Kapitalfluss in der Kreditvergabe, die nach wie vor stark vermögensbasiert ist und ein auf Cashflow und digitalen Geschäftsunterlagen beruhendes Kreditbewertungsmodell vermissen lässt. Unternehmen mit Entwicklungspotenzial, Exportverträgen, stabilen Produktionsketten usw., aber ohne große Vermögenswerte, sind weiterhin vom Kapitalmarkt ausgeschlossen.

Als Unternehmen mit typischen Projekten mit einem Gesamtinvestitionsvolumen von fast 1.800 Milliarden VND, davon 1.000 Milliarden VND Fremdkapital (55 %), die alle erfolgreich umgesetzt und mit hoher Effizienz in Betrieb genommen wurden und gute Umsätze und Cashflows generieren, erklärte Dinh Thi Thu Ha, Generaldirektorin der CNC Technology Solutions Joint Stock Company (Teil der CNCTECH Group), dass das Unternehmen weiterhin mit Problemen beim Kapitalzugang konfrontiert sei, insbesondere mit Schwierigkeiten aufgrund fehlender Sicherheiten. Frau Ha empfahl der Staatsbank daher, flexiblere Kreditgarantiemechanismen einzuführen, einschließlich Garantien für Unternehmen mit vielversprechenden Produktions- und Geschäftsmodellen, die jedoch nicht über ausreichende Sicherheiten verfügen.

Neben den Bedenken der Banken herrscht weitgehend Einigkeit darüber, dass ein transparentes Rechnungslegungs-, Management- und Finanzberichtssystem Unternehmen dabei hilft, die Leistungsfähigkeit von Unternehmen korrekt einzuschätzen und somit günstige Voraussetzungen für die Kreditvergabe zu schaffen. Laut Nguyen Thanh Khiet, Vorsitzender der ASCO Auditing Company, müssen Unternehmen ihre Management- und Finanzkapazitäten sowie ihre Informationstransparenz verbessern und Technologie und KI im Rechnungswesen und Finanzmanagement einsetzen.

Für die Entwicklung von Unternehmen ist neben Kreditkapital auch langfristiges Investitionskapital erforderlich. Dr. Nguyen Dinh Cung, ehemaliger Direktor des Zentralinstituts für Wirtschaftsmanagement (CIEM), ist der Ansicht, dass die Regierung einen diversifizierteren Investitionskapitalmarkt öffnen, einen Kapitalmarkt mit verschiedenen Fondsarten entwickeln und ein Kreditgarantiefondssystem stärken muss, um die Risiken für Banken zu reduzieren und Unternehmen ohne Sicherheiten zu unterstützen. Gleichzeitig ist es notwendig, den Garantieprozess zu verbessern, um Transparenz und Effizienz zu gewährleisten und Unternehmen Zeit und Kosten beim Kapitalzugang zu sparen.

Obwohl es schwierig ist Der Zugang zu Kreditkapital gestaltet sich schwierig, doch durch die Anstrengungen der Unternehmen, die rechtzeitige Unterstützung der Banken und die richtige staatliche Förderpolitik können diese Hindernisse hoffentlich schrittweise beseitigt werden. Um in naher Zukunft ein günstiges Umfeld für die Geschäftsentwicklung zu schaffen, müssen alle Beteiligten Anpassungen vornehmen, Verbesserungen vornehmen und kontinuierlich Innovationen vorantreiben. Die enge Zusammenarbeit zur gemeinsamen Bewältigung von Schwierigkeiten ist der Schlüssel, um ausreichend Kreditkapital zu erhalten und Unternehmen den Durchbruch in der neuen Ära zu ermöglichen.

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