ANTD.VN – Obwohl die Bankeinlagen kontinuierlich auf ein Rekordniveau gestiegen sind, liegen sie immer noch unter der Wachstumsrate der Kapitalmobilisierung. Daher sind die Zinssätze der Banken weiter gestiegen.
Die Zinssätze für kurzfristige Einlagen steigen rasant.
Gegen Ende des Jahres haben Banken ihre Zinssatzanpassungen häufiger vorgenommen. Zuletzt erhöhte die Malaysische Zentralbank (MB) den Zinssatz für kurzfristige Einlagen (1–5 Monate) um 0,1 % pro Jahr; der Zinssatz für Einlagen mit einer Laufzeit von 12–18 Monaten stieg um 0,05 Prozentpunkte auf 4,95 % pro Jahr. Bereits am 8. November 2024 hatte die MB den Zinssatz für digitale Spareinlagen angehoben.
Einer Umfrage zufolge haben seit Anfang November 2024 mehr als ein Dutzend Banken ihre Einlagenzinsen erhöht, darunter: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank...
Nach mehreren Erhöhungen hat der Zinssatz für 12-monatige Festgeldanlagen stellenweise 5,95 % pro Jahr erreicht, und für 13-monatige Anlagen liegt er bei über 6 % pro Jahr. Langfristige Einlagenzinsen von über 6 % pro Jahr werden mittlerweile von zahlreichen Banken angeboten, darunter Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank und Saigonbank.
 |
Der Wettlauf um die kurzfristige Anhebung der Zinssätze ist erbittert. |
Bei einigen Banken werden zwar immer noch extrem hohe Zinssätze angeboten, diese gelten jedoch nur für bestimmte Einlagen. Beispielsweise wirbt die PVCombank am Schalter mit einem Zinssatz von 9,5 % für eine Laufzeit von 12 bis 13 Monaten, allerdings nur für Kunden mit einem Mindesteinlagebetrag von 2 Billionen VND.
Alternativ bietet die HDBank auch Zinsen in Höhe von 8,1 % pro Jahr für eine Laufzeit von 13 Monaten und 7,7 % für eine Laufzeit von 12 Monaten an, allerdings unter der Voraussetzung, dass ein Mindestguthaben von mindestens 500 Milliarden VND aufrechterhalten wird.
MSB wendet für Einlagen einen Zinssatz von bis zu 8 % pro Jahr bei einer Laufzeit von 13 Monaten und 7 % bei einer Laufzeit von 12 Monaten an, wobei der Einlagenbetrag ebenfalls bei 500 Milliarden VND liegt.
Trotz des kontinuierlichen Anstiegs der Zinssätze ist das Zinsniveau laut Mitteilung der Staatsbank (SBV) weiterhin relativ niedrig. Konkret zeigt die Mitteilung der SBV über die Zinsentwicklung der Kreditinstitute für Kunden im Oktober, dass der durchschnittliche Einlagenzinssatz in VND bei inländischen Geschäftsbanken bei 0,1 - 0,2 %/Jahr für nicht befristete Einlagen und Einlagen mit einer Laufzeit von weniger als einem Monat liegt; 2,9 - 3,8 %/Jahr für Einlagen mit einer Laufzeit von einem Monat bis zu weniger als sechs Monaten;
Bei Laufzeiten von 6 bis 12 Monaten liegt der übliche Zinssatz bei etwa 4,4 - 5,0 % pro Jahr; bei Laufzeiten von über 12 bis 24 Monaten bei 5,2 - 6 % pro Jahr; bei Laufzeiten über 24 Monaten bei 6,9 - 7,2 % pro Jahr.
Diese Zinssätze haben sich im Vergleich zur vorherigen Ankündigung nicht wesentlich verändert. Konkret sind die Einlagenzinsen für Laufzeiten unter 12 Monaten leicht gestiegen, während sie für Laufzeiten von 12 Monaten oder mehr tendenziell um etwa 0,1 % pro Jahr sinken.
Begrenzter Spielraum für eine Senkung der Kreditzinsen
Laut Statistiken der Staatsbank erreichte das Kreditwachstum zum 31. Oktober über 10 % im Vergleich zum Jahresende und lag damit deutlich über der Kapitalmobilisierung. Dies veranlasste die Banken, die Einlagenzinsen weiter zu erhöhen.
Der Grund für den kurzfristigen Anstieg des Mobilisierungszinssatzes liegt darin, dass die mittel- und langfristigen Kapitalquellen der Banken sich deutlich in Richtung Unternehmensanleihen verlagert haben. Daten der Börse Hanoi zeigen, dass Banken in den letzten Monaten kontinuierlich erfolgreich eine Reihe von Anleihen an die Öffentlichkeit und an Privatanleger mit einem Emissionsvolumen von mehreren Milliarden VND begeben haben.
Das Analyseteam von VDSC Securities kam zu dem Schluss, dass die Erhöhung der Bankzinsen angesichts der hohen Kreditnachfrage von Unternehmen zum Jahresende notwendig ist. Dies unterstreicht die Flexibilität der Banken, die Kapitalversorgung der Wirtschaft sicherzustellen und gleichzeitig die Sicherheit und Liquidität des Systems zu gewährleisten.
Die MB Securities Joint Stock Company (MBS) geht davon aus, dass der Trend steigender Zinssätze von den Banken beibehalten wird, vor allem aufgrund des rasanten Kreditwachstums zum Jahresende.
Laut VIS Rating wird die Welle von Zinserhöhungen vor allem kleine Banken treffen, da die Nettozinsmargen (NIMs) sinken und die Kosten für die Einlagenmobilisierung angesichts des starken Wettbewerbs steigen.
Die Zentralbank erklärte außerdem, dass die gestiegenen Einlagenzinsen das Ziel einer weiteren Senkung der Kreditzinsen erschweren. In den ersten zehn Monaten des Jahres 2024 hielt die Zentralbank den Leitzins unverändert, während die Kreditzinsen im Vergleich zu Ende 2023 um 0,76 Prozentpunkte sanken. Gleichzeitig zeigte die Kreditnachfrage in den letzten Monaten des Jahres eine Tendenz zur weiteren Steigerung, und der Wechselkursdruck auf dem internationalen Markt schränkte den Spielraum für weitere Zinssenkungen erheblich ein.
Ein weiterer Druckpunkt für die Geldpolitik besteht laut Zentralbank darin, dass der Kapitalbedarf des Kreditinstituts für die Wirtschaft weiterhin hoch ist. Dies betrifft insbesondere mittel- und langfristiges Kapital, da die Kapitalmobilisierung von den Unternehmensanleihen- und Wertpapiermärkten mit zahlreichen Schwierigkeiten verbunden ist. Daraus ergibt sich potenziell ein hohes Laufzeit- und Liquiditätsrisiko für das Bankensystem (kurzfristige Mobilisierung für mittel- und langfristige Kredite).
Quelle: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd
Kommentar (0)