Auf dem Konto gingen zig Milliarden Dong verloren. Wer ist dafür verantwortlich?

Kunden berichten immer wieder, dass Dutzende Milliarden Dong auf ihren bei MSB eröffneten Konten plötzlich „verschwunden“ seien. (Illustrationsfoto.)

Der kontinuierliche Verlust von Milliarden Dong auf Bankkonten lässt viele Kunden um die Sicherheit ihrer Einzahlungskanäle bangen.

Die heute am häufigsten gestellte Frage lautet: Wer ist für solche Fälle von „verdunstetem“ Geld auf Konten verantwortlich, welche Schlupflöcher gibt es und wie kann die Sicherheit von Bankeinlagen gewährleistet werden?

Laut Anwälten und Finanzexperten häufen sich die Informationen über Machtmissbrauch und die Aneignung von Vermögenswerten auf Bankkonten, was das Vertrauen der Einleger in die Sicherheit und Transparenz des Bankensystems erschüttert.

Dies ist sowohl für die Kunden als auch für das Bankensystem ein Warnsignal hinsichtlich der Einhaltung der Transaktionsverfahren und der Kontrolle dieser Transaktionen.

Rechtsanwalt Nguyen Thanh Ha, Vorsitzender der Anwaltskanzlei SBLAW, betonte, dass gemäß den Bestimmungen von Artikel 87 des Zivilgesetzbuchs von 2015 eine juristische Person die zivilrechtliche Haftung für die Ausübung der zivilrechtlichen Rechte und Pflichten tragen muss, die von ihrem Vertreter im Namen der juristischen Person festgelegt und wahrgenommen werden.

Daher müssen Banken im Falle des Verlusts von Einlagen auf Konten für die Rückerstattung des Geldes an Kunden verantwortlich sein, wenn der Verlust nicht auf ein Verschulden des Kunden zurückzuführen ist, sei es aufgrund unbeabsichtigter oder vorsätzlicher Fehler von Bankmitarbeitern oder Kriminellen außerhalb der Bank.

„Wenn ein Bankangestellter eine unrechtmäßige Handlung begeht, die zu Geldverlust führt, wobei es sich in der Regel um Handlungen handelt, die Anzeichen der Straftaten ‚Diebstahl von Eigentum‘, ‚Vertrauensmissbrauch zur Aneignung von Eigentum‘, ‚Veruntreuung von Eigentum‘ oder ‚Missbrauch von Position und Macht zur Aneignung von Eigentum‘ aufweisen, wird der Bankangestellte gegenüber der Bank zur Verantwortung gezogen“, stellte Rechtsanwalt Ha fest.

Tatsächlich geraten Menschen oft in einen Zustand der Verwirrung und Angst, wenn Geld auf Bankkonten „verschwindet“.

Laut Rechtsanwalt Nguyen Thanh Ha müssen Kunden im Falle eines Geldverlusts vollständige Beweise und Transaktionsdokumente bei der Bank einreichen, um ihre Rechte zu wahren. Anschließend sollten sie sich mit der Bank in Verbindung setzen und ihr Informationen zukommen lassen, damit sie den Sachverhalt überprüfen kann.

Kommt im Verhandlungsprozess keine Einigung zustande, kann der Kunde die Bank vor dem zuständigen Volksgericht verklagen und eine Rückzahlung verlangen.

Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, teilte diese Ansicht und sagte, dass es notwendig sei, die Ursache des Geldverlusts zu überprüfen und zu klären, dass man in solchen Situationen jedoch auch die Verantwortung der Bank nicht übersehen könne.

Herr Duc wies darauf hin, dass das Abheben von Geld von einem Konto ohne ausdrückliche Authentifizierung oder Zustimmung des Kunden im Sicherheitsverfahren verdächtig sei und einer Klärung bedürfe. „Für Kunden ist die Sicherheit der Transaktionsinformationen sehr wichtig. Sie müssen sich schützen, indem Sie Transaktionsinformationen niemandem, auch nicht Bankangestellten, preisgeben. Prüfen Sie den Inhalt der Transaktion sorgfältig, bevor Sie Dokumente unterschreiben, und stellen Sie sicher, dass alle Informationen korrekt und legal sind...“, betonte Herr Duc.

Auf Seiten der Bank stellte der Anwalt klar, dass die Bank dafür sorgen müsse, dass der Transaktionsprozess sicher sei und streng überwacht werde, um die Einhaltung der Vorschriften durch die Mitarbeiter sicherzustellen.

Rechtsanwalt Nguyen Thanh Ha erläuterte die Verantwortung der Banken genauer und sagte, dass Banken gemäß dem Gesetz über Kreditinstitute von 2010 für die Sicherung der Kundeneinlagen verantwortlich seien. Im Falle eines Verlustes müsse die Bank die Verantwortung übernehmen.

Er betonte außerdem, dass die Banken Maßnahmen zum Schutz der Kundenrechte ergreifen und den Ermittlungsbehörden Meldung erstatten müssten, wenn sie Anzeichen einer Straftat feststellen.

Auf der Managementseite müssen die Inspektions- und Aufsichtsbehörden der Staatsbank gemäß dem Gesetz über die Staatsbank von Vietnam von 2010 Inspektionen und Prüfungen durchführen und Gesetzesverstöße von Banken behandeln. Werden Verstöße festgestellt, ist es notwendig, den zuständigen staatlichen Stellen Empfehlungen zu geben, um diese gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zu behandeln.

Der Wirtschaftsexperte Dr. Nguyen Tri Hieu erklärte gegenüber Reportern, dass in Fällen von Geldverlusten wie den oben genannten zwar einzelne Bankangestellte und -mitarbeiter verantwortlich seien, die Hauptverantwortung aber auch bei der Bank liege, da sich alles auf dem Gelände der Bank abspiele.

Daher müssen Banken Maßnahmen ergreifen, um das Personal zu verwalten, zu schulen, Sicherheitsmaßnahmen zu ergreifen und die Kunden zu schützen, um unglückliche Vorfälle wie den vorliegenden zu vermeiden.

Herr Hieu, der ebenfalls Opfer eines Geldverlusts auf seinem Konto wurde, sagte, dass sich die Informationstechnologie sehr schnell entwickle, was zu einer Zunahme von High-Tech-Kriminalität führe.

„Als Experte mit jahrzehntelanger Erfahrung im Finanz- und Bankensektor in den USA und Vietnam bin ich mir der Risiken und Maßnahmen zur Gewährleistung der Sicherheit von Bankgeschäften durchaus bewusst, aber vor Kurzem war ich überrascht, als ich erfuhr, dass sich auf meinem Bankkonto irgendwann fast 500 Millionen VND „verflüchtigt“ hatten“, erzählte Herr Hieu.

Herr Hieu sagte, dass die Bank nach der Überprüfung des Systems geantwortet habe, dass der Betrüger das Internet-Banking genutzt, vollständige persönliche Daten angegeben habe, um sich als er auszugeben, und die Bank gebeten habe, ein neues Passwort auszustellen.

Die Bank schickte einen OTP-Bestätigungscode, der Empfänger war jedoch nicht Herr Hieu. Nachdem der Betrüger diesen OTP-Code erhalten hatte, änderte er das Passwort des Bankkontos und hob das Geld schnell ab.

Herr Hieu stellte die Frage, ob es im Bankensystem Sicherheitslücken gebe. In Bezug auf die rechtliche Verantwortung der Banken bekräftigte Dr. Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnam Banking Association, dass Kreditinstitute die Verantwortung hätten, das Kapital ihrer Einleger zu erhalten und bei Fälligkeit den vollen Kapitalbetrag und die Zinsen zurückzuzahlen.

Im Falle eines Vermögensschadensereignisses, bei dem eine Veruntreuung von Vermögenswerten durch Bankmitarbeiter festgestellt wird, muss das Kreditinstitut zur sofortigen Rückzahlung verpflichtet sein.

„Bei jeder Handlung eines Bankangestellten, die zum Verlust von Kundeneinlagen innerhalb der Bank führt, ohne dass eine geheime Absprache oder Geschäftsbeziehung mit dem Kunden besteht, muss die Bank auf jeden Fall für die Rückzahlung des gesamten Kapitals und der Zinsen verantwortlich sein“, betonte Herr Hung.

Gleichzeitig rät Herr Hung seinen Kunden, bei Bankgeschäften die korrekten und vollständigen Schritte zu befolgen und die Dokumente und Zertifikate vor der Unterschrift sorgfältig zu prüfen und zu verstehen. Insbesondere sollten sie nicht einfach so unterschreiben und keine Transaktionen in Verbindung mit Bankangestellten durchführen oder mit ihnen zusammenarbeiten.

Achten Sie darauf, dass Sie im persönlichen Vertrauensverhältnis zu Bankmitarbeitern, auch wenn es sich um Familienmitglieder oder Verwandte handelt, nicht zu subjektiv sind.

Zuvor hatte VNA über den Fall eines Kunden von NTL ( Hanoi ) berichtet, der den Verlust von über 58 Milliarden VND auf einem Einlagenkonto bei einer Filiale der Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) gemeldet hatte.

Obwohl laut Kontoinformationen/Kontostandsbestätigung Nr. 432/CV/MSB Thanh Xuan-Filiale am 7. Oktober 2023 um 10:08 Uhr das Konto von Frau L. 58,65 Milliarden VND betrug, waren am 12. Oktober 2023 nur noch 93.640 VND auf dem Konto übrig.

Auch Frau VTKO (Hanoi) berichtete, dass ihr Konto bei MSB mit einem Guthaben von 27,7 Milliarden VND plötzlich „verschwand“ und nur noch 46.328 VND übrig waren. Erwähnenswert ist, dass auf den Kontoauszügen von Frau L und Frau O viele Überweisungen und Abhebungen nicht von den Kunden selbst angefordert oder durchgeführt wurden.

Zu diesem Vorfall sagte MSB, dass die Bank im Zuge der Betriebsprüfungen und der regelmäßigen Evaluierung des Personals in den Filialen ungewöhnliche Anzeichen im Zusammenhang mit einer Reihe von Mitarbeitern und einer Gruppe von Kunden entdeckt habe (die vor ihrem Eintritt bei MSB eng miteinander verbunden waren) und den Behörden proaktiv Informationen zur Klärung zur Verfügung gestellt habe.

Der Fall wurde von der Polizei der Stadt Hanoi bearbeitet, strafrechtlich verfolgt und wird derzeit untersucht. MSB arbeitet im erforderlichen Umfang aktiv mit den Behörden zusammen.

Vor kurzem hat die Ermittlungsbehörde der Polizei von Hanoi Anklage gegen Frau Bui Thi Hoai Anh (Jahrgang 1984, wohnhaft im Bezirk Long Bien, Stadt Hanoi), Direktorin der Thanh Xuan-Filiale der MSB Bank (Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank), erhoben.

Generalmajor Nguyen Thanh Tung, stellvertretender Direktor der Polizei von Hanoi, sagte, die Polizei habe festgestellt, dass Bui Thi Hoai Anh acht Opfer betrogen und sich deren Eigentum im Gesamtwert von 338 Milliarden VND angeeignet habe.

Derzeit leitet die Polizei Maßnahmen zur Rückgewinnung von Vermögenswerten ein, um diese den Opfern zurückzugeben. Zunächst wurde festgestellt, dass es keine Komplizen gab, und die Ermittlungen und Aufklärungen werden fortgesetzt.

Die Polizei von Hanoi forderte außerdem die Opfer des oben genannten Vorfalls auf, sich an die Behörden zu wenden, um eine Aufnahme und Lösung gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zu gewährleisten./.

Laut vietnamplus.vn

Quelle: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

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