Wenn Vietnamesen die bargeldlose Wirtschaft „berühren“

Vom kleinen Telefon zur großen Wirtschaft

Der digitale Zahlungsverkehr in Vietnam erlebt eine Phase beispiellosen Wachstums. Laut der Staatsbank wird der Gesamtwert bargeldloser Transaktionen im Jahr 2024 mehr als 295 Billiarden VND erreichen, das 26-fache des BIP. Damit wird das im Beschluss 1813/QD-TTg des Premierministers zur Entwicklung bargeldloser Zahlungen im Zeitraum 2021–2025 festgelegte Ziel von 25 Mal überschritten.

Bildunterschrift — Neben QR-Codes nehmen auch Touch-Zahlungen (NFC) rasant zu.

Bis Anfang 2025 werden 87 % der erwachsenen Vietnamesen über Zahlungskonten verfügen, wobei mobile Transaktionen mehr als 80 % aller Transaktionen ausmachen werden. Im ersten Quartal 2025 führten die Vietnamesen rund 5,5 Milliarden bargeldlose Transaktionen durch, wobei allein die digitalen Transaktionen (Internet und Mobiltelefon) 4,5 Milliarden im Wert von über 40 Millionen VND erreichten.

Insgesamt stieg das Gesamtvolumen bargeldloser Transaktionen von Januar bis Juli 2025 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024 um 44,4 % in der Menge und um 25 % im Wert; allein die Zahlungen per QR-Code stiegen um 66,7 % in der Menge und um 159 % im Wert, was zeigt, dass sich das „Tap to Spend“-Verhalten landesweit stark ausbreitet.

Das Rückgrat dieses Prozesses bildet NAPAS, der nationale Vermittlungsnetzbetreiber, der im Jahr 2024 mehr als 9,56 Milliarden Transaktionen abwickeln wird, was einem Anstieg von fast 30 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Das VietQR-System und der Express-Lieferservice NAPAS 247 sind mittlerweile zu beliebten Zahlungsstandards geworden und ermöglichen den Menschen im ganzen Land sofortige und sichere Transaktionen.

Gleichzeitig erweitert NAPAS VietQR Global und ermöglicht grenzüberschreitende Zahlungsverbindungen mit Thailand, Singapur, Südkorea, Japan und Malaysia, wodurch Vietnam in das gemeinsame Zahlungsnetzwerk der südostasiatischen Region aufgenommen wird.

Neben QR-Codes verzeichnen NFC-Zahlungen ein rasantes Wachstum und steigen durchschnittlich um 6 % pro Monat, während Swipe- und Chip-Zahlungen monatlich um 2–3 % zurückgehen. Mit dem Einzug von Apple Pay und Google Wallet in Vietnam sind kontaktlose Zahlungen zum neuen Standard geworden. Dies zwingt inländische Systeme, insbesondere NAPAS und Banken, dazu, die Tap-and-Pay-Strategie für inländische Karten zu fördern.

Darüber hinaus hat die Regierung den Rechtsrahmen gestärkt, insbesondere den Beschluss 2345/QD-NHNN zur biometrischen Authentifizierung und Integration der Bürgeridentifikation durch chipbasierte Bürgerausweise, um digitale Transaktionen sicherer und transparenter zu machen. Finanzexperten zufolge wird diese „nationale digitale Vertrauensebene“ die Grundlage für hochwertige Finanzdienstleistungen bilden, vom Verbraucherkredit bis zur Online-Investition.

Digitale Zahlungen sind mehr als nur ein Technologietrend, sie sind zu einer Säule der vietnamesischen Digitalwirtschaft geworden. Während der COVID-19-Pandemie hielt die elektronische Zahlungsinfrastruktur den Warenfluss aufrecht und half der Wirtschaft, sich schnell anzupassen und bemerkenswerte Widerstandsfähigkeit zu zeigen. Die Regierung betrachtet dies daher als „Instrument zur Steigerung der nationalen Produktivität und Wettbewerbsfähigkeit“.

Vietnamesisches Fintech-Unternehmen bekräftigt regionale Position

Der starke Ausbau der Infrastruktur hat zu einem strategischen Wettbewerb zwischen Fintech-Unternehmen geführt. MoMo ist insbesondere ein Pionier bei der Implementierung des Geldempfangs von Banken über Telefonnummern und ermöglicht Wallet-Nutzern, Überweisungen von mehr als 20 Banken über das NAPAS-System zu empfangen.

Laut Nguyen Ba Diep, Mitbegründer der MoMo Fintech Group, ist dies „ein Schritt vorwärts in Vietnams Zahlungsinfrastruktur hin zu umfassender offener Konnektivität“. Gleichzeitig positioniert sich MoMo als „KI-Finanzassistent“ neu und nutzt künstliche Intelligenz zur Personalisierung von Produkten, zur Kreditwürdigkeitsprüfung und zur Unterstützung des Finanzmanagements für mehr als 30 Millionen Nutzer.

Mittlerweile hat ZaloPay grenzüberschreitende QR-Zahlungen in sechs asiatischen Ländern (China, Singapur, Japan, Korea, Malaysia und Indonesien) ermöglicht und mit Visa und Alipay+ zusammengearbeitet, um regionale Zahlungslösungen bereitzustellen. Dies ist ein Schritt, der Vietnamesen die Abwicklung internationaler Zahlungen erleichtert und gleichzeitig ausländischen Besuchern die Möglichkeit gibt, in Vietnam per QR-Code zu bezahlen.

Payoo behauptet seine Position als Multi-Channel-Zahlungsvermittler mit über 25.000 Akzeptanzstellen in Supermärkten, Convenience Stores, Drogerien und Elektronikgeschäften. Payoo trägt dazu bei, die Zahl bargeldloser Zahlungsstellen zu erhöhen, ganz im Sinne der „Universalisierung der Dienstleistungen“ gemäß Beschluss 1813/QD-TTg.

Viettel Money und VNPT Money haben sich zu Instrumenten zur Förderung der finanziellen Inklusion entwickelt, insbesondere in ländlichen und grenznahen Gebieten. Bis 2025 werden mehr als 72 % der Mobile-Money-Konten in abgelegenen Gebieten aktiv sein und so zur Verringerung der digitalen Finanzlücke beitragen.

Wirtschaftsexperten gehen davon aus, dass digitale Zahlungen nicht nur das Verbraucherverhalten verändern, sondern auch makroökonomische Vorteile schaffen. Laut Experte Dinh The Hien wird die Regierungsregelung, dass Unternehmen ab dem 1. Juli 2025 nur noch Vorsteuerabzüge bei bargeldlosen Zahlungsdokumenten vornehmen können, „einen starken Impuls zur Förderung der Cashflow-Transparenz und zur Senkung der Sozialkosten geben“.

Laut dem Google-Temasek e-Conomy SEA 2024-Bericht wird der Gesamtwert digitaler Zahlungen in Vietnam im Jahr 2024 149 Milliarden US-Dollar erreichen, was einem Anstieg von 18 % gegenüber 2023 entspricht und Vietnam zum am schnellsten wachsenden Markt in Südostasien macht. Beim Cashless Day 2025 in Ho-Chi-Minh-Stadt bestätigten Experten, dass elektronische Zahlungen durch die Reduzierung von Druck-, Transport- und Bargeldverwaltungskosten jährlich Zehntausende Milliarden VND an sozialen Kosten einsparen und gleichzeitig dank effizienterer Kapitalzirkulation zu einem Anstieg des BIP um 0,3 bis 0,5 % beitragen.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Tien Dung, sagte: „Bargeldlose Zahlungen sind nicht nur praktisch für die Menschen, sondern tragen auch direkt zu Wachstum, finanzieller Transparenz und nationaler Produktivität bei.“ Es bleiben jedoch Herausforderungen, von Datensicherheit und Online-Betrug bis hin zu regionalen Unterschieden. Die Richtung nach 2025 ist jedoch klar: Von der Steigerung der Nutzerzahlen hin zur Verbesserung der Servicequalität und Systemsicherheit. Deshalb fördert die Staatsbank von Vietnam die „National Digital Trust Layer“, die die Authentifizierung per Personalausweis in den gesamten Zahlungsprozess integriert, um ein „bargeldloses, sicheres und umfassendes Vietnam“ zu schaffen.

Es ist ersichtlich, dass digitale Zahlungen über den Rahmen von Finanzdienstleistungen hinausgehen und zur Kerninfrastruktur der vietnamesischen Digitalwirtschaft geworden sind. Mit einer starken NAPAS-Infrastruktur, der Dynamik von E-Wallets und der offenen Politik der Regierung wird Vietnam nicht nur das Ziel für 2025 vorzeitig erreichen, sondern sich auch den regionalen Standards in Bezug auf niedrige Kosten, hohe Geschwindigkeit und Inklusivität annähern.

Der Ökonom Nguyen Xuan Thanh kommentierte dies folgendermaßen: „Wenn E-Commerce als Motor betrachtet wird, dann ist die digitale Zahlung der Treibstoff der digitalen Wirtschaft Vietnams.“ Bargeldlose Zahlungen von „One-Touch“ bis hin zu grenzüberschreitenden Zahlungen werden zum neuen Lebensader für nachhaltiges Wachstum.

Quelle: https://baotintuc.vn/thi-truong-tien-te/khi-nguoi-viet-cham-vao-nen-kinh-te-khong-tien-mat-20251021194749456.htm