Zehn Milliarden Dong auf dem Konto gingen verloren, wer trägt die Verantwortung?

Kunden berichten unentwegt, dass Dutzende Milliarden Dong auf ihren bei der MSB eröffneten Konten plötzlich „verschwunden“ seien. (Illustrationsfoto.)

Der kontinuierliche Verlust von Milliarden von Dong auf Bankkonten lässt viele Kunden um die Sicherheit ihrer Einlagen bangen.

Die am häufigsten gestellte Frage heutzutage lautet: Wer ist für solche Fälle von „verschwundenem“ Geld auf Konten verantwortlich, welche Schlupflöcher gibt es und wie kann die Sicherheit von Bankeinlagen gewährleistet werden?

Laut Anwälten und Finanzexperten häufen sich Informationen über Machtmissbrauch und die Veruntreuung von Vermögenswerten aus Bankkonten, was das Vertrauen der Einleger in die Sicherheit und Transparenz des Bankensystems erschüttert.

Dies ist ein Warnsignal sowohl für die Kunden als auch für das Bankensystem hinsichtlich der Einhaltung der Transaktionsverfahren und der Kontrolle dieser Transaktionen.

Rechtsanwalt Nguyen Thanh Ha, Vorsitzender der Anwaltskanzlei SBLAW, betonte, dass gemäß Artikel 87 des Zivilgesetzbuches von 2015 eine juristische Person die zivilrechtliche Haftung für die Ausübung zivilrechtlicher Rechte und Pflichten trägt, die von ihrem Vertreter im Namen der juristischen Person begründet und wahrgenommen werden.

Daher müssen Banken im Falle eines Verlusts von Einlagen auf Konten zur Rückerstattung des Geldes an die Kunden verpflichtet sein, wenn der Verlust nicht auf ein Verschulden des Kunden zurückzuführen ist, sei es durch unbeabsichtigte oder vorsätzliche Fehler von Bankangestellten oder Kriminellen außerhalb der Bank.

„Wenn ein Bankangestellter eine rechtswidrige Handlung begeht, die zu einem Geldverlust führt, in der Regel Handlungen, die Anzeichen für die Verbrechen ‚Diebstahl von Eigentum‘, ‚Vertrauensmissbrauch zur Aneignung von Eigentum‘, ‚Unterschlagung von Eigentum‘ oder ‚Missbrauch von Position und Macht zur Aneignung von Eigentum‘ aufweisen, wird der Bankangestellte gegenüber der Bank zur Rechenschaft gezogen“, bemerkte Anwalt Ha.

Wenn Geld auf Bankkonten "verschwindet", geraten die Menschen oft in Verwirrung und Angst.

Laut Rechtsanwältin Nguyen Thanh Ha müssen Kunden, um ihre Rechte im Falle eines Geldverlusts zu schützen, alle Beweise und Transaktionsbelege bei der Bank sammeln. Anschließend sollten sie die Bank kontaktieren und die Informationen übermitteln, damit diese den Sachverhalt prüfen kann.

Sollte während der Verhandlungen keine Einigung erzielt werden können, kann der Kunde die Bank vor dem zuständigen Volksgericht auf Rückerstattung verklagen.

Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, teilt diese Ansicht und sagt, dass es zwar notwendig sei, die Ursache des Geldverlustes zu überprüfen und aufzuklären, es aber auch unmöglich sei, die Verantwortung der Bank in solchen Situationen zu übersehen.

Herr Duc wies darauf hin, dass im Sicherheitsprozess das Abheben von Geld von einem Konto ohne ausdrückliche Authentifizierung oder Zustimmung des Kunden verdächtig sei und geklärt werden müsse. „Für Kunden ist die Sicherheit ihrer Transaktionsdaten von größter Bedeutung. Es ist unerlässlich, sich zu schützen, indem man Transaktionsdaten an niemanden weitergibt, auch nicht an Bankmitarbeiter. Prüfen Sie den Transaktionsinhalt sorgfältig, bevor Sie Dokumente unterschreiben, und stellen Sie sicher, dass alle Angaben korrekt und rechtmäßig sind…“, betonte Herr Duc.

Seit Seiten der Bank stellte der Anwalt klar, dass die Bank sicherstellen müsse, dass der Transaktionsprozess sicher abläuft und streng überwacht wird, um die Einhaltung der Vorschriften durch die Mitarbeiter zu gewährleisten.

Rechtsanwalt Nguyen Thanh Ha erläuterte die Verantwortlichkeiten der Banken genauer und erklärte, dass diese gemäß dem Kreditinstitutsgesetz von 2010 verpflichtet seien, zur Sicherung der Kundeneinlagen beizutragen. Im Falle eines Verlustes müsse die Bank die Verantwortung übernehmen.

Er betonte außerdem, dass Banken Maßnahmen zum Schutz der Kundenrechte ergreifen und den Ermittlungsbehörden Meldung erstatten müssen, wenn sie Anzeichen für eine Straftat feststellen.

Auf der Managementseite sind die Aufsichtsbehörden der vietnamesischen Staatsbank gemäß dem Gesetz über die Staatsbank von 2010 verpflichtet, Inspektionen und Prüfungen durchzuführen und Gesetzesverstöße von Banken zu ahnden. Werden Verstöße festgestellt, müssen die zuständigen staatlichen Stellen zur weiteren Bearbeitung gemäß den gesetzlichen Bestimmungen aufgefordert werden.

Der Wirtschaftsexperte Dr. Nguyen Tri Hieu erklärte gegenüber Reportern, dass bei Geldverlusten wie dem oben genannten zwar einzelne Bankangestellte und -beamte verantwortlich seien, die Bank aber auch die Hauptverantwortung trage, da alles innerhalb der Bankräume geschehe.

Deshalb müssen Banken Maßnahmen ergreifen, um ihre Mitarbeiter zu schulen, Sicherheitsvorkehrungen zu treffen und ihre Kunden zu schützen, damit es nicht zu solchen unglücklichen Vorfällen kommt.

Auch Herr Hieu wurde Opfer eines Geldverlusts auf seinem Konto und sagte, dass sich die Informationstechnologie sehr schnell entwickle, was zu einem Anstieg von Hightech-Kriminalität führe.

„Als Experte mit jahrzehntelanger Erfahrung im Finanz- und Bankwesen in den USA und Vietnam bin ich mir der Risiken und Maßnahmen zur Gewährleistung der Sicherheit von Banktransaktionen sehr wohl bewusst. Vor Kurzem musste ich jedoch mit Überraschung feststellen, dass fast 500 Millionen VND auf meinem Bankkonto irgendwann ‚verdampft‘ waren“, teilte Herr Hieu mit.

Herr Hieu sagte, dass die Bank nach Überprüfung des Systems geantwortet habe, dass der Betrüger Internetbanking genutzt, seine vollständigen persönlichen Daten angegeben habe, um sich als er auszugeben, und die Bank gebeten habe, ein neues Passwort auszustellen.

Die Bank schickte einen Bestätigungs-OTP-Code, doch der Empfänger war nicht Herr Hieu. Nachdem der Betrüger diesen OTP-Code erhalten hatte, änderte er das Passwort des Bankkontos und hob umgehend das Geld ab.

Herr Hieu warf die Frage auf, ob es Sicherheitslücken im Bankensystem gebe. Bezüglich der rechtlichen Verantwortung der Banken bekräftigte Dr. Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, dass Kreditinstitute verpflichtet seien, das Kapital ihrer Einleger zu erhalten und bei Fälligkeit die volle Summe aus Kapital und Zinsen auszuzahlen.

Im Falle eines Vorfalls, der zu einem Verlust von Vermögenswerten führt, und falls eine Veruntreuung von Vermögenswerten durch Bankangestellte festgestellt wird, ist das Kreditinstitut zur sofortigen Rückzahlung verpflichtet.

„Bei jeder Handlung eines Bankangestellten, die ohne Absprache oder Geschäftsbeziehung mit dem Kunden zum Verlust von Kundeneinlagen innerhalb der Bank führt, muss die Bank selbstverständlich zur Rückzahlung des gesamten Kapitals und der Zinsen verpflichtet sein“, betonte Herr Hung.

Gleichzeitig riet Herr Hung den Kunden, bei Bankgeschäften die korrekten und vollständigen Schritte des Transaktionsprozesses zu befolgen und die Dokumente und Bescheinigungen vor der Unterzeichnung sorgfältig zu prüfen und zu verstehen. Insbesondere sollten sie nicht ohne Unterschrift unterschreiben und keine Transaktionen in Absprache mit Bankangestellten durchführen.

Seien Sie vorsichtig und vertrauen Sie persönlichen Beziehungen zu Bankangestellten nicht zu sehr, selbst wenn es sich um Familienmitglieder oder Verwandte handelt.

Zuvor hatte VNA über den Fall eines Kunden der NTL ( Hanoi ) berichtet, der den Verlust von mehr als 58 Milliarden VND auf einem bei einer Filiale der Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) eröffneten Einlagenkonto meldete.

Obwohl laut Kontoinformation/Kontostandsbestätigung Nr. 432/CV/MSB Thanh Xuan Filiale am 7. Oktober 2023 um 10:08 Uhr ein Kontostand von 58,65 Milliarden VND auf dem Konto von Frau L. verbucht war, betrug dieser am 12. Oktober 2023 nur noch 93.640 VND.

Auch Frau VTKO (Hanoi) berichtete, dass ihr Konto mit 27,7 Milliarden VND bei der MSB plötzlich „verschwunden“ sei und nur noch 46.328 VND übrig geblieben seien. Bemerkenswert ist, dass auf den Kontoauszügen von Frau L und Frau O zahlreiche Geldtransfers und -abhebungen vermerkt sind, die nicht von den Kundinnen selbst veranlasst oder durchgeführt wurden.

Zu diesem Vorfall erklärte die MSB, dass sie bei der Überprüfung der Abläufe und der regelmäßigen Bewertung des Personals in den Filialen ungewöhnliche Anzeichen im Zusammenhang mit einer Reihe von Mitarbeitern und einer Gruppe von Kunden (die vor ihrem Eintritt in die MSB enge Beziehungen zueinander hatten) festgestellt und den Behörden proaktiv Informationen zur Aufklärung zur Verfügung gestellt habe.

Der Fall wurde von der Polizei von Hanoi bearbeitet, angeklagt und wird derzeit untersucht. MSB kooperiert im erforderlichen Rahmen aktiv mit den Behörden.

Kürzlich hat die Ermittlungsbehörde der Polizei von Hanoi den Fall gegen Frau Bui Thi Hoai Anh (geboren 1984, wohnhaft im Bezirk Long Bien, Hanoi), Direktorin der MSB Bank (Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank) Filiale Thanh Xuan, eingeleitet.

Generalmajor Nguyen Thanh Tung, stellvertretender Polizeidirektor von Hanoi, sagte, die Polizei habe festgestellt, dass Bui Thi Hoai Anh acht Opfer um insgesamt 338 Milliarden VND betrogen und deren Eigentum veruntreut habe.

Aktuell hat die Polizei Maßnahmen ergriffen, um Vermögenswerte sicherzustellen und an die Opfer zurückzugeben; zunächst wurde festgestellt, dass es keine Komplizen gibt, und die Ermittlungen und Aufklärung dauern an.

Die Polizei von Hanoi forderte außerdem die Opfer des oben genannten Vorfalls auf, sich mit den Behörden in Verbindung zu setzen, damit sie aufgenommen und gemäß den gesetzlichen Bestimmungen behandelt werden können.

Laut vietnamplus.vn

Quelle: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Quelle: https://baolongan.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-a173627.html