ANTD.VN – Obwohl die Bankeinlagen kontinuierlich auf ein Rekordniveau gestiegen sind, liegen sie immer noch unter der Wachstumsrate der Kapitalmobilisierung. Daher sind die Zinssätze der Banken weiter gestiegen.
Die Zinsen für kurzfristige Einlagen steigen rapide
Gegen Jahresende haben sich die Zinserhöhungen bei den Banken gehäuft. Zuletzt erhöhte die MB die Zinsen für kurzfristige Einlagen (1–5 Monate) um 0,1 %/Jahr; für Laufzeiten von 12–18 Monaten erhöhte sie sich ebenfalls um 0,05 Prozentpunkte auf 4,95 %/Jahr. Zuvor hatte die MB am 8. November 2024 auch die Zinsen für digitale Spareinlagen erhöht.
Einer Umfrage zufolge haben von Anfang November 2024 bis heute mehr als ein Dutzend Banken die Einlagenzinsen erhöht, darunter: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB,Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank …
Nach zahlreichen Erhöhungen liegt der Zinssatz für 12-monatige Einlagen mancherorts bei 5,95 % pro Jahr, und der Zinssatz für 13-monatige Einlagen übersteigt 6 % pro Jahr. Bei vielen Banken, wie beispielsweise der Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank , Saigonbank usw., liegt der Zinssatz für langfristige Einlagen bei über 6 % pro Jahr.
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Der Wettlauf um kurzfristige Zinserhöhungen ist hart. |
Bei einigen Banken gibt es immer noch extrem hohe Zinssätze, die allerdings nur für bestimmte Einlagen gelten. Beispielsweise bietet die PVCombank einen Zinssatz von 9,5 % für eine Laufzeit von 12 bis 13 Monaten an, der jedoch nur für Kunden mit einem Mindesteinlagenguthaben von 2.000 Milliarden VND gilt.
Oder die HDBank zahlt ebenfalls Zinsen von 8,1 %/Jahr bei einer Laufzeit von 13 Monaten und 7,7 % bei einer Laufzeit von 12 Monaten, die Bedingung ist jedoch, dass der Mindestsaldo bei 500 Milliarden VND oder mehr gehalten werden muss.
MSB wendet am Schalter Zinssätze von bis zu 8 %/Jahr bei einer Laufzeit von 13 Monaten und 7 % bei einer Laufzeit von 12 Monaten an, die Einlagenhöhe beträgt ebenfalls 500 Milliarden VND.
Trotz des kontinuierlichen Zinsanstiegs ist das Zinsniveau laut Ankündigung der Staatsbank von Vietnam (SBV) immer noch relativ niedrig. Konkret geht aus der Ankündigung dieser Agentur zu den Zinsbewegungen der Kreditinstitute für Kunden im Oktober hervor, dass der durchschnittliche VND-Einlagenzinssatz inländischer Geschäftsbanken bei 0,1 – 0,2 %/Jahr für Sichteinlagen und Einlagen mit Laufzeiten von weniger als einem Monat liegt; bei 2,9 – 3,8 %/Jahr für Einlagen mit Laufzeiten von einem Monat bis weniger als sechs Monaten;
Bei Laufzeiten von 6 Monaten bis 12 Monaten beträgt der übliche Zinssatz etwa 4,4 – 5,0 %/Jahr, bei Laufzeiten von über 12 Monaten bis 24 Monaten 5,2 – 6 %/Jahr und bei Laufzeiten über 24 Monaten 6,9 – 7,2 %/Jahr.
Diese Zinssätze haben sich im Vergleich zur letzten Ankündigung nicht wesentlich verändert. Insbesondere sind die Einlagenzinsen für Laufzeiten unter 12 Monaten leicht gestiegen, während Laufzeiten von 12 Monaten oder mehr tendenziell um etwa 0,1 % pro Jahr sinken.
Begrenzter Spielraum für Zinssenkungen
Laut Statistiken der Staatsbank lag das Kreditwachstum zum 31. Oktober im Vergleich zum Ende des Vorjahres bei über 10 Prozent und damit deutlich höher als die Kapitalmobilisierung. Dies veranlasste die Banken, die Einlagenzinsen weiter zu erhöhen.
Der Grund für den kurzfristigen Zinsanstieg liegt darin, dass sich die mittel- und langfristigen Kapitalquellen der Banken inzwischen deutlich in Unternehmensanleihen verlagert haben. Daten der Hanoi Stock Exchange zeigen, dass Banken in den letzten Monaten kontinuierlich eine Reihe von öffentlichen Anleihen und Einzelanleihen mit einem Emissionsvolumen von bis zu mehreren tausend Milliarden VND erfolgreich emittiert haben.
Laut dem Analyseteam der VDSC Securities Company ist die Erhöhung der Bankzinsen angesichts der hohen Kreditnachfrage der Unternehmen zum Jahresende notwendig. Dies zeige auch die Flexibilität der Banken, Kapitalquellen für die Wirtschaft zu sichern und gleichzeitig die Sicherheit und Liquidität des Systems zu gewährleisten.
Die MB Securities Joint Stock Company (MBS) geht davon aus, dass der Trend steigender Zinssätze bei den Banken anhalten wird, vor allem aufgrund des schnellen Kreditwachstums zum Jahresende.
Laut VIS Rating wird die Welle der Zinserhöhungen kleine Banken treffen, da die Nettozinsmargen (NIMs) sinken und die Kosten für die Einlagenmobilisierung angesichts des harten Wettbewerbs steigen.
Die Staatsbank erklärte zudem, dass der Anstieg der Einlagenzinsen das Ziel einer weiteren Senkung der Kreditzinsen erschwere. In den ersten zehn Monaten des Jahres 2024 beließ die Staatsbank den Betriebszinssatz unverändert, während die Kreditzinsen im Vergleich zum Jahresende 2023 um 0,76 % sanken. Gleichzeitig steigt die Nachfrage nach Kreditkapital in den letzten Monaten des Jahres tendenziell weiter an, und der Wechselkursdruck auf dem internationalen Markt lässt kaum noch Spielraum für eine Senkung der Kreditzinsen.
Ein weiterer Druck auf die Geldpolitik besteht laut der Staatsbank darin, dass der Kapitalbedarf des Kreditinstitutssystems für die Wirtschaft weiterhin hoch ist, einschließlich mittel- und langfristiger Kapitalbeschaffung im Zusammenhang mit der Kapitalmobilisierung auf den mit Schwierigkeiten konfrontierten Unternehmensanleihen- und Wertpapiermärkten. Dies birgt potenziell ein großes Risiko für die langfristige Liquidität des Bankensystems (kurzfristige Mobilisierung für mittel- und langfristige Kredite).
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Quelle: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd
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