Keine Sorgen wegen potenzieller Kreditausfälle aus der Schuldenrestrukturierungspolitik aufgrund des Taifuns Yagi

Obwohl mehr Zeit zur Beobachtung erforderlich ist, gehen Analysten davon aus, dass der erwartete Schuldenstand der aufgrund des Taifuns Yagi restrukturierten Schulden gering sein wird. Daher bestehen keine Bedenken hinsichtlich potenzieller Kreditausfälle aus der Schuldenrestrukturierung.

Die vietnamesische Staatsbank bittet Organisationen und Einzelpersonen um Stellungnahmen zu dem Entwurf eines Rundschreibens zur Regelung der Umstrukturierung von Schuldenrückzahlungsbedingungen durch Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen, um Kunden zu unterstützen, die aufgrund der Auswirkungen und Schäden des Sturms Nr. 3 (Sturm Yagi) in Schwierigkeiten geraten sind.

Dem Entwurf zufolge sind die Banken dafür verantwortlich zu prüfen und festzustellen, ob die Kreditnehmer tatsächlich Liquiditätsschwierigkeiten haben, um die fälligen Zahlungen zu leisten, und ob die Kreditnehmer sich bis zum Ende des Restrukturierungszeitraums stabilisieren und die Zahlungen leisten können.

Dies gilt für Schulden, die vor dem 7. September 2024 entstanden sind und deren Tilgung und/oder Zinsen zwischen dem 7. September 2024 und dem 31. Dezember 2025 fällig werden.

Diese Darlehen müssen gemäß dem ursprünglichen Darlehensvertrag aktiv sein (d. h. regulär oder nicht mehr als 10 Tage überfällig).

Die Rückzahlung der Zielverbindlichkeiten kann mehrfach und um maximal 12 Monate ab dem Restrukturierungsdatum (spätestens jedoch bis zum 31. Dezember 2026) verlängert werden.

Im ersten Halbjahr 2024 wird der Bankensektor mit einem zunehmenden Druck durch notleidende Kredite konfrontiert sein. Es wird jedoch nicht erwartet, dass diese Restrukturierungspolitik den Druck auf den Bankensektor in naher Zukunft erhöhen wird.

In einem kürzlich erschienenen Bericht erklärte die FiinGroup Joint Stock Company, dass der Taifun Yagi die Geschäftstätigkeit in diesen Provinzen beeinträchtigt und sich negativ auf die Kreditwürdigkeit ausgewirkt habe, was zu Schwierigkeiten bei der Schuldenrückzahlung und Herausforderungen bei der Aufnahme neuer Kredite geführt habe.

Als Reaktion darauf haben viele Banken die Zinssätze für Privatpersonen und Unternehmen, die von dem Sturm betroffen sind, um 0,5 bis 2 Prozentpunkte gesenkt, um den Kunden bei der Erholung und Stabilisierung ihrer Geschäfte zu helfen.

Zusätzlich zum Programm zur Senkung der Zinssätze wird die Staatsbank voraussichtlich weitere Unterstützungsmaßnahmen ergreifen, wie z. B. die Verlängerung von Kreditlaufzeiten, die Stundung von Zinszahlungen und die Umstrukturierung von Krediten.

FiinGroup geht davon aus, dass die Auswirkungen dieser Unterstützungsprogramme auf die Zinserträge und Bankgewinne relativ gering sein werden. Zwar werden die Gewinnmargen des Bankensektors direkt betroffen sein, der Rückgang dürfte jedoch nur ein bis zwei Quartale andauern und lediglich etwa 1 % betragen. Dies wird keine wesentlichen Auswirkungen auf den Gesamtmarkt haben.

Experten der Maybank Investment Bank gehen davon aus, dass der durch den Taifun Yagi beeinflusste Schuldenbestand, der restrukturiert werden muss, gering sein wird, sodass auch die potenziellen Kreditausfälle gering ausfallen werden.

Tatsächlich beläuft sich die gesamte ausstehende Verschuldung, die durch den Taifun Yagi betroffen ist, nach Schätzungen der Staatsbank auf etwa 165 Billionen VND (6,6 Milliarden USD), was 1,16 % des gesamten Kreditvolumens des Systems entspricht (Stand: Mitte September 2024).

Zum Vergleich: Die ausstehenden Schulden, die gemäß Rundschreiben 02 (gültig für Kredite, die von der wirtschaftlichen Rezession 2022-2023 betroffen sind, welche schwerwiegender ist und weitreichendere Auswirkungen hat) restrukturiert wurden, haben sich auf rund 230 Billionen VND belaufen, was etwa 1,64 % des gesamten Kreditvolumens entspricht (Stand: zweites Quartal 2024).

In einem neu veröffentlichten Bericht über die Bankenbranche prognostizierte die Vietcombank Securities Company (VCBS) ebenfalls, dass die durch den Sturm Yagi verursachten Kreditausfälle auf einem niedrigen Niveau liegen würden.

Laut VCBS wird zwar mehr Zeit für die Bewertung benötigt, der Anteil uneinbringlicher Forderungen an den gesamten ausstehenden Schulden wird jedoch gering sein und sich im nächsten Jahr gemäß der Anweisung der Staatsbank an die Geschäftsbanken über Flexibilität bei den Inkassotätigkeiten, vorübergehenden Schuldenerlass, Stundung/Umschuldung von Schulden und Zinssenkung für fällige Kredite widerspiegeln.

VCBS prognostiziert zudem, dass sich die Quote notleidender Kredite im gesamten Bankensektor im Zuge der allgemeinen wirtschaftlichen Erholung künftig verringern wird. Die notleidenden Kredite werden sich jedoch je nach Vermögensqualität der einzelnen Banken unterscheiden.

„Banken mit guter Vermögensqualität werden nur moderate Kreditausfälle und restrukturierte Schulden verzeichnen. Banken mit einem hohen Anteil an Unternehmenskrediten, einschließlich Unternehmensanleihen, und einer niedrigen Deckungsquote für Kreditausfälle könnten in den Jahren 2024-2025 mit Kreditausfallrisiken und einem erhöhten Risiko der Rückstellungen konfrontiert sein“, so VCBS.

Laut VNA

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/khong-lo-no-xau-tiem-tang-tu-chinh-sach-co-cau-no-do-bao-yagi/20241004123753580