Ende 2022 lagen Laufzeiten von 12 Monaten und mehr im Kontext eines Wettlaufs der Banken um die Erhöhung der Einlagenzinsen, um Einlagen anzuziehen und den „Kapitalhunger“ der Unternehmen zu stillen, üblicherweise bei über 10 %. Die Geschäftsbanken haben über den Bankenverband vereinbart, den Höchstzinssatz für Einlagen ab dem 15. Dezember 2022 auf 9,5 % pro Jahr festzulegen. Der Wettlauf um die Einlagenzinsen spitzte sich jedoch Anfang 2023 weiter zu. Trotz der genannten Vereinbarung zahlten viele Banken, obwohl sie lediglich mit 9–9,3 % pro Jahr angegeben waren, in Wirklichkeit heimlich Zinsen von bis zu 10,5 % oder sogar 12,5 % pro Jahr. Anfang 2023 betrug der Höchstzinssatz gemäß den Vorschriften der Staatsbank für die Mobilisierung von Einlagen mit Laufzeiten von 1–6 Monaten 6 % pro Jahr. 100 % der kommerziellen Aktienbanken haben den Höchstzinssatz für Einlagen mit Laufzeiten von weniger als 6 Monaten angegeben. Die Big4-Gruppe hat diese Laufzeit im ersten Quartal 2023 ebenfalls auf 5,7 %/Jahr festgelegt. Nach vier Anpassungen des Betriebszinssatzes zwischen März und Juni 2023 beträgt der Höchstzinssatz gemäß den Bestimmungen der Staatsbank für Einlagen mit Laufzeiten von 1–6 Monaten 4,75 %. Derzeit wendet keine Bank den Höchstzinssatz für diese Laufzeiten an, üblicherweise beträgt er nur 3–3,8 %/Jahr. Sogar die Big4-Gruppe sowie einige Aktienbanken haben die Zinssätze für diese Laufzeiten auf unter 3 %/Jahr gesenkt. Bei der Vietcombank beträgt diese Laufzeit nur 1,9–2,2 %/Jahr. Mit den oben genannten Entwicklungen wird der Mobilisierungszinssatz für Laufzeiten von 1–6 Monaten im Jahr 2023 um durchschnittlich etwa 2,5–3 %/Jahr sinken. Das gilt insbesondere für Laufzeiten von 6–12 Monaten. Wie oben erwähnt, zwang der Durst nach Bargeld Anfang 2023 einige Banken dazu, die Zinsbarriere zu durchbrechen. Es gibt kommerzielle Aktienbanken, die zwar für 6- bis 12-monatige Einlagen Zinssätze von 8,5-9,3 %/Jahr angeben, in Wirklichkeit aber bis zu 11,5 %/Jahr für 6-Monats-Laufzeiten und 12,5 %/Jahr für 12-Monats-Laufzeiten zahlen. Bis zum 31. Dezember lagen die Mobilisierungszinssätze für 6- und 12-Monats-Laufzeiten bei 5,3-5,4 %/Jahr. Somit sanken die Mobilisierungszinssätze für 6- bis 12-Monats-Laufzeiten bei dieser Bank von 6,2 auf 7,1 %/Jahr. Dieser Rückgang war vor einem Jahr kaum vorstellbar. Im Januar 2023 lag der Mobilisierungszinssatz für 12-Monats-Laufzeiten bei der Sacombank bei 9,6 %/Jahr und bei der VietBank bei 11 %. Bis zum 31. Dezember lagen die Zinssätze für dieselbe Laufzeit bei diesen beiden Banken bei 5 % bzw. 5,7 %/Jahr, was einem Rückgang von 4,6–5,3 %/Jahr entspricht. Dasselbe geschah bei den übrigen Banken. Der Unterschied bei den 6-Monats-Zinssätzen bei der Techcombank zwischen Januar und Dezember 2023 betrug bis zu 5,05 %. Beider ACB betrug der Unterschied bei den 6-Monats-Zinssätzen 3,5 %/Jahr. Einige Banken mit ähnlichen Zinssätzen wie die Techcombank und die ACB sind VPBank, TPBank und Sacombank. Auch der Unterschied zwischen Jahresanfang und Jahresende folgte einem ähnlichen Szenario. Tatsächlich sank der Mobilisierungszinssatz im Jahr 2023 im Vergleich zum Jahresanfang um etwa 3–3,5 %. Verglichen mit dem Niveau, dem die Banken zu Jahresbeginn „stillschweigend zugestimmt“ hatten, sank der Mobilisierungszinssatz um etwa 5 %/Jahr.
HÖCHSTE EINLAGENZINSSÄTZE BEI ​​BANKEN AM 31. DEZEMBER 2023
BANK 1 MONAT 3 MONATE 6 MONATE 9 MONATE 12 MONATE 18 MONATE
HDBANK 3,65 3,65 5.5 5.2 5.7 6.5
KIENLONGBANK 3,95 3,95 5.4 5.6 5.7 6.2
NZB 4,25 4,25 5,35 5.45 5.7 6
ABBANK 3.2 3.5 5.3 5 4.3 4
VIETBANK 3.8 4 5.3 5.4 5.7 6.1
BAOVIETBANK 4.2 4,55 5.3 5.4 5.6 6
VIET A BANK 4.3 4.3 5.3 5.3 5.6 6
PVCOMBANK 3,35 3,35 5.3 5.3 5.4 5.7
GPBANK 4,05 4,05 5,25 5,25 5.45 5,55
BAC A BANK 3.8 4 5.2 5.3 5.5 5,85
SHB 3.5 3.8 5.2 5.4 5.6 6.1
CBBANK 4.2 4.3 5.1 5.2 5.4 5.5
OCB 3.8 4 5.1 5.2 5.4 6.1
BVBANK 3.8 3.9 5.05 5.2 5.5 5,55
DONG A BANK 3.9 3.9 4.9 5.1 5.4 5.6
NAMA BANK 3.3 4 4.9 5.2 5.7 6.1
PGBANK 3.1 3.5 4.9 5.3 5.8 6.1
OCEANBANK 3.7 3.9 4.8 5 5.5 5.7
LPBANK 3.5 3.7 4.8 4.9 5.3 5.7
VIB 3.4 3.5 4.7 4.7 5.1
EXIMBANK 3.5 3.8 4.7 5.1 5.2 5.6
SACOMBANK 3.6 3.8 4.7 4,95 5 5.1
TECHCOMBANK 3.45 3,65 4,45 4.5 4,75 4,75
TPBANK 3.2 3.4 4.4 5 5.3
MB 2.9 3.2 4.4 4.6 4.9 5.4
SEEBAND 3.6 3.8 4.4 4,55 5 5.1
VPBANK 3.3 3.4 4.3 4.3 5.1 5.1
SAIGONBANK 2.8 3 4.2 4.4 5.1 5.5
MSB 3.5 3.5 4.2 4.2 4.9 4.9
ACB 2.6 2.9 3.9 4.1 4.7
BIDV 2.3 2.6 3.6 3.6 5 5
AGRIBANK 2 2.5 3.6 3.6 5 5
VIETINBANK 2.2 2.2 3.5 3.5 5 5
SCB 1,95 2,25 3,25 3,25 4,85 4,85
VIETCOMBANK 1.9 2.2 3.2 3.2 4.8 4.8
Neben der Schaffung von Spielraum für die Senkung der Kreditzinsen war die Senkung der Einlagenzinsen auf ein beispiellos niedriges Niveau durch die Banken im vergangenen Jahr auch eine der Lösungen zur Bekämpfung des Geldüberschusses. In den Sitzungen der Staatsbank zu Kreditaktivitäten wies Vizegouverneur Dao Minh Tu wiederholt darauf hin, dass das gesamte Bankensystem mit der Bekämpfung des Geldüberschusses konfrontiert sei. Genau wie Unternehmen ihre Warenbestände horten auch Geschäftsbanken Geld. Nach Angaben der Staatsbank ist die Kreditwachstumsrate des gesamten Systems im Vergleich zu den Vorjahren immer noch niedrig, was hauptsächlich auf objektive Faktoren wie den Einfluss von Investitionen, Produktion, Wirtschaft und Konsum zurückzuführen ist. Einige Kundengruppen haben zwar Bedarf, erfüllen aber nicht die Voraussetzungen für Kredite; die Auswirkungen auf die Kapitalaufnahmefähigkeit von Immobiliengruppen …