Das Hightech-Zeitalter und das Rennen um die neuen Banking-„Super-Apps“

War „Digital Banking“ einst das Ziel, so ist es im heutigen Hightech-Zeitalter nur noch der Ausgangspunkt. Werden die Nutzer ihre Bank in fünf Jahren noch wiedererkennen?

Die Welle der digitalen Transformation verändert die Arbeitsweise von Banken und deren Kundenservice grundlegend. Technologien wie Big Data, Maschinelles Lernen, Cloud Computing und Prozessautomatisierung (RPA) finden weltweit verstärkt Anwendung und tragen dazu bei, dass Bankplattformen personalisierter, intelligenter und flexibler werden.

Laut der vietnamesischen Staatsbank werden mittlerweile über 90 % der persönlichen Transaktionen online abgewickelt. Bei derSHB beispielsweise sind über 95 % der Vorgänge digitalisiert, und über 98 % der Transaktionen von Privat- und Firmenkunden erfolgen vollständig über digitale Plattformen. Dies unterstreicht den starken technologischen Fortschritt der Bank.

Aufgrund des rasanten Digitalisierungswettbewerbs schwindet der Wettbewerbsvorteil des Konzepts „Digital Banking“ jedoch zunehmend. Begeisterte vor fünf Jahren eine schnelle Geldtransfer-App mit ansprechender Benutzeroberfläche die Nutzer noch, so sind diese Faktoren heute Standard. Heutige Nutzer wünschen sich eine flexible Finanzplattform, auf der sie die meisten ihrer Bedürfnisse – von Zahlungen und Sparen über Investitionen und Versicherungen bis hin zu intelligentem Ausgeben – nahtlos und sicher erfüllen können.

Die Nutzer von heute wünschen sich eine flexible Finanzplattform, auf der die meisten ihrer Bedürfnisse erfüllt werden können.

Dieses Bedürfnis zeigt sich besonders deutlich bei der jungen Nutzergruppe – der Generation, die im digitalen Zeitalter aufgewachsen ist und das Smartphone als Zentrum aller Finanzaktivitäten betrachtet. Frau Minh Trang (28 Jahre, Medienangestellte in Hanoi ) erklärte: „Fast alles, was ich erledige, ist mit dem Handy: Geld überweisen, Rechnungen bezahlen, Kinokarten, Flugtickets, Konzertkarten usw. kaufen. Ich wünsche mir einfach, dass Banking-Apps immer benutzerfreundlicher werden, viele Dienste an einem Ort bündeln und die Installation unzähliger weiterer Apps überflüssig machen.“

Laut Nguyen Xuan Thanh (Fulbright University Vietnam) verändert das Technologiezeitalter das gesamte Finanzerlebnis grundlegend. Nutzer erwarten von jeder Transaktion sofortige, reibungslose und personalisierte Abläufe – von der elektronischen Identifizierung (eKYC) bis hin zu „Super-Apps“, die Finanzen, Konsum und Gesellschaft integrieren. Gleichzeitig etablieren sich Open Banking und Embedded Finance als Standard, da Daten und Dienste über APIs geteilt werden und so ein vielfältiges und hart umkämpftes Ökosystem entsteht.

„ Digitales Banking ist kein Wettlauf mehr darum, wer die beste App hat, sondern ein Wettlauf um Erfahrung, Personalisierung und die Fähigkeit, Kunden zu begleiten. Nutzer benötigen heute eine flexible, intelligente Plattform, die viele maßgeschneiderte Dienstleistungen integriert, und nicht nur ein einfaches Werkzeug für Finanztransaktionen “, sagte Do Quang Vinh, stellvertretender Vorsitzender der SHB .

Super-Apps: Die unausweichliche Evolution des Bankwesens der Zukunft  

Nach der Phase der umfassenden Digitalisierung reicht der Begriff „digitales Banking“ nicht mehr aus, um das Geschehen zu beschreiben, da Finanzdienstleistungen zunehmend in alle täglichen Bedürfnisse der Nutzer integriert werden – vom Einkaufen über Reisen bis hin zu Investitionen und der persönlichen Finanzverwaltung.   Nach Angaben des US-amerikanischen Digitalberatungsunternehmens Publicis Sapient werden die finanziellen Einnahmen aus Affiliate-Dienstleistungen im Jahr 2025 etwa 160 Milliarden US-Dollar betragen. Die Wachstumsrate dieses Marktes liegt weltweit im Zeitraum 2021-2025 bei 41 % pro Jahr und steigt weiterhin stark an.

Auch in Vietnam zeichnet sich dieser Trend deutlich ab. Dank der neuen Generation von Kernbankensystemen und der elektronischen Identifizierung (eKYC), die mit der nationalen Datenbank verknüpft ist, bauen Banken ihr digitales Ökosystem kontinuierlich aus. Viele Banken haben sogar Filialen und Transaktionsbüros geschlossen und investieren stattdessen massiv in Technologie, Daten usw. Digitale Kanäle sollen sich vom Nebenkanal zum Hauptgeschäftskanal der Banken entwickeln.

Viele Banken wandeln sich von reinen Anbietern grundlegender Dienstleistungen wie Geldtransfer, Sparen und Rechnungszahlung zu umfassenden „Finanz-Super-Apps“, die in einer einzigen Anwendung vereint sind. Nutzer können hier bezahlen, sparen, investieren (Versicherungen, Aktien, Anleihen usw.) und Dienstleistungen für den Alltag wie Einkaufen, Reisen, Umzüge usw. nutzen – ein wahrhaft umfassender Finanzassistent im digitalen Zeitalter.

Viele Banken wandeln sich zu „Finanz-Super-Apps“ auf einer einzigen App.

In diesem Kontext ist SHB eine der Vorreiterbanken in Vietnam, die das Super-App-Modell umgesetzt hat. Die Einführung der neuen Generation digitaler Banken, SHB SAHA, im Juni 2025 markiert einen strategischen Schritt im Rahmen der umfassenden digitalen Transformation. Ziel ist es, eine intelligente Finanzplattform zu werden, die Kunden bei allen Entscheidungen – von alltäglichen Ausgaben bis hin zu langfristigen Investitionen – begleitet.

Laut Herrn Do Quang Vinh deckte SHB Mobile bisher hauptsächlich grundlegende Bedürfnisse wie Geldtransfer, Rechnungszahlung, Informationsabfrage und Sparen ab. SHB SAHA hingegen geht einen Schritt weiter und entwickelt sich zu einer vielseitigen digitalen Finanzplattform, die zahlreiche Dienste in einer einzigen Anwendung integriert. Neben Geldtransfers und -empfangen sowie der Bezahlung von Rechnungen und anderen Leistungen bietet SHB SAHA auch Lösungen für langfristige Finanzbedürfnisse wie gewinnbringende Investitionen, Versicherungen und die persönliche Finanzverwaltung.

Die Banking-App der SHB SAHA-Generation ist SHBs strategische Waffe

Die App ist zudem mit einem großen Partnernetzwerk verbunden, darunter VETC (digitaler Verkehr), Dai-ichi Life (Versicherung), VinaCapital (Investitionen), FUTA Bus Lines (Transport) und viele weitere Dienstleistungs- und Konsumgüterunternehmen. So bietet sie Kunden ein nahtloses Erlebnis in allen Finanz- und Lebensbereichen. Nutzer können außerdem Prämien sammeln, Anreize von Partnern erhalten oder direkt in der App an interaktiven Spielen teilnehmen – für einen dynamischeren, benutzerfreundlicheren und vernetzteren digitalen Finanzraum für junge Nutzer.

Herr Minh Vu (32 Jahre alt, Büroangestellter in Ho-Chi-Minh-Stadt) berichtete: „Schon lange nutze ich Banking-Apps nicht mehr nur zum Geldüberweisen, sondern auch, um Gewinne anzusammeln, Bonuspunkte einzulösen oder einfach nur, um Werbeinformationen zu lesen oder Spiele zu spielen und nach einem Arbeitstag zu entspannen. Eine App, die all das kann, finde ich bequemer und sie gefällt mir besser.“

Zusätzlich zur Beibehaltung der bisherigen internationalen Standards für digitales Banking hat SHB angesichts der Zunahme von Cyberkriminalität und Online-Betrug in die Sicherheit der SHB SAHA-Anwendung investiert. Diese bietet Kunden umfassende Tools, um ihre Konten bei Online-Transaktionen proaktiv zu schützen. Dies unterstreicht das Engagement von SHB für ein sicheres, modernes und kundenorientiertes digitales Banking-Umfeld.

Seit dem Start der Plattform hat die Zahl der Neukunden, die Konten auf der SHB SAHA-Plattform eröffnen, deutlich zugenommen und im Vergleich zu vor Juni 158 % erreicht. Dies unterstreicht die Attraktivität der Anwendung für junge Nutzer und digitalaffine Kunden. Gleichzeitig stieg die Anzahl der Transaktionen über SAHA im Vergleich zum Vorquartal um mehr als 133 %, was einen klaren Trend hin zu neuen digitalen Kanälen verdeutlicht.

Experten zufolge entwickeln sich Banking-Apps der neuen Generation wie SHB SAHA zu einem strategischen Instrument für Banken, um Kunden und Kapital im zunehmend gesättigten Markt für digitales Banking zu binden. Wenn alle Bedürfnisse – von Zahlungen über Investitionen und Immobilienkredite bis hin zu Reisen und Unterhaltung – in einer einzigen App abgedeckt werden, haben Kunden keinen Grund mehr, die Plattform zu verlassen.

Und vielleicht werden Nutzer in wenigen Jahren gar nicht mehr erkennen, welche Bank sie nutzen – denn die Bank wird in jede finanzielle Entscheidung, jede Transaktion, jeden Rhythmus ihres digitalen Lebens integriert sein. Die Bank der Zukunft steckt nicht im Smartphone, sondern ist Teil des Lebensweges jedes Einzelnen.

Quelle: https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html