Beseitigung rechtlicher Probleme, Förderung von grünem Kapital in der Privatwirtschaft

Es gibt bereits Förderrichtlinien für private Unternehmen, die sich für die Umsetzung grüner Projekte Kapital leihen möchten. Doch sowohl Banken als auch Unternehmen stehen vor Schwierigkeiten, weil die Kriterien nicht klar sind. Aus diesem Grund beträgt der Anteil neuer grüner Kredite am gesamten Kreditvolumen des gesamten Systems 4,3 %.

Die Agribank ist eine der Banken im System, die im Bereich der grünen Kreditvergabe am aktivsten ist. Foto: Duc Thanh

Grüne Kreditskala ist noch bescheiden

Frau Pham Thi Thanh Tung, stellvertretende Direktorin der Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren (Staatsbank von Vietnam – SBV), sagte, dass das Wachstum der grünen Kredite in den letzten fünf Jahren um durchschnittlich 21 % pro Jahr gestiegen sei. Im März 2025 gab es 58 Kreditinstitute mit grünen Schulden (2017 waren es nur 15 Kreditinstitute). 57 Kreditinstitute haben Umwelt- und Sozialrisikobewertungen durchgeführt und verfügen über ausstehende Kredite in Höhe von 3,62 Billionen VND, was einer mehr als 15-fachen Steigerung gegenüber 2017 entspricht. Viele Kreditinstitute haben Berichte zur nachhaltigen Entwicklung veröffentlicht.

Obwohl die Wachstumsrate der grünen Kredite höher ist als die allgemeine Kreditwachstumsrate des gesamten Systems, beträgt ihr Anteil an den gesamten ausstehenden Krediten nur 4,3 Prozent, was zeigt, dass der Umfang der grünen Kredite noch immer bescheiden ist. Unter ihnen ist die Agribank eine der Banken, die im System am aktivsten im Bereich der grünen Kreditvergabe sind.

Herr Doan Ngoc Luu, stellvertretender Generaldirektor der Agribank, sagte, dass sich der Anteil der Finanzierung grüner Projekte am gesamten ausstehenden Kredit dieser Bank in den letzten fünf Jahren verdoppelt habe. Im ersten Quartal 2025 wird die Bank mit über 41.600 Kunden und einem Gesamtvolumen ausstehender Kredite von fast 29.300 Milliarden VND die Nummer eins im System hinsichtlich der Anzahl der Kunden sein, denen im grünen Sektor Kredite gewährt wurden. Allerdings machen die grünen Kredite der Agribank nur 1,7 % der gesamten ausstehenden Kredite aus.

Auch beim BIDV ist der Anteil grüner Kredite sehr überschaubar. Herr Tran Phuong, stellvertretender Generaldirektor der Bank, sagte, dass die Banken zwar große Anstrengungen unternehmen würden, grüne Kredite zu fördern, jedoch selbst auf Schwierigkeiten stoßen würden. Konkret gibt es derzeit keine Regelungen zu Umweltkriterien und -bestätigungen für Projekte, denen grüne Kredite gewährt werden und grüne Anleihen ausgegeben werden. Für die Gewährung grüner Kredite und die Ausgabe grüner Anleihen gibt es keine spezifischen Anreizmechanismen und Richtlinien.

Umweltprojekte haben oft lange Amortisationszeiten und erfordern große Investitionen, was ebenfalls eine Herausforderung darstellt. Darüber hinaus sind das Managementinformationssystem und die Tools zur Unterstützung der Kontrolle und Überwachung grüner Portfolios sowie der Umwelt-, Sozial- und Governance-Standards (ESG) aufgrund des unvollständigen Rechtsrahmens immer noch begrenzt.

Grüne Kredite stehen vor dem Durchbruch

Nicht nur haben Banken Schwierigkeiten, grüne Kredite zu vergeben, auch Unternehmen haben Schwierigkeiten, an grünes Kapital zu gelangen. Viele Unternehmen gaben an, dass sie, um leicht auf grünes Kapital zugreifen zu können, Standards anwenden und eine Berichterstattung über nachhaltige Entwicklung durchführen müssen, um Informationen über ESG-Auswirkungen transparent offenzulegen. Der Compliance-Prozess erfordert jedoch einen enormen Zeit- und Verfahrensaufwand, weshalb viele Unternehmen ihn ignorieren.

Bedarf an synchroner Koordination.

- Stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu

Die Umsetzung des Green Credit Action Plans des Bankensektors ist noch immer mit zahlreichen Schwierigkeiten verbunden, die Umsetzung verläuft uneinheitlich und viele Kreditinstitute haben noch keine ausstehenden Schulden im Bereich Green Credit generiert. Die Ergebnisse der grünen Kredite sind noch nicht hoch, es besteht jedoch noch viel Raum für Entwicklung. Die Gründe hierfür liegen im Fehlen eines Rechtsrahmens für grüne Portfolios, in begrenzten Instrumenten zur Risikobewertung, in langen Amortisationszeiten für grüne Investitionsprojekte und in einer unklaren finanziellen Effizienz. Außerdem ist die Mobilisierung von Ressourcen, insbesondere internationaler grüner Finanzressourcen, immer noch begrenzt …

Zur Lösung der genannten Schwierigkeiten sind nicht nur die Anstrengungen des Bankensektors erforderlich, sondern auch eine synchrone Koordinierung der staatlichen Verwaltungsbehörden sowie die Unterstützung durch den Erfahrungs- und Ressourcenaustausch mit internationalen Organisationen.

Die oben genannten Schwierigkeiten von Unternehmen werden dank der Unterstützung durch KI gelöst. TS. Le Hung Cuong, stellvertretender Generaldirektor von FPT Digital (FPT Corporation), sagte, dass die Monetary Authority of Singapore (MAS) derzeit KI einsetzt, um ESG-Berichte kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) zu bewerten. Dadurch werden nicht nur die Kreditgenehmigungszeiten deutlich verkürzt und der Zugang zu grünem Kapital für KMU verbessert, sondern die Banken können auch die ESG-Berichtspflichten effektiver erfüllen.

Frau Ngo Thuy Phuong, stellvertretende Leiterin der Strategieabteilung (Vietcombank), sagte, dass diese Bank plane, KI zur Unterstützung von Unternehmen einzusetzen, um deren Belastung durch die Einhaltung von Standards zu verringern.

Das Wichtigste ist jedoch, rechtliche Schwierigkeiten zu überwinden. Um grüne Kredite zu fördern, müssen laut einem Vertreter des BIDV die Regierung sowie die Ministerien und Zweigstellen über spezifische Regelungen zur grünen Klassifizierung, zur nationalen Zertifizierung grüner Projekte und zum sozialen Risikomanagement bei Kreditaktivitäten verfügen. Darüber hinaus ist es notwendig, politische Maßnahmen zur Förderung grünen Wachstums zu ergreifen.

Erfahrungen aus vielen Ländern zeigen, dass die grüne Klassifizierung ein Schlüsselfaktor ist, um Kapitalflüsse auf grünes Wachstum auszurichten und Vietnam Zugang zu globalen grünen Finanzmitteln zu verschaffen.

Während wir darauf warten, dass Ministerien und Zweigstellen konkrete Vorschriften zu Umweltkriterien und Umweltklassifizierungen erlassen, ist ein positiver Aspekt, dass die Staatsbank gerade das Handbuch „Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystem bei Kreditvergabeaktivitäten“ herausgebracht hat. Laut Frau Ha Thu Giang, Direktorin der Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren, handelt es sich hierbei um ein Kooperationsprodukt zwischen der Staatsbank von Vietnam und der Internationalen Finanz-Corporation (IFC), das gemäß internationaler Praktiken entwickelt wurde, um Kreditinstitute bei der Anwendung von ESG-Standards bei Kreditaktivitäten zu unterstützen und so nachhaltige Finanzziele zu fördern.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Dao Minh Tu, betonte, dass die Einführung des Handbuchs sehr praktisch sei und Kreditinstitute bei der Entwicklung spezifischer und angemessener Verfahren entsprechend der Art jeder Bank und jedes Kredits unterstütze. Dabei handelt es sich um ein äußerst praxisbezogenes Referenzdokument, das Kreditinstituten dabei hilft, ihr Risikomanagement entsprechend den international bewährten Verfahren zu stärken und zur wirksamen Umsetzung des Aktionsplans der Bankenbranche zur Umsetzung der Nationalen Strategie für grünes Wachstum beiträgt.

Quelle: https://baodautu.vn/go-phap-ly-day-von-xanh-cho-kinh-te-tu-nhan-d288675.html